やっぱ全期間固定ですかね

[匿名さん]

物件購入にあたり数ヶ月、あーでもないこーでもないと散々考えてきましたが
所詮将来の金利なんて誰にも分かりやしない。
なんか今まで必死に考えてきた時間、これからも市場金利の動向をwatchしなきゃいけない時間
とかを思うと、いっそのこと35年固定にして趣味とか他の事に費やしていたほうが
よっぽど幸せなんじゃないか。

せっかくの休日のこんな深夜に何年後に金利何％あがったら支払いが何円増えて・・・とか
シミュレートしまくってる俺がすげーあふぉらしくなってきｔ

[42: 匿名さん]

>もう、沈没は時間の問題だよ。

本当なら安心料ケチると国と心中って事かいな？

[43: 匿名さん]

>>40

変動金利は半年ごとに金利を見直し、適用金利が上下します。
ただし、毎月返済額は５年間変わりませんし、「25％ルール」によって、、
６年目にＵＰする場合でも、それまでの返済額の1.25倍以上にはＵＰしません。
しかし、適用金利が1.25％以上上がらないのではなく、返済額に上限があるだけです。
適用金利は上がっていますので、総支払額は増加します。
総支払い金額は上限無く増加するのに、毎月の返済額には上限があるということです。
要するに「25％ルール」は、返済額に占める利息の割合がアップする仕組みですから、
返済しても元金返済率が少なくなり、残金がなかなか減っていきません。

[44: 匿名さん]

いまは過去最長のいなざぎ景気を行進する景気の長さです。実感ないけど。
専門家はあと長くても2年位だろうといってますので、今後2年間は景気Ｕｐに
連動して金利も上がるでしょう。しかし2年間ではせいぜい上がっても1〜２%程度でしょう。
その後は景気Ｄｏｗｎするので金利も徐々に下がって、おちつくとこ変動3%位でしょう。
全期間1.2%優遇の方が羨ましい。公務員の1.4%もっと羨ましい・・というかむかつく。

[45: 匿名さん]

いなざぎ景気でしたね。

缶コーヒー1万円時代ですか・・・・そのときのサイフの厚さはすごいだろうなぁ

[46: 匿名さん]

むかつく。うん。

[47: 匿名さん]

全期間1年固定でいいと思うが安心材料ほしいなら
とりあえずいいとこ取りのミックスでいいじゃん

[48: 匿名さん]

いざなぎ

[49: 匿名さん]

過去のアルゼンチンとかの例だと財政破綻した時点で確か金利は400%とか
になったかと思うので短期の人は確実に終了だと思うんですが。
そもそもそうなったら銀行自体も潰れるでしょうから、返さなくていいんじゃ？
外資系は潰れないだろうからそっちから借りてる人は終わり？

長期を財政破綻するからって理由で選んでる人はもしそうなったら
自分の会社は大丈夫なんですかね？バブル崩壊どころの話では無いと思うんですが。
会社更生法も無いだろうし国は一切助けてくれませんよ。
潰れなくても缶コーヒー1本1万円の時代に月収が50万あったって価値は今の5000円しか
ありませんし。

[50: 匿名さん]

＞１さん
あれ？2年1回の繰上げで計5回で終わるってことは10年で完済？
それなら10年固定もしくは当初10年大幅優遇のやつでもいいんじゃい？

金利400%とか国家転覆状態ならフラット／超長期固定もそれを理由に崩壊（金利アップ）するんじゃない？
規約に情勢がどうのこうのの場合どうこうああこうっていろいろ書いてあったような。

まぁこんなの極論でまぁありえないでしょうな

フラット・35年固定組んだ人も大抵は20年くらいで返すんでしょ
じゃぁ1年固定なら金利差分をさらに繰り上げにプラスできるから
15〜18年位で完済できるんじゃない？

[51: 1]

1です。10年で繰上げを5回というのは、一区切りという意味での目安です。
それで完済するわけではありません。
11年以降まで繰り上げシミュレートする意味はあまり感じないので・・・。
49さんの言うような極論の状況については考える必要はないでしょう
（一個人がその状況に対して住宅ローンのみに対策を講じても意味がない）。

結果的には優遇後4%前後に落ち着いて、変動でも長期固定でも繰り上げ返済により
20年〜25年で返済完了、総返済額も約50〜100万円の差で変動の得となりそうです。
で、全額変動選択したとき大きく得するのは「今の金利水準が10年以上続いた場合」
くらいです。
それに賭けるかどうか。

