やっぱ全期間固定ですかね

[匿名さん]

物件購入にあたり数ヶ月、あーでもないこーでもないと散々考えてきましたが
所詮将来の金利なんて誰にも分かりやしない。
なんか今まで必死に考えてきた時間、これからも市場金利の動向をwatchしなきゃいけない時間
とかを思うと、いっそのこと35年固定にして趣味とか他の事に費やしていたほうが
よっぽど幸せなんじゃないか。

せっかくの休日のこんな深夜に何年後に金利何％あがったら支払いが何円増えて・・・とか
シミュレートしまくってる俺がすげーあふぉらしくなってきｔ

[342: 匿名さん]

＞短期なら危険を察知したとき長期に切り替えればいいだけなので

？？
その時は、長期固定金利も更に上がってるのでは？
同時期に短期より低いことはありえない

[343: 匿名さん]

>>341

貴方が察知できるなら、銀行も察知できるでしょうね。
だから長期固定をもっとあげてるはず。

[344: 匿名さん]

341です
優遇1.5%をうまくつかうつもりです。

[345: 匿名さん]

341です
いま20年固定3%くらいですよね
なので20年固定が4.0〜4.5%になって更にあがる気配の場合は
20年固定にきりかえます。
4.5％で切り替えても実質3.0%で今の長期の人と同等ですから。

[346: 匿名さん]

>>334
＞覚悟はともかく、8％もの金利に対するリスク対策が出来る奴はそんなにいないと思う。

過去をさかのぼってみてください。
８％の金利がいつだったか。そんな大昔じゃないですよ。
数年で８％まで上がる可能性は少ない（ゼロではありません）でしょうが
ローンの支払いは長期間なので、完済までにそうなる可能性も充分あります。
超低金利に慣れきって、それが当たり前と思っているのは非常に危険です。

[347: 匿名さん]

２０年前なら、預金や貯金の受取利息が、今の長期ローンの金利より高かったんだからね。

[348: 匿名さん]

一瞬の頂点の話されても・・・
まるでそれがゴールでしばらく続くみたいに言ってないですか？

[349: 匿名さん]

顕著に上昇してきたら341みたいに中期固定にすれば全然リスク取れますよ？
なにも最初っから超長期で無駄金払う必要は無い

[350: 匿名さん]

>>345
＞4.5％で切り替えても実質3.0%で今の長期の人と同等ですから。

よく意味がわからないのですが？

[351: 匿名さん]

＞350さん
345さんは相当いい優遇条件を持ってて、その銀行の20年固定が3％ぐらいなんでしょう。
でその20年3％が4.5％になるまでは更に金利の低い短期で効率的に元金減らして
もし20年固定が4.5%まで上がったら短期⇒20年に変更するということじゃないですか？
それだと残りの20年が3%になって、今の35年長期と同等という計算みたいですね。

[352: 匿名さん]

まぁ、せいぜい繰り上げ頑張ってくださいね。

[353: 匿名さん]

今日契約でした。契約する前は色々考え悩みあーストレスーと感じましたが、いざ契約すると、まあ決まっちゃったもんは仕方がないと晴れ晴れします。でもきっと１２月の金利チェックして、下がってたら「かー、悔しい」あがってたら、「しめしめ」とまた一喜一憂しそうですが・・・。それぞれの人の予想に対して３年後、１０年後どうなっているのか楽しみです。だれの予想が当たるのか！ちなみに我が家は２０００万ミックスにしました。１５年で返したんでー（願望）

[354: 匿名さん]

>>348
一瞬の頂点でしょうか？
確かに８％を頂点だと仮定しても、３％や４％から突然に８％になって
一気に元に戻るのではないですよ。
５％、６％、７％、８％　かなりの期間高い金利を払い続けられますか？
払えるという人なら問題ありません。
でも実際は５％超えたら破綻する人って多いみたいですよ。
皆さんは大丈夫ですか？

[355: 匿名さん]

