年収に対して無謀なローン その32

[匿名さん]

その32です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/550338/

[41: 匿名さん]

習い事に熱心だと、塾や季節ごとの講習なんか行かすでしょう。
結構かかるよ。
国立でも宅通じゃないと私立以上にかかる。

[42: 匿名さん]

そんなにかかります？教育費。

区立小学校（割と名門）
国立中高
国立大学医学部
でしたが、せいぜい５００－６００万程度じゃないかと？

東大理３でも全く塾行ったことないって人いますし。

[43: 匿名さん]

＞区立小学校（割と名門）
＞国立中高
＞国立大学医学部
＞でしたが、せいぜい５００－６００万程度じゃないかと？

全て公立で、授業料だけの最少合算。
医学部は国立でも6年間の教科書代は結構高額だし、その他実習など補助教材にも費用がかかる。

塾に全く行かないで国立医学部に入学できるのはほんの一部。
親がサラリーマン世帯の子供の医学部志望が増えているから、学費の安い国立大医学部は難化してる。
実態は、小学校から医学部を目指して塾へ行かせて進学準備してる家庭が多い。

[44: 匿名さん]

年収があっても、子供の教育費がかかって大変という話。
教育費は侮れない。
http://president.jp/articles/-/6698

[45: 匿名さん]

車にかかる費用も過小評価してる人が多い
普通車で生涯4000万円くらいかかる（地方都市の場合）東京だともっとね
マンション買うなら車手離すことも考えてみるといいと思う
必要なときだけレンタカーやカーシェアで十分でしょ

[46: [男性 40代]]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1500万円　正社員
　配偶者　税込96万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　46歳
　配偶者　45歳
　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　12000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　35000円・40000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　10000万円
　・変動　34年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　7000万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　なし
　
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　

■その他事情
　

[47: 銀行関係者さん]

>>46

住宅ローンを組み減税を受けた方がお得になるなんて

子ども手当や生活保護など福祉政策面を除いて、国や自治体がお金を恵んでくれることはあり得ません。

住宅ローンがある人は税金を少しだけ安くしてあげますよとはいっても、ローンの利息・手数料分以上に税金が安くなるわけでは決してありません。
少々の節税になるとは言え、その何倍もの利息・手数料を銀行等に払うのは馬鹿げたことです。

＞＞４６さん

考えるまでもありません。
全額即金で払ってしまいましょう。

[48: 物件比較中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1500万円　正社員
　配偶者　税込500万円　 正社員 　

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8500万円　築７年の中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　30000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　7500万円
　・固定５年　0.53％　変動　30年・0.75%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　2000万まで

■定年・退職金
　定年60歳　退職金3000万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２人欲しいです　

いかがでしょうか？

[49: 匿名さん]

世帯収入
本人1000万 正社員
配偶者300万 正社員

家族構成
本人33歳
配偶者30歳
子供3歳

物件価格
5300万 新築マンション

管理費・修繕積立
25000円・10000円

ローン
5300万 35年 0.7%

貯蓄
300万

昇給見込み
本人1500万
配偶者450万

定年・退職金
60歳、3000万

将来の家族構成
子供1人希望

どうでしょうか？
アドバイスお願いします。

[50: 匿名さん]

>>49
頭金0で貯蓄300ですか？
その年収で、そのお金の少なさは完全に無謀。

[51: 匿名さん [ 40代]]

また、賃貸様が恥ずかしい書き込みを連打してるようですね、、、

[52: 匿名さん]

賃貸がいいとか言ってる人がいるけどあれは妬みだ。

[53: 購入経験者さん [男性 30代]]

ここは色んなパターンを妄想して楽しむスレですか？

[54: 匿名さん [ 40代]]

>>53
たとえば>>47のような、住宅購入なんて無縁な方が一生懸命背伸びして書いている、恥ずかしい投稿を楽しむという楽しみかたもあります

[55: 匿名さん]

くっだらねえ

[56: 匿名さん]

ローンは支払っていることを普段あまり意識しない金額に抑えないと、精神的に苦しい時（何十年も返すのだから時にはそういう時もあります）に心に重くのしかかるよ。
まあそんなの気にしないのが一番だが自分の性格も結構重要。

[57: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込450万円　公共団体職員
　配偶者　税込700万円　地方公務員

■家族構成
　本人　38歳
　配偶者　40歳

■物件価格
　3780万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　380万円
　・借入　3400万円
　・フラット35S20年
当初10年0.83 残り10年1.43