今の結論は前述のとおり、いいとこ取りの6:4ミックスのままですが
これを覆すような意見とかあったら教えてくれ・・・ｗ

[52: 匿名さん]

実感ないけど今の景気があと2年としてその間に優遇後4%前後（店頭5%)までは行かないでしょう。
せいぜいこの2年で凄く上がったとしても4％ぐらいでは・・いや3.5％ぐらいかな。
優遇効いて2.3%。
で2年後以降景気は停滞もしくは緩やかに下がっていく、事を考えると少なくとも
この先10年間は短期（1年）固定がいいと思われる。
今借りるならこの先2年は上がる可能性が高いから3年固定にし、そのあとは1年固定かな。

10年以上先のことはわからん。

[53: 匿名さん]

多くの35年選択されている方はここ10年の心配ではなくその先のことを
心配されてるんですよ。

[54: 匿名さん]

じゃぁいまの景気が上がりきって（ながくて2年後）、次に下がりきった時（10年後位か）に
10年固定にしちゃえばいいじゃん。
どの固定年数選んでも1.2%優遇なんだからさ。

[55: 匿名さん]

ふとおもったんだけど
多くの人はここ4,5年不景気で今後景気が上がっていき、連動して金利が上がったら
やばいとおもって全期間固定にしてるのでしょうか？
でも実際はここ5年は景気が上がり続けており、それもあと1,2年。
つまり景気の頂上付近まで来ており、そのあとはまた山を下るだけで、
連動してまた金利も下がります。

景気回復の実感ないからねぇ、知らないうちに景気を上り詰めて、1、2年後下がっていく。
そして金利も・・・

[56: 匿名さん]

いざなぎ景気を超える長期的な好景気といわれてますが、成長率が低いことと、
過去に比べて雇用形態や所得格差によって、庶民にはまったく実感がわきません。
しかしながら10月に入って長期金利は上昇してます。03年を底に上昇基調になりそうです。
株式市場もまだまだ上昇の余地はあります。円は対ドル120円突破しそうです。
日銀も現状維持としながらも次回の利上げのタイミングを考えているみたいです。

現状は上記に書いたとうり、金利は上昇傾向なのは間違いと思いますが、金利は上がったり、
下がったりします。
トータルで考えると借り始めの金利が歴史上・世界的にみても低金利の
時期に発売された長期固定は魅力的です。今しか選べません。
11月〜12月からは長期固定も上昇し始めると予測できます。
例えば金融商品を買うとき、上昇傾向にある今現在、短期金利ものと長期金利ものどっちを選ぶか
ということもいえますね。

[57: 匿名さん]

＞５６さん
金利の上昇基調はあと何年続く（山のてっぺん）と推測されてますか？

[58: 匿名さん]

だってもう全期間低金利はおわっちゃっただもん。短期えらぶしかないじゃん。
35年2.3%の時がうらやましい

[59: 匿名さん]

>多くの35年選択されている方はここ10年の心配ではなくその先のことを
>心配されてるんですよ。

いやでも今後10年間低金利ならその10年を短期で繋いだほうがお得ですよね？
その方が10年後は元本が大きく減っているからさほど気にする事もないかと。
さらに短長の金利差分を貯蓄しておいて繰り上げすれば数百万の繰り上げが
出来ます。

ですから短期長期を選ぶ判断基準は元本の多い早い時期に高金利時代が来るかどうか？
だと思います。高金利時代の到来が遅くなればなるほどリスクは減って行きます。

やはりMIXが一番賢い方法だと思うのですが。割合は自分の返済能力と貯蓄で決めて
金利の動向を見てどちらを先に繰り上げ返済をするか決めればいいかと。

[60: 匿名さん]

ミックス返済の場合
10年固定と短期のミックスじゃ意味ないですか？
やはり超長期と短期のミックスにしておいたほうがいいですかね？

[61: 1]

1です。実はここにきて全額短期案が急浮上してきました。
理由は俺の借入額が少ないから（2000万）。
59さんの言うとおり、今後10年間は勝負の期間です。
繰り上げ返済の効果を最大化できる期間という意味で。

俺のシミュレート（元金均等が基本）では10年間で残高を半分にすることを
基準としてきました。そして、残高1000万くらいになると、金利が4%でも5%でも
あまり不可能な支払いじゃなくなるのです。
要するに、金利上昇リスクは10年間でどう遷移するか想定することがポイントとなり、
現在の長期金利に変動or短期金利が追いつくのは難しいのではないかと考え始めたのです。

>60
中期固定のメリットってなんだろう、俺は全然眼中になかった。