年収に対して無謀なローン その33

[匿名さん]

その33です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/571250/

[391: 匿名さん]

どうせ金銭感覚の無さを装うネタでしょ。
常識が無い。

[392: マンション住民さん]

郊外戸建てならば、非常に危険です。立地しだいでは何とかなるかな。

[393: 匿名]

>>388
戸建てって価格高騰してるの？
市街地のマンションだけ、しかも東京近辺のみって思ってたんだけど

[394: 匿名さん]

どちらも建築コストが上がってるだけ。
建築資材や作業員の人件費。
建物の価値がほとんどのマンションのほうがコストアップ影響を受けやすい。
戸建ては費用の約7割が土地代で、建築費のウェイトが低いから影響を受けにくい。

[395: 匿名さん [男性 30代]]

下記で検討中、というか契約予定です。

■世帯年収
　本人　 900万円　正社員・金融
　配偶者　400万円　正社員・税理士、育休中、第二子出来れば退職も視野。

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　30歳
　子供 6ヶ月

■物件価格・種類
　4,100万円　新築マンション（来年春完成）

■管理費・修繕積立金
　23,000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　400万円
　（諸経費は別途用意有）
　・借入　3800万円
　・変動　30年 レートは未定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万程度

■昇給見込み
　今後は未定、役職によっては〜1,500程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金不明

■将来の家族構成の予定
　第二子を3年以内に計画

■その他事情
　・車1台あり、駐車場最大13,000円／月
　・親からの援助なし
　・子供は高校までは公立、大学は私立でも可。学資保険契約済。

No.383さんと比べると境遇似てますが、自分は地方都市なんで物件安い方ですね。

[396: 匿名さん]

>>394
それ、建て売り。

[397: 匿名さん]

>>395
夫婦で話し合って答えが出せる職種やん。わざわざカキコ？

[398: 395]

失礼、事例共有するトピと勘違い。

飛ばしてください。

[399: 匿名さん]

＞396
23区内で土地を購入してからHMの注文住宅を建てた場合、
総費用は億弱になるのでそんなバランスになる。

[400: がんばれ一馬力 40歳 [男性 40代]]

世帯年収
　本人　　税込1400万円　正社員 (ボーナス年500万円）
　配偶者　0　今後も働く意志皆無

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　37歳
　子供１　7歳
　子供2　 4歳
　子供3　 2歳（予期せぬ子宝）

■物件価格・種類（中古戸建）
　5680万円　
　リフォーム　1000万円予定



■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別）
　・借入　4000万円
　・固定　35年　フラット35S

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　55歳まではちょっとづつ　それ以降下がる。

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　これ以上は増やしません。

■その他事情
　子供は中学から私学に入学予定

[401: 匿名さん]

>400
年収からは借入額自体ど〜ッて事無い額ですが、５人家族ですからね、お子さんの進学次第で微妙。

[402: 匿名さん]

利回りの良かった時の現金貯蓄は中途解約しない方が良いですよ。

[403: 匿名さん]

>>400
我が家も夫年収1300万の時に中古戸建で、リフォーム込み6000万程度の物件購入しました。子供は2人です。

子供が小さい内は何て事ない住宅ローンでしたが、1人目が私立中学、更に途中から塾代も必要になり、下の子も私立中学入学辺りから、教育費が嵩んでしまい、今は夫年収1800万程度ですが、一切貯金や早期返済はできなくなりました。

住宅ローン自体は無謀ではないですが、都立中高一貫なども視野に入れてもいいと思います。

私立でも、余程出来ればいいのですが、結局塾も行き始める方多いので、予想以上に嵩みますよ。

[404: 匿名さん]

403追記ですが、ホームステイだの海外研修？だの、学校によってそんな費用もかかります。

[405: 匿名さん]

子供が大学卒業するまでの数年間に集中して高額な支出になる教育費は、
長期返済の住宅ローンなんかとは比較にならないほど負担額が大きい。
優先順位は教育費＞老後資金＞住宅ローン。
教育費と老後資金の重要性が判らないまま長期ローンで家を買うと、
まず教育費でつまずき、老後に再度つまずいて老後破産。

[406: 購入検討中さん [男性 30代]]

いかがですか?