おまけに、今後、物価上昇や増税などの負担増の割に収入が増えない最悪の状態に向かっています。
その状態でローン返済額まで増加したら大変ですよね。

ある予測に、２０１０年以降、国債が暴落するという説があります。
国民の貯蓄率はどんどん低下し続けています。
今後も貯蓄率の低下は進むだろうから、国債を買う個人が少なくなり
逆に取り崩し（投信も含めて）による、売り物も大量に出てきます。
現在は大企業は余裕資金があるので、国債を買って運用していますが、
景気に陰りが出るとそうもいきません。
国内に買い手が居なくなると、外国に買ってもらう必要が出てきます。
そうなると金利を上げる必要があります。
国内でも買い手不在で金利は上がります。

[356: 匿名さん]

>354さん
大丈夫な人が短期組んでるんですよ
大丈夫じゃない人は長期組んでるんですよ

[357: 匿名さん]

いや、５％行く前に中期固定にするし。というか、現在の超長期をベースに考えてるから
短期が３％越えた時点でなんらかの対策はとるよ。

８％まで野放しにするやつは破綻してもいい。

[358: 匿名さん]

＞３５２さん
長期でも短期でも同じように繰り上げするでしょ？
短期の場合はその繰り上げ資金に月々の差額と軽減分（軽減繰上げの場合）が加算できます。
少なくとも毎年差額分と減額分は繰り上げ出来ますよ。

[359: 匿名さん]

＞３５２さん
繰り上げ頑張るも何も勝手に長期との差額分だけで40万/年繰り上げできますよ。
軽減型を考えてるので50万/は何もしなくても毎年繰り上げ返済できますよ。

[360: 匿名さん]

あなたのように聡明な方には短期が良いのではないでしょうか？
私は博打を打ちたくないので全期固定でのんびり行きます。

[361: 匿名さん]

長期の私は、今のところ繰上げをするつもりは一切ない。
ひたすらインフレで債務が目減りするのを待っている。
短プラがどうなろうと、私の知ったことではない。
ただ、給料も上がってもらわないと困るけど．．．

[362: 匿名さん]

インフレ来るかなあ？　楽しみだよ　ホント

[363: 匿名さん]

短期が4％になった時は中期10年固定が5％くらいでしょうか。
このときに短期⇒10年に切り替えるかな。優遇適用で4％
差額を軽減で繰り上げるから、最初の頃の支払いと大差なさそう。

＞３５４さん
5％⇒8％⇒5％の山って10年見とけばいいですか？
それとも5年かな？

[364: 匿名さん]

短期長期で40万／年の差かぁ
単純計算で1400万／35年。軽減型繰上げしたとすると1700万くらい？
まぁ今のまま金利が行くわけないので、半分と見ても850万。
35年安心できるなら850万円は安いもんじゃない？
車3台分乗り換えるのを我慢すると言うことで。

[365: 匿名さん]

金利が上がる時はあっという間だから
短期の人、気を付けてね。

[366: 匿名さん]

全然安くない・・・やっぱり長期の人って金持ちなんだなぁ

[367: 匿名さん]

え？あっというまなの？
３５４さんは４，５，６，７，８と長期的にって言ってるよ
あっという間に上がってあっという間にさがるのかぁ

ちなみにバブルの頃って5％以上の期間って何年続いたの？

[368: 匿名さん]

バブルの時の山はざっとですが
5％以上の期間は約5年
6％以上はあいだの3年
7％以上は中心で数ヶ月間（瞬間8％越え）

でしたね。

[369: 匿名さん]

短期組さん早期完済頑張れ。
頑張りたくない自分は全期固定。

[370: 匿名さん]

それって変動金利だよね？
短期と長期はそれぞれどう推移してたか知らないですか？

[371: 匿名さん]

＞369さん
だから短期でも頑張るつもりありませんって
ただ長期短期の差額の40万/年+軽減繰上げの軽減分を毎年繰り上げるだけですよ。
つまり月々のローンに対する出費は長期と同じでありながらも毎年50万繰上げできるだけですよ。
まぁ金利が上がればこの50万が少なくなっていきますがね。

[372: 匿名さん]