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　あり 夫婦共に公務員給与に準ずる

■定年・退職金
　60歳 夫婦合わせて3500万円程度
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定
できれば１人欲しい

■その他事情
　・他借り入れなし
　・妻は産休、育休中も給与支給あり
(少なくなった場合で合算年収800万)

追加工事や家具購入等で貯蓄の中から300〜400万円程支出予定あり。

月々の返済は15万円、ボーナス払いを年間20万円予定しています。
もし妻が妊娠するとやや苦しいのですが、1〜2年なら節約すれば可能かと思っています。
宜しくお願いします。

[58: 匿名さん]

>>57
>できれば１人欲しい

年齢から考えて、こちらのほうにお金がかかるのではありませんか？

[59: 匿名さん]

＞住宅ローンを組み減税を受けた方がお得になるなんて
＞子ども手当や生活保護など福祉政策面を除いて、国や自治体がお金を恵んでくれることはあり得ません。
＞住宅ローンがある人は税金を少しだけ安くしてあげますよとはいっても、ローンの利息・手数料分以上に税金が安くなるわけでは決してありません。
＞少々の節税になるとは言え、その何倍もの利息・手数料を銀行等に払うのは馬鹿げたことです

預金連動住宅ローンだと利子0でもローン減税を享受できたのに、メインの東スタがやめてしまったのが残念。
住宅ローン減税で余った額は、住民税で軽減される(上限あり)から年金生活者にはありがたい。

[60: 匿名さん]

20年ではなく35年で組むべきだな。
後からローンを伸ばすことはできないよ。

[61: 匿名さん]

ローンは先憂後楽。
35年返済で家計を考えるような世帯は破綻の可能性大。
ローン控除が終わる頃の完済がベスト。

[62: 匿名さん]

>>61
そーとは限らない。

[63: 匿名さん]

>>61：
>>61
誰も35年でいっぱいいっぱい借りろとはアドバイスしていないんだけど、そこんとこ理解できるかな？
35年で組んで、頑張って十数年～20年で返せばよいだけ。
途中もし出費がかさんで、無理だ！ってなっても、最悪35年まで猶予はあるのだから。
十数年でいっぱいいっぱい借りてる方が危険。
>>60のアドバイスの意味、分かる？

[64: 匿名さん]

ここにはゆとりの借入れ額を長期で返済するような人はいない。
「低金利・長期ローンならぎりぎり生活出来るのでは？」という輩ばかり。

[65: 匿名さん]

家賃はケチるくせにローンは背伸びするのはなぜなのか

[66: 匿名さん]

貧しいからです。

[67: 匿名さん [ 40代]]

>>65
普通は、後で何のみにもならない賃貸浪費を抑え、頭金を貯め、住宅を購入するからです
若しくは、一生賃貸様の場合は、本来であればローン者よりも死ぬ気で貯金しないと老後の賃料を払えなくなりますから、賃料は抑えます

余程、裕福でない限りは、賃料は抑えるものです

でないと、誰貸さんみたいに50代で八方塞がりになります

[68: 匿名さん]

預金や相応の自己資金もできないような人は、高額・長期のローンで家など買うものではない。
預金・自己資金なし＝返済能力なし。

[69: 匿名さん [ 40代]]

>>68
たぶんあなたの場合はその通りです。
年齢と、今まで賃貸生活で浪費し続けていますので自己資金もほとんどないでしょうし、心配しないでも銀行が貸してくれないでしょう

[70: 匿名さん]

>たぶんあなたの場合はその通りです。

いいえ。
総費用の3割は自己資金。
ローンは7割。完済済。

[71: 匿名さん]

ここは家を買えない人が僻むスレだからなあ

[72: 匿名さん]

無謀以外はローン総合スレとか有ったのでそちらへどーぞ。

[73: 匿名さん]

＞誰も35年でいっぱいいっぱい借りろとはアドバイスしていないんだけど、そこんとこ理解できるかな？
＞35年で組んで、頑張って十数年～20年で返せばよいだけ。

そんなことができれば無謀なローンなんか借りない。
35年いっぱいかけて返済して、金利が少しでも上がれば破綻する覚悟で借りるのが無謀ローン。

[74: 匿名さん]

結婚してガキがいる人は持家のほうがいいに決まってるだろ！
それでも賃貸という奴は完全に妬みだ！

[75: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込400万円　地方公務員
　配偶者　税込300万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　妻　31歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3400万円　戸建　（初回保険、登記料等含）

