年収に対して無謀なローン その33

[匿名さん]

その33です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/571250/

[201: 匿名さん]

平均の税込み年収５００〜６００程度で返済比率が３０％超えてたらそりゃキツいだろうよ。

[202: 匿名さん]

比率は重要だけど、50へーべーから80へーべーに住み替えたら、普通に使うと光熱費は２倍弱になるので要注意です。
床暖付きのリビングや風呂がでかくなると特にね。

[203: 匿名さん]

家なんか税込み年収が1000万超えるまで自己資金を貯めてから買えばいい。
低年収の時に無理に安い物件を買っても将来後悔するだけ。
売れないから住み替えも出来ない。

[204: 匿名さん]

自分の場合はローン組んで相続した家を建替えたが、住宅ローンは金利払って時間先取りで手に入れているような事だから、それが嫌なら203みたいな考え方も有るわな。

[205: 匿名さん]

家なんか家族構成や子供の進学に目途がたったあたりで購入すればいい。
親の単身赴任や離婚もあるだろうし、子供の出来が良くて私立へ進学する可能性もある。
収入と支出、貯蓄のバランスが見えるまで買い急ぐ必要は無い。
相応の手元資金があればいつでも買うことが出来る。

[206: 匿名さん]

ローンって定年までの年数も審査に響くからなー。35を越えてからの住宅ローンは精神的にもきつくね。公務員や安定して賃金の上昇が見込める場合は除くが。

[207: 匿名さん]

団信で跳ねられる前の健康体の内に、、、

[208: 匿名さん]

相続し土地が有るとかいがいでゼロからマイホームを考えているなら40才位迄にローン組まないとね。
また、年齢上がってからのローンは役職定年の事を考えてローン期間など考えると頭金も相応に入れないと。

[209: 匿名さん]

年収と自己資金さえあれば40歳過ぎての住宅ローンでも問題ない。
若くて低収入なのに、低金利を餌に長期ローンをくむのが最悪。
将来年収や生活設計も判らないまま長期返済をしてると家庭が荒む。

[210: 匿名さん]

そもそも年収700万とか800万程度なん
だったら地方都市でも普通に稼げるから
地方都市住めば4000も出せば大豪邸を
建てられるという事実。

財閥系マンションも80平米で3000万代。

[211: 匿名さん]

まあ、誰かさんみたいに、50代になっちゃったら1000万の頭金じゃ無理だけどね

>>209
40越えちゃうと、年収1000万でも2500万のローンがリミットかなあ。
もし私なら、2000万以下におさえる
老後の資金とか貯めないとだし、年収のピークに近く、あとは下がる可能性があるからね
30～35で買うのがベストだとおもうけどね

[212: 匿名さん]

私は若い頃転勤が多かったので、子供の中学進学を機に40歳過ぎに
自己資金2000万と6000万の住宅ローンで家を建てました。
私立の学費とローン返済で結構大変でしたが、途中転職して
退職金が入り収入も上がったので、運よく繰り上げ完済できました。
結果論ですが、年収と返済のバランスだけ考えて子供の教育費を甘く見ると危険です。

[213: 匿名さん [女性 30代]]

主人も私も30歳、
子供4歳の時に5200万の戸建を購入。
頭金800万
ローン4400万
年収700万
一馬力で苦しかったし、
リーマンの時は本当に辛かったりもしましたが、
8年経った今、ローンが2900万までになりました。
車は2台持ち。
55歳で完済予定です。

[214: 匿名さん [男性]]

現在夫婦共働きで共に36歳
子供なし
夫の年収680万 妻の年収200万

夫の名義で4800万借りて5600万の一戸建て建てます。
自己資金が800万で頭金払ったあとの
資産が自社株で400万程度

かなり頑張って家の購入です。

[215: 匿名さん]

今年景気悪そうだから、、

[216: 匿名さん]

>>214
頭金拠出後のキャッシュは0ですか？
思い切ってますね…。

うちは現在夫婦共働き 共に27歳 子なし
私 620万 妻370万
で、4,300万のマンションを自己資金1,800万
住宅ローン2,700万で借りようとしていますがそれでも不安です。案外大丈夫なものでしょうか。

残預金は、キャッシュ350万 有価証券50万です。

[217: 214]

>>216
頭金払ったあとの手持ち資金は50以下ですw

蓄電池を買ったので補助金バックをかなりあてにしてますよw

私から言わせたら全然余裕と思う

[218: 匿名さん]

借金に他人の意見など参考にならない。

[219: 購入検討中さん [ 30代]]

■世帯年収
　本人　　税込750万円　正社員

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　31歳 専業主婦
　子供１　2歳

■物件価格・種類
　5,000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　20,000円／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4,700万円
　・変動、固定は検討中。月の返済きつくても35年フラットがいのかな…

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　45歳で900万円で頭打ち

■定年・退職金
　60歳 5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい。

■その他事情
　・車のローンなし（5年後くらいに欲しい）
•転勤可能性あります


少し無謀でしょうか…
子供が大きくなったら妻にもパートに出てもらう予定です。

みなさま、よろしくお願いします。

[220: 匿名さん]

パート収入はあてにしないで、子供の教育費が捻出できれば可。
子供二人になったら、狭いマンション住まいも返済も困難になる。
http://educationalcost.com/?

