短期固定のみなさん

[匿名さん]

心配性ですよね、金利なんて誰も予測できないし政治家でも調整できない世界的な規模でしょ

[222: 匿名さん]

6年前のゼロ金利解除の時は上がりませんでしたよね、約7ヶ月間でしたが。
そー考えると解除後すぐに上がるとは思えぬ。
ゼロ金利解除→景気好転がそのまま維持
で初めて上昇するのでは？

6年前のITバブル失速のように今回も景気失速すれば金利上昇もまた失速すると思われる。

この図式で金利が上昇するなら所得も上昇してるだろうから短期で組んだ人も
そー心配せんでいいのでは？

でも今より6年前のITバブルの時のほうが不景気脱出した！って感覚はあった
けどね。yaho株に沸いたあのとき。パソコンが飛ぶように売れたあのとき。
今はどーも景気が良くなってるとは思えないのはオレが＊＊＊だから？

あくまでゼロ金利解除に連動した金利の動きですが。他の要因はしらんけど。

[223: 匿名さん]

悩みつつも２年固定全期間優遇1.2%にしちゃいました。

[224: 匿名さん]

今月から金利が払えそうにありません。
さようなら。

[225: 匿名さん]

>224
団信で家族には家が残る。安心して逝ってくれ。合掌。

[226: 匿名さん]

>223
>２年固定全期間優遇1.2%

終わったね

[227: 匿名さん]

>>222
前回は、マーケットの信任がないのに、解除を強行した。
今回は、マーケットが、解除を織り込むだけでなく、「催促」している。
この違いが理解できたか、できなかったかが、運命の分かれ道。
日銀も、あなたと同じような（間違った）感覚を６年前は持っていたって事ね。

[228: 匿名さん]

>>227
マーケットは催促してねえよｗ
仕方がないと思ってるだけだ

まあ、前回とは違うのだけは間違いないけどね

[229: 匿名さん]

でも解除後景気低迷すればどーせまた元の黙阿弥でしょ。

[230: 匿名さん]

>>226
短絡過ぎじゃねぇ？（ホントに終わってるかもしれんが・・・）

>>229
その通り！（責任とらなくてよい人達だけに、また、やりそう。）

[231: 匿名さん]

つーかね。
すでに景気回復がいざなぎ並みになっているということは、
もう数年先で景気後退期になるわけだ。

つまりは、利上げ数回目で後退しはじめるわけね。
だから短期組みの方は悲観する必要なんかないぞ。

１０年耐えれば先が開けるかもしれないぞ。。。

[232: 匿名さん]

>>229
もし元に戻ったら、国内・海外の機関投資家はチャンスとばかりに
海外へ円をキャリートレードするから、ものすごい円安に見舞われるかもしれない。
もしそうなったら、食料やエネルギーを輸入に頼っている日本は、
すさまじいインフレになるよ。
ちなみに、これは財務省が最も望んでいる事態だ！
なんたって、たまりにたまった債務がチャラにできるからね。

もし、もしもそうなりそうになったら、俺は手持ちの円を米ドルとユーロに替えておこうと。
でも、今回はそう簡単に不景気になりそうにないから、元に戻ることはないと思うよ。

[233: 匿名さん]

政府が持っている米国債ってどれくらい？
日本の借金と比べて、どれくらいかを見ると
政府が円安に誘導している水準が見えるような希ガス。

[234: 匿名さん]

>>226
5年で完済予定だけど確かに心配で仕方がありません。
でもなんとかなるやと思ってがんばりまーす。

[235: 匿名さん]

金利はまだまだ上がりはじめたところだ。
まだぎりぎり間に合う、悪いことはいわんから長期に借りかえるんだね。

[236: 匿名さん]

>>220
それは古い認識。
http://dict.realestate.yahoo.co.jp/term_search?p=%C3%BB%B4%FC%A5%D7%A5...
1988年までは公定歩合に連動していたが、その後は譲渡性預金（CD）などの市
中金利に連動して決まる「新短期プライムレート（新短プラ）」が普及してい
る。新短プラに1％上乗せした水準が住宅ローンの変動金利になる。

