年収に対して無謀なローン その26

[サラリーマン]

その26です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[351: 購入経験者さん]

>345

貯金ですか？教えてもいいですが先にそちらの年齢、収入(月手取り)、家族(子供の年齢、連れ子かどうか)、ローン額(金利含む)、現貯蓄、所有不動産、有価証券、副収入辺りを教えてください。

[352: 購入経験者さん]

３３８さん

「昇級あり」だけでは分かりません。そして頭金＝０だけでは、その他の諸費用はどうしますか？100万以上必要です。ローン手数料＋団体信用生命保険+固定資産税＋家具。

[353: 契約済みさん]

>>352
338ではないですが、
ローン手数料は、住宅ローン金利でローンに含められるローンはたくさんあります。

団信無料もたくさんあります。

固定資産税はあって当たり前ですが、新築引き下げはあります。

家具は持ってるのをそのまま使うとか、モデルルームのを安く譲り受けるとか、展示品をオークションで競り落とすとかで、9割引き位はできます。

[354: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　34歳
　子供２　2,0歳

■物件価格・種類
　４５００万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1500万円
　・借入　3000万円
　・変動　35年・1％（団信込み）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　300万円

■昇給見込み
　考慮せず　

■定年・退職金
　60歳 2000万　

■車１台
　育児支援見込めず

いかがでしょうか？

[355: 匿名さん]

343 面倒くさそー

[356: 購入経験者さん]

354さん

楽勝。

353さん

確かにそのような手もあるでしょうね。しかし、それは、イレギュラーな対応ではありませんか？そういうものが無い場合、どうなりますか？

[357: 匿名さん]

345の負けだな。まぁ確かに人に聞く前に自分を晒せとは思うが

[358: 匿名さん]

どっちが勝ち負けでも興味がないけど人の貯蓄が200を無理というなら自分の貯蓄がどれくらいあるか自慢してみてもいいのでは

[359: 匿名さん]

355に同じく

[360: 契約済みさん]

>>356
固定資産税は制度なので従えば引き下げになりますし、ローンも選べばいくらでも条件満たすのはあります。

家具はお好みでいくらでも上げ下げ可能なので、誰でもできる対応だと思うのですが。

[361: 匿名さん]

３９年収１１００だけど、現金貯金はゼロだよ。
今週ようやくボ３００もらってなんとかラクになった。
２００貯まったら繰り上げしちゃうし、貯金額なんか関係なくない？

[362: 匿名さん]

年収500万、フラット35Sで3200万は審査通るか微妙？
今後の支払いは問題ないんだけど。

[363: 匿名さん]

↑支払い問題ないのが不思議です。
年収の6倍超えですよ?

若くて確実に年収アップするならわかりますがね。

[364: 匿名さん]

359に同じく、他人に聞くなら自分が晒せと思いますね。因みに聞いた匿名さんは結局聞くだけで自分は晒さないしね。

＞361
ローン組む前の貯金額の話だと思いますよ。ローン組んだ後は繰上げなどがあるので貯金額では評価できないでしょう。殆どの人がローン＞貯蓄でしょうから。

[365:]

>>どんな理由があったにしても、結婚して子供が出来て10歳にもなるのに貯蓄200の時点で無理。

ローンうんぬんでは無く
結婚して１０年で２００万　＝　年２０万
子供も１０歳とこれからお金かかるのに、その時点で無謀と言ってるんじゃない？

[366: 匿名さん]

358に賛成

[367: 匿名さん]

何か同じ奴が賛成、同意騒いでるな。君が賛成がどうかなんて聞いてないよ。

[368: 匿名さん]

367に同意。

[369: 契約済みさん]

365
子供出来て生まれた年に結婚したわけじゃなく、
結婚してからの年数だと４年ですね。
連れ子だったもので。年間貯蓄額は６０万ぐらいです。
２００万は妻の貯蓄です。

[370: 匿名さん]

事前審査は通ってこれから本審査です。

◆年収　　手取り月約96万　ボーナス200万
夫：１６５０万　14年勤務の正社員。36歳
妻：専業。今後パート予定。35歳
子供:1歳と4歳2人で終わり　公立小予定

◆物件
７１００万円＠都心新築戸建て

◆ローン
頭金なし(購入諸費用に550万、引っ越しエアコンその他で入用なため)
借入７１００万円
変動0.8％　35年　団信加入予定。

◆残り貯蓄400万
　他ローン借金なし。

昇給見込みあり。が転職する可能性もあり。
妻家族同じ都内で手助けあり。

７０００万も借入したので、支払いは大丈夫と言われても少し不安です・・・。

[371: B]

年収は多いけど頭金0がどうですかね。
35年変動もどうかと思います

転職して、同給料もらえないなら、即破滅ですね

[372: 匿名さん]

＞371
転職するつもりがあるなら、7100もローン組まないだろ。
その若さで年収1650はマスコミや広告代理店？
金融機関でも歩合給職じゃないと無料っぽい。

[373: B]

>>372　さん

>>370　さんが
>>昇給見込みあり。が転職する可能性もあり。

と書いてたので。

[374: 匿名さん]

>No.370さん

まぁこの給料が定年まで続くのなら大丈夫でしょうが…50才くらいになった時頭打ちなら大変そう…

ただ都内のようですので、中受は念頭に置いておいた方がいいかも。
お子さんが小さいうちに、繰り上げをガンガンした方が良いですね。

[375: 匿名さん]

