年収830万で6300万35年返済は無謀？

[悩める３０男]

金利上昇、消費税アップ予想、この年齢、去年結婚。

そんな理由もありまして
勉強がてらに物件探しをしていましたところ
好条件の物件（都内）に出会ったのですが・・・。

何度もいろんなパターンを計算してみたのですが
頭がぐるんぐるんしてきてわからなくなってきました。

どうかひとつ、皆様のお知恵をいただけないでしょうか。

■価格
　　物件６０００万円
　諸経費　３００万円
　　　計６３００万円（全額借入）

■共働き
私（年収８３０万円
　　３年後には１０００万円見込み）
妻（年収６００万円
　　出産をはさんで継続して勤務予定）

■子供
いまは子供がいませんが
一人、できたら二人つくりたいなと思っています。

■車
車は持っていません。特に購入意向もありません。

■返済期間
いちおう３５年を想定。定年は６０歳です。

■返済計画
６３００万円を
１５００万円（２年固定）と
５０００万円（１０年固定）に分割。

１５００万円（２年固定）の分については
退職までずっと受けられる−０．８％優遇と、
金利が３％を超えた場合に
最大２％までの利子補給を受けることができます。

５０００万円（１０年固定）の分については
退職までずっと受けられる−１．０％優遇があります。

ローン開始後１０年までのシミュレーションでは

　　　毎月返済額＝１８３０００円
ボーナス月返済額＝５２１０００円
　　　　　　　　　（１８３０００円＋ボーナスから３３８０００円）

１１年以後の返済額については
金利上昇を想定して
４％での返済をシミュレーションをしてみました。

　　　毎月返済額＝１８５０００円
ボーナス月返済額＝５２７００００円
　　　　　　　　（１８５０００円＋ボーナスから３４２０００円）

となりました。このプランは無謀でしょうか？（汗）

[2: 匿名さん]

無謀ではないでしょうが、お子さんは一人になりますね。
家のために働く感じになりますけど、、、それでよければ。

[3: 匿名さん]

総額すると１４００万以上の世帯になるのに頭金が０円って・・・。
そこに納得できる理由がない限り無謀ではないでしょうか。

生活レベルかなり落とすことになり、精神的に耐えられない気がします。
すいません、余計なお世話でしたね。

[4: 匿名さん]

６３００万のローン返済するならば
最低、合算年収で１２００万くらいは必要ですよね。
現在は十分可能でしょうが
子供が産まれた時、どの乗り切るかでしょう。
最低１年は休職されるでしょうし
復帰後に６００万の年収を維持できるかがポイントでは？

[5: 匿名さん]

感覚レベルの話ですが、ローンは４，０００万程度にしておいた方が良いと思います。
まずは頭金ためましょう。

[6: 匿名さん]

>>03
至言です。

[7: 匿名さん]

無謀です。びっくりしました。
あなただけの年収が１５００万ならともかく・・。

[8: 匿名さん]

>>03
>生活レベルかなり落とすことになり、精神的に耐えられない気がします。
自己破産こそしないが、我が家がこれに近いです。
旅行などの趣味を控え、家庭菜園で時間を潰しています。
結構面白いですがね・・・

[9: 03]

>>06
お褒め頂き有難う御座います。

>>08
現在の生活を楽しんでおられりなによりです。
やはり人生は楽しんだ者勝ちですよね。

ところで、私が気にしているの頭金が０円の事です。
年収８００万円と６００万円、何処に消えたのでしょうか？
貯蓄は一切なのでしょうか？


これ以降はある仮想の上でのお話でスレ主を侮辱している訳ではありません。
事実ではなく想像ですので注意して下さい。


もし、貯蓄がなく、収入の全てを趣味(外食、衣服、旅行などを含む)のお金に消えていた場合、今までの生活が一変します。
貯蓄を一切せず、欲しいがままにお金を浪費していた生活から、欲しいものが何一つ買えない生活に変わると考えても言い過ぎではありません。

それでも、人生楽しめるものなのでしょうか？
まだ、購入してもいない家の為に、今までの全てを犠牲する覚悟はありますか？
その家にはそれだけの価値のあるものですか？

今までの豪遊生活を送っていた方にいきなり禁欲生活が出来るとは考えられません。
新居に引越しをされても想像していた生活が送れずにノイローゼなる方もおられます。
一般的に生活レベルが大きく下向きに変わると精神的な負荷は相当のものです。
追記すれば、エリート意識のある方ほど影響はしてきます。

スレ主の年収と頭金０円、そして６０００万円の家から考えて、破綻＆離婚という未来も高い確率で存在していると判断しました。


勿論、これは私の勝手な想像ですし事実は分かりません。
はっきり言えば、余計なお世話です。
ただ、夢を持ち過ぎて幸せを逃さないで欲しいと思います。

[10: 匿名さん]

１千万に年収が上がるなんて羨ましいな。

うちは、夫34才年収530万で2700万の借入です。
妻の私はパートで130万の年収です。只今、労災で休職中。

今の仕事は、少し前に近くのセンターで労災で死んでる
パートさんもいるし…考えてしまいます。
でも子供の体が弱くて、突然休む事が多いのにやさしく迎えてくれる職場なので
辞めても他がないのです。
子供が出来て思うようにいかない事が多いので、いろいろ想定しておいた方がいいですよ。