[237: 匿名さん]

今選ぶんだったら「短期固定」ではなくて
完全に短プラ連動の「変動金利」だろうと思う。
まあ現在短期固定返済中の人だったら放置しておけば自動的にそうなるんだけど。
これだけ資金余剰感が強ければちょっとやそっとでは短期金利は上がらない。
思惑狙いのトレーダーが暗躍しているような国債市場の動きに
惑わされて判断を誤らないことだ。
日銀総裁も、量的緩和解除では日銀の独立性を示すために強い態度に出たが、
これで独立性を内外にアピール出来たので、すでに満足のはず。
短期市場の動向から判断するに利上げは遠い。

[238: 匿名さん]

>>237
それは投資という視点がかけた単なるギャンブルにすぎない。
あなたがギャンブルやってる間に長期固定組は頭も使わず
インフレに強い、不動産と株を持って抱いてりゃいいだけｗ

[239: 匿名さん]

景気がよくなろうが金利が上がろうが給料はさほど上がらず
税金だけ上がって貯蓄もままならないのが数年後の自分な予感。
家買うのやめるかな・・・

[240: 匿名さん]

いえいえ、２３９さんだけではないと思いますよ。
お給料あがったところで、税金・社会保険料諸々があがって庶民の生活は
楽にならず・・・・

[241: 匿名さん]

明日金消予定で3年固定か5年固定にするつもりです。
その後変動でつないで10年で完済予定ですが、10年までローン減税があるし繰上げは
ほとんどしないでいくつもりです。
3年後と5年後どっちが金利安いと思いますか？個人的に国債償還、増税、中国
の万博も終わり(関係ないか？)で、激動の5年が過ぎた後景気がいったん萎みそうだ
となんとなく思ってる。自分アホですかね？経済はかなりうといです。
今ならまだ間に合うのでここでダメだしされたら変えます。

[242: 匿名さん]

>241
自分で決めた道ならそれでいきなされ。
人の意見に右往左往されている内に家を購入すること自体が間違いなのだから。

[243: 匿名さん]

>241
242さんのおっしゃるとおり！！未来のことは誰にも分からないのですから
３年でも５年でもご自分の責任でお好きな方を選んでください。

[244: 匿名さん]

「購入資金がかかる→現在の短期固定優遇で多く借りる」はやめた方がいい。金利が上がったとしても払えることを想定した金額を借りること。足りない部分は、頭金をためること。

[245: 匿名さん]

私を含めて住宅ローンを利用して自宅購入した知人・友人のその後ですが・・・
公庫利用組は、数年以内に銀行短期固定に借り換え
銀行短期固定組も、数年後によりお得なキャンペーンに釣られて再び短期固定に借り換え
銀行変動金利組みだけ動かず。

１％以上の金利差がなくても目先の低金利の魅力に負け、借り換えする人は何回もしています。
借り換えは癖になるようです。
うちは変動なので、動かず様子見しています。

[246: 匿名さん]

ウチの周りでは
従来公庫利用組みは
去年夏ごろの銀行長期固定に借り替えてます
２．６％くらいのときのやつね

[247: 匿名さん]

今更の遅スレ、スマソ！
>>220
>>236
テストならば、２３６さんが満点！２２０は部分点だね。

但し、実態面では２２０さんのいう「公定歩合に『ほぼ』連動」が、
正解となるだろう。（そういう意味で『ほぼ』と使っていれば９９点かな！）

そもそも、新短プラの導入背景は「バブル期の長短金利逆転現象への対応」
であり、政策金利連動の旧短プラとマーケット金利のギャップを解消するため
に、新短プラ（マーケット連動）という概念を導入したものである。

ところが、長短金利逆転現象が解消された以降、今日に至るまで
新短プラは『公定歩合に（ほぼ？）連動』で動いている。
要するに、新短プラとは「公定歩合に完全連動させなくても良い
ことにする」という銀行都合から生まれたものであり、その概念は
有名無実の状態なんだね。

