ソニー銀行ってどうですか？その４

[匿名さん]

その３が１０００レス越えましたので、その４です。

前スレ
ソニー銀行ってどうですか？その３
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30499/

[182: 匿名さん]

>181
群銀＝群馬銀行

この数ヵ月金利上昇してるのはご存知のとおりだが、
群馬銀行は金利の見直しが３ヵ月（４〜６月は同じ金利）
かつ申し込み時金利確定のため、１０年固定１．７５と
今となっては相当低金利で借りれる＆実行がチョイ先でも安心なのである。

東京エリアは借りれるのは、エリアが限定的という話だが
埼玉クラスなら、ほぼ大丈夫？かと。

エリアが合えばおすすめ。

[183: 匿名さん]

>182
申し込み時に金利確定するのは分かったけど、後は私の国語力じゃ分からないや。
まぁ分からなくても困りはしないんだけどさ。でもね、せめて書き言葉くらいさ、
「れる・られる」の用法はさ、まぁね、いろいろあるけどさ、そこはそれ、
群銀がいいって言われてもさ、信憑性に欠けるっていうか・・・。

[184: 匿名さん]

群銀＝群馬銀行

なんで地銀を出すのかわからない。
最近、ローン板に群銀って出てくるけど行員の宣伝ですか？
群銀が特別いいわけじゃないのに素直に疑問。
繰上手数料たかいし、窓口でしか返済手続きできないような。
保証料もしっかり取るしね。

[191: 入居済み住民さん]

↑
まったくもって、同感です。
私もサブプラのおかげで、３００万近く減りました。
ソニー銀行様々です。
不謹慎だとは思いますが、個人的には超ラッキーです。

[192: 匿名さん]

>180
1千万円も損するところを500万円の損で済んだんですねｗ パチパチ

[193: 匿名さん]

ここの削除は多いな。
ソニオタかそれともアンチか？

[194: 匿名さん]

>>180

住信の保証料や司法書士手数料は＋計算しなくて良いのか？
そもそも、最初からせめてソニーにしておけばいいのに・・・。
諸費用二度も払って借り換えた結果が３０年2.766%で「パチパチ・・・・」かぁ。
幸せ者だ。とつぶやいてみる。

みたいなレスが削除されたのか？

[195: 180]

残念ながらソニーは中古物件購入には使えないんですよ。ちなみに住信の保証料は0.2%上乗せで3.44なので借換えによる保証料の損はナシ。抵当権抹消・再設定の借換えコストが30万（ちゃんと書いてあるよね）ローンはどこで組んでも一度は抵当権設定の費用はかかるので純粋に1回分だけが追加コスト。

30万のコストで590万のセービング。分かる？

[196: 匿名さん]

借換えコスト30万ってちょっと高くない？
抵当権の登録免許税は、新築から1年間は０．１％に減額できる
から、５０００万円を借り換えても抵当権設定には、登録免許税
は、５万円で済むと思う。

うちは、２月に新生３０年固定２．７５％で３０００万円の借り換え
したときにかかった経費は、司法書士の報酬・印紙代等すべて込みで
１５万円でしたよ。

[198: 180]

住信繰上げ手数料 ５万弱、ソニー手数料 ５万弱、抵当抹消・再設定で２０万弱。抵当設定報酬は設定額に比例することくらい知ってるだろ？

人生がうまくいかないのか悔しいのか知らんが、人のことを小ばかにしたような口のききかたをするのは、己の小ささをみっともなく曝すだけだからやめておいたほうがいい（笑）

[199: 匿名さん]

>180>198

1千万円も損するところを500万円の損で済んだ ＜ 10円拾った
損 ＜ 得

分かりますか？

[200: 匿名さん]

>>198
印紙代２万は？

[201: 匿名さん]

私も、ソニーバンクに借り換え手続き中です。

今のローンに比べて20年で200万ほど支払いが少なくて済む「予定」ですが、それはあくまで予定であって、私の場合とくに変動にするので、結果的に得をするかどうかは支払い終わってみなければわかりません。ソニーの約款を見ると、優遇金利はソニーの都合で一方的に止めることもできるようですし。（信用問題となるのでそう簡単には実行しないと思いますが）

