年収に対して無謀なローン その24

[匿名さん]

その24です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[201: 匿名さん]

>>199
審査後と書いてあるよ

しかし手取り16万で新築戸建て買えるのか・・・
しかも税金や火災保険で消える額も30万くらいか
久々の無謀が来たな
10万で子供二人はTVに出てるような倹約一家と
同じくらいしなければ厳しいだろうな
融資契約は結べるのか疑問だけど

[202: 匿名さん]

だから釣りだって。微妙にスレ違いだし、
「またあの仕事するしかないのかな〜」で判るでしょうが。
しかも「食費」が入ってないww
座布団マイナス5枚の釣りですな。

[203: 匿名さん]

給与振り込みを我が銀行でとローンを組んだ銀行のほとんどが言うから、ね。

[204: 匿名]

フラットなら関係ない。
再調査はしないし、銀行も知らんぷりしてくれる。
自分から告白しちゃったら銀行さんも報告義務があるかもね。

[205: 匿名]

転職して年収下がる、しかも新卒並の手取り。


釣り。

[206: 匿名さん]

転職後年収下がるのは今は普通

[207: 匿名さん]

だから釣りだっての。大漁杉。

[208: 検討中の奥さま]

▪世帯年収
本人 650万円（正社員）
配偶者 100万円（パート）

▪家族構成
本人 31歳
配偶者 32歳
子ども 1人 4歳

▪物件価格、種類
新築戸建て 3500万円（諸費用込み）

▪住宅ローン
頭金 500万円
借入 3000万円
30年 変動金利 0.725%

▪貯蓄（購入後の残貯蓄）
500万円 他（積立200万円 学資50万円）

▪昇給見込
10万／年

▪定年／退職金
60歳 1500万円 定年後再雇用あり

▪将来の家族構成の予定
5年以内にもう1人希望

[209: 検討中の奥さま]

↑
・これまでの家賃より、ローンの方が15000円アップとなる。
・住宅手当 月20000円がもらえなくなる。
・転園で幼稚園費用が、月10000円アップとなる
・固定資産税かかるようになる。
など確実に出費が増えるため、不安です。
もう少し、私が働く時間増やした方が良いかと悩んでいます。それか、もう少し、借入少なく出来るよう頭金貯めたほうが良いのか？ ご意見ヨロシクお願いします。

[210: 匿名さん]

診断おねがいします

■世帯年収
　本人　　税込750万円（正社員）

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　32歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　4500万円
　・変動　35年ローン（0.975％）
　・支払　１０万程度

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　貯金：300万

■昇給見込み
　35歳　850万
　40歳　950万
　50歳 1200万　ぐらい

■定年・退職金
　60歳
　2500万 　

■将来の家族構成の予定
　今年1人目　2人欲しい

よろしくお願いします。

[211: 匿名さん]

＞転職後年収下がるのは今は普通

普通は３桁は上がるんじゃないの。
年収下がってまで転職する意味が分からない。

[212: 匿名さん]

あのね、最初はいいんだよ。でも２年目から続かないんだよ。

[213: 匿名さん]

↑
日本語でお願いします

[214: 匿名さん]

>>210

奥さんが働かないとキツい。
でも若いし、ギリ行けると思う。　

[215: 匿名さん]

２１３

日本語勉強してから来てね。

[216: 匿名]

>>215
転職したことないでしょ。　２年目から続かないって何が？

[217: 匿名さん]

確かに主語が抜けすぎてわからないな

[218: 購入検討中]

■世帯年収
本人　税込み580万円　内ボーナス140万円　正社員
■家族構成
本人31歳

■物件価格・種類
新築戸建て　4500万円

■住宅ローン
頭金 1200万円
借入 3300万円

■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円

■昇給見込み
40歳700
50歳800

■定年・退職金
60歳 2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
単身

■その他事情
他ローンなし
親からの援助200万円

[219: 匿名さん]

金融関係で転職と言ったらだいたい外資系保険の外交員。
確かに残ってる社員は給料悪くない。一千万超えもいる。
一年目は甘く見てもらえるけど、親戚や友人、元の銀行の顧客(名簿持ち出しは違法)を一通り勧誘し終わった二年目に全然契約とれない。
３年で辞めてイバラの道。
家を手放して離婚。鬱。生活保護。自殺。


製造業で設計とかじゃない生産ラインだと、30歳中途だと手取りは新卒と変わらない。額面19＋残業代とか。

[220: 匿名]

↑
そうなのかもね。
俺はIT業界だから理解出来ないな。
むしろ年収は転職しないと微増なイメージ。転職すればガツンと上がる。

大変そうだね。

[221: 匿名さん]

>>218

年収だけ見ると無謀。
40でも700だし。
でも単身ならなんとかなるかな。

単身なのにそこまでキツいローンを組む必要があるのか分からないけど。
売りやすい物件ならGO!