そりゃぁ、銀行が、自己主導で金利の上げ下げしたら、世論にどれだけ叩かれることか！
やっぱり、公定歩合（の上げ下げ）というお墨付きがなければ、金利の上げ下げ
は難しいでしょ！？。（公的資金の援助中じゃ尚更だね！）

[248: 匿名さん]

>>241
私は今時短期固定にする人はアホだと思っていますが、
それはあくまでも20年以上の長期間借りる場合です。
10年で返せるなら3年でも5年固定でもいい選択肢だと思いますよ。

[249: 匿名さん]

例えば、村上ファンドなどのプロの投資家は分散投資してリスクを減らしている。リスクヘッジという考え方は常識ですね。住宅ローンも然りですよ。

[250: 匿名さん]

>234
５年で返済予定なのに悩んで２年短期固定にしたんだ？心配で仕方ないんだ？
君、相当小心者なんだね？その性格を直すべきだよ
俺だったら迷わず短期固定にするけどね。

[251: 匿名さん]

長プラ2.45%になったので、長期物は5月にまた上がりそうですね。
2年短期もつられて動くのかな？
今、2年短期2.35%。変動が2.375%。（銀行の店頭金利）
2年短期でも変動の金利を越えてきますかねぇ…？
みなさん、どう思います？

[252: 匿名さん]

>>250

同感。チキンすぎる。金利上昇で悩むのは、10年以上ローン残がある人達。5年なら、短期固定や変動にしないほうが、経済オンチだよ。

[253: 27]

>251
すでに住友信託では、変動2.375、2年固定2.45ですよ。

[254: 匿名さん]

すみません。↑は27ではありません

[255: 匿名さん]

＞252
ほっといてやれよ
金を返すのは、２３４．
あんたらが返すわけじゃないんだから
他人の選択にごちゃごちゃ言うことないでしょ。
よっぽど危ないこと考えているのなら忠告も必要だろうが。

[256: 252]

>>255

それもそうだな。チキンなりに考えがあってのことだろう。

[257: 匿名さん]

＞２４６
周りの年収は年齢は？

うちの周りは４０代後半・大手企業管理職・１千万以上が多い。

[258: 匿名さん]

稼ぎに追いつく貧乏なし。

[259: 匿名さん]

>257
３０代半ば
大手企業勤務
年収は８００くらい
これから子供の教育費がたくさんかかります

[260: 匿名さん]

いいですなぁ、おそらく年齢は同じくらいだが年収は半分の小企業勤めです。
短期で繋いでいこうとバクチしてます。

[261: 匿名さん]

借り過ぎに追いつく稼ぎなし。

[262: 匿名さん]

港区の信用金庫でローン審査おりてますがこの３ヶ月の間に短期固定0.5％アップしたので、目下お得な金利の中央労金5年1.55％を申請しようと思っています。2900万の借入で20年。繰上げ返済毎年120万円＋8年後に満期なる定期1000万円で8年後には完済するつもりです。これがベストか？他にもっと良い銀行あるのか悩みます。でも中央労金5年固定1.55％お安くありませんか？

[263: 匿名さん]

＞２６１
でもないよ
銀行の審査ってシビアだから

ところで高金利ってどのくらいなの？
私の定義では６％以上。

[264: 匿名さん]

＞２５９
ガンバレ！

[265: 匿名さん]

やはり長期金利が上がってきたな。
住宅ローン破産はほとんど短期組からでるのだろうな。
短期組と長期組では一方はプラス、一方はマイナスと倍の差がついていくことになる。
わはははは。

[266: 匿名さん]

つうか、長期のみガンガン上がってません？むしろこれでは長期で借りると短中期的には
損する確率が上がってるような…

[267: 匿名さん]

>>266
スマン。当方あまり読解力がなく？？

[268: 匿名さん]

>262
俺も中央労金5年固定で行く予定。700万位だけど。
保証料入れても1.7%ちょっとですね。
事務手数料も1万円位と安いし、繰上返済手数料が無料というのもいい。

[269: 匿名さん]

長期はあがってるけど短期あがってないじゃん。

これじゃどうやって短期組破産するんだよ。意味わかんねーよ。

[270: 匿名さん]

プライムレートが上がり始めれば短期もすぐ上がるよ。
もう目の前だよ。

[271: 匿名さん]

上がるのは確実だけど、どこまで上がるのかが問題。

[272: 匿名さん]

それは誰もわからない。
ただし、これ以上あがるのは確実。
ゼロ金利解除が夏ぐらいだから、短期は秋ぐらいから上がっていくのでは.....

