やっぱり固定が好き！！

[購入検討中さん]

変動金利は怖くない！！って、タイトルからして怖いんですか？

固定にした人、固定にしようと考えてる人、前向きに考えをお聞かせください。

[251: 匿名さん]

１月は１２月よりやはりあがりますか？

[252: 周辺住民さん]

近畿の地方銀行で１０年固定　掘り出し物発見したよ

[253: 匿名はん]

>252
知ってます。おそらく同じ銀行ではないかと。10年、15年、20年、かなりの掘り出し物ですね！

[254: 匿名さん]

このスレは相変わらず伸びないな。
やっぱり固定より変動の方がいまはお得だから？
つまらないスレ。

[255: 固定の方がメリットがある人とは？]

（１）将来、収入（給料等）が上がることが（あまり）期待できない人
（２）余裕資金があったら、何よりも生活費や教育費等を最優先するしかない人
（３）将来、インフレや好景気になったとしても、それが収入増に結びつきにくい人
（４）インフレになった場合、生活にダメージをただちに受ける人
（５）繰り上げ返済などの余裕がなく、長期間にわたって、細く長く返済していくしかない人


以上の人は、固定金利に向いています。

他の掲示板でも言われていますが、ある種の公務員・団体職員みたいな感じの立場の
人とか。

変動に多くのメリットがあるってことは、ここでずっと議論されてきましたし、
確かにそれは正当なのですが、上記のような立場の人たちは、
その変動のメリットをほとんど受けることができません。
よって、そういう人は、固定向きということです。

[256: ビギナーさん]

>>252>>253
どこですか？教えてください。

[257: 匿名さん]

>255
だから？変動スレッドからわざわざご苦労様ですｗ

[258: 匿名さん]

フラット優遇や１％台の固定が出始めたから、変動さんは焦ってるのでしょうね。
だからってここまで荒らしに来なくてもいいのに。変動で借りる人も心が広い方たちだと思ってましたが。

[259: 匿名さん]

は？フラット優遇１％は来年以降の話だし、どうなるかもまだ決まってないのに。
むしろ２％後半でフラット契約してしまった人が後悔しまくってるんじゃないですか？

[260: 匿名さん]

>>255
なんか頑張って書いてるけど、まとめると「給料があがらないギリギリ返済の人」のことしか言っていないね。
ギリギリなら変動にして早く返すのがおすすめ、ギリギリじゃない人は変動、固定どっちでもいい。
低金利の住宅ローンは繰上などせず、余裕資金は人生を楽しむために趣味や教育にお金を使ってください。

[261: ローン検討中]

>260
そんな心にも懐にも余裕ある人が固定金利を選ぶのでしょうね。

変動金利の方を読んできましたが、邪険な雰囲気で怖かったです。

[262: ら]

>>255
w 箇条書読んでてギリ変のことかとおもった。違うのね。

[263: 匿名さん]

>>255
なんの目的で書き込みしているのだろう？不思議。
むしろ、その発想は収入は低くても変動だからローンを組めた人、特有なものでしょ。
255みたいな浅ましいというか、卑しいというか

このスレが伸びないのは、固定の人が相手にしてないから

[264: 匿名さん]

いや、このスレが伸びないのは固定より変動の方がお得だから、変動の人が相手にしないのです。

[265: 匿名さん]

↑昨日の日経に国債投入でインフレが起こりうるって記事ありましたよね。むしろその逆では？

[266: 匿名さん]

インフレが起きても給料が増えないと考えている固定さんだけが困るんじゃないでしょうか？

[267: 匿名さん]

インフレが起きて給料があがる保証がどこにあります？過去がそうだったから？インフレが起きても大丈夫と自信を持ってらっしゃる方は例えば月返済が10万増えても給料があがるから大丈夫とおっしゃる。
今の給料で払える金額で固定にしている方は給料がもしあがるようなGoodタイミングの折りには繰上返済に貯蓄物を回せるかもしれないし（月の貯蓄が給料があがるのと比例して増えることを加味）、月々の余剰金をレジャー費に回せるかもしれない。