[222: 匿名さん]

２２０
結局、自分が転職に関する知見がなかったのですね。

[223: ビギナーさん]

３０歳、年収３００万円のときに、
２１００万円のローンを組みました。

マンションだったので管理費・駐車場代含めて
月に６万５０００円くらい返していました。

こんなパツパツな生活は嫌だということで、
転職をして、その後独立。
いまは年収１１００万円でローンも順調に返しています。

結局は本人のやる気次第なのではないでしょうか？
僕が思ったのは年収３００万円なら期間工でも得られるので、
転職に失敗してもそれ以下の生活になるわけではない。
頑張ればなんとかなると思っていました。

そのかわり年収３００万円時代はかなり節約していました。
自炊は当たり前、子供を遊びにつれていくのは公園。
趣味もアウトドアを中心にお金がかからないもの。
貯金もしていましたし、それなりに暮らしていけましたけどね。

[224: 匿名さん]

>>208
生活はかなり苦しくなりそう。
海外旅行や私立中学や高級自動車などは諦める。
でも、贅沢しないで堅実な暮らしを続けていく分には全く問題ありません。
タイミングとしては今がベストだと思えますので、がんばってください。

[225: 匿名さん]

>>219
金融関係で転職とか何の話？
発端は審査後に転職の話題からだろうけど
そこまで脱線してドヤ顔で保険業界のことを言ってもねぇ
極例を基準にするのもどうかと思うしね
そもそも審査後に転職する事が一番の問題だろうね
しかも待遇ダウンは普通に厳しい

[226: 匿名さん]

>>222さん
ハタから見てると転職したら一般的に年収下がると言っておきながら、突っ込まれたら実は金融と製造業の話だけでした、と書いてるようにしか見えんｗ　　しかももはやその業界ですら一般的ですらアヤシイし。　212は主語無くて意味不明だし。　

[227: 匿名さん]

>>219

保険外交員と社員は全く別なんだけど？

[228: 購入検討中]

＞＞221様
回答ありがとうございます

現状、家賃と貯蓄で年270万なのでいけと自己診断したのですが
独身という事もあり知人友人からは物件の価格が高すぎると言われ悩んでいました

老後売りやすく地価が下がりにくい物件を中心に検討し、山手線徒歩圏内の狭小戸建てで踏み切ることにします

[229: 匿名]

戸建てより、マンションの方がうりやすいんとちがう？

[230: 匿名さん]

>>228
山手線徒歩圏内4500万円の戸建てというと、狭小の中の狭小でしょう。
そういうミニ戸建はなかなか売れないよ。
いずれは売ることを考えてるのなら、マンションの方がいいと思うんだけど。

[231: 匿名さん]

前にお買い得だなと思った物件は千駄木の戸建で建物広さは90平米。築20年だったけど値段は３９８０万だった。
レインズ登録日に連絡したけどマッハで決まってましたね。

[232: 匿名さん]

築20年で耐震性や広さも微妙。

[233: 匿名さん]

本当にいい物件ならレインズに登録される前に売れてるはず。

[234: 匿名さん]

直接取引ならともかく仲介している場合だとそれ宅建業法違反です↑

[235: 匿名さん]

山手線徒歩圏内4500万円の戸建て＜先ず、土地付きで４５００万で手に入る所有るのか？無いんじゃないの！？

[236: 匿名さん]

千駄木？裏鬼門エリアだっけ？日暮里と本郷の間当たり、周辺は地下鉄だけだっけ、、、チョい不便かも

[237: ななしさん]

結構不安ですので、アドバイスお願いいたします。ちなみに妻は、子供たちが小学生になればフルに働きます。
何卒お願いします。



■世帯年収　620万円（手取り月25万円、ボーナス手取り年90万円）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込120万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　　33歳
　配偶者　32歳
　子供１　4歳
　子供２　2歳　　　
　

■物件価格・種類（1戸建）
　2750万円(諸経費込)新築
　

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　2750万円
　・10年固定　1.25％　その後見直し(店頭表示より1.00％割)

■月々の支払い
　　80874円(10年間)
　　ボーナス払い無し　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　600万円

■昇給見込み
　　年1.15％ほど　ほぼ残業および交替勤務手当に左右される。
　　　

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み

[238: ななしさん]

ローン期間は35年です。

宜しくお願いします

[239: 匿名さん]

↑
ギリギリですね。

・奥さんの年収は支払いに入れない（貯金とかレジャー資金に）
・年収上げる努力をする
・２５年で返す気持ちを持つ

などの気持ちがあればいけると思います。

立ちいかなくなるほどの危険性は無いので。

[240: ななしさん]