[221: 匿名さん]

>>219
借り入れ元金が税込みの６倍以上、借り入れ金利含め手取だと何倍になるのか、、ゾッとする。

[222: 匿名さん]

中国も爆買い禁止令を策定中で海外での『爆買い』に関しても、帰国時の空港で厳格にチェックし、どんどん課税していく。つまり、いくら海外で免税品を買っても、中国に持ち込む際に高額の課税をされる可能性があるとの事。
これに関連していない職業ならいいけどね。今迄爆買い特需で潤っていた業種なら要注意。

[223: 匿名さん]

長期的な己の収入変化を見込んで長期収支を計算し手を出せばそれで善し。

[224: 匿名さん]

景気は悪化するだろう。
インフレ目標が先送りになったことから、人件費が上昇してないことがわかる。
インフレ局面では、人件費の高騰が物価上昇に与える影響が大きいからね。

[225: 匿名さん]

夕方のテレビ朝日でマイホームを手放さなきゃならない人たちの取材で、病気で収入源になった人、元公務員で背伸びしすぎたパターンなど計算違いの破綻特集をやってたので背伸びしないよう充分気を付けることですね。

[226: 匿名さん]

>>224
物価高などで実質賃金マイナス0.9%ですって。

[227: 匿名さん]

>長期的な己の収入変化を見込んで長期収支を計算し手を出せばそれで善し。

収入の変化より支出の優先順位が重要。
生活費＞教育費＞老後資金＞住宅ローン

[228: 匿名さん]

＞２２７
「長期収支」と書いてあるよ。　

[229: 匿名さん]

227の支出優先順位だと、家を買える所得層が限られるから
不動産関係者は「賃貸さん」揶揄で低所得層の買いを煽るはず。

[230: 匿名さん]

景気は当分低迷するから、不動産の買い時ではない。
住宅ローンの金利が下がっても、所得の下落のほうが大きいだろう。

[231: 購入検討中さん [ 30代]]

219です。

みなさまありがとうございます。

金利も下り基調のことですし、
たぶんこのまま数年は上がらないと
見ますので、購入方向で進んでいきたい
と思います。

変動金利でがんがん元金を減らすことにします。

[232: 匿名さん]

>>231＝219さん、購入は自由。乳飲み子抱えてるので親から援護射撃なりして貰い借り入れ元金を年収の５倍ぐらいに落としたら？６、２７倍はキツいよ。

[233: 匿名さん]

金利が下がっても景気は下がりそうだから、収入の心配をしたほうがいい。
インバウンド頼みの日本経済は脆弱。
賃下げ程度ならいいが、リストラされたら目も当てられない。

金融機関にとって、担保のある個人住宅ローンはおいしい貸先だから、
目先の低金利で釣ろうとしてる。
投資や借金は当面慎重姿勢。

[234: 購入検討中さん]

■世帯年収
　夫　税込700万円　正社員
　妻　税込400万円　正社員

■家族構成　
　夫　30歳 　妻　29歳 子供１人0歳

■物件価格・種類
　5200万円の新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　合計38,000円/月

■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費別途260万円ほど準備有）
　・借入　5200万円
　・変動　0.6% 35年 ペアローン夫：妻で７：３の割合で借入

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　夫40歳で税込1000万程度見込み 　妻　500万で頭打ち

■定年・退職金
　夫　60歳
　2000万程度見込み
　5年間の定年延長・再雇用制度有り（年収現役時代の８割程度）
　妻　60歳　1500万程度見込み　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供４年以内にもう１人

無謀でしょうか…。

[235: 匿名さん]

>234
家が買えると考える理由は？

[236: 購入検討中さん]

〉235
やはり、無防ということですね。

[237: 匿名さん]

>>234　準備金含めたったの３６０万だけ、。。？？

[238: 購入検討中さん]

〉237
そうですね。。。心許ないのは理解してるつもりではいます

[239: 匿名 [女性 30代]]

213さん、無謀ではないかと思いますよ…

株価を見てもマンションはこれから下がりますよ。
うちは夫は銀行員で1000万円、後5年後に1500万円位ですが、絶対4700万円以上の借り入れはしたくないと言っています。

銀行員の自分自身のローンの判断が参考になればと思い書き込みました。
決して年収が低い方ではないと思いますが、今は5000万円以上出さないと良いものが買えないので、我が家では今マンションに手が出ないと判断しました。

沖氏などの著書を読んでみてはいかがでしょうか？

[240: 匿名さん]