変動は低金利の恩恵を受けて返済額軽減で元本を減らし続けるから金利上昇局面にも対応可と言う方もいらっしゃるけれど、それは元々年収比借入れの割合で割合が低い方が対応可能なのではないかと思われる。
というのは、低金利の恩恵を預かるにせよ、変動金利が上がって元本の減りが鈍くなったことに気付き固定に切り替えようとした暁には既に固定金利はかなり上がっていることがあり得るからである

[268: 匿名さん]

今の給料で払える金額で固定にしている方に質問ですが、仮に年3％のインフレが発生した場合、所得が
上がらなければ実質3％所得が減る事を意味します。それが10年続けば今1万円のものは1.35万円に値上がりして
います。よって、年収1000万の人の所得が増えていなければ実質今の価値で750万程度の年収まで落ちている
事になりますので、今の給料で払える金額で固定にしている方でも10年後には今の給料が3.5割も減っているので
当然払えなくなりますよね？よって、インフレが起きても所得が増えないと考えている人は今の給料で払える金額
ではダメで、今の給料が4割近く減っても払える金額での借入でないと破綻するという事になります。

[269: 初心者]

>>268

と言うことは、
余裕がない人は固定や変動に関係なく破綻すると言うことですね。

よくわかりました。

[270: 匿名さん]

>268
変動だと、金利もグッと上がって、もっとヤバいということでは？

[271: 匿名さん]

>270
そう。固定が安全というのではなく、変動の方が危険度が大きいという事です。

[272: 購入経験者さん]

日銀が政策金利を上げない限り、変動は金利が上がりません。

日銀が金利を上げる条件は何でしょうか？

一社や二社が給料をUPしたぐらいでは、金利は上げないでしょうな。

・失業率低下で2％以下
・給与UP
・出生率増加で平均3人
・株価2万

これぐらいは必要でしょう。

[273: 匿名さん]

272さん、幸せですねｗ

[274: 住民でない人さん]

日銀が政策金利を上げる条件や、銀行が変動金利を上げる条件が
わからない人が、固定にしているのでしょう。

何が起こるかわからないから、固定なのだから。

何でも起こるから固定なのです。

変動が何を言おうが、どうメリットを主張しようが、いまさら払った利息は戻らない。
最初の数年に払った利息、数百万円はもう戻らないのです。

なので、いまさら変動のメリットを聞いても、後悔しないといけなくなるので
聞きたくありません。

[275: 匿名さん]

>274
日本語でお願いします

[276: 申込予定さん]

フラットで借り入れる予定です。変動のほうが「現在」は有利なのは理解しますし、実際、私は繰り上げ派で、がんがん返していくつもりですが、あえてフラットを選びました。なお、この２年ほどの経済状況で私の資産（ほぼ投信と株でした）は半減に近いものとなり、まぁ、予定していたほど頭金を入れられなかったこと、精神的ダメージもありますが。

ともあれ、固定は、いいと思いますよ。まず、精神的に楽。これは大きい。計算できることは大きい。１０年固定とか何年固定とかいいますが、私は基本、７０年のスパンで歴史を見るべきだと思いますよ。最低３５年。１９７４年から現在までの状況をまずは念頭におくべきであり、広くは１９３９年あたりの時代の流れまでも視野にいれてローンを組むのが吉だと考えます。

何があるか分からないのです。それは、突然にやってきます。予告はおおむねないのが普通です。中国の崩壊があるかもしれないし、戦争に巻き込まれることもあるかもしれない。想定し得ないインフレが発生するかもしれない。それは、分からないことだと思いますよ。日経で３００００円を超えていた時代があるように。また、軍部が独走した時代があったように（これ民主党にあてはめてください）。

面倒なことは考えず、固定でいいと思いますよ。経済の勉強？私も少しはかじりましたが、リーマンショックの前ではなすすべがなかったのが正直な所で（影響を受けなかった人は、単なるばくち打ちでしょう。FXで円売りしたとかの）、日銀がどうだ、長期金利がどうだ、など、正直、片腹痛い議論です。ばかばかしいというか、つまらないというか。この掲示板でいやというほどにでてきたことでしょう。