アドレスありがとうございます。
やはりギリギリの線なんですね。頑張って繰り上げ返済を心がけます

[241: 匿名さん]

教育費の学年事の平均がどっかに有ったのでそれと生活費とローン返済額とで年次事に計算してみたら？

[242: 購入検討中さん]

ご意見宜しくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1100万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　30歳
　子供2　5歳、4歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　5000万円
　・固定　30年・2.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　保守的に考えて無し

■定年・退職金
　60歳
　4000万程度見込み(あてにしていません）
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供を増やす予定なし

[243: ビギナーさん]

■世帯年収
　本人　　税込800万円　公務員
　配偶者　税込900万円　大学職員

■家族構成　※要年齢
　本人　43歳
　配偶者　44歳
　子供2　12歳, 6歳

■物件価格・種類
　9800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　30000円・12000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　2800万円（諸経費別途用意有）
　・借入　7000万円 (3500万x2)
　・変動　35年・0.70%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳 (本人)
　65歳 (配偶者)
　2000万程度(本人)
2500万程度(配偶者)
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　年齢的に無理

■その他事情
　・子供の教育費・親の介護などが不安

[244:]

>>243

かなり無謀だと思います。

夫婦Wでフルローンはやめた方がいいと思います。

[245: 匿名さん]

242~243:問題無し。増税前に実行しましょう。

[246: 243]

>>244
>>245

レスありです。
ご意見が割れてしまいました。

[247: ビギナーさん]

　　時々拝見して、費用検討の参考にさせてもらっております。
　　
　　大変失礼な質問かもしれませんが、こちらでのご回答は、ローン完済までの多様な費用のみでなく、
　以下も考慮して頂けているのでしょうか？

　　・　完済後の管理費、修繕費、駐車場代

　　・　定年後の年収レベル（の考え方）

　　端的には、80才前後で死ぬまでのお金の出入りです。

　　（年金生活になってからの貯蓄もある程度必要では？　との疑問からの質問です。）

[248: 匿名さん]

＞年金生活になってからの貯蓄もある程度必要では？　との疑問からの質問です

簡単に言えば、子供一人あたり1000万の教育費。
老後資金として夫婦ふたりで4000万円の貯蓄。
を準備して、残りを住宅ローンの返済にあてればいいと思います。

老後資金：夫婦の年金合計が年300万として、生活費や税金、医療費や保険料など
年間必要額500万に対し不足200万。20年分で4000万が不足。

[249:]

老後　年500万いるかなぁ

うちは４０００万は無理だな。

ほそぼそと暮らすかぁ。

[250: 匿名さん]

ぎりで生活するにしても年400万円。
老後は生活費以外に健康保険料や医療費、税金、家の修繕費等の臨時出費がかかる。
源泉徴収されてた給与所得者には、これらの費用を年金から払う負担感が判らない。
貯金がないと毎月の生活費を20万円以下にしても厳しい。

[251: 匿名さん]

２４３さん

夫婦関係が問題なければ大丈夫でしょう。

[252: 匿名さん]

>>248
老後年収500万も要らないだろう。
現役社会人の平均所得並み必要な老人って何なの？
年金額合算300万も机上の理論すぎ。
普通は収入に合わせた生活を送るだろう。つうか送れｗ
現役老人に聞いて来い、400万も必要じゃないからｗ

[253: 匿名さん]

＞老後年収500万も要らないだろう。

パートやアルバイトを含む非正規社員込みの平均所得水準なんかで生活できない。
老後ゆとりある生活には月40万円＝年約500万が必要。

ここには教育費や老後資金に高額な金がかかることを否定したい人(業者？)がいるから要注意。

[254: 匿名]

心配ない、我々せだいは長生きしない

[255: 匿名さん]

間違えて長生きしちゃうと困るでしょ。

[256: 匿名]

70位でだれにも迷惑をかけずに死ぬのが理想だね。

[257: 匿名さん]

これから老後資金の確保はますます重要になる。
悲惨な老後をおくりたくないものてす。

[258: 匿名さん]

なんか消極的な人生感だな
７０、８０まで働こうぜ

[259: 匿名]

やなこった
５５ぐらいでリタイヤしたい。

[260: 匿名さん]

ボケるぞ

[261: 匿名]

>253さん
ゆとりある暮らしを望まなければいくら位で済みますか？
正規雇用者ですが月40万も使いません。今それで足りてるのに、年取ってからそんなに使うでしょうか。
食も細くなりますよ。

[262: 匿名さん]

平均で夫婦の老後の生活費22.3万。20~25万出の生活者は全体の３２％で最も多い層。勿論２０万以下で生活している層もいます、15~20万は１３％。
20年30年後、物価上昇でどの程度上澄みの必要が有るかですが、新卒の初任給程度は掛かると思って間違いない。

