繰上返済で先に返すのはどっち？

[やっちゃった]

ミックスで組んでます。年間１００万円の繰上返済を計画していますが、どっちから返せばいいのでしょう。
１．超長期３５年、３．２７％、２０００万円
２．１年固定３５年、１．０５％、２５００万円
そもそも返せるのかという疑問もありますが、審査パスしてしまいました。

[42: ４０]

４１よ。よく読め。おれは、どっちでもいいということに対してレスしてない。

[43: ４０]

よくわらん。
積極に繰り上げる場合、期間短縮を進める理由ない←俺は、返済額軽減型を奨めているようにしか読めないが。で、誰が期間短縮型を奨めてるんだ？

[44: 35です]

>>39さん

■37さんは期限の利益について述べています。理由無しではありません。
（前述の、借り換え時は現在の残期間に依存する、というお話かと）

返済額軽減は期間は減らないからトータルの金利負担は増えるけど、選択肢も増えるわけで、一種のオプション料みたいなものです。返済額軽減で繰り上げ返済を延々としていても元本の減少分、発生する金利は減少しますから、絶対額で見れば期間短縮の方が勿論得ですが、結局はそんなに変わらない、という理屈。

金利が逆転するかも、という淡い期待もありますし。

[45: やっちゃった]

すれ主です。
いろんなご意見ありがとうございました。
自分なりに勉強した結果、超長期の方から返済額軽減で返して行こうと思っています。
問題は、固定１年の方だと思っています。
３５年返済は維持しつつも、当初１０年固定に組みなおそうと思っています。
そこで、恐縮ですが、また質問です。
１．ローン変更は、１年固定の期限が切れてから行うのが良いのか、それとも今すぐ
行った方が良いのか。
２．ローン変更する場合、今の銀行（MUFG)でするよりも、いっそのこと繰り上げ手数料
のかからない、例えばソニー銀行に借り替えた方がいいのか。
自分では、１年固定の期限が切れてから今の銀行で１０年固定かなと漠然と考えています。
いかがでしょう？

[46: 匿名さん]

>45
Ｍ：３．９（２．９）
Ｓ：３．６２４（２．７２４）
*括弧内は特約
１％の金利差はないから借り換えは損
１０年固定への変更も超長期と差がない。
したがって、短期固定を継続するか超長期への変更かな。

[47: 匿名さん]

俺なら４％位になるまで短期継続だな。

[48: 匿名さん]

>47
短期の特約期間中（特に初めの頃）に、４％位になってしまったら、いつ変更するのかな？
特約期間中の変更は手数料が取られる場合が多いですよ。
特約期間が終わるまで待つかどうか悩んでいる間に一気に５％位になっちゃたりして、、、

[49: 匿名さん]

今１．０５だろ？５％になるかね？

[50: 匿名さん]

>49
1.05％の詳細は？
特約期間：
契約時店頭金利：
当初優遇：
継続優遇：

現在の店頭金利：

[51: ４９]

>>50
知らん。01に聞きな。

[52: ０１]

特約期間：全期間
契約時店頭金利：２．０５
当初優遇：-１．０
継続優遇：-１．０
です。
よろしくお願いします。

[53: 匿名さん]

全期間1.2%優遇の住宅ローン商品を取り扱っている
所への借り換えという選択肢は考えないの？
借り換え事務手続きに関わる各種費用と、
金利0.2%下がることによる得する額の、どっちが
大きいのかを知るためには実際に銀行に相談してみる
のがいいですよ。

[54: 匿名さん]

そのまま短期のままでもいいんじゃないの？
１年やそこらで３％も金利上がらんでしょ。

[55: ０１]

>>53
どこの銀行に相談するのがいいでしょうか。
繰上手数料のことも気になります。
>>54
しばらくはそれでいいと思っています。
でも、仮に短期固定が３％超えた時に
１０年固定とかに代えても遅いのでし
ょうね（中期固定の金利も高くなって
いるだろうから）。

[56: 匿名さん]

変動1.225% 2500万円、10年固定2.35% 1500万円を35年で組みました。（全期間1.4%優遇）
毎年100万円づつ変動のほうを繰り上げ返済する予定です。
ただし、1年たっても変動金利が上がってなければ、固定を繰り上げ返済します。
また、2年たっても変動の金利が0.25%以内のアップだった場合も、固定を繰り上げ返済します。
4年で0.5%以内も同様、．．．。0.25%／2年のペースを境界線として判断しようと思います。
どうでしょうか？
ご意見お待ちしてます。

[57: 匿名さん]

6,400万円の35年ローンを私と妻で半分ずつ持っています。

私．10年固定、2.60%、3,200万円(ガン特約付)
妻． 3年固定、1.65%、3,200万円

二人ともソコソコ収入があるので返していけるのですが、
繰り上げ返済は二人で共同で考えています。
ローン実行時は日銀が矢継ぎ早に利上げしそうな雰囲気
であったので、私のほうは10年固定で繰上げは後回しに
して更にガン特約を付けて妻の3年固定ローンを短期の
低利の恩恵受けて繰上げしようと考えていました。

3年で1,200万くらいの繰上げを考えているので３年後には
元金が1,900万くらいなので金利が上がってても異常に
上がってなければ大丈夫かなと考えてです。

また自分のほうも繰上げを考えるパターンとして、ここ数年
で金利が大幅に上がらない場合と考えています。
その場合は両方のローンを600万ずつ繰り上げるのが良いか
と考えています。

また私のほうだけを繰り上げるパターンとしては不況が訪れ
て10年固定2.6ガン特約付きの金利が馬鹿らしい場合と考えて
います。ガン特約がもったいないですがしょうがないかなと。

このような考えで問題ないでしょうか？？

[58: 匿名さん]

≫５６
　横浜銀行ですな。
なかなか良いのでは。１．４優遇ですし。
１０年固定の部分は長期というお考えはないのでしょうか？

[59: 匿名さん]

>56さん
　話はそれますが、全期間1.4%優遇はすごいですね。56さんの属性に特徴的なことがありますか？
公務員とか、さらには国家公務員とか。

[60: 匿名さん]

>すれ主さん

遅まきですが、４５の質問に答えます。
１．⇒ＢＴＭＵでは、固定期間終了後でないと、金利の再選択は出来ません。
２．⇒どちらが良いかの答えは、「将来の結果」なので、答えられません。
　　　ですが、一点指摘です。長期固定をそのままで、1年固定のみを他の
　　　銀行に借り替えることは、（殆どの銀行で）出来ないですよ！！

[61: 匿名さん]

>58
18年後に一括返済する予定のため、
10年後は短期固定に変える予定です。
10年後の金利は誰にも予想できませんが、
金利が4.5％（優遇後3.1%）を超えなければ
10年固定のほうが有利です。
確率論になってしまいますが、
長期を組んで余分な金利を払ってしまうリスクのほうが高いと予想しました。