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込60万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　33歳
　子供１　6歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3100万円　戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2400万円
　・固定　30年・1.60%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　あり。年収+100円くらい

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供もう１人欲しい です

■その他事情
　・親からの援助は入れてませんが、200万円くらいは貰えるかも

[407: 匿名さん [男性]]

>>406
子供を私立に行かせないなら大丈夫だと思います。

[408: 匿名]

よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込730万円　公務員
　配偶者　税込400万円　正社員時短勤務

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　33歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3600万円　中古マンションリフォーム代込み

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　25,000円

■住宅ローン
　・借入　3200万円
　・変動　35年・0.58%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円 (＋有価証券600万)
別途子供用貯金(現時点で100万程度)

■昇給見込み
　あり。

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は1人の予定です

■その他事情
　可能であれば中学は私立を希望ですが、難しいでしょうか…

[409: 匿名さん]

＞子供を私立に行かせないなら大丈夫だと思います。

子供が私立にいきたいといったら
親は「家のローンがあるから駄目。」と止めるのですか？

うちは、私立の中高一貫の進学校に合格して(しまい)、
通学費とあわせて毎年200万円弱かかったので、
高校卒業までの6年間、住宅ローンの返済と重なり本当に大変でした。
親の責任として、教育費はローンと別枠で相応の額を確保しておいたほうがいい。

[410: 匿名]

>>409
まぁ、おたくはそうだったかも知れないけど、公立だと絶対不幸になるわけじゃないんだから｢家のローンがあるから駄目｣と止めるのですか？ってのは少し感じ悪くないかい？
言いたいことは分かるけど。

[411: 匿名さん [男性]]

>>409
私は毎月の貯金と別で子供1人あたり1500万は用意してますので大丈夫です。
私が言いたいのは今の年収とローンを考えると私立に行くことを考えたら厳しいですねってこと。

[412: 匿名]

>>409
中高一貫自慢うぜえなぁ。(してしまい)なんてわざわざ書かなくていいのに。

[413: 匿名さん]

>>411
私立による。

[414: 匿名さん [男性]]

>>412
409さんは子供が私立に行くことを考えていなかったみたいですね。
考えていれば必死になる必要ないですからね。

[415: 匿名さん]

自分も私立出身だけど、誰もが入れる公立と
受験を経て入学する私立では、施設や教員、学生とその親も違う。
公立のレベルも上がってるというが、校内環境や部活の内容など
まだまだばらつきが多い。

[416: 匿名さん [男性]]

>>413
だいたいの金額で考えているだけです。
仕送りなどは考えていないので地方や海外に行きたいと言われたら厳しいですけどね。

[417: 匿名さん [男性]]

>>415
環境の違いは大きいですよね。
私は公立高卒ですが。笑

[418: 匿名さん]

409です。
費用のことなど気にしないで、記念受験的に受けたら受かってしまったというのが実態。
公立でいいと思っていましたが、私立に比べて学校の雰囲気が良くなかったので入学させました。
大学は国立なので、家計負担は一気に軽くなりました。
将来の教育費だけは予想がつきません。

[419: 匿名さん [男性]]

>>408
子供1人なら問題ないと思います。
しっかり貯金はしておきましょう。

[420: 匿名さん]

無謀スレなんだから重箱の隅突っつくのもこの辺にしたら？

[421: 匿名さん [男性 20代]]

■世帯年収
　本人　　税込380万円　正社員 ボーナス20万円
　配偶者　税込420万円　正社員 ボーナス40万円
現在短縮勤務の為年収300くらい。
■家族構成　※要年齢
　本人　25歳
　配偶者　25歳
子供一人 1歳
共働きで忙しい為子供はもう増えません。
■物件価格・種類（マンション）
　2480万円　

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2480万円
　・固定　35年・最初の5年 0.95%
それ以降1.25%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　なし
配偶者は有り
■定年・退職金
　60歳
　本人　300万程度見込み
　妻 1000万程度見込み


■その他事情
　・両親の助けは借りられません。お互い遠いい為
　・乗用車１台　軽１台 通勤に使用

無謀なローンだったのでしょうか？

[422: 匿名さん]

将来も払えるならいいじゃない。
返済する意思があるかどうかだよ。

[423: 匿名さん]

＞421

2500万くらいだと家賃より安いんじゃない？
あなたが死んだらローン払わないでいいので家族は楽ですよ。
配偶者さんに収入あるし

その金額できびしっかたら親元で暮らすしかないのでは？

[424: 匿名さん [男性 20代]]

>>423
ローン自体は家賃より安いです。
ただマンションにしたので、管理費と修繕積立てをいれるとすこしオーバーするぐらいですね。

まだローンが始まるのが来月からなので、不安になってしまって質問させてもらいました。

[425: 匿名さん [男性 20代]]

>>424
団体信用保険には入らないで、収入保障保険に入りました。
月々すこし押さえられるのと、死ぬか三大疾病になったら住宅ローン払ってもお釣りがくるようにしました。

[426: 匿名さん]

＞無謀スレなんだから重箱の隅突っつくのもこの辺にしたら？

子供のいる世帯なら、教育費は住宅と並ぶ高額支出だから決して重箱の隅ではない。
教育費と老後資金を考えない能天気な設定が多い。

[427: 匿名さん]