[263: 匿名さん]

>>259
安心しろ
あんたみたいなのは、50くらいで強制的にリタイヤさせてくれるよ

[264: 253]

老後は源泉徴収されていた費用を、自ら支払うことになる。
普通の生活でも月30万が最低でしょう。

[265: 匿名さん]

老後１年目は前年の現役時代の税金や社会保障費が掛かるとは思うが、次からは収入が年金と成れば雑所得、負担は減る、
それとは別に、大卒の初任給位掛かるとすれば、30年前と今の初任給が20~22万位と云う事で、1.5倍程度に成っているので、
30年後、必要な生活費は今の平均に1.5倍位の33万位は必要かも、（見込んどいた方がいいかも）

[266: 匿名さん]

今、老後生活費は２０万位で何とか大丈夫と思っている人が３０年後に老後生活者に成るとしたら、現在１４万位で切り詰めながら老後生活をしている人の生活を覚悟しておいた方が良い。
減るかもしれないが厚生年金給付って１８万〜２０万程度だからね。

[267: 匿名]

いやだ、いやだ。お給料上がらないのに消費税上がるしね。
ローソンの人いいな。

[268: 匿名さん]

今後の年金支給額は確実に減るだろうね。
比例報酬分含めても、夫婦で年間200万もらえればいいほうだろう。
税金や保険料を入れて、生活費は月30万がギリだろうから年間360万必要。
年金との差額年160万の20年分3200万が最低貯蓄必要額。
住宅ローンの返済程度が無謀なら、老後資金の貯蓄なしは破綻確実。

[269: 購入経験者さん]

でも、賃貸のままだともっと、悲惨ですよ？

[270: 匿名さん]

一つは現役中にローン返済を済ませるってこと、済ませられる額の物を選ぶってことかな、また老後それが資産になる。

[271: 匿名さん]

＞でも、賃貸のままだともっと、悲惨ですよ？

当然在職中にローン完済と老後資金の確保が必要。
退職金でローンを返済する人は、老後生活の破綻確実。

[272: 匿名さん]

そっそ

それなりに資産がある人は別として、年収500万ぐらいとか、それ以下の人は35歳までには購入しローンを開始して、55歳には返済完了、55歳以降と退職金は老後の資金にするぐらいじゃないとね

ここに
子供が小学生になってからとか、頭金が○×に貯まってからとか、アドバイスする人いるけど、晩婚化すた今では危ないアドバイス
50歳過ぎた賃貸の人が仲間を増やそうと、無謀～無謀～と言ってる人達もいるので要注意

[273: 不安と期待がごちゃまぜ]

世帯年収
本人530万円 正社員
配偶者 0円 専業主婦(数年後パートへ)

本人30歳
配偶者31歳
子 1歳

新築一戸建て(土地+建物)
4700万円

頭金1200万円(相続時精算課税制度利用)
借入3500万円
変動35年・0.775%(ボーナス併用)

貯蓄300万円

昇給見込み有り

定年60歳(再雇用有り3年間)
退職金有り(1500万～2000万の間)

子は二年以内にもう一人ほしい

車有り(ローンなし)通勤で使用
配偶者は資格持ちのため、正規雇用も可能。但し、子が小学生になるまでは子との時間をたくさん作りたく、パートまでしか考えられないとのこと
徒歩5分に配偶者実家あり
本人実家が遠方で、トップシーズンしか帰省できないため、往復で最低15万円は使用。年に１～２回。
本人の親から1200万円援助(相続時精算課税制度利用)


読みにくいですが、よろしくお願いします。

[274: 匿名さん]

35年返済なんて自爆行為。
子供の教育費も一人1000万必要。
繰上げ返済はキャッシュフローを圧迫するだけだから、50代前半までに返済できる物件にすべき。
相談する前にこのあたりを考慮したほうがいい。
そこまで考えられる人は、ここで相談なんかしないだろうけど・・・・。

[275: 不安と期待がごちゃまぜ]

自爆行為ですか…。希望エリアにまともな物件が少なく、三年探してやっと見つけたものなんです。どうしても購入したくて契約したのですが、返済に向けて工夫できることはないでしょうか？やはり配偶者の早期就労でしょうか？

[276: 購入経験者さん]

>>274
でたでた
ローン借りたことない賃貸さん特有のレス

ローン返済タイプに35年を選ぶのは、リスクヘッジからは正しい行為
何故、自爆行為と恥ずかしくもなく言い切れちゃうんだろうか(笑)

[277: 契約済みさん]