[273: 匿名さん]

既にみずほの企業向けレートは0.4%くらい一気に上がったよね。

[274: 匿名さん]

3月始め、量的緩和解除で短期はすぐに上がる破産だと大騒ぎしてたわりには上がってないけど今度はゼロ金利解除後ですか？いつになったら今のフラットより高くなるの？

[275: 匿名さん]

銀行の住宅ローン担当によると、
今年の9月〜10月ころ、2年固定が3％（優遇ナシ）になり、
優遇幅が0.4％くらいとのこと。で、実質2.6％くらい。
申し込みの時期など、微妙に人によって異なるけれど。

[276: 匿名さん]

>274
素人がそう思ってボーッとしている間に一気に上がるのが金利。
過去の動きを見てみよう。

[277: 匿名さん]

>276
見たけど一瞬上がった時期があっても長期で見ればさほど上がってませんが。

[278: 匿名さん]

じゃ気にせず短期で行けば。上がると思っていないんでしょ。

[279: 匿名さん]

５％程度に上がっても、予想の範囲内だから怖くないよ。
匿名の掲示板で心配されることじゃない。

[280: 匿名さん]

>279
あなたみたいな人は大丈夫。何ら問題なし。
叩かれるのは今の金利できつきつな返済計画の甘々ちゃん。

[281: 匿名さん]

>279
でも上がったら、あたたた．．．って思うんでしょ。

[282: 匿名さん]

>279
２年後には５％もありそうですね。

[283: 匿名さん]

>279
２年後５％でも３年後３％ならいいじゃん

[284: 匿名さん]

まあ、５でも３でもいいよ。
俺は２％台で全期間固定にしたから。

[285: ２７９]

たしかに、あたたとは思うでしょうね（笑）
でも、前回不動産購入した時は６．５％で返したので
今回は５％までなら仕方ないかと思います。
もし、７％超えたら、痛たたたたですね。

[286: 匿名さん]

３だったら優遇使って２だからね！

[287: 匿名さん]

どんどん上がれ〜。ぐんぐん上がれ〜。

[288: 匿名さん]

もうどうでもいいや。

[289: 匿名さん]

全期間固定ではなく、あえて短期固定を選択したのは
メイッパイの返済で、借り入れ金額がより高額まで可能だからという理由でしょ？
金利が上がった時の返済余力なんて無いですよね。

[290: 匿名さん]

理由も違うし、余力もある。短期＝生活ギリギリの人ばかり！な妄想やめれ。
まあそういう人もいるってことは否定しないが。

[291: 匿名さん]

今の長短金利差および税制だと短期で借りて長期で運用するというのは
十分検討に値する。
１％の短期固定を借りれば住宅ローン減税分を考えれば実質０金利での
短期資金調達。その資金で1.9%の国債を買う。もしくは米国国債を買う。
これを検討にすら値しないと考える人は少々脳味噌が足りない。
資産運用はトータルで考えるべし。
じたばたする必要はどこにもないんだが。

[292: 匿名さん]

国債で1.9%(年間）の利息を確保するためには10年間持ち続けなければなりません。

短期固定のローンは今は１％かも知れませんが、３年後は？？です。逆ザヤが発生する可能性があります。
また、１％の減税は、所得税法を考えると実質とくするのは0.8％くらい。すでに0.2％損しているます。

[293: 匿名さん]

ソニーが軒並み５月アップしてるよ

[294: 匿名さん]