1ドル110円の円高更新中、、

[241: 匿名さん]

銀行はマイナス金利で経営環境が悪化してるから、
担保のある個人住宅ローン貸出し先の拡大に懸命。
金融関係者の低金利を餌にしたセールストークを鵜呑みにしないほうがいい。

[242: 匿名さん]

借金は自己責任。
返済できるできないは個人で考えればいい。
安易に考えると一生を棒に振るけどね。

[243: 匿名さん]

ローン金利は低いと言うことは世の中、景気が悪いちゅう事、給料上がるどころか下がったりの可能性もまた出てきた。

[244: 匿名さん]

昨年暮れに年明けの経済がこんなに成る何て誰も思っちゃいなかっただろう。干支のとうり騒がしい一年に成りそうだ。

[245: 匿名さん]

この景気だと借金チャレンジャーはいないのか。

[246: [ 20代]]

■世帯年収
　夫　税込650万円　正社員
月手取り30万、ボーナス年150万程度
(年収は源泉徴収で正確ですが、月の手取りは大まかです。計算合わなかったらすみません)

　妻　税込300万円　正社員
月手取り16万、ボーナス年70万程度

■家族構成　
　夫　27歳 　
妻　27歳 子供:春出産予定、産休、育休後会社
復帰予定

■物件価格・種類
　3400万円 新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　合計25,000円/月

■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費別途200万円）
　・借入　3400万円
　・10年固定　0.95% 35年ローン 夫のみ借入

3年に一回、100万円の繰上げ返済をする予定です。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　130万円

■昇給見込み
　夫30歳で税込700万〜750万程度見込み
定年前は年収税込1200万
　妻30歳で税込450万見込み

■定年・退職金
　夫　60歳
　5年間再雇用制度有
　妻　60歳　
5年間再雇用制度有

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供3人欲しいと思っています。
職場は半分公務員のような専門職で、会社が潰れることはほぼありません。
妻の職場は産休、育休ともに取りやすい風土です。



宜しくお願いします。

[247: 購入検討中さん [男性 30代]]

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員（月手取り25～28万円、ボーナス100万円）
　配偶者　税込200万円　契約社員 （月手取り14万円）

■家族構成
　本人　　33歳、配偶者　28歳、父　64歳、母　60歳、妹　30歳

■物件価格・種類
　4000万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　450万円（諸経費含め）
　・借入　3600万円
　・10年固定　1.1% 35年ローン 夫のみ借入

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　本人　　年10万円程度昇給見込み、配偶者なし

■定年・退職金
　57歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定
　子供２人ほしい。
　妹は結婚次第、引っ越す見込み。（現在結婚の予定なし）

■その他事情
　・親からの資金援助は見込めない。
　・妻は産休、育休が取りにくい職場。
　・２世帯の予定であり、育児家事協力が見込める。

よろしくお願いいたします。

[248: 匿名さん]

>>247
借入金額は3000万に抑えておいた方がいい。子供が欲しければ奥さんも休みがちになるし、給料が下がる可能性も考えるべき。

[249: 匿名さん]

■世帯年収
　夫　税込550万円　正社員 中小
（月手取り32万円、ボーナス手取80万円見込）
　妻　税込420万円 正社員 上場
（月手取り18万円、ボーナス手取80万円）

■家族構成
　夫　39歳、妻　38歳
子供予定なし、妻退職予定なし
夫同業他社に転職3ヶ月目

■物件価格・種類
　3890万円　都内新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・諸費用　200万円
　・借入　3400万円
　・変動　0.625% 35年ペアローン

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　900万円 妻の貯金

■昇給見込み
　夫　不明、妻 年10万程度

■定年・退職金
　60歳 退職金不明

■将来の家族構成の予定
夫婦二人暮らし、ペット猫予定

■その他事情
　・親からの資金援助はなし
・夫転職したてだが銀行の事前審査通過済み
・繰上げ返済 年70万必至で定年までに返したい

よろしくお願いいたします。

[250: 購入検討中さん [男性 30代]]

■世帯年収
本人　　税込410万円　正社員中小
（月手取り22万円、ボーナス手取50万円見込）
※残業有無によって手取りが18~30程度になります。

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳

■物件価格・種類
　3050万円　都内新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　9500円・6600円・9000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　250万円（諸経費別途160万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　35年・0.57%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
退職金はありますが、額は不明
定年後、5年間の再雇用制度有り　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　結婚・彼女・子作り・何れの予定も生涯に渡りなし。

■その他事情
・その他借入金はなし。
・実家からの独立なので、親の反対もあり、支援は見込めず。

担当の営業さんは、審査はいけると思いますよ？とか軽くいいますが、
正直年収の6倍以上の金額なので難しい事は自覚しています・・
最悪は自己破産も視野に入れていますが、中古は考えていません。
多少無理してでも独立したいので・・・