メリットとデメリットをそれぞれが判断すればいいだけの話。私は気楽さを買って、フラットを申し込む予定。ちなみに、年収的にはギリではないですよ。普通に無理せず繰上げを年に数回はできると思います（最低１回１００万ですね。私が考えているSBIは）。

経済がどうしたこうしたと目を血走らせている方々はお疲れだと思います。世の中、一寸先は闇。いくら日本が高金利になりにくいとしても、私たちが想像もしないことは、ある日、突然に訪れるのですよ。私はそういう経験が何度もあるので、フラットですね。普通に。

[277: 申込予定さん]

２７６です。間違えました。

＞FXで円売りしたとかの

円買いですね。すみません。おととしの８月１６日あたりから、あるいはその前から円を買っていた人はなかなかの勝負師だと思いますよ。かくいう私も円を買っていたのですが、ドル円１２０円の動きに根負けして、ドテンして失敗した口です。

[278: 匿名さん]

結局、固定さんは安心安定が欲しくて高い金利を払っているんでしょ。
この低金利時代、損だよね。
現在の政治で今すぐインフレになるわけじゃないわけだから、低金利を活かすなら、確実に変動の方がお得。

まあ、せいぜい高い金利を払ってくださいませ。

[279: 匿名]

>278

それがもう高金利じゃないんだよ。1%台の固定が出ましたから。

[280: 匿名さん]

要するに既に高い固定で借りちゃった人が救いようもない哀れな人と言いたいんですね。

[281: 匿名さん]

高い固定ってどのくらいのこと？

[282: 匿名]

ちなみに10年固定で2%だけどこれって高いの？10年後どうするかは10年後の状況を見て繰り上げ返済も含めて決めるけど。

[283: 匿名さん]

今は２０年１％台が出始めたし、来月からはフラットも優遇期間１％台になるし、１０年２％は少し割高感ありますね

[284: 住民でない人さん]

3000万も4000万も借りるから
1パーセント違うと、1年で30万から40万円違う。
10年で300万から400万円違う。
この利息分を、元金にするのかどうか、ですね。

[285: 匿名さん]

相変わらず盛り上がらないスレだな。
まだやっぱり固定より変動の方がお得だから？

[286: 匿名さん]

私はいわゆるミックスにしました。
１．2000万を固定で2.5％（30年）
２．1000万を1.075％で変動です。

1.の理由はやはり低金利なので、低金利のうちに
固定にしたほうがよいと思ったから。30年2.5％は
かなり低いと思います。1.075より２倍近くも高い
けど、満足してますし、十分支払える額です。
2．は、この低金利時代に全額固定ではもったいない
からこうしました。

今後はどうなるかわかりませんが、会社が今の給料
を支払えて、私が健康なら無理なく返済が終わると
思います。皆さんも無事に終わるといいですね。

[287: 匿名さん]

>>286
ミックスも面白いですね。
しかし、難しいのが繰上げ返済だと思います。
繰上げ返済する場合、どちらから返済した方が良いのでしょうか？
（それとも両方均等に繰り上げ返済するのでしょうか？）
他にもミックスにされてる方がいらっしゃいましたらご意見を聞かせてもらえますか？
宜しくお願い致します。

[288: 匿名さん]

うちは2000万ずつフラット2.79と10年固定2.15（三大疾病を付けて2.35）の全期間優遇1.5にしました。

フラットの1％減は正直残念でしたが、満足しています。

どちらから返すかですがうちは変動の固定金利指定型のほうを返したり、100万単位ではフラットを返したりしています。

[289: 匿名さん]

ミックスで返済しています。
① 2000万を2.7%のフラット（今は2.4%）
② 1800万を変動通期1.5優遇（今は0.975%）
ともに35年で、約2年経過しました。
これまで1100万繰り上げしましたが、全て今金利の高いフラットで返済額軽減です。当初より月々約3万減りました。減った額は払ったつもりで積み立てておき、金利の動向を見ながらどちらに返済するか決めるつもりです。

[290: 匿名さん]

ボーナス払いも怖くてしていません。

金利は高いかも知れないが、この先、
毎月66,000円払ったら追い出されないという安心だけで固定にしました。

[291: 匿名さん]

