いくらたまったら繰上げ返済しますか？

[匿名さん]

今月実行でローンを組みました。（三井住友、超長期１２００＋3年固定８００計２０００万）この先繰上げ返済
を考えているのですが（年20万位しか貯められません）皆さんはお幾ら位貯まったら繰り上げする予定ですか？

[43: 匿名さん]

>>29
資本主義の世の中じゃ、みんなある種の宿命を背負って生きてる。
お金に「親からもらったか」とか「銀行から借りたか」どうかなんて書いてないぞ　笑
モラルうんぬんの話じゃないね。
親から借りるの拒否しても自然の摂理でいけば、いつか嫌でも相続することになるんだから。

[44: 29]

>43
その意見、部分的に同意するよ。特に１行目の部分はその通りだよ。
でもね、２行目以降の部分は、間違ってはいないんだけど、
もうちょっと幅広い意見を聞いたほうがいいよ。いろんな人から。

「金なんてどこから借りても同じだろ」とか
「どうせ後で相続するから同じだろ」とか。そういう意見、本当に多い。
確かに外見上は同じだよ。
問題は、普段は目に見えない本質の部分だ。
普段は考えなくても済んじゃうんだけどな。見えないから。
ひとたびトラブルが起こってみ。その本質的な部分がワンサカ噴出するぞ。
そのときになって気付くだろうよ。親や知り合いから金借りるのと、
銀行で住宅ローンを借りるのは、別物だって。

親から金借りるのは、別に否定しないよ。皆さんお好きにどうぞ。
ただ、その本質的な意味が分かっていない人が、最近本当に多いみたいなので、
「薄々でも気付いてから借りたほうがいいよ。」って言いたいだけ。
ごめん、スレ違いだな。繰上返済に話を戻そうよ。

[45: 匿名さん]

新生銀行で借りてます。毎月の定例返済は約10万円。

新生銀行は、自分が指定する最低残高を越えて資金が滞留した場合、自動で
繰り上げ返済に充ててくれる（1万円以上）ので、毎月の家計の余り分から
2〜3万円、ボーナス1回につき30万円前後を繰り上げ返済に充てています。

これ位の金額だと、自分としては毎月無理なく繰り上げ返済できるので、
使い勝手が良いと感じています。

また、繰り上げ返済した金額分は、当座借入枠としてキープされ、万が一
急にお金が必要になった場合にも低利（住宅ローン変動金利と同利率）で借り入れ
できるので、安心感もありますよ。

ちなみに、私の借入れ可能額は、現在200万円ほどです。

[46: 匿名さん]

age

[47: 匿名さん]

夫（３６歳）の、残り３０年ローンが残高４０００万円。
私には結婚前に貯めた貯金が１５００万円ありますが、内緒です。
「繰上げ返済しないと、退職前にローンが終わらないよ」と言って節約させています。
なので、夫貯金残高２００万を残して１００万円が貯まったら毎回繰り上げ返済をしようと思っています。

[48: 匿名さん]

なにかあったときに現金がある程度ないと、というお話がありますが、
なにかあったときに負債がどれくらいあるか、という考え方もあるのではないかと・・・

[49: 匿名さん]

>48
君の言うとおり。
「なにかあったときに現金がある程度ないと。」と、
「なにかあったときに負債がどれくらいあるか。」との両方が大事なのさ。
その２つの命題を、個々のケースに応じてバランスよく考えないとダメ。

当然ながら、負債は小さいに越したことはないんだよ。
でも、みかけの負債が大きくたって、
なにかあったときの現金があって、収入が安定していて
返済が滞らなければ、それはそれで問題ないの。

だから繰上返済って、誰にでも通用するようなマニュアルなんてないの。
人によってみんな対処法が違って当然なの。

[50: 43]

お、なかなかいい感じの結論になったね。

>>44
ちょっと面白い議論なんで、書かせてもらうよ。

たしかに親から借りるのと、銀行から借りるのではモラル的に違う、
というのは賛成。
「親に首根っこ抑えられる」感覚になりかねないしね。

しかし一方資本主義の世の中では、
「親から借りる」方がよりシビアな思考の結果であり、
「銀行から借りる」方が「甘ちゃんだ」ということも正論になりうる。

銀行から借りるということはよりコスト（金利）がかかるということであり、
非常に余裕があるなら別だが、余裕のない者はできるだけ
ファミリー（親の家族と自分の家族を大きなひとつのファミリーとみる）
外にお金を流出させるべきでないからだ。
また贈与の税金優遇を使えれば国への流出（税金という形）もふせぐことができる。

[51: 44]

>>50
いや、基本的には43さんの主張、よくわかるのよ。たぶんその通りよ。
ただね、親の家族と自分の家族を大きなひとつのファミリーとして
本当に同一視できるケースなら、別にいいと思うよ。

実際問題として、そうやって同一視できる家族（親族）ばかりじゃないのよ。
人には「感情」ってもんがあるでしょ。
金を貸した「親」にも感情があり、
端で見ている「兄弟」「親戚」「配偶者の方の家族」みんな感情をもっている。
要するに、人間的な「貸し」と「借り」ができちゃうわけさ。
それを、心の中ではシビアに見る親族だっているのよ。
ささいなトラブルから、それが剥き出しになるのを、俺は実際に見てきた。