>>370
いまの年収になって間もないのでしょうか。貯蓄が少ないのが気になります。
それ以外は問題ないと思います。都内の交通至便な物件を買っておけば
資産価値もあるでしょうし、仮に年収が減っても売却するという選択で。
とはいえその場合、結果として高い住居費になることは覚悟すべきだと思います。

[376: 匿名さん]

>>370

なんでテンプレ省略するの
転職しないとして昇給見込みはどのくらいなの？
転職した場合はどうなる予想なの？
定年は？退職金は？
結局勝手に省略するから、以降にきっちりとした
コメントができないんだよ。

そもそもそれだけ年収あって勤続14年、子供ができてまだ４年
なんで頭金にも出せるだけ貯まってないのか、消費傾向も
疑問有り。

[377: 匿名さん]

ただの年収 自慢

[378: 匿名さん]

テンプレが少しでも抜けると、的確にアドバイスが出来ないと言うが、そうでなくても感想程度にしか答えてないよ。

[379: 匿名さん]

まあ、こういう場所だし適当でいいじゃね？
退職金なんて自分もいくら出るか知らないし。
自分はテンプレテンプレあまり言わなくてもいいと思う。
それなりの回答で良いわけだろうし。

[380: 匿名さん]

ギリギリって思わせる様なテンプレ情報で相談して、後で

いや、不動産と株有るけど？それでも無理なの？

って付け加えるとアドバイザーが

ムググ…

ってなってる顔を想像するのがここの掲示板の醍醐味じゃなかったの？

[381: 匿名さん]

テンプラ要らない

[382: 匿名さん]

372はコンサルファームかも。
ディレクターならそのくらいいく。
デロイトあたりか。

[383: 匿名さん]

俯瞰だとおもろ

[384: 匿名さん]

保険の営業？

[385: 匿名さん]

通常、1650も年収あったら転職なんか考えない。
それだけしんどい職業だと思われる。

[386: 匿名さん]

きついよね。コンサルは仕事で接点あるけどリスクも多いし辞める人多い。
外資保険営業は適正が合えばすばらしい待遇だよね。

[387: 匿名さん]

>>385
転職するよ。
コンサルなら同じ業界内で移りやすい。

[388: 匿名さん]

＞387
しないよ。
好待遇でハンティングされても、その後の縛りがキツくなるだけ。

[389: 370]

ありがとうございます！皆様感謝です。

テンプレ通りでなくてすいませんでした。
退職金は主人に未確認で書かずにすいません。
転職はいい条件があれば＠外資系です・・ということで可能性の話でした。
子供は学区がいいので中学校も公立と考えてます。学資保険など十分かけていますので本人次第も。
35年変動はやはり危険ですか・・・・20年くらいで返し終わりたいと思ってます。
生活は二人とも質素ですが主人は奨学金返済や数年前新車を一括で購入などあったので少なかったです。
今回これだと思う物件に出会い、賃貸更新の時期もあり決めました。
新築なので最初はメンテナンス費用も抑えられ都心JRの駅(と他２路線)から徒歩10分以内なので資産価値は下がらないだろうと思います。

今迄の家賃(６年住まい)の６０％くらいの返済額なので余った分貯めて繰り上げ返済していきたいです。
とても参考になりました、ローンの支払い方法をもっと検討しようと思います。。

[390: 入居済み住民さん]

すごいですね、羨ましいです、って言って欲しかっただけなのかな？

[391: 匿名さん]

完全に横ですが…学区が良いからって「公立中学」と決め付けられないのが都内ですよ。（その手の話は他の教育サイトでお読みください）

まぁ小学校低学年までに繰り上げ返済していくことをお勧めします。

[392: 匿名さん]

確かに上の子供が小学校三年終了前にローン残高と預貯金をイコールにしておきたい。
これが出来るのと出来ないでは精神的負担が違う。

[393: 匿名さん]

それは厳しい

[394: 匿名さん]

転勤族には無理だなぁ。

[395: 検討中の奥さま]

購入後の残貯蓄が0円になるくらいなら、頭金を減らしたほうがいいでしょうか？

[396: 契約済みさん]

昇給が少ないので心配です。。よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　税込300万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　33歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円（土地代込）　新築一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費込）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・変動1.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1900万円 他保険等300万

■昇給見込み
　年間５万程度

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り年収不明　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供はこのまま１人の予定

■その他事情
　・両方の親とも他県の為、子供が小学校に上がった時に妻のパートが続けられるか心配
　・もしもの時の為に頭金は少なく現金を手元に多く残しましたが、もう少し頭金を増やした方が良いのか
　・車のローンなどは一切ありません。

よろしくお願いいたします。

[397: 匿名さん]

頭金はもっと突っ込んだ方が○

[398: 匿名さん]

>370&>389
借入７１００万円 変動0.8％　35年
だと月々の支払いは193,873円
今の家賃がそれの60%だと12万弱。

つまり、手取り96万から12万引いて月に84万も自由に使えるお金があって、
14年も働いて、たった950万しか資金がないのであれば、
7000万もの借金は無理です。
新車購入下から手持ち資金が少ない？
ファラーリやランボルギーニでも買ったのですか？

まずその浪費生活をやめなければなりません。

[399: 購入検討中さん]

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理担当】

[400: 匿名さん]

>398
今の家賃の60%が193,873円だとおもうけど。