年収830万で6300万35年返済は無謀？

[悩める３０男]

金利上昇、消費税アップ予想、この年齢、去年結婚。

そんな理由もありまして
勉強がてらに物件探しをしていましたところ
好条件の物件（都内）に出会ったのですが・・・。

何度もいろんなパターンを計算してみたのですが
頭がぐるんぐるんしてきてわからなくなってきました。

どうかひとつ、皆様のお知恵をいただけないでしょうか。

■価格
　　物件６０００万円
　諸経費　３００万円
　　　計６３００万円（全額借入）

■共働き
私（年収８３０万円
　　３年後には１０００万円見込み）
妻（年収６００万円
　　出産をはさんで継続して勤務予定）

■子供
いまは子供がいませんが
一人、できたら二人つくりたいなと思っています。

■車
車は持っていません。特に購入意向もありません。

■返済期間
いちおう３５年を想定。定年は６０歳です。

■返済計画
６３００万円を
１５００万円（２年固定）と
５０００万円（１０年固定）に分割。

１５００万円（２年固定）の分については
退職までずっと受けられる−０．８％優遇と、
金利が３％を超えた場合に
最大２％までの利子補給を受けることができます。

５０００万円（１０年固定）の分については
退職までずっと受けられる−１．０％優遇があります。

ローン開始後１０年までのシミュレーションでは

　　　毎月返済額＝１８３０００円
ボーナス月返済額＝５２１０００円
　　　　　　　　　（１８３０００円＋ボーナスから３３８０００円）

１１年以後の返済額については
金利上昇を想定して
４％での返済をシミュレーションをしてみました。

　　　毎月返済額＝１８５０００円
ボーナス月返済額＝５２７００００円
　　　　　　　　（１８５０００円＋ボーナスから３４２０００円）

となりました。このプランは無謀でしょうか？（汗）

[42: 35]

>>37
確かに本質は返せればかまわないのかもしれない。
だが、もし、１が特段の理由なく貯金ができていないのだとすると浪費癖がついていると思われる。
人間は生活水準を上げるのは簡単だが、落とすのは非常に至難である。
よって、購入後も生活水準を下げられず逼迫財政に陥ることは容易に想像できる。

もし、１に特別な理由があったのなら３５での書き込みは全く見当違いもいいところだけど。
想像でしかないが以上が書いた理由かな。

[43: 悩める３０男]

書き込むタイミングを見極めるのが難しくて
返信遅くなりまして申し訳ありませんでした。

先週末に契約をすませてきました。
場所は山手線某駅から徒歩１０分以内。
新築木造３階建て。

最初に見たときにピンと来たので
それから何度となく現地と銀行に足を運び
とにかくリスク予想とシミュレーションを繰返し、悩み迷いの果てに、
いつか越えないといけない峠だと思い、踏み切りました。

契約書にハンコを押してからは決意新たに、
考え方までも変わったような気がしました。
独身時代の「ていたらく」な生活も楽しかったですが
そろそろ次のステージに移ろう、と。

家族を作り守ることはきっと厳しい道のりでしょうが
いまはその覚悟がキッチリできたつもりです。

妻がいつまでも働く保証もないといえばないですが
年功序列的企業ということもあって
毎年少しづつですが昇給することも見えていますので
返済についていえば、子供が生まれるまでと
高校に入るまでが勝負だなと考えています。

７月に融資実行予定ですが、
今週からローン返済経済体制で
繰上げが快感になる体質に改善していくことが
当面の目標です。

みなさんの書き込みが励みになり反省になり戒めになり、
本当にとても参考になりました。本当にありがとうございました。

長い長い道のりですが、頑張ってきます！

[44: 匿名さん]

奥様が産休、育休をとったあと
仕事に完全復帰出来るかは、お子さまも健康状態、
その時の育児のサポート（託児所、実家等）
によるんじゃないでしょうか？
託児所は熱だしたらすぐに引き取りに来るよう電話があるし、
体調悪い子を預けて仕事に行けるかは
母親の性格によるのかもしれませんが...。
核家族だけで子育てして、確実に仕事に行くのは大変ですよ。

[45: 匿名さん]

ひとりで1400万稼いでたら問題無いんだろうけどねー。
世帯年収か。
こればっかりはその家庭毎の事情もあるから何とも言えないなぁ。

うちは夫婦2人ともフリーで、
俺800万〜1200万、妻400万〜600万、
って感じだけど、ローンは5000万にしといた。
うちも金遣い荒くて諸経費以外はフルローンだったんだけど、
5000万でもちょっと窮屈だよ。
ブランドものの衝動買いとか、ちょっと遠慮するようになりました。
まだ子供いないけど、子供できたら、って考えると、
貧乏臭い生活になりそうで怖いです。
フリーだからもっと稼がなきゃって夫婦で言い合って頑張ってます。
子供の教育費、老後、など考えると、
旦那が1000万超えて世帯年収1600万になっても、
優雅、とはいかないと思いますので、
住居と日常のキャッシュフローと貯金計画のバランスを考えると、
まずは貯金して、頭金1000万くらい貯めてから、
5000万のローンで6000万の物件に再チャレンジが無難な気もする。
現状で5000万の物件じゃ嫌なんでしょ？

[46: 匿名さん]

あらら、もう決まってたのね。
ミニ戸か。まぁがんばれ。

[47: 匿名さん]

ブランド物の衝動買いとかって書いてるひともいますけど、
そんな生活水準にしがみつけばキツイと感じるのはむしろ当然でしょ〜〜〜
優雅なＤＩＮＫＳ的ライフスタイルから過程中心のライフスタイル（収支も含めて）に
変化していくのがまあ一般的なパターンだと思いますけどね。
普通に暮らせばいけるんじゃないすかね。
あとこの金利上昇局面で貯蓄→元金削減のメリットと、
いまの金利で組んじゃうメリットの差はまあいろんな予想もあるけど実質、微妙なとこかと。
>45
５０００万でミニ戸のおまいさんがいうのも（笑

[48: 匿名さん]

>>47
うちは調布だから30坪2階建てだよ。
郊外で物件安めだから月々は楽々っす。
家買って2年、ブランドものも季節毎に夫婦で買って、月々20万づつ貯金できてます。
自営で臨時収入もあるから実際はもっと貯金できてるけど。
家庭中心のライフスタイルにならなくてもぜいたくして暮らせるように2人とも自営で仕事がんばっとるんだよ。
大人は節約、みたいな発言はどうかと思うな。スレ主だってこれからそれなりの収入層になっていく感じの人だし、
あんまり庶民的な節約話する必要ないかと思ってさ。

[49: 匿名さん]

とにかく契約したんでしょ。
頑張って下さい。
成功かどうかは払い終わらないとわからないから
あと35年後かな？
奥様も納得で決めたんならそれでいいんじゃない？

[50: 匿名さん]

スレ主さんの年収があるのであれば５年間どちらかの収入に手をつけないような生活を送れば大分頭金が貯まると思います、それからでも購入は遅くないのでは？今現在が収入からして無謀だとは思いませんが今買うよりも頭金が余裕で貯められそうな収入なので・・・もう少し考えてもいいのでは？

[51: 匿名さん]

今はまだ金利が安いから頭金をできるだけ少なくして借りれるだけ借りるのが吉。
ただ、頭金には入れなくても貯金はあった方がいいね。