三井住友の全期間固定特別金利ローン情報 Part2

[匿名さん]

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31352/

[122: 匿名]

すいません。三井住友で800万 期間20年で借りるんですが保証料11万ぐらいかかるんですが戻ってくるのでしょうか？ネットで繰り上げ返済すると戻らないのでしょうか？分かる方ご教授願います。

[123: 匿名さん]

ネットで繰り上げ返済に関わらず保証料には保証会社の手数料が１０５００円引かれます。さらに銀行からの振込手数料もかかるので保証料の返還はあまり期待しない方が良いかも知れません。
大きな繰り上げでないとあまり戻ってきません。
今回借り換えで１３００万を１５年で返済分を全額繰り上げしてやっと９万円戻ってくると確認しました。１００万、２００万の繰り上げでは１万とか３万というレベルだったような。
そのかわり保証会社の手数料の１０５００円に満たなくても足りない分を取られることはないので、保証料の返還よりも少しずつでも繰り上げして利息をカットしていく方がよっぽど有効です。

例えばひと月のローン返済額の振り分けを見ると最初の頃は利息１：元金２ぐらいになってました。
月９万の返済として元金分の６万を繰り上げすると３万の利息がカットされるわけです。
これはかなりアバウトな数字なので期間や借りた金額によっても変わってくるのですが。
さらにだんだん返済額の中に占める利息の割合が減っていくので繰り上げ返済は早期が有効です。
保証料を気にするより、こまめで早い目の繰り上げ返済がお得であると思われます。

こちらは繰り上げ返済の保証料の返還分の計算をどうやってするのですか？というスレッドです。
参考になりましたらどうぞ。
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30615/

[124: 匿名]

123さん有り難うございます。そうですか保証料は期待しないで繰り上げ考えるしかなさそうですね…

[125: 匿名さん]

以前繰り上げ返済の金利はどの部分からカットされるのか？
という話が出ましたよね。
やはり、前からです。
１度目の引き落としが終わったのでシミュレーションしてたところ、
２月目の元本を入れることで一月分カットされます。
利息ももらった返済表に明記されているため、一月でも繰り上げ返済できるのは気持ちのいいものですね。

前の銀行から１３００万１５年分の保証料の返還が昨日ありました。
１０万円弱でした。
どうせ帰ってこない保証料ならこの分も繰り上げ返済に充てようと思います。
約２ヶ月分の利息がカットできます。（ちなみに５万円弱浮きます）

[126: 匿名さん]

2月の金利が上がったそうですね。
具体的に何年が何%になったのかが載ってる場所をご存知の方いますか？

[127: 匿名さん]

>>126
http://www.smbc.co.jp/kojin/kinri/loan.html
微増ってところですかね。。
3月はどうなるのだろう？？

[128: 匿名さん]

＞１２７
ありがとうございます。
日付が変わったらＨＰの方も更新されていましたね。
１１月→１２月大きくダウン
１２月→１月０．０５％ダウン。
１月は上がると予測して、慌てて１２月中に借り換えを済ませて失敗したかと思いました。
今回は１月→２月０、１％アップですね。
やはり上昇傾向にあるのは間違いないようです。

[129: 匿名さん]

以前、三井住友の公式サイトで、過去の全期間固定金利の金利表があったのですが
なくなったのでしょうか？

[130: 匿名さん]

>>129
http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/kakokinri.html
これのことですか？

[131: 匿名さん]

三井住友銀行で借入の方、
何が決め手できめられましたか？

[132: 匿名さん]

三井住友と住友信託で悩んでいます。
両方とも繰上返済手数料無料で使い勝手よさそうです。
三井住友のいいところといえば私が理解している範囲ではミックスの組みやすさではないでしょうか。抵当権も一本ですし、繰上返済もどちらを返すか、軽減型か短縮型かその都度選べる（短縮型は最低元本分の金額になるようですが）。ミックスを考えている人には魅力的だと思います。
といいつつ、私は住友信託の超長期の金利と悩んでますが

[133: 匿名さん]

超長期と変動で考えてるので三井住友に決めました。

[134: 匿名さん]

同じように悩んでいます。
長期金利の安さから住友信託に決めかけていたのですが、繰り上げ返済の自由度の高さから三井住友に傾きかけています。
うちは月々の支払いを少なくしてボーナス払いを多めにしたいので住友信託の繰り上げ返済だと先にボーナス払いに充当されてしまうのがいまひとつ。。。
その点、三井住友は軽減か短縮かボーナス払い充当か選べるらしいのでミックスにして両方にボーナス払いを乗せてもその時の金利に合わせて好きなように返済出来るのでかなり使い勝手がいいのではと思っています。
変動金利→固定金利の変更もインターネットなら手数料かからないって言ってたし、手数料（ミックスにした時の事務手数料とかも含めて）は明らかに三井住友の方がお得な気がします。
それから元金均等にするつもりですが、三井住友は保証料が元利均等と元金均等では違って、元金均等の方が安かったです。
繰り上げ返済した時の保証料返還例も一応金額明示していて、良心的だと思うし。
長期金利の安さは魅力的ですが、総合的に判断して三井住友かなー。

[135: 匿名]

＞134
ミックスにした時の事務手数料、住信と比べて安いんですか？
具体的にどれくらいかかるかご存知なら、教えてください。

[136: 134]

住信は事務手数料が1.5倍、登記手数料は数万高くなるって言われました。
SMBCは事務手数料、登記手数料ともに１本分でいいそうです。
初回の固定金利選択の手数料はどっちが安かったか忘れました、すみません。。。

[137: 匿名さん]

＞131
元金均等返済ができること。
ネットでの繰上返済が無料なこと。
さらにその際、期間短縮と返済額軽減を選択できること。

[138: 匿名]

三井住友でミックスを組む場合、
20年全期固定　＋　変動、もしくは短期固定30年
という借入期間が違う組み合わせもアリですか？

つまり、最後の10年は一方のローンが終わっている状態に
なるはずです。
（できれば、30年借入の方も、繰上で期間短縮したいと思って
　はいますが。）

こういうローンの組み方をされた方、いらっしゃいませんか？

[139: 匿名さん]

それは出来るかもしれませんが、抵当権が２本になるので、余計な費用がかかると思いますよ。

[140: 138]

借入期間が同じミックスと
借入期間が異なるミックスでは、
抵当権設定にちがいがあるということでしょうか？

[141: 139]

三井住友は借り入れ期間が同じなら、ローンを２本に分けても抵当権の設定は１本で済みます。
でも、借り入れ期間が異なるとそれぞれに抵当権を設定することになると聞いて、期間を揃えました。
自分で繰り上げの時に調整すれば良いだけですから。