うちは、短期固定で借りてよかったというパターンです。
ある事情で２〜３年の間に家を買い替えしなくてはいけなくなったので、
金利の少ない短期でよかった・・・って感じです。
元々は少なくとも２，３０年は住むつもりで長期を考えていたのですが、
途中買い替えも考えられる人は短期でもいいのかも！

[295: 匿名さん]

短期固定金利でも、昨今の長期金利上昇の影響を受けるのでしょうか？変動は上がってないけど、短期固定が上がってるのはどうしてかなと思いまして質問させて頂きました。他のスレみてて（どれか分からなくなってしまいましたが）、マーケット連動なんて内容がありましたけど、今一分かりませんでして。。。

[296: 匿名さん]

簡単に言うと銀行にとって、変動が一番リスクが少ないから誘導してるんです。
お客が銀行にリスクを負わせる長期を諦めてくれれば、
短期固定だって優遇する理由がありませんです、ハイ。

[297: 匿名さん]

＞２８９
違いますよ。
友人が都銀勤務なので聞いてみましたが、住宅ローンの金利計算は４％でするそうです
地銀の金利計算は都銀より少し緩いそうですが、それでも実際に支払う金利で貸付可能額の計算しているわけじゃないのです。
そんなことしたら、少しの金利アップで破産者続出です。
銀行も商売ですから不良債権抱えたくないですよ。

[298: 匿名さん]

借入限度額の金利は４％を基準視にて提出していますよね。それで大体３５パーセント以内になって
いるか。収入が多ければ４０パーセントまでで、低い場合は２５、３０％以内とかなるようです。

ただ、フラットや公庫の場合はその金利で査定するんじゃないかな。

[299: 匿名さん]

私は信用金庫で短期固定を前提の事前審査を受けましたが、
その際の金利計算は３．５％でしたよ。
キャンペーンにつき全期間１％優遇ですから、逆算すると
短期金利が４．５％になったときの想定での試算ですね。

[300: 匿名さん]

変動金利が４％になるまでは楽勝ですね。

[301: 匿名さん]

>>295
マーケット状況により、短期固定、長期固定共に変動しますよ。

変動金利が上昇いない理由は簡単に言うと、変動金利が割高な水準で
下げ止まっていた（る）からです。

大半の銀行の変動金利は、新短プラ＋１．０％で決まります。
この基準となる新短プラは「調達コスト反映（マーケット連動）」
との表向きの変動理由を持ってはいるものの、実際には公定歩合に
ほぼ連動（一部銀行都合を加味）する形で、変動しています。

バブル崩壊後、上記の理由で変動金利が引き下げられ、マーケット連動の
短期固定と共に下がり続けました。変動金利は公定歩合がゼロになった時点
で下げ止まりましたが、マーケット連動である短期固定は引き続き下げ続けた
のです。
こうして、（マーケット連動の短期固定比で）割高な変動金利が生まれました。

今、マーケットは下降⇒維持⇒上昇へと局面が変化しています。
マーケットに忠実な短期固定の金利は上昇し始めましたが、割高な水準で
下げ止まっていた変動金利は、まだ上げる必要には迫られていません。
と言うより、変動金利を引き上げるには銀行にも「大義名分が必要」でしょう。
「公定歩合の上昇」というお国のお墨付きがなければ、上げられないという
ところが実情ではないでしょうか？

本来、公定歩合もマーケット状況を反映しますので、変動金利、短期固定、
長期固定とも「マーケット連動に近い形」で動いていくものです。

[302: 匿名さん]

あぁぁ、短期固定のみなさん、借り換えは考えてますか？
私は結構考えてます。４％になっても払えるけど、金利もったいないし、万が一
６％になったらもう貯金ができません。うぅぅぅぅ

[303: 匿名さん]

そんなに今すぐには上がりませんよ。

[304: 匿名さん]

5.9は有り？

[305: 匿名さん]

前日に２％をつけた国債だが本日急騰、１．８８％
まあこんな感じで一進一退の展開になるってことだ。

[306: 匿名さん]