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　2400万円
　・フラット35S 1.6％（当初10年　1％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　50代で600超

■定年・退職金
　恐らく65歳
　2000万程度見込み
　定年後、年金支給までの再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　36歳までに2人

■その他事情
　・地方住み　子供は高校まで公立を想定
　・父他界、長男なのでいずれ母(60)の介護費用が乗る
　・いずれ車の買い替えでローン（月5万円程度）
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。未満児保育有(500円/日)

月返済8万弱程度を想定。ボーナス払いあり25年かボーナス払い無し30年かで迷っています。アドバイスあればお願いします。

[76: 匿名さん]

>>75
問題なし、それだけあれば

[77: 匿名さん]

>>75
いつ頃、何人子供を持つかで決まる。
地方公務員の昇給は遅いから、子供が生まれて一馬力になった時のことも想定要。
800万の預金も子供ができると足りないでしょう。

[78: 匿名さん]

単独600～700位に成るまで２馬力ですね。

[79: 匿名さん]

>>76
＞問題なし、それだけあれば

？
今しか考えられない賃貸くんか。

[80: 75]

参考になります。
正直共働き出ないと厳しいとは思っています。

子供は2人を予定、大学時期が被らないよう4歳差にしてはと考えています。厳しいとすれば、①給料安い時期に第二子育休中で第一子の保育料が乗る状況、②第一子私大かつ第二子習い事が乗る状況、あとは③障害児等により妻が仕事を続けられない場合です。
③が起きるとかなり厳しいと思いますが、現状は無謀でしょうか。
また、この他想定したほうがいいリスクが一般的にありますか？

[81: 匿名さん]

想定しても対処出来なきゃ無駄。でもマイホームが欲しいならエイ、ヤーでやるっきゃないわ。

[82: 匿名さん]

>>80
あなたの若さで その貯蓄と考え方があればなんとかなるよ。
あまりリスクばかり考えたら家なんて買えないよ。

[83: 匿名さん]

>>80
一番のリスクは浪費癖と価値観だよ。
この掲示板で相談してるような性格ならノーリスクじゃないの？
でも夫婦間の価値観が違うと、家云々以前に離婚しちゃう可能性あるからそれが一番のリスクかもね。

年収少なくても倹約家で情強なら豊かに暮らしてる奴いる反面、年収１５００万位合っても浪費家で外車だ何だで貯金無しでサラ金の借金有るような奴はお先が知れてる。
公務員なら宿舎が充実してるなら４０歳位まで粘るのも有りかもしれないけどね。
戸建てだと定年前に建替えとかリフォームでも金かかるよ。

[84: 匿名さん]

＞結婚してガキがいる人は持家のほうがいいに決まってるだろ！
＞それでも賃貸という奴は完全に妬みだ！

結婚して子供が学齢になるまで、まともな預金と自己資金を確保できない人は賃貸しかない。
ということだね。

[85: 匿名さん]

浪費癖というより30,40代が一番消費せざるおえない層。

[86: 匿名さん]

>>80
>子供は2人を予定、大学時期が被らないよう4歳差にしてはと考えています。

浪人したら無意味になりますよ。
大学は奨学金もあるので、年齢差はあまり考えないほうがいいと思います。
但し国公立大学でも、宅通でないと宅通私立以上の費用がかかります。
高校まで公立でも、大学の学資は相応に確保したほうがよろしいかと。

当方は子供一人あたり500万の学資を準備していましたが、浪人したので予備校だけで年に100万円以上必要でした。
大学入学後も理系私立の宅通から国立編入で下宿したので全く足りず、奨学金で300万円以上借りました。

子供の教育費は親の思うようにはなりません。
住宅ローン返済の為に、浪人もさせずに進学先を限定できるか子供の成長につれて悩むところです。

[87: 匿名さん]

安定収入ならば、ケセラセラで進むしかない。

[88: 匿名さん]

>安定収入ならば、ケセラセラで進むしかない。

これから子供を持つ世帯は、当面一馬力でもやっていけるだけの安定収入を確保することが必要。
共働きだと保育施設の入所優先順位が下がったりして、待機児童になる可能性もある。

[89: 匿名さん]

>>88
共働きは入所の優先順位は上がるんだよ？

[90: 匿名さん]

上がるね、どう考えても。