>180さんは確かに以前の条件よりはだいぶよくなったようですが、何せ30年も先のこと、不確定要素もいっぱいあると思いますよ。

[202: 匿名さん]

>ソニーの約款を見ると、優遇金利はソニーの都合で一方的に止めることもできるようですし。

本当ですか？？？

[203: 匿名さん]

>>201さん
>>202さん

＞ソニーの約款を見ると、優遇金利はソニーの都合で一方的に止めることもできるようですし。
この話題はもう何度も出ていますが、
どこの銀行でも優遇金利をやめられることは、約款のどこかに書いてあるはずです。
ソニーではその書き方が結構目立つので、気が付く方が多いだけで、
気にされる必要はないと思います。

[204: 201]

>>202

http://moneykit.net/visitor/stpl/stpl55.html

第8条第3項を見ると、

「3. 当社は当社所定の基準により、基準金利に対して優遇して適用することができるものとします。また、本契約の他の条項にかかわらず、当社はいつでもその優遇を中止または変更することができるものとします。」

と書いてあります。これは、ソニーバンクの都合で優遇金利を変更できるということですよね。
もちろん、私はこれに同意して契約するつもりですけど。

[205: 入居済み住民さん]

>196
私もソニーであなたと同条件（金額）で借り替えしましたが、１５万でしたよ。
特に新生が安いわけでもなく、ソニーが高いわけではないですよ。
同条件であれば、そこら辺は、似たり寄ったりでは？

[206: 匿名さん]

「約款・第8条第3項」！！不安になってきました。
自分の認識では、「返済に延滞などがあった場合は、適用金利を停止する」と
いう程度に思っていたんですが。
本当に他行と同じ内容なのでしょうか。
借換経験者など方で、他行の約款を熟読した方、情報お願いします。

[207: 周辺住民さん]

>>180
借用5000万を30年固定という倒れそうな借金を抱えた
あなたに拍手。
繰上げできるんなら固定期間もっと減らすよね・・・

[208: 契約済みさん]

＞207
繰上げの基本がわかってないよ。
もう少し勉強したほうがいい。
できるだけ長期契約を確保して、返済額軽減で繰り上げするのが賢い方法。
他のスレでも議論しているから、しっかり勉強してください。

[209: 契約済みさん]

>206
その話題は、直接銀行に聞くか、過去レスをお読みになることをおすすめします。
うんざりしてる人が大半だと思いますので。

結論だけ言えば「心配しすぎ」ってことになりますけど
納得できないでしょうから。

[210: 180]

>> 207

悪いですが、年収の3倍程度なので5000万程度の借金では倒れないんですよ（笑）
208さんもご指摘の通り、住宅ローンのような超低金利の借金はできるだけ長い期間で確保しておいて、余裕資金ができればより利回りの高い投資に回すのが基本。他の期待利回りが住宅ローン金利より低ければ繰上げをしてもいいが、返済期間を短縮するなど愚の骨頂。

無知の知という言葉知ってますか？

[211: 司法書士]

＞１８０，１９５，１９８
抵当権抹消はわずか１万円ほど。
また、抵当権設定は、債権額にきっちり比例しているわけではない。
登録免許税だけは債権額に比例しているが、報酬は（債権額がいくらであろうとも手間は同じなので）さほど変わらない。

当事務所でも、約３０００万円の借り換えで、末梢・設定で登録免許税や報酬など全て込みで
１２〜１３万程度。
それにしても、借り換えで３０万円の支出は大きすぎる！！

[214: 匿名さん]

>>210
「愚の骨頂」と人を見下す一方で、
謙虚な学びの姿勢である「無知の知」を説く。
あなたもどうかしてるよ。

さて、ソニーの話だ。
今月、まだ変動のままがんばる人ってどのくらいいるのだろう。
ぜひ出てきていただいて、がんばる理由をご教示いただきたい。
ちなみに「めんどくさいから」、というのも立派な理由。(私がそう）