275

うちの条件より断然余裕。
確かに35年のローンだが、将来の昇給や嫁の労働分を繰上返済に回せばいい。子供に１人1000万掛かるとか抜かす奴に限って核家族だったりするしな。うちは 3人のちびいるけど、塾とか習いごとなんかは児童手当等でなんとかなってるし。

三年掛けて探して物件、あなたにとって買い時だと思うよ。

[278: 匿名]

経済状況が5年後どうなるかわからなのに30歳で退職金や老後の生活費など考えていては何もできません。
決断には責任が伴うことを家族で理解し覚悟していれば何の問題もありません。
最悪でも命までは盗られないですから。

[279: 購入経験者さん]

まあ、年収500万レベルなら、万が一、会社がつぶれたり、リストラされても、リカバリは可能

1000万レベルだと同額に再就職するのは厳しい

まあ、そういうことです

[280: 不安と期待がごちゃまぜ]

274さん、276さん、277さん、278さん、279さん、それぞれありがとうございます！
レスを読んでいてそれぞれ自分なりに納得し勇気をもつことができました！これから毎日頑張りたいと思います！
また悩んだら相談させてください。

[281: 匿名さん]

＞ローン借りたことない賃貸さん特有のレス

274だが、都内に戸建てを建て6000万をローンで借り入れ。
25年ローンを8年間で繰り上げ完済済み。
リスクヘッジの長期ローンもせいぜい60歳が限界。

[282: 匿名]

＞273
ボーナス併用は危険
苦しくても月給だけで返すようにしたほうがよい

[283: 購入経験者さん]

>>281
また賃貸さん特有のレスですね

仮に本当だとして、6000万のローンを8年で完済できる年収の人が500万の年収の人にアドバイスというのも素晴らしい趣味ですね～

ところで、35年ローンにする意味、まだわからないようですね
ヤレヤレ

[284: 周辺住民さん]

281は宝くじでも当たったんじゃないの？w 6000万を８年で完済なんて、世の中のサラリーマンではまず無理。可能性あるのは起業家、ファンド系、医師くらいじゃね？

[285: 購入検討中さん]

281の言ってる事が本当か嘘かは別として、短期でそれだけのローンを完済できる人の意見はここでは参考になりませんな。

[286: 匿名さん]

つ　贈与

[287: 匿名さん]

どうせ死んだらローンチャラになるし３５年で組んだ方がいいじゃん。

[288: 素人]

ごく一般的な話として、40才前後でローン組む人は、退職金も少しはあてにして組まれるのでしょうか？

（もし仮定が必要な場合、約4000万の物件、頭金約2000万、年収約800万）

[289: 匿名さん]

退職金までローン返済に充てる人は老後どうするつもり？

[290: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員（比較的安定した企業）
　配偶者　80万　パート

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　29歳
　子供無し

■物件価格・種類
　5000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　22000円・5000円・無し ／月

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3700万円
　・固定　35年・1.00% （会社からの利子補給があるため、実質の負担分）
　　ボーナス払いはせずに繰り上げ返済で期間を短縮した行く予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　20万/年

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供ができる可能性は極めて低い

■その他事情
　・車無し
　・奨学金返済：1.5万/月
　・海外旅行：1回（50万程度）/年
　・タイムシェアの管理費：6万/年

ネット上の住宅ローンのシミュレーションでは問題ないものの、ここを見ていると不安になってきたため、判定願います。
なんとかいけそうなら背中を押してください！

[291: 匿名さん]

＞どうせ死んだらローンチャラになるし３５年で組んだ方がいいじゃん。

長く住まないなら買う必要ないでしょう。

[292: 購入経験者さん]

>>291
独身ですか？

[293: 匿名さん]

死ぬことを前提に35年ローンにする人が独身でしょう。

[294: 購入経験者さん]

>>293
？？
だいじょうぶ？

[295: 自動車業界]

＞290
マンションを買える人が何故自家用車を買わないのですか？
マンションのローンにボーナスを入れないのは賢明です。
でもこの先自家用車を持たない人はいけません。
自家用車は生活保護の人には持てません。
自家用車を持たない人は生活保護と同じレベルなのです。
ぜひ先に自家用車を新車で購入しましょう。
そうすれば、日本の内需は上がり、日本の景気が上がります。
そうすればあなたの給料も上がります。
新車で自家用車を購入しましょう

[296: 匿名さん]

自転車くらいなら新品で買うつもり。
暖かくなったらね。
でも国産は無理です。高いですね。
中国製だと7980円とかですよ。

[297: 匿名さん]

>>295
残念ながら車持ちは減ってくるだろうね。
10年固定やボーナス組み込みをしないのはある程度分かっている人。
しかし文面が会社に洗脳された人みたいだね。
そっちの方が凄い。