当初はフラット35S（20年金利引下げ）でいく予定でしたが、
変動全期間2.1%優遇,保証金なしと提案されたので迷っています…。

[292: 匿名さん]

せめて金利は固定で給料はこれから益々変動でしょうから。

[293: 匿名さん]

>>291
元の利率にもよるけど、2.475%で2.1%優遇されたら0.375%？
変動でいいんじゃない？
20年優遇タイプのフラットの-1%って、10年は-1%だけど、10年～20年は0.3%なんでしょ？

[294: ビギナーさん]

ここまでの固定・変額のメリットデメリットの討論は非常に分りやすかったのですがひとつ教えていただきたいのですが、合計3000万円の借り入れを35年長期で1500万固定・1500万円変額のように分けて借り入れは可能ですか？できれば余裕のあるときに変額へ繰り上げ返済するなんて考えたのですが、都合よすぎですかね？

[295: 匿名さん]

>>294さん
銀行によっては扱っていますよ。
利用している方も結構多いと思います。

[296: ビギナーさん]

>>291さん
どこの銀行ですか？

[297: 匿名さん]

変動全期間2.1%優遇ってところは、店頭が３％以上ですよ。

[298: 匿名さん]

>>289
＞全て今金利の高いフラットで返済額軽減です。
変動を残したら全然リスクヘッジにならない。何のためにフラットを併用したんだか。フラットに支払っている利息はまったく意味がないものだね。

[299: 匿名さん]

>>289 >>298
まぁ、でも変動をかえすのも繰り上げ効果はうすいですよねぇ。
個人的にはミックスは中途半端であんまり意味がないと思うんですが。

でもまぁ２年で１１００万円も繰り上げ出来る人なら、あと数年で返せるしどうでもいいのかな。

[300: 298]

＞個人的にはミックスは中途半端であんまり意味がないと思うんですが。
まったくそのとおり。リスクヘッジで固定にするのか、低金利のうちに有利な変動で元本圧縮を図るのか、戦略というか返済シナリオがないと、リスクヘッジもできず、低金利の恩恵に浴せず、最も損なパターンになりますよね。

[301: 匿名さん]

変動とこれからのフラットとのミックスは一概に損じゃなく、１番の得な方法ではないにしろ安心も得られて良いとおもうけど。
どんな借り方が１番得なのかは将来に各自が完済するまで誰にもわからない事だし。

仮に変動が保証料金利内包で1.4％優遇の1.075％で、フラットが団信込みで当初10年1.857％、11年以降2.857％なら、たった0.782％の利息で11年目以降の2.857％が確定出来るんだから。

これから変動は今より下がる可能性は低いし、すぐ繰り上げないで繰上資金取っておいて10年後に両者の金利比較して繰り上げ返済で残額を大幅減させればいいんだし。

変動の低金利とフラットの安心感の両方のメリットを享受できると思うよ。

[302: 匿名さん]

＞すぐ繰り上げないで繰上資金取っておいて10年後に両者の金利比較して繰り上げ返済で残額を大幅減させればいいんだし。

繰上ってのは返済初期にやらないと効果少ないんだよ。１０年間もたくさん利息支払ってから繰り上げることにどういうメリットが？

[303: 匿名さん]

変動1％くらいの時に繰り上げしたって定期で税引後0.6％くらいのとこに預けときゃ0.4％の差額しかないよ。
100万返して年間4000円だよ。10年で4万円。
仮に毎年100万ずつ返しても10年後にまとめて1000万返すのと22万の差だよ。
この1000万が丸々住宅ローン控除の対象内なら、それこそ逆に0.6％のプラスになる訳だし。

22万で10年後にその時の金利の動きをみて繰り上げするための保険料なら決して高くないんじゃない？

自分は低金利が続いて10年後の変動はフラットの2.6％より低い可能性が高いとは思うけど、リスク回避する為にこれくらいの保険料なら有りではないかと思う。
それに、変動一本と比べてフラット＋変動のミックスはトータルで総返済額が返済一本より安く済むケースも十分に有り得ると思う。
完済まで20年あったら、これから先どうなるか誰もわからないんだからさ。

[304: 匿名さん]

↑
×返済一本
○変動一本

失礼しました。

[305: 299]

