いくらたまったら繰上げ返済しますか？

[匿名さん]

今月実行でローンを組みました。（三井住友、超長期１２００＋3年固定８００計２０００万）この先繰上げ返済
を考えているのですが（年20万位しか貯められません）皆さんはお幾ら位貯まったら繰り上げする予定ですか？

[2: 匿名さん]

100万円

[3: 匿名さん]

年収程度は、当座の費用として確保して、あとは100万単位ぐらいかな。

[4: 匿名さん]

SBIモーゲージ（旧グッド住宅ローン）は、100万円では繰上返済に足りない、という事実は意外に知られていない。
契約書を全文読まない大多数の人は、知らずに金消を迎えて、何年かあとに「いざ繰上げ！」というときびっくりするんだろうけれど。

[5: 匿名さん]

>>01
これからの金融情勢を考えたら、固定で組んでいるなら繰上げ返済などしません。
資金を残して資産運用した方が得だからです。
期間固定の選択でも、当面は繰上げすべきでは無いですね。

なんで繰上げ返済などするんですか？
資金タイトになりますよ。

[6: 匿名さん]

＞05
長々と借金状態を続けるのがイヤだからです。

[7: 匿名さん]

>>06
だったら最初から余計な借金をしなければいいんですよ。

資金余剰になったからといって、借金の返済に充てる理由にはなりません。
金融情勢を考えて、その時点での適切な判断をすべきです。

[8: 匿名さん]

＞07
なぜ「余計な借金」となるのか不明。
繰上げ返済をする人は「余計な借金」をしているとでも？
まわりの友人に聞いてみたら？

[9: 匿名さん]

>08
まあ繰り上げ返済に固執しすぎる人は、お金持ちになるのは難しいかもね。
長期金利があがるときは、投資で利ざやをとれる可能性が高いのだから。
でもまあ投資に縁の無い方は長期固定＋繰上げ返済＋一生懸命働く、でいいんじゃない？！

[10: 匿名さん]

>04
具体的になぜなんです？

[11: 匿名さん]

＞10
まずお断りしておきますが、フラット３５の場合です。
で、金消の契約書の該当部分を、長くなりますが引用します。

＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
「繰上返済のできる金額」
「100万円以上の金額で、かつ借入要項の借入金額について次の①又は②の金額とします。（中略）
①　毎月返済分のみである場合は、繰上返済日に続く６以上の回数分の元金相当額
②　６か月毎増額返済分との併用である場合は、次の（ア）と（イ）の合計額
　（ア）繰上返済日に続く６の整数倍の回数分の毎月返済分の元金相当額
　（イ）（ア）に併せて返済すべき６か月毎増額返済分の元金相当額
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

１００万円＋毎月の返済額の６の整数倍の金額、を揃えないと繰上返済できませんということです。
金消のとき担当者に突っ込んだら、慌てていました。
こちらは、担当のいい加減さに驚いたというよりも、この担当者が対応したお客さんが今ままで誰も疑問に思わなかった、という点にびっくりしましたが。

しかしよく考えると、フラット３５の金消なのに、公庫の案内にもない条項を含むことが許されるんでしょうかね？

[12: 他行フラット検討者]

＞１００万円＋毎月の返済額の６の整数倍の金額、を揃えないと繰上返済できませんということです

11さんの言っていることは本当ですか？

契約書部分としてあげられている文章を読むと、
よっぽど高額の借り入れの人でなければ、１００万円以上ということで
いいような気がします。
（契約書の”かつ”というのは、条件としてのANDということで
金額に上乗せということではないように読めますが・・・理解力乏しいのでどなたかお願いします。）

[13: 匿名さん]

11さんの金消の契約書は全銀行統一ですか？
それとも、各銀行によってこのような設定をされているのですか？
できれば、どの銀行のフラットか教えていただきたいです。

[14: 匿名さん]

11さんは間違ってない？
文面どおりなら、
例えば
毎月の返済額の６の整数倍以上の金額が100万を越えれば、その額。
毎月10万返済だとすると、100万で10倍だからぴったり100万でも返せるんじゃない？

[15: 匿名さん]

つまり
100万円以上の金額　−　第１条件
①または②　　　　 - 第２条件

条文の「かつ」というのは、まさにAND条件で、
第１条件を満たし、かつ、第２条件も満たすケース
ということだと思います。

[16: 匿名さん]

１４さん、１５さんの言うとおりだと思います。
１１さんの担当者は、本当に１００万円＋返済額の６（×整数）倍という解釈でいいと言ったのでしょうか？
だとしたら、これまたいい加減な担当者だと思いますが・・・・
確認してみて、ぜひ真相を教えてくださいね。

[17: 匿名さん]

１５さんの見解が正しいですね。
もっと言うと、１１さんはもう１箇所まちがえている。
「返済額」の６の整数倍・・・とは書いてないじゃないですか。
「元金相当額」と書いてあるでしょ。これは「返済額」とは違います。

[18: 匿名さん]

>17
こういうことかな？
仮に「借入３千万、３５年元利均等、ボーナス返済無し、金利２．８％」としよう。
この場合、月々の「返済額」は１１万２千円。

でも、返済１年目の場合「元金相当額」は、月々４万２千円だ。残りは利息だ（泣）。
その６倍だと、だいたい２５万６千円だぜ。
ちなみに返済３５年目の場合でも、（６倍した後で）６６万２千円だぜ。

これ、１００万円を超えるのは結構な高額借入れだろう。
１５さんの解説どおり「ＡＮＤ条件」の意味を正しく理解すれば、
１２さんの言ってることが全面的に正しいのでは？
フラットは「高額借入れでない限り、１００万円から繰上返済できる。」
ということで、ＦＡだと思うが。
間違ってたら誰か指摘して！！！

[19: 匿名さん]

私はフラット35だけど担当（ローン会社）から100万以上＋その月の引き落とし金額って言われました。

[20: 匿名さん]

レス主です！意外な話で盛り上がってるようですね！結論からすると、１００万位と言うことでしょうかね。

[21: 匿名さん]

三井住友だったら、９９万円での繰り上げがお奨めです。

繰上げ返済の手数料
　100万円未満　　　　　　　15,750円
　100万円以上〜1千万円未満　26,250円