[298: 購入経験者さん]

290にちゃんと答えてあげましょう。
○○業界の方の宣伝は別として。
普通に考えればごく平均的なローンですし問題はなさそうです。
同年代と比較すれば収入はかなり良い方ですが落とし穴はあります。
実は自分もそうでした。
でも健康な精神と肉体があればなんとかなります。
頑張りましょう。

[299: 申込予定さん]

ご意見いただけたら幸いです。

■世帯年収
　本人　　税込900～1000万円　正社員
　妻　　　税込50万円 フリーランス

■家族構成
　本人　39歳
　妻　　39歳
　
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4830万円　マンション
　管理費・修繕積立金 20,000円/月

■住宅ローン
　・頭金　2030万円（諸経費・家具購入等別途600万円用意有）
　・借入　2800万円
　・固定　26年・1%（会社からの利子補給後）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　700万円

■昇給見込み
　ありますが、見込まない形でお願いします。

■定年・退職金
　65歳
　退職金は2500万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　1人欲しいのですが不透明です。

■その他事情
　車なし、買う予定もありません。

[300: 匿名さん]

楽勝。お子さんが出来ても。

[301: 徳衛]

その歳だと、ローンの支払いより子作りの方が心配。
不妊治療は意外と金と気力が必要です。
ローンは一般論では問題なし

[302: 匿名さん]

世帯年収が1000万以上あれば問題ないでしょう。
1馬力で1000万超ならほとんどリスクなし。（倒産やリストラは別）
教育費と老後資金の計画さえあればだいじょうぶ。

[303: 290]

ご意見ありがとうございます。
リスクには対処できるように保険なども合わせて検討していきたいと思います。

[304: ｻﾗﾘｰﾏﾝさん]

>>303
皆さんが言うように、住宅ローンは問題なし
これで問題あるならたいていがNG

ただし
奥さんがお子さんを拘り不妊治療をするようならそれなりのお金が
体外受精で、1回で40～50万
海外の卵子提供なら500万とかとか

[305: ビギナーさん]

No.299さんに、購入後の残貯金の情報がありますが、ローンを組まれる際、一般的に手元のお金はどの程度残されるものなのでしょうか？

[306: t]

私は500万手元に残しました。

10年は住宅ローン控除がありますし。
私の場合変動金利で0.8％の金利なので無理にローン残高減らさなくても
金利＝控除くらいなので

あと手元にあるお金はいつでも繰り上げ返済にまわせますが

全部頭金にいれると、いざって時のために。

[307: 290]

ありがとうございます。
不安は色々ありますが、思い切っていってみようと思います。

不妊治療は過去にやってきたので、
多分もうやらないです。

[308: 匿名]

＞290
貴方のような人が増えて日本オワタになるのでしょうね。
1馬力1000万稼ぐ優秀な人が子供を作れないで、
生活保護受けてるシングルマザーがバンバン子供を産む。
優秀な遺伝子が葬り去られています。危機

[309: 匿名さん]

こういう人の遺伝子が危機を招くんでしょうね
ほんと大きなお世話

[310: 299です]

ご意見ありがとうございました。
とても参考になりました。

うちは不妊治療を続けてますので、その資金用にお金をある程度残しています。

[311: 匿名さん]

>>290
借入には問題ないと思うけど、

■管理費・修繕積立金・駐車場代
22000円・5000円・無し ／月 管理費

管理費が高い割に、修繕費が安いね。
将来、修繕費で一時金の徴収があるか、５年後１０年後修繕費の大幅値上げがありそう。
５０００万の物件だと、都内ならディンクス向けだろうから広さの割に管理費が高すぎる。
管理費からすると、ある程度の広さがあるんだろうけど修繕費が安い。

三流デペの手法として、修繕費を安く見せかけて管理費でぼったくるところもあるよ。
修繕費５０００円なんて安すぎるから、修繕計画書を確認した方がいいですよ。

[312: 290]

細かいところまでありがとうございます。
そういう観点は持っていませんでした。
勉強になります。

確認してみます。

[313: 匿名さん]

ご意見お願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込346万円 正社員(ボーナス0.5ヶ月)
　配偶者　税込496万円 看護師(ボーナス3.8ヶ月、住宅手当2.7万✖3ヶ月こみ)

■家族構成　
　本人　29歳
　配偶者　29歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション 来年2月完成予定 3月入居

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　8910円・4110円・4500円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　440万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2550万円
　・金利 フラット35 かフラットと変動を2:1で借り入れ予定
(提携はりそな。現時点ではフラット2.1%、変動0.875でシュミレーション)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万
昨年結婚し家具・家電を購入しているため新しく買う予定はなし