>>301
確かに今年借りるフラットならありかな。いまなら低金利で10年間は変動とそれほど金利がかわらないしね。
繰り上げ返済しないのも確かにあり。金利があがってきそうな兆しがみえてから繰り上げしてもいいし、手元に現金があれば何かあった時にも対処しやすいしね。

[306: 匿名さん]

これからのフラットは魅力的ですよね。

やっぱりフラットは活用しない手はないですね。

[307: 住民さんＡ]

フラットは今金利が下がってる上に10年-1%だから、かなり魅力的ですねー。
私はすでに借りちゃってるので何ですが、これからの人はフラットを借りる方がいいかもですね。

[308: 匿名さん]

好きになさってください。ここから先はマイナス金利導入だと思ってますので
変動は、さらに低金利で元金を減らしてまいりますよ。みなさん。

[309: 匿名さん]

団信も別ってところが気になりますね。
団信でプラス0.3％って痛いですね。

[310: 匿名さん]

団信あってあたりまえでしょ。住宅ローンなんだから。

[311: 匿名さん]

人気ですね。
このスレ・・・三ケ月でＮＯ３１１すごい。
私は堅実に１０年固定で１５年返済です。
残り５年は固定で利率が低い物にして返すか
変動が今みたいに低い場合変動でいくかその時
の状況で考えます。
１０年後今みたいな低い変動ってあり得ないと
思うんだけど・・・

[312: 入居予定さん]

じゃあ、5年後はまだ低い？

[313: 匿名さん]

フラットは団信値上げで、0.281%→0.358%らしいですね。
そうなると実質金利はもう少しあがりますね。

[314: 匿名さん]

他のスレでは、いまは変動。固定なんてありえないってありますが、実際のところどうなんでしょう？

[315: 匿名さん]

313ソース

[316: 匿名さん]

フラットがぬか喜びになりませんように。

[317: 匿名さん]

>>315
これですか。値上げになる、というかすでに値上げされてる、ですね。
http://www.jhf.go.jp/topics/h20/topics_20081008.html

[318: 匿名さん]

しかしペアローンならフラットの団信は得だよな。
ホント人それぞれだな。

[319: 匿名さん]

１％優遇後フラット万歳♪

[320: ビギナー]

318さん
うちはペアローンなのですが、フラットの団信の方が銀行より安いですか？教えていただけませんか？

[321: 匿名さん]

>>320
318ではないですが、ペアローンなら2倍でなく1.55倍になります。
概算で0.557%。二人分なので一人あたり0.279%になりますね。

銀行は無料ですからね……。ただフラットは保証料がないので、保証料が0.2%として、0.08%くらいの差でしょうか。まぁ、お得とは言えないと思いますが、大差はないでしょう。保証料がいらない銀行であればその点だけでいえばお得ではないですね。

[322: 匿名]

ペアローンの団信だと、どちらか一方が亡くなっても、ローンは消滅します。
数字に表れませんが、これはメリット大です。

[323: 匿名さん]

２次補正って、廃案の可能性が高いんですか？

[324: 匿名さん]

残念ながら、そうなるかもしれません。

[325: 匿名]

ここにもフラット優遇に嫉妬してる人がいるｗ

[326: 匿名はん]

>322

ペアローンの団信保険の強みですよね！

[327: 匿名さん]

これから長期ローン組むならフラットで迷う必要ないよ。

団信と銀行とのたった0.15の差なんてちょっと金利が動いたら、あっという間に埋まるんだから。

[328: 契約済みさん]

団信って本当にお得？？
3000万の借り入れで、ペアローンの団信だと当初 年間170000前後 かかるんだが・・・
全労済なんかの生命保険で補ってる方いませんか？

[329: 匿名さん]

フラットは魅力的ですが、確かにフラットの団信は高いですよね。

団信入るなら60歳満期の定期保険とか独自に加入した方が安いように思う。

どなたかお詳しい方いたら教えてくだい。

[330: 匿名]

ペアローンなら団信の方が断然お得です。

あと、生命保険との比較だと、定期保険では逓減型は難しいですよね。
だから長期でみたら団信の方が良いです。

[331: ㌍]