仮に５年後公庫金利が5.5％になった場合、銀行にもよりますが
3年固定金利の標準金利が4％くらいで優遇が0.5%くらいって判断
あまいでしょうか？　

[307: 匿名さん]

>305
でも着実に上がってますよね。三進一退って感じでは？

[308: 匿名さん]

しょうがない。短期固定明けには半額くらいは繰り上げ返済しよう！

[309: 匿名さん]

>>306
5年後の公庫金利が「5.5％」を仮定する前に、
5年後に公庫が存在することを仮定すべき？

[310: 匿名さん]

消費税の問題。
郵政民営化の問題。
自治体の税収等、都会と地方との格差の問題。
中小企業の問題。
少子高齢化の問題。

ただ単純に銀行が儲かっている部分を見せかけ（人気取り）で、
預金者（勝ち組）への付け替えの名目で金利を上げれば、
お先真っ暗！！では！

これからどんどんゴーストタウン・スラム化が
す・す・み・ま・す・よ・ー・！

[311: 匿名さん]

>309さんへ
わかりずらい質問してすいません。
来年3月入居の物件のローンを検討してますが借入期間20年で
繰上返済して8年で完済しようと思っていますが、
当初5年固定にしようか7年固定にしようか迷っています。
5年固定の場合1.9％、10年固定の場合2．2％で申込み時金利が適用され、
全期間1.1%の優遇があ利増す。5年後、3年短期金利が4.5％でも3.4％な
ので5年固定でもOKかなと思うのですがご教示いただけますでしょうか？

[312: 匿名さん]

311です。
5行目修正：
5年固定の場合1.9％、7年固定の場合2.2％です。

[313: 匿名さん]

8年完済なら5年固定でいいんじゃない。

[314: 匿名さん]

>313さん
ですよね。有難うございました。
せこい質問でした。

[315: 匿名さん]

27才で年収550万なのですが、固定をどうしようか迷ってます。
年収はまだ上がります。
2700万の借り入れで、全額超長期固定か、1350万×２のミックス。
無難に全額超長期の方が堅いでしょうか？UFJです。

どちらを選んでも毎月の支払いは10万と考え、ミックスで余った分は貯金して繰上げの足しにするつもりです。

子供1人です。

[316: 匿名さん]

>315
きつくないかい
1800万25年固定
900万35年2年固定

[317: 匿名さん]

私も全額短期固定２年で借りた者です。
金利がそれほど極端に上がらないと予想しております。
１０年以内に４％までは上がらないと銀行の長期金利を見て判断しました。

銀行がリスクを管理している長期固定の金利が３％前後です。
もし５年後に５％になると銀行が判断したのなら長期金利は７％は設定されているはずです。
銀行が損をする金利で貸すはずがないので１５年以内であれば３％以下なのではないでしょうか？

私は、前倒しで返済をする予定であれば、短期の方が有利だと判断しました。

まあ金融のプロが判断を誤る程金利が上がれば素人の私では太刀打ち出来ませんけどね。
景気が良くなれば金利は上がりますが、同時に給料も上がると信じている楽観者の意見でした。

[318: 匿名さん]

３年固定の底値は、いつ頃で何％だったんでしょうか？
最近急に上がってきてとても心配になってます(T_T)
ちなみに我が家は去年の７月実行で２７００万を３年固定のみで借りてます。
２年後が怖いです・・・。

[319: 匿名さん]

>>317
長期固定の金利設定の考え方自体が間違っているよ！
また、短期固定ならば２年固定よりも１年固定の方が有利！

そんな私も楽観者の一人です。

[320: 匿名さん]

私も２年固定なのですが1年の方がいいんですか？
無謀なローンをくんでるのでドキドキです。
超長期に換えとくべきでしょうか？
ＵＦＪで3.22みたいですが三井住友はいくらになったんでしょうか？
このまま短期で少しでも繰り上げ返済をするべきか
借り換えるべきか。。。
変動で４％以上になるならかえとくべきだよね？
まだ３０年も残っているので悩みます。

[321: 匿名さん]

これからドキドキしながら何年も・・・・・・