団信で通らない理由について

[匿名さん]

そろそろ自家取得をと考えています。

住宅ローンを組むために「事前審査」と「団体信用保険」の審査に通らないといけない訳ですが、
「事前審査」は全く大丈夫なのに、「団体信用保険」で落ちるというのはどんな場合でしょうか？

私の知人は、毎年受ける健康診断で再検査となり、結果重大な病気ではなく念のため「経過観察」
となったそうですが、どうもそれでダメだったとのことなのです。
（その後、特に通院や入院などはしていないそうです。）

団信で通らなかった方々は、健康診断で何が良くなくて受けて貰えなかったのでしょうか？
病気の基準らしき物があれば、参考までにお教え願えないでしょうか？

[106: 匿名さん]

>>105
契約時は自己申告が正しいものとして審査します。
そして、万が一の時ばれる可能性があります。

5年も経つとカルテの保存義務がなくなるので
契約後5年以降だとろくに調べもせずに支払います。
調べるのにもお金が掛かるし、証拠が挙がらない可能性もありますからね。

まー、義務違反しても最初の数年間しのげばそれ以降は何で死んでも
たいていの場合支払われるでしょう

[107: 匿名さん]

世の中、そんなにみなさん健康なのかな・・・

すべて告知していたら入れない人のほうが多くなりそうですね。

また軽い告知義務違反をしている人も、保険金を受け取っている場合も

結構あるかもしれませんね。

逆に保険会社の不払い問題もあるし。

人生いろいろ

[108: 匿名さん]

そんなに健康じゃないと思うよ

馬鹿正直に告知してそれでも通る人もいるし、
告知義務違反して強引に通す人もいるし、
そんなの色々さ

告知義務違反のリスクを承知で違反するなら別にいいんじゃない？
どうせローンを組む人はみんな自分のケツを拭けるはずの大人なんだから
そんなリスク管理は個々人に任せるべきでしょ

[109: 匿名さん]

そう。
あんまりドキドキするなら止めた方がいいでしょうね。
高血圧や糖尿病でもダメな時はダメらしいですよ。
だから、頭金を貯めて・・とがんばっているうちに持病が出る位なら早くに借りた方がいいかもと思う。

[110: 匿名さん]

肥満で肝機能の数値が悪い、20代後半の主人です。

投薬はしていませんが、団信の告知項目に該当したので（健康診断で指摘されたことがあるか、みたいな部分。健康診断後に病院へ行きましたが生活改善で様子を見ましょうとのことでした。）

とりあえず、ありのままの数値を書いて、本日申し込みしてきました。
だいたいですが、
AST(GOT) 50前後
ALT(GPT) 130前後
γ-GTP 100前後　です。

結果はまた書きこみます。

[111: 匿名さん]

110です

簡単に言うと、謝絶でした。

最初に、三大疾病つきのもの謝絶
次に、三大疾病のついてないもの謝絶(最初と保証会社が違う)
結果的には「健康診断の結果が告知項目にないもの」で保証がおり(２つとはまた違う保証会社)、団信通過し、ローンは通りました。
しかし、保証料がupしました。
(３つとも同じ銀行です。)

[112: 匿名]

それぞれの銀行で扱っている保証会社（保険会社）がどこかというのは、各銀行に聞いてみないとわからないものでしょうか？
因みにフラットの保険会社はエリア毎に決まっていて（関東なら〇〇海上）1件謝絶されたらもう無理だとデベに言われました。
というかデベと相談し、とりあえず通るかどうか試しに1件申請したら結果謝絶で、それによりフラットの団信はもう不可能になってしまいました。

[113: 匿名さん]

病歴の調査ってどうやってやるんですかね？

病院のカルテも5年くらいしか残ってないでしょし、ちょいちょい病院を変えていけばバレない気がしますが、どうなんでしょう？

[114: 匿名]

↑そんなにうまく行くかな？
健康保険証使わなかったらいいんじゃない。

[115: 匿名さん]

喘息なんですけど、年に２・３回病院に行っています。

メプチンを処方される程度ですがどうでしょうか？

[116: 匿名]

申し込んだら、全員調査されるのでしょうか？

それとも何かあった時に、初めて調査されるのでしょうか？

[117: 匿名]