銀行ローンは契約に基づき債務を履行するだけでしょ。
「利息」という余計なコストは、そういう人間臭い部分を避けて通る
代償だと思ってる。
何度も言うが、スレ違いなんだけどな。ただ、良い議論だと俺も思うよ。

[52: 44]

言い忘れた。51に付け加えて、
親に金を借りるという行為は、人間的な部分でのリスクがあるんだということを
本質的に理解して、借りた後も周囲に対してしっかりした言動が出来る人は
親から金を借りても全然問題ないわけです。
銀行ローンを無条件に薦めているのではないっす。

[53: 匿名さん]

>人間的な部分でのリスク

ってどういうことでしょうか？

[54: 匿名さん]

>53
とりあえず51を読んでから質問してほしいのだが。
というより、この話題、まだ引っ張る？　やるなら別スレ立てようよ。

[55: 匿名さん]

>53
51に書いていると思うが・・・一言で言えば「しがらみ」でしょ。

[56: 匿名さん]

私は親ローンよりも銀行ローンを選びました。
親ローンを選ぶと、義姉に頭が上がらなくなるのが精神的に嫌だったからです。
また、保証人は親で済むところにしました。
銀行によっては、兄を保証人にと言ってきたところもありますが、義姉の承諾を得る必要があります。
できるだけ、お金を掛けず、また、他の家庭に迷惑をかけずにローンを組んだつもりです。
その後は、1年間の生活費を資産とし、残りを繰上げ返済にまわしておりますが、約50万単位です。
繰り上げ返済せず資産運用というレスもありますが、利息も＊＊にならない金額ですよね。
よって、私は繰り上げ返済を選びました。
繰り上げ返済に関する手数料は無料の金融機関です。

[57: 匿名さん]

このスレ、なかなかの好スレになったんじゃない？！
１．繰り上げ返済は人によって正解が違う、
２．親族から借りるのは、平等・正常な人間関係に影を落とす恐れありなので
十分気をつけて行うこと。
たしかに銀行に借りられるなら、金利分は「平等・正常な人間関係」を保つためのコストと
考えれば、たしかに安いもんかもね。

[58: 51]

>57
たとえば、夫の親から金を借りるケースを考えるとね、
夫が一人息子で兄弟いなくてね、財産を争うような叔父・叔母もいなくてね、
妻の実家が、夫の実家のことをあまり気にしないような寛容な家族でね。
さらに、夫が自分の親と「貸し借り」の関係になってもうまくやっていけるなら・・・・。

俺が考える「親から金を借りても安心できるケース」って、こんな感じよ。

俺なんか弟いるし、叔父・叔母いるし、妻の実家の気持ちも無視できないし、
とても親から金を借りる気になれん。
とはいえ、自分で「代償」なんて書いといて今更こういうのもナンだが、
「銀行ローンの利息」も痛いな・・・。

[59: 匿名さん]

私も親ローンについてはちょっと迷ったけど、
35年も借りるわけに行かないし、団信保険が無いからやめました。

[60: 匿名さん]

銀行の定期預金の金利が現行のフラット３５の金利を上回る日はいつ頃になるでしょうか？　そう遠くない将来のような気がするのですが・・・。
これから数年は日経平均のパフォーマンスの方がフラット３５の借金を繰り上げ返済して得られる総返済額の減少分より遥かにいいでしょう。
現在の低金利のおかげで住宅を手に入れられた方々がどうしてその恩恵を自ら放棄するのかわかりません。
経済動向の変化にまだまだ鈍感な邦銀でさえ、ここ数ヶ月でフラット３５の金利を急速に上げてきています。

[61: 匿名さん]

>>60
だいたい、今「繰上げ返済で支払う総利息額を減らそう！」って言っている人達が、
最後に株式に手を出して大損するんだよ。

今のうちにドンドンと投資に金を回してしっかり儲けておけばいいんだよ。
なにしろ、業界１位が業績回復の決算発表して、業界２・３位が赤字決算を発表しても、
決算発表の次の日からは業界２・３位も含めて大幅高なんて状況だからね。
これから段々とハードルが高くなって難しくなっていくんだけど、今はまだ「いけいけ」で充分勝てる。
ただし売りに回ると酷い目にあうぞ。

[62: 人生最大の借金を抱えた男]

いやーーー、このスレッド勉強になりましたよ。
俺はもともと金を借りることもいやだし、負い目があったけど、
住宅ローンを借りるって事は経済活動の一つという考え方もあるんだね。
すばらしい考えだよ。繰上げ返済することだけを考えていたが、自己資金１００万円しかない
今は貯金が４００万円になるまでは、繰上げ１００万円とかしないほうが得策だね。
このスレッド見なかったら、この冬に５０万でも繰り上げ返済しようと思ってたよ。危ないな俺。
９００万円を2.26パーセントで２０年で借りてるんだ。あと４００万円を銀行５年固定で1.2パーセントでね。
５年後くらいからしか、繰上げできそうにないなあ・・・・５年でなんとか５００万円は貯めたいんだが・・
因みに年収６００万円の小梨ですよ。貯めれるかなあ・・・・不安です。