定年前に返済を…と考えると、この程度のローンでもキツイです。

[11: 匿名さん]

>１千万に年収が上がるなんて羨ましいな。

でも、若くして年収1000万に到達するような企業（or業界）は
年収がピークに達するのも、肩たたきを食らうのも早いです。
ピークの年収を定年まで維持できるようなエリートなど、社内でもほんの一握りです。
おそらくスレ主さんもそういう企業に勤めているのだろうけど、
定年まで毎年、その金額を返し続けることができるという前提でプランを
立てていること自体、かなり無理があると思います。

あと、子供がいるといないとでは、物件を選ぶ視点もかなり違ってきます。
デベの営業に持ち上げられたり、今買わないと都内に買えなくなる、という気持ちが
先に立っているのかもしれませんが、皆さんが言うように当面は貯蓄に励み、
子供ができた時点であらためて考えたほうが、後々大きな後悔をしなくて
済むんじゃないでしょうか。

[12: 匿名さん]

どうも頭金０に否定的な意見多いですね〜
３０歳で８００万でも大学院でも出ていれば
６年間くらいしか働いてないわけで
１０００万の貯金もあれば、まずまずでしょう。

最近、結婚したとして２００人ちょい呼べば１０００万くらい
かかってしまうので貯金０もおかしくないですよね。

って上は自分の経験談なんですが。
ご祝儀は両親に渡し、新婚旅行に新しい家具なども
含めですが１０００万くらい結婚で使いました。

それでも、６３００万のローンはリスク高い気はしますが。

[13: 匿名さん]

保育園と公立小学校の調査。

[14: 匿名さん]

妻の育休復帰後の年収が、やっぱり重要だと思います。

私も出産前は年収５５０万後数年で700万の予定でしたが、
出産後「子供の病気を見てもらう当てが無い」のと、
「小さいうちはなるべく自ら手を掛けてあげたい」
という気持ちが出てしまい、いまは年収200万に激減です。

会社が、子育てに協力的で、休みも融通の効く
環境の恵まれたところなら大丈夫だと思います。

[15: 匿名さん]

無謀です。
詳細は他の方もレスしておりますので、省略。

[16: 匿名さん]

う〜ん、奥様のこれからの収入をローン返済に
初めから組み入れてしまうのは危険かと・・・
奥様の収入はおまけのようなもの、と考えておいたほうが
楽しい生活を送れるかと思いますよ。

[17: 匿名さん]

ヒューザーの物件を買われた方も、５０００万とか６０００万とかローン組んでおられましたね。
６０００万のローンは、夫婦の収入の合算で行けば借りれると思いますが、ご主人だけの収入になったらつらいですね。
収入が１０００万になる見込みとのことですが、今の時代は先がどうなるかわかりません。私も、３５歳の頃に事情があって転職しましたが、収入が７５０万から６００万を切るレベルまで落ちました。半分騙されたようなものなんですけどね。
さらに、諸経費までローンを組まれようとされるのはどうかと思いますよ。家は買ったら、その瞬間に２割価値が下がると思って間違いないです。諸経費＋物件の２割がオーバーローンになるわけです。これで何かあったら・・・・。
奥さんが専門職ということですが、子供ができたらフルで働けるかどうかわかりませんよ。うちも妻は専門職ですが、子供が二人いるので結局パート勤めです。親の遺産の不動産収入があるから妻の年収は３００万を少し超えるレベルですが、ほとんどが子供の教育費などに消えているのが実情です。
そんなに収入があって何故貯金が？というのは大きなお世話ですが、巷間言われるように最低物件の２割分の頭金が入れれるようにされることをお薦めします。もちろん、別途諸経費分も貯めておかないと。それから、何かあった場合の当面の生活費（半年分くらい？）の貯金も必要です。そう考えると、1200万+300万+200万（トピ主さんの今の生活費知りませんが、30万くらいとして）＝1700万円
2000万は貯金しておきたいですね。6000万の物件を買われるなら。

[18: 匿名さん]

無謀ですよくやりますね〜
精神的負担だけでもメゲますが

[19: 匿名さん]

皆さんも言っていますが、無謀です。

6,000万円のマンションの購入を希望するなら、2,000万程度は貯蓄してから!
まだ年齢も若いので、まずは頑張って頭金を貯めてください。
その際の生活が、ローン開始後の数十年にわたる生活となると考えながらやってみると
可能かどうかわかるでしょう。
ローンは後戻りできませんよ。

[20: 12]

無謀って意見ばかりですね。
自分もリスク高いと書き込みしましたが・・・

前提として今の年収が維持できるのであれば
（実家の会社勤めなど、出産後も奥さんの年収維持可能など）
貯金０は無謀では無いと思いますよ。
２０００万貯めるのに５年かかると考えれば
５年後の金利や物件価格の高騰などの
リスクもあるので、今貯金０でも無謀とは思いませんが。

もちろん合算年収の維持が前提です。

[21: 匿名さん]

>>12
スレ主さんは無謀かもという意識があるからまともですが、そう思わないあなたの経済感覚は危険がいっぱいです。