告知はちゃんとしないと、保険おりなかったらつらいのかは、残された家族。病院のｶﾙﾃも今電子化されてますし。病気の履歴は保険証の履歴でわかります。保険証使わないでぎめいならいいかましれません。
告知できかれている事以外は書かなくていいし。団信ではありませんが、保険請求で十年以上前に入った生命保険で調査員がきました。医者の診断書が字が汚くて読めない理由で、告知義務違反を疑われましたが。医者の診断書次第の所もありますよ。お医者さんにかかる時は昔から気になっている場合でも、ｶﾙﾃにかかれてしまうので気をつけましょう。

[118: 匿名さん]

団信は自己申告。なしと書いておけばＯＫ。既往症に癌や心臓病などがあって偽った申告をしたら死亡時に必ず保険がおりないというわけではない。
大抵は完済するまで人は生きている。これがローンを組んで１０年以内に病気で死んだケースでは残債の額も３０００万とかあれば保険会社は調査する。
交通事故や自殺など（自殺の場合は精神病の病歴などは調査することは考えられるが）では普通に団信は下りる。
団信の保険料は債権者（銀行）が受け取る。遺族が請求するわけではない。
だから、ふつうはローンを支払わなくても銀行が請求してこないだけで、保険が支払われたどうかは遺族にはわからない。
団信の受け取り債権に質権が設定されていて債務者が死ぬことで支払不能になるから銀行は保険金を差し押さえる。それだけの話。
世の中に団信は住宅ローンの数だけあり、調査員がいちいち調査する手間より保険金をそのままおろすケースが圧倒的に多い。１０年以内に自分は病死しそうだと本気で思うなら真剣に考えるべきだろうけどそんな人はどれだけいるんだろう。

[119: 匿名さん]

団信の審査などというものはない。すでに住宅ローンを５回経験している私が言うのだから間違いない。上記の記述のように、銀行は債権者。ローンを借りる人は債務者。物件は担保に入っているが、命も担保にしてね。というのが団信のしくみ。
しかしながら基本的に銀行が病弱な奴に金を貸したくないというのが本音。銀行は医者じゃないから本人の健康状態を緻密に調べて融資の判断をするわけではない。団信に既往症なしと書いてあれば、融資の担当はそれを稟議にかけるだけだ。
下手にべらべら既往症をあげつらっても、１年以上の長期入院になるとか療養生活を送るなどというレベルでもないかぎり銀行は問題にしない。
実際団信があっても病気で働けなくなったら住宅ローンは焦げ付くからだ。いっそ死んでくれたほうが
団信が下りるから銀行は助かる。脳梗塞とか生き残って働けなる類の病がいちばん嫌われる。それだけの話。糖尿病など隠して団信通している人はおそらく無数にいるだろう。

[120: 匿名さん]

なぜ、団信の告知で嘘を書く人がいても大きな問題にならないか。
簡単に説明すると
まず、仮に万が一保険会社の調査が入って保険が下りないという事態になったとしても
多くの場合　ローン残高＜担保物件価格　であるから任意売却すれば銀行に損はない
ことが多い。
３０代半ばでローンを組んで５５歳で交通事故で死んでも大抵は繰り上げ返済とかで
残債は担保価値を下回っているケースがほとんどだ。日本人は定年までに住宅ローン
は完済しようという執念にとりつかれているからだ。
それと現在まで２０年近くデフレが続いてきて、今後いつかはインフレになる
可能性が高いと銀行は考えている。インフレになれば債権の価値はどんどんさがる。
不動産の売却価格もあがり債務者の団信の保険が下りなくても抵当権を行使するだけで
余裕で債権回収ができるようになる。

[121: ビギナーさん]

とても参考になりました。それで今日接した不動産の担当者も、団信の申告についてはオフレコで色々と語ってくれました。保険をあてにしなければ問題ないと。

[122: 契約済みさん]

脂肪肝、高脂血症(内服中)、GOT50-60、GPT110-120、γGTP180で落ちたよ！

[123: 契約済みさん]

122です。落ちたのはがん保障の特約付き団信であって、普通の団信はその後通りました。

[124: 匿名さん]