別板の引用ですがとりあえず12月は上がらなさそうですね
http://www.tokyo-np.co.jp/flash/2006112101000419.html
むしろ下がる？

[373: 匿名さん]

＞もし20年固定が4.5%まで上がったら短期⇒20年に変更するということじゃないですか？
＞それだと残りの20年が3%になって、今の35年長期と同等という計算みたいですね。

それなら２段階固定（10年まで2.1%, 11-35 3.1%)のほうが
不確定要素が無いだけに安心だ

[374: ３５]

↑そんな固定金利なら、迷わずそれにしますが、わが地域のJAは２．２５％→３．５％で、高めです。JAって地域に差が出てるのが不公平ですよね。

[375: 匿名さん]

↑そんな固定金利なら、迷わずそれにしますが、わが地域のJAは３％→３．５％で、高めです。JAって地域に差が出てるのが不公平ですよね。
ちなみに佐賀県です。

[376: 匿名さん]

もうやめてるＪＡもある。
低利で貸し出す超長期に銀行も慎重になり始めているかな。

[377: 匿名さん]

ということは、銀行も今の金利は低い過ぎる。今後は金利が上がると読んでいるのでしょうか？

[378: 匿名さん]

銀行員で長期固定を使うやつは皆無。
ならばと短期低金利に飛びつくと痛い目にあう。
銀行員で先が読めるやつも皆無だからね。
恥しらずな業界だもん。

[379: 匿名さん]

＞３７７
長期派も短期派もみんな上がるとおもってますよ
あとはてっぺんの高さと勾配がどうかといった判断の違いですよ。
ちなみに短期派の私は長期4.5〜5.0%は行くと思ってます。

[380: 匿名さん３７７]

長期が4.5〜5.0%行くとき、短期の基準金利はどれだけ良くと思われますか？
私は意気地がないので、長期を考えております。
一時期だとしても、７〜８％になったとき、1.2優遇があっても耐えれる自信がありません。

[381: 匿名さん]

>>378
銀行員には、長期固定で借りるのは恥ずかしいみたいなのもあるんじゃないかな。
知識も情報も持ってるんだから低金利の短期固定や変動から始めて状況に応じて行動していけるはずというような。
>>373
俺のところのJAは３段階固定。5年まで1.7%、10年まで2.55%、11年以降3.1%。まあ大体同じ条件かな。

[382: 匿名さん]

＜税収＞６年ぶりに５０兆円回復　国債２兆円削減へ

　０６年度の国の一般会計税収が、当初予算より４兆円強多い５０兆円に達する見通しになった。来月中旬に編成する０６年度補正予算案に反映させ、新規国債発行額を当初予算の２９兆９７００億円から２兆円規模で削減。また、補正予算案に盛り込む「再チャレンジ」や「経済成長戦略」に関連した歳出の財源に充てる。税収増を背景に、先進国で最悪の状態にある財政の立て直しに取り組む姿勢をアピールするとともに、経済成長を支援する。
　０６年度当初予算の税収見積もりは４５兆８７８０億円。だが、景気の回復による法人税収の増加などで税収が当初見積もりを大きく上回る見通しとなり、００年度の５０兆７１２５億円以来６年ぶりに５０兆円を上回ることが確実になった。
　年末に編成する０７年度予算案では、定率減税の全廃効果なども見込めることから、税収見積もりは５２兆円規模に達する可能性も出てきた。
　安倍晋三首相は０６年度補正予算案の編成を財務省に指示しており、災害対策費や学校の耐震化工事費、社会保障関係の義務的経費の追加分などが計上される。また、０７年度予算に向けて各省庁が要求している経済成長戦略や地方活性化対策費など安倍政権が重視する政策の一部を前倒しで予算化することも検討する。
　ただ、景気刺激的な補正予算案ではなく「財政再建に主眼を置く」ことを強調したい考えで、税収増分のうち地方交付税と災害対策費などに回した残りの大半は新規国債発行の減額に充てる。
　補正予算で新規国債を減額するのは１７年ぶりに減額した０５年度補正に続いて２年連続になり、小泉純一郎政権での財政再建路線を継続する姿勢を示す。
　また財務省は、０５年度決算で余った９００９億円の剰余金について、０６年度補正予算案で全額を国債整理基金に繰り入れる方針。剰余金の全額を同基金に繰り入れるのも０５年度補正に続いて２年連続になる。