住信ＳＢＩの３５年固定なんかがお得なのでは？
団信込みだしね。

[332: 足長坊主]

初めましてでおじゃる丸。
足長坊主、見参！！

とはいえ、ここのスレッドタイトルを「やっぱり固〇のが好き！！」と読み違えて、来てしもうた訳じゃが、せっかくじゃから、信玄（レス）致すぞよ。

結論から言えば、>>327殿のおっしゃる通りじゃ。

しかも、泣く子も黙る超低金利時代じゃ。超低金利の時代に貯金する〇鹿はおらぬ。借金すべきじゃ。長期固定での。これは、「マネーの虎」の異名を持つわしの座右の銘でもある。

実際、ひと昔は住宅ローンの金利は7％だったぞよ。それが今は【フラット35】Sでも最初の10年間は1.5％位じゃ。

それから、団信についても>>327殿のおっしゃる通りじゃが、実際、団信は任意加入じゃ。他に生命保険に入っておるなら、それに質権設定をし、団信は加入せぬ事だってできるはずじゃぞよ。ぞよ、ぞよ。

[333: 匿名さん]

足長坊主よ。
直ちにこのコミュから出ていけ。
お前の妄想に付き合うためのコミュではない。

[334: サラリーマンさん]

こちらのネット専門の生保なら逓減同様に保険金額を期間中に変更（減少のみ）
出来るみたいです。

http://www.lifenet-seimei.co.jp/

私は団信入らずに、このような生保に加入しようかと思います。
昔なら団信の加入金額が安かったのでメリットありましたが、今では
このような生保を活用するほうが得ではないかなと感じています。

生保なら所得控除も受けられますしね。

[335: 匿名]

団信やめて生命保険なら、死亡時に、「いつ、どのように、一括で」死亡保険金が払われるか確認しときなよ。

保険金のタイミングによって、ローンが「滞納→競売」もよくあるらしいから。

[336: 匿名さん]

生保は生保で入った方がいいと思いますが、団信の方が安心だとは思いますよ。
高いか安いかは別としても。

[337: 匿名さん]

安い生保だと、保険金は分割ってのも見かけるよねー。

[338: 足長坊主]

生保で良い。
何もダブッテ入る必要もあるまい。
もちろん、団信も加入しても良い。
要は任意じゃ。

[339: ㍼]

うちはデベ優遇の住信ＳＢＩの３５年固定（標準で８大疾病保証付き）にＤＩＹ生命２２００万。

多分これで十分。

[340: 匿名さん]

足長坊主よ、去れ。

[341: 匿名さん]

>>339
ネット社会になって良かったね

[342: 匿名さん]

固定でも変動でも55歳位までに完済して購入物件が建物寿命が来るなら
リホーム・住み替え。そして老後資金失職後夫婦2人で年金込みで年間400万
×年数（寿命）これは最低必要なのでそれを踏まえて購入・返済計画を！！！

[343: 匿名さん]

>>342

2012年に小惑星が地球に衝突し、人類が滅亡する予定になっているので心配無用。

[344: 匿名さん]

25年ローンなんですが、フラットと2.0%の10年固定だとどちらが有利ですかね？
繰上はないものと考えています。
変動も低金利なので悩むところですが…

[345: 匿名さん]

>>344
10年固定終了後の金利によるから誰も答えられまい。
フラットの方が確定してる分、計算しやすくはあるな。

[346: 匿名さん]

今年はフラットが良いと思いますよ。10年後で2.6%でしたら変動金利より低い可能性も十二分に有り得るのではないでしょうか。

[347: 匿名さん]

>344
20年は無理ですか？

20年以内でフラットは超低金利になりますよ

[348: 匿名さん]

あんなに変動変動と馬○みたいにうるさかったのに、フラット優遇確定間近で意気消沈したのか変動派の人たち全然固定派を攻撃に来ないですね。
変動派もさすがに今年のフラットには白旗か。つまらないな。

[349: 匿名さん]

いや、固定を相手にするネタがなくなったってことでしょ。
やっぱり、いまは変動がお得。

[350: 匿名さん]

>>348

2006年2007年に銀行の長期固定で借りて繰上しない完全敗北の固定さんが退場したからです。