■昇給見込み
　本人:30後半で500前後
妻:子供ができれば産休、育休後正社員で復帰予定 その場合の手取りは17万程度

■定年・退職金
　本人:あり 不明
妻:あり 不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年後に一人目ほしい
2年あけて二人の予定

■その他事情
　・車のローンなし 2-3年後に購入できればと思っています
　・近隣に両家両親あり。
・持ち家になれば住宅手当はなくなります

ローン返すので精一杯になるでしょうか…？？

[314: 匿名]

＞３１３
大体だけどローン+管理費で10万/月いっちゃいますね。
御本人は年収からすると手取りは20万/月程度
御本人の給料は住宅費と光熱費払うと残らなくなります。
奥様の給料が今のままもらえなくなると苦しいですね。

結論　子なしで自家用車なしならともかく、子供2人で
そのときに自家用車買っていれば破綻するのでは？

[315: 購入経験者さん]

３１３

早すぎます。焦らない。

[316: 匿名さん]

>314・315さん
ご意見ありがとうございました。
やっぱり厳しそうですね。
あせらず考えていきます。ありがとうございました。

[317: サラリーマンさん]

■世帯年収
　本人　　2010年度：税込720万円(手取：481万/年　ﾎﾞｰﾅｽ手取：93万)
　　　　　2011年度：税込710万円(手取：468万/年　ﾎﾞｰﾅｽ手取：104万)
　　　　　2012年度：税込780万円(手取：507万/年　ﾎﾞｰﾅｽ手取：114万)
　配偶者　税込0円

■家族構成　
　本人　32歳 (会社員)
　配偶者　33歳 （専業主婦）
　子供1　2歳
　子供2　0歳

■物件価格
　3880万円 (都内マンション23区)
　
■住宅ローン
　・頭金　1330万円（諸経費160万円＋引越・家具等150万別途用意有）
　・借入　2550万円
　・フラット35Sエコ　当初5年間1.31%、6年～10年1.71%、11年～35年2.01%
　・管理：14000円　
　・修繕費：8000円（5年後12000円、10年後16000円、15年後20000円）
　・その他：3000円(ｲﾝﾀｰﾈｯﾄ＋町内費＋CATV＋自転車)　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　350万円

■昇給見込み
　※残業代を含まない年収推移
30歳で550万位
　40歳で650万位
　45歳で675万位
　50歳で700万位

■定年・退職金
　60歳 （再雇用制度有）
　2000万程度＋α　見込み

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助0万円
　・固定資産税160,000万円位
　・団信加入しない（生保でカバー6500円/月 死亡保障7900万）
　・その他ローンなし
　・住宅ローン減税200万／10年
　・将来同居をして親の面倒を見ることになる可能性有り。

[318: 匿名さん]

>>317

>・住宅ローン減税200万／10年

そもそも判ってない気が。
200万もらえるわけじゃないんだよ。そもそも年収780万で税額200万いってるわけ
ないでしょが。

[319: 匿名さん]

>>317
残業代があるなら、まぁ問題ないですね。
残業規制が入ると少し辛いかもですね。

それよりも>>318の言いたいことの理解に苦しむ。
年収780万で借入額が2550万なら、ほぼ200万/10年と考えてOKです。
/と×を勘違いしたんでしょうか？

[320: 匿名さん]

ボーナス見えてないんだよ。なんかカリカリしてたんじゃない？しかし、生保の死亡保証7900万円で、6500円/月って安いね。

[321: 匿名]

＞317　サラリーマンさん
これだけきちんとスペック晒せる人なら大丈夫
破綻しそうな人に限って自分の状況をきちんと説明できない
（理解していない）

[322: 匿名]

＞317
全く無謀じゃない。むしろ優良すぎる。通らない銀行ないでしょ。

[323: 入居済み住民さん]

>>318さん。

現状の10年間計200万円という意味でしょう。
1年で最大20万円の還付です。
所得税から控除しきれない場合は、
残りを住民税から控除します。

さらに控除しきれない場合に現金を給付、
という策について今国会で話し合われていますね。

[324: 匿名さん]

借入が2550で十年後も2000以上あるの？　普通はないよ。

[325: 匿名さん]

ということは控除MAXになる額を借り入れればいいわけだ

[326: ビギナーさん]

>フラット35Sエコ　当初5年間1.31%、6年～10年1.71%、11年～35年2.01%

今はそんなに高いの？
１年前なら 当初10年間0.92%、10年〜1.62% くらいだったはず

[327: 匿名さん]

>>324
フラット35だし、2550万借りたら金利を含めた総返済額は少なくとも2800万はあるでしょ。
そいつを35年で割れば80万/年だから、繰り上げしなければ2000万残りますよ。
実際は初期の方が原本が減りにくいからもっとあるはず。