>>426
他人が稼いだ金の使い道の事は知ったこっちゃ無いわ。

[428: 匿名さん]

ということで無意味なスレ。

[429: 匿名さん [男性]]

子供の学費は私立か公立かで大分違うのでそこまで考えてローンを組んだ方がいいですね。

[430: 匿名さん]

教育費は大学も文理によって大きく異なります。
質問者がそこまで聞いてきたら回答すればいいだけで、あくまで「年収に対し住宅ローンが無謀か」だけをお答えすればいいのでは

[431: 匿名さん]

＞＞430
教育費は文系・理系より、国公立か私立かの違いのほうが大きい。
一人1000万とも1500万円ともいわれる教育費は住宅ローン返済を考える上で無視できない。
http://educationalcost.com/?

[432: 購入検討中さん [男性 30代]]

◆ 世帯年収 1000万
本人 950万(2年前まで800万弱)
妻 パート 50万

◆家族構成
子供 7歳 5歳

◆物件価格
5980万(新築一戸建て)

◆住宅ローン
頭金 1200万
借り入れ 4800万
固定 30年 1.36

◆預金残
400万
(2年前車250万を一括購入したので少ないです)

◆昇級見込み
年20万位

奨学金の返済が昨年やっと終わったのでそろそろ
住宅をと考えていたら、子供の学区内に良さそうな物件がありました。
当初予算をかなりオーバーしているので躊躇していたのですが、
年齢を考えると今かな？と。
かなり無防ですか？

[433: 購入検討中さん [男性 30代]]

432です。
年齢の記載が抜けていました。

本人 38歳
妻 37歳

よろしくお願いします。

[434: 匿名さん]

>>433
借入元金が年収の5倍で4人家族ってのがちょいネックぽいが、月の返済がずーっと可能なら良いんじゃない？‼。

[435: 匿名さん]

>>432
BKのシミュで月返済額162,452円 借り入れ諸経費122万、 総返済額5,848万。無理の無い額とはでますが、当事者として長期生活に無理がなきゃGOじゃないの。

[436: 匿名さん]

>>432
435さんのシミュレーションを見ての感想ですが…

家って買ったらお終い、じゃないのですが、その辺りはどのように考えられていますか？
火災保険や固定資産税だけでなく、
造りや大きさによって異なりますが、
15～30年目には外壁や屋根など100万円単位（150～300万円）のメンテナンス、
賃貸とは異なり、
例えば、給湯器やコンロなどの設備（10～15年毎に20～50万円/箇所）も当然ながら自己負担。

車も、いずれ買い替える時期が…

そして一番はお子さんのこと。
今が一番お金が掛からない時期で、入場料や旅行代、交通費も子供料金。
これが高学年～中学生になると、大人同等の費用が掛かるようになります。

中学受験はされるのか分かりませんが、公立でも中学生にもなれば塾代が万札で飛び…
国公立大学も、これまでのような安価な授業料ではなくなり…

38歳、最長30年で返済となると68歳…
さすがにそれは考えていないと思うので、遅くとも60歳までには完済されるでしょうから、
そうなると、8年分の繰り上げ返済用の貯蓄も必要になり…

5歳のお子さんが、仮に22歳になるまでとして17年。
ご自身が奨学金を受けられたようなので、お子さんにも奨学金前提での計画なのでしょうか…

親子四人、家だけの為に生きていくのか、
いろんなことを楽しみながら、お子さんの進路に影響することなく住居費を抑えるのか…
ご家族の優先順位次第、
或いは、将来の相続等を見込むのか…かな。

そうそうお子さんの次に、夫妻のご両親問題もありますね。
高齢になられた時に、時間や金銭、何かしら負担する可能性があるか否か…

[437: 購入経験者さん]

ローンが払えないなら家賃も払えない
一生家賃を払い続けるほうが不安

[438: 匿名さん]

＞437
ローン返済より家賃のほうが負担は軽い。
住み替えも自由。
子育て世帯なら、すぐに教育費の優先順位が高くなる。

[439: 匿名さん]

>>437
432さんの場合、ご自身で
＞当初予算をかなりオーバーしているので躊躇していたのですが、
と感じているようですからね。

>>438
教育費は恐ろしいですよね…

一昔前に、子供一人に付き3千万円掛かるとも言われてたので、
二人なら、それだけで6千万円！

年収1千万円前後は、税金や社会保障費の負担が大きい割に、
受けられる恩恵が少ない、
また1千万円あるからと、一番破綻し易い（特に老後）魔の年収帯…

[440: 匿名さん]

>>432
上物が1000万以下ならいいのでは？