団信って自己申告だから。体重１３０ｋｇの奴でもいいえ、を３つ○つけたらローン審査では
書類だけでＯＫ。その後銀行の契約の際、担当者がその脂肪だらけの巨体を見ても何もいわな
かったそうだからね。

[125: 匿名]

うちは 喘息で正直に二歳から 通院し薬も毎日飲んでると告知したけど 通りましたよ。嘘つくほうが 気持ち的に嫌だったので！

[126: 申込予定さん]

２０代後半です。健康診断で不整脈で毎年ひっかかるのですが、団信通るのは厳しいでしょうか？
１度精密検査をして、問題無しと出ております。

[127: 匿名さん]

こんばんは
わたしも、バセドウ病なのですが、住宅ローンを組みたいとおもうのですが、団信の審査には、支障はなかったのでしょうか？

[128: 匿名さん]

自分は上皮内癌で切除手術にて完治しているが、申告したら謝絶だった。
団信では癌でも上皮内癌では保険が降りないのだから、別に加入しても問題無いと思うのだが…納得いかない。

[129: 匿名さん]

ならご自分で保険会社を作ってはいかが？

[130: 匿名]

129←意味不明

[131: 匿名さん]

皆真剣に相談しているのに>>129みたいな奴は要らない。

[132: 匿名さん]

ここでまじめにどうとかちゃんちゃらおかしい
ちょっと見れば分かるが、
ここにはクレクレ君と馬鹿と煽りしかいない

[133: 匿名さん]

じゃあ来なきゃいいんじゃないですか？

[134: 匿名]

今どき、告知書の「はい」に○を付けるヤツなんているのかね。
告知には時効があるし、団信の健康診断は身長・体重・血圧くらいだよ。
３年くらい何もなければ、コッチのものだよ。
さすがに八大疾病は、血液検査をさせられたが…。

[135: 匿名さん]

>134さん
教えて下さい。
告知に時効ってあるんでしょうか？

[136: 匿名]

＞134

銀行系だと団信を降ろす時の調査が甘いと聞いたけど、ノンバンクでフラットを利用した場合も同様でしょうか？
数年経過していれば、いざって時は団信おりますかね…。
生死に関わりはしませんが、慢性疾患があって、告知すると団信も生保も入れません。
おりる可能性を信じて告知せずに団信入るか、どうせおりないなら始めから入らないか、迷っています。

今入ってる生保は、疾患が発覚する前に加入していますが、ローンをチャラするほどの額ではありません。
家族の生活費が賄える程度です…。

[137: サラリーマンさん]

告知だから、結構簡単に書いちゃってるけど、告知義務違反が後でばれて
ローンがチャラにならなかったケースってありますよ。

[138: 住民でない人さん]

カルテの保管金は5年間だったかな
だから頭5年間粘れば告知義務違反はばれないんじゃないかな

5年以内でも、歩道を歩いてたら飲酒運転の車に突っ込まれて死んだとかの
告知内容と無関係なケースの場合もいちいち過去の情報を調べたりはしないと思うよ

調べるのにもお金掛かるし、何も出てこなかったら更にお金掛かるんだからね

[139: 匿名]

主人が４年前に急性心筋梗塞になりました。今は毎月の通院と毎日薬を飲んでます。健康状態には今は問題ありません。診断書を出しても団体信用保険は無理ですか？
このような病気で団信を通った方いますか？

[140: 匿名さん]

通った人もいるし通らなかった人もいる
あなたのご主人が通るかどうかはやってみないと分らない
保険会社はいっぱいあるのだからかまわず審査受けてみなさいよ

[141: 匿名さん]

白血病になり完治して３年経ちます。現在半年に一度診察を受け経過観察中です。
経過観察を続けているといつまでたっても団信には加入できないものですか？

[142: 匿名さん]

〇千万円貸してほしい、〇十年かけて利息つけて返すから。ただ途中病気とかで死んだら、他の払ってる人のお金から補填してもらうことで無しということで。ちなみに自分は今こんな病気です/こんな病気でした。