[215: 入居済み住民さん]

万が一の場合のリスクを承知の上で、返済能力の高い、変動で勝負をかけて
いられる方が、正直うらやましいです。
私はそこまで返済能力と度胸がありませんので、２月に超長期固定にしました。

[216: 匿名さん]

返済額軽減型の方がいいんですか？
繰上げして早く終わらす方が賢いのかと思っておりました。
年収の多い人の話ですか？

[217: 匿名さん]

団体信用保証がありますからねぇ。

途中でポックリ逝ったら、なんと後の返済は全てタダ！

全く繰り上げ返済をしない場合、20年以内に逝ってしまったら元金すら返さなくても、合法的にチャラになるのです。

35年固定でローンを組み、インフレで通貨の価値が下がり、借金が実質目減りするのを繰上げ返済しないで待つのが一番賢いと思います。

借金が相対的に目減りするという意味でも、不慮の事故の際の保険という意味でも。

[218: 匿名さん]

返済額軽減が繰り上げの基本でしょ。
年収が多い人より、普通の人こそ。
但し、軽減分をしっかり管理して、次の繰上げ返済に加算していくので、
その辺の意味をしっかり理解しないと実行できない。

自分も昨年９月実行ですが、１年以上前に契約した物件で、いろいろ
シュミレーションしているときは、ローンの本の繰上げ返済は期間短縮で、
効果的に、なんていう言葉に踊らされていましたが、別スレのおりこうな繰上げ返済で
目からうろこ状態で、ローン選択を根底から変えました。
それで繰り上げ返済が低額でいつでも手数料無料で、返済額軽減が選べるソニーにしました。
（当時は固定があると少し手数料がかかりましたが、今は全て手数料なし）
返済額軽減でも期間短縮でも、結局は返済期間はほとんど変わらない。
このことがしっかりと理解できれば、ソニーの魅力は倍増しますね。

[220: 契約済みさん]

八月実行です。ソニーの変動をまよってます。
今の上がり調子でいくと変動が今より1パーセントあがるのにどのくらいかかるでしょうか？
１０年では簡単に1パーセント以上あがって優遇後２．７以上行ってしまうでしょうか？
ご意見おきかせください。

[222: 匿名さん]

>211
3月にソニーで借り換えをしました。ソニー指定の司法書士ですが、抵当権抹消は17000円程度でした。司法書士には消費税込みで15万円程度支払いました。

[223: 匿名さん]

さてさて、ソニーの話をしましょうね。

>>216さん
＞返済額軽減型の方がいいんですか？
＞繰上げして早く終わらす方が賢いのかと思っておりました。

定期的に繰り上げするのが前提の話ですが、
返済額軽減で減った分を上乗せして繰り上げていくと、
（つまり繰上を含めた年間返済額を同じにしていくと、）
結果的には『期間短縮型と同じ時期に返済が終了する』ことになります。
もちろん、総支払額もほぼ同じになります。

>>218さんが「軽減分をしっかり管理して、次の繰上げ返済に加算していく」
とおっしゃっているのはそういうことです。

いざとなったら、繰上をやめることで返済額を抑えることも出来ます。


>>220さん
６月７月と急激に上がりましたが、今のペースで上がり続けることは考えにくいと思います。
先のことは誰にもわかりませんが、８月は反動で下がったりするんじゃないかとも思います。
ただ、10年というスパンで考えれば、１％くらい上がっている可能性は十分考えられるでしょう。
むしろ上がっていない可能性の方が低いのではないかと思っています。
ソニーの変動金利は、１年半前と比べて、すでに約１％上がっています。
ゼロ金利政策という異常事態に入ってから、今までの金利が、あまりにも低すぎたというか、
こんな低金利の状態がこれまで何年も続いていることの方が異常だと思います。
「優遇後２．７」どころか、「優遇後３．７」だっておかしくないと思いますよ。