ってことで、今後も景気は維持される（国の税収はふえていく）だろう。従って、企業の景気が維持される限り、金利は上がっていくだろう。
アメリカの動向に一喜一憂を言う輩はどちらかといえばトロイ。いまや、日本企業はアメリカ以外の全世界で収益をあげているのだから・・・。

景気回復の実感がないというが、それは当たり前のことで、海外市場で大手企業が収益をあげているからであって、内需関係はそれほどでもないからだろう。大手企業が好決算のわりに、給料は上がっていないから、内需がいい（国内の景気実感）ってことをかんじるわけはない。

[383: 匿名さん]

>381さん
そのＪＡいいですね。

>380
長期4.5〜5.0になったとき変動/短期は3.5〜4.0%あたりでしょうか。
優遇考えると実質2.3〜2.8%かな

ローン考えるときの基準が4.0％なのでこれで大丈夫な人は実質短期5.2％までは大丈夫なんでしょうね。
で、そうなる前に長期の場合との差額分と余剰金を軽減型繰上げでするでしょうから、10年以内にそこまで上がらなければ、その後は更に多少金利上がっても大丈夫だと思いますが・・・どうでしょうか・

[384: 匿名さん]

あれ？いましがたニュースで企業の景気が低下という話に加え、アメリカも向こう2年間のGDPを下方修正し、今後景気低迷傾向という話が出てましたよ。
かなしいかな、結局日本はアメリカの後を追いますよ。

[385: 匿名さん]

>>383
長期と短期（優遇後）の差がちょっと大きすぎるかなと感じますが、そのたとえは現在の実例を元にしているのですか？最大でも1.8くらいの差では？

[386: 匿名さん]

変動で借りました。４月に借りたのですが
１２月までに３００万まで元金が減りました。
リスクがあると繰り上げを多くするので
結局短い期間で返済できるんじゃないかと思います。

[387: 匿名さん]

>>384
>ローン考えるときの基準が4.0％なので．．．

これは銀行の審査基準であって、それぞれの家庭の事情のことまで考慮されてませんよ。
４％で本当に大丈夫かどうかは、子供の養育費や収入の伸びなど将来の収支予測を立てて、
支出のピーク時でも耐えられるかどうか、自分で判断すべきです。
もし判断できないなら、ＦＰなどに5千円くらい支払って相談するのも手です。

[388: 匿名さん]

>>385
金利が上がってくると、長期と変動・短期の差はなくなっていくのではないですか。

理由として、
長期固定の金利は、10年物国債の金利に大きく依存します。
国債の金利は、償還までの金利動向を予測して市場関係者が売買することで決まります。
短期金利が上がってくると、今度は将来の利下げを見越して、債券が売買されるので、
長短金利の逆転が起きることがあります。今のアメリカがそうですね。
なので、もし短期金利のピークを5％と考えるなら、長期も5％を以上にならないことになります。
もちろん、将来の金利動向は予測でしかありませんから、市場関係者それぞれの考えで
長期金利は多少上下します。

[389: 匿名さん]

もし、金利のピークが5％だろうと考えて、家を買う時にまさに5％だった時は、
変動にすると思います。だって、その後金利が下がると返済額も下がるから。
そうなると、長期を選ぶ人はいなくなるから、長期は廃止されるか、
変動より低い金利が提示されるかもしれません。

[390: 匿名さん]

＞３８５さん
現在の某大手銀行の金利を見てみると
長期：3．35
短期：2．4
優遇後短期：1.2
金利差2.15%ですね。

[391: 匿名さん]

＞３８７
当然各家庭毎に将来的な収支の状況を見据えた上で余裕を持ったローンを組むために最低4％で見積もるものでしょう。