ご自分（ご家族）の病気ですので、５年生存率、１０年生存率、再発率などもよくご存知かとは思います。そして貸す相手も同様です。

貸す側からは、「もしも」がなく利息付けて最後まで返してもらえるのがベスト、「もしも」があった時点で既に貸したお金プラスαが帰ってればベター。
１０年生存率が８０％以上、２０年生存率が６０パーセントとかなら、１０年ローンはいけるだろう、２０年ローンも繰上げ含めて１５年くらいで返すだろうから大丈夫だろ、３５年ローンだと…みたいな判断するんじゃないですか？

[143: 匿名]

突発性難聴はどうでしょう？

[144: 匿名さん]

141です。
142さん回答ありがとうございました。前向きに考えられるようになれました。

[145: 購入検討中さん]

当方、年齢４８歳、借入額　３０００万、１５年返済の予定です。

年齢的に若い人に比べて病気になる確率が上がってくるので、
三大疾病特約保障付き団信に申し込もうと思っていますが、
当然ながら、死亡・高度障害のみ保障する一般的な団信より
告知内容が増えますよね。

もし、三大…を申し込んで、細かい健康状態まで告知して、
結果、団信断られたとしたら、
死亡・高度障害だけを保障する団信に申し込むなら伝えなくてよかった健康状態を開示したことになって、
一般的な団信も、もう引き受けてもらえませんかね？

今のところ、健康診断で要注意と言われたことがあるくらいで、
医者にもかかっていないし、年齢的にローンも１５年にしてあるので、
大丈夫じゃないかと思ったりするんですが、
三大…にしようと欲張って失敗したら元も子もないなと気になって。

お詳しい方、よろしくお願いします。

[146: 匿名さん]

>>141さん、まだ見てるかな？もう見てないかな・・・。

うちは白血病、骨髄移植後から６年経ってましたが、団信は断られました。
ずっと経過観察で治療はなかったのですが。
完治とみなす５年が経ったから大丈夫かと思ったのですけどね。

なので銀行は無理でしたよ。
もともと入っている生命保険を担保に借りられる事もあるかと思うので、
色々あたってみてください。

うちはろうきんでなんとか借りる事が出来ました。

[147: 匿名はん]

白血病はやっぱり無理でしょ
5年が一区切りとはいえ、10年内再発もそれなりにあるようだし
しかも5年で大丈夫なら、他の癌も5年たってれば審査が通ることになってしまう

[148: 匿名さん]

4年前脳梗塞を患いましたが、早期に処置したため後遺症はほとんどありませんでした。
薬は飲み続けています。

通常団信と三大団信を申し込みましたが、断られました。
再発の恐れがある病気は通らないようです。

幸い生命保険が高額であったため、それを担保に借りることができました。

告知しなければよかったと後悔しています。

[149: 匿名さん]

　「お酒」が原因で団信謝絶となったものです。住宅ローンとは別に会社のγ―GTP検査の異常値で
病院で検査したことを書いたためです。節酒後の検査でもγ―GTP214もありましたが。
　2年前はもっとずっと高い数値でしたが、生命保険（○○人生）には入れたので、まず大丈夫
かなと思っていたのですが。「飲み会」のあとに会社の健康診断があるなどといった場合には、
十分注意したほうがいいと思います。

[150: 匿名さん]

それは検査前の飲み会より肝炎や肝硬変を心配すべきレベル

[151: 周辺住民さん]

生命保険よく入れたね
一般的には、r-GTP 100以上だと（アルコール性）肝障害結構あるはずだけど
しかも節酒後でそれなら、普段いくつですか？って感じだよ

[152: 匿名さん]

胆嚢ポリープ　5ミリ　1年間変化無し。

腎臓結石　ひとつ　1年間変化無し。

血圧・血液検査正常値。

42歳。　三大疾病特約　可能でしょうか？

[153: 購入検討中さん]

告知日の約２ヶ月前に前立腺炎になりました。
急性だったので、約２週間の抗生物質投与と経過観察によりもう完治しています。

35才男性ですが大丈夫かな？

[154: 匿名さん]

病歴があるので、正しい記載をしようとしたら
横から担当デベに、記載しなくていいから！と止められた。
これでいいのだろうか…

[155: 購入経験者さん]

好くはないけど・・・ってところでしょうか

万一のときに備えて、保険や貯金をしておきましょう

最悪でも、残債と売れる価格が一緒くらいなら何とかなります