と、私は思ったので、５月に15年固定にしましたが、
それが正解だったかどうかは終わってみないとわからないですね。
ただ、ずっと変動だった場合より損だったとしても別に悔やんだりはしません。
まぁ保険みたいなもんだと思っています。

[224: 入居済みさん]

３月に変動で４０００万借りました。
来月の金利上昇にびびって、１０００万くらいを
１５年位の固定に変更しようと思っています。
同じ様な考えの方はいますか？
それともまだ早いですかね？

[226: 契約済みさん]

私も長期固定で設定して契約しているものです。
今月、来月と金利が結構上がっていますよね。。
私もこの先、10年では金利が１%くらいあがると思っています。（もちろん、確信はありませんが）
変動金利に関してはここ５年くらいで１％あがっています。

私は安心を買いたい為に長期金利にしました。
ゼロ金利対策が解除された今、金利が上がっていかないと言うのは少し考えにくい気がします。
このままな金利が少しの間、続くというのはありえるとは思いますが・・・

[227: 匿名さん]

教えて下さい。ソニー銀行は借り審査後、本審査を郵送してからどれ位の期間で返事をもらえるのでしょうか？

[228: 匿名さん]

>>227さん
私は営業日で７日で返事がありましたよ^^。

[229: 契約済みさん]

部分固定金利特約について、私の理解が悪く決めかねています。
まず前提として、変動金利を選択していることなのは説明書に記載されていますが、

融資実行の基本セオリーとして毎月15日までに実行の場合、
1.一旦、全額変動選択し　2.15日発表の翌月金利確認し、3.変動継続又は一部または全部固定する。しかし実行月の固定金利を適用したい場合は、月末日の一日前までに（31日なら30日中に）固定しておかないと末日に手続きした場合、翌月の金利が適用されます。

と、ここまで理解しておりますが 実は、私の決済日予定が月末日なのです。
となると、部分固定金利特約を使おうと思えば、変動でスタートする以外無いわけですが
懸念している前提として、【実行月金利＜翌月金利】であり
私自身の考えとしては、いずれかの段階で超長期固定にする考えです。
そもそも最初から固定金利にしてしまいますと、変動に戻したり、また固定にしたりと変更できない訳ですから、
やはり、翌月金利が高かろうと一旦、変動で実行し部分固定金利特約を使える状態にしておいて、
しかるべきタイミングで、固定にしていく。という方法か、
今後は金利は上がりっぱなしで、下がることは無いという前提でもって、実行月で固定金利採用するかどちらかしかないでしょうか・・・。

長文すみません。よろしければご意見伺えないでしょうか。宜しくお願い致します。

[230: 匿名さん]

>>229さん
まず、
＞そもそも最初から固定金利にしてしまいますと、変動に戻したり、また固定にしたりと変更できない訳ですから、
この前提の理解が間違えています。
ソニーでは、固定金利（部分固定ではなく）でスタートしても、変動に戻すことが出来ます。
手数料は下記に書かれていますが、タイミング次第では手数料は発生しません。
http://moneykit.net/visitor/hl/hl19.html

私も月末日実行で、翌月金利が上がることがわかっていたので、固定でスタートしました。
その後、固定→変動→固定→変動→固定→変動→固定で現在に至っています。
この間、一回も手数料は発生していません。

＞私自身の考えとしては、いずれかの段階で超長期固定にする考えです。
であれば、部分固定特約を使う必要はないのではないかと思いますが・・・

[231: 匿名はん]

229さん

実行時の金利タイプは前もって選択し実行日から適用なのですから
翌月の金利が確定した段階で
実行時の金利タイプ及び特約を行使するかどうかをSONY銀行に伝えればいいんです。

>融資実行の基本セオリーとして毎月15日までに実行の場合
いつ実行するかに関わらず変動金利＜固定金利であれば変動でスタートですよ。

>最初から固定金利にしてしまいますと変動に戻したり、また固定にしたりと変更できない
そんなこたーない

勘違いが多いようですね