[328: 327]

ごめん寝ぼけてたわ。
2800万(仮計算の総返済額)から800万引いてどうすんだっての。
2550万(借入額)から800万(ただし利率込み)引いて1750万。
利率分を考えても2000万以下になるね。

反省としてちゃんと計算したら実際の総返済額は約3400万。
10年目の残額は1950万円だったよ。

・・・まぁでもこれは本筋とはあまり関係ない話っすね。

[329: 匿名]

2550万借りて3400万返すことになるの？
250万だけ安くしてもらって。
複利って怖いね！

[330: 匿名さん]

>>329
この辺をご参考に。
フラット35用だけど、自由入力すれば普通の住宅ローンも計算できます。
http://www.flat35.com/simulation/simu_01.html

まぁでも複利を見込んで月々の返済額も決まってるわけなので、繰上げ返済すれば総支払額はガンガン削られていきますよ。

[331: 匿名さん]

アドバイスお願いいたします。
■世帯年収
　本人　　2010年度：税込600万円
　　　　　2011年度：税込635万円
　　　　　2012年度：税込650万円
　
　配偶者　税込280万円

■家族構成　
　本人　27歳 (会社員)
　配偶者　28歳 （派遣社員・正社員経験なし）
　

■物件価格
　5380万円 (都内湾岸地区)
　
■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費途用意有）
　・借入　4580万円
　・変動0.725％
　・管理：13000円　
　・修繕費：8000円
　・その他：2600円(ｲﾝﾀｰﾈｯﾄ＋自転車×2台)　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　　現状は年15万～20万円の昇給
　　但し、10年、20年先に上記昇給幅が続いているか不明

■定年・退職金
　60歳 （再雇用制度有）
　3500万程度＋α

■その他事情
　・車なし、今後も所有する気なし
　・固定資産税160,000万円位
　・その他ローン、リボ払い、奨学金返済なし
　・住宅ローン減税200万／10年
　・子供は33歳前後で授かるのが理想。現在は予定なし。
　・配偶者は正社員経験、専門的スキルがなく、年収ＵＰは難しい
　・配偶者は3～4年フルタイム勤務後、パートか専業主婦（or子育てに専念）予定
　（本人・配偶者ともに地方から出てきているため、子育て支援は見込めない）

[332: 匿名]

現状が続けば無謀とまではいかないけど、リスクが高い気がします。特に奥さまの仕事が不透明なのと全額変動がちょっと。まだ若いので3000～3500万円の借入れになる位まで私なら我慢します。

[333: 匿名さん]

>>331
ローンは35年返済として123,500円／月＝1,482,000円／年だけど、金利3％の場合の176,261円／月＝2,115,132円／年くらい返済できる余力がないと危ないですよ。2,115,132円というと年収（配偶者除く）の33％ですね。無理でしょ。
まだ若いのだから、もうあと1千万くらい貯めてからでもいいんでない？

[334: 匿名さん]

>>332　>>333

アドバイスありがとうございます。

今朝、配偶者に独身時代の貯金が400万円ちょっとあることを知り、
頭金1200万円までだせることになりました。

今の家賃が17万円（内会社負担3万円）のため
現在購入するか、もうすこし貯金をしてから購入するか改めて計算しなおしたいと思います。

無謀ではないが、リスクが高いこと、
３％まで金利上昇しても払える価格の物件購入がベターというお話大変勉強になりました。
ありがとうございます。

[335: 匿名]

332です。家賃高いですねー。その条件なら私でも検討するな～。会社補助三万が新築にも適用されるなら決断しても良いのでは。ただ物件価格を抑えられるなら少し抑えたほうが良いとは思いますが。

[336: 匿名さん]

家賃より返済額が低いなら可能でしょ！？但し、見えない出費もあるのでその事も考慮が必要。
後、購入後の残預金が少なすぎるのが気がかりかな

[337: 匿名さん]

333です。家賃と同等の負担なら購入した方がベターかとは思いますが、今の住居経費（家賃の自己負担14万円）を変えない前提で試算すると、ローン返済は管理費等23,600円を差し引いた116,400円／月。これを金利３％で逆算すると借入額は約3千万円となりますね。>>332さんが言う
＞3000～3500万円の借入れになる位まで私なら我慢します。
というのが現実的だと思います。

[338: 匿名さん]

１０００万貯めるのに何年掛かるか知らんが、増税、金利up、住宅ローン減税等を考えたら、物件価格下げても今の内じゃないのか？
但し、購入して生活苦なるようなら次回に延期した方が良いけどね。

[339: 匿名さん]

具体的に成ってから銀行が審査して幾ら迄なら貸してくれるか？それがポイント。
それ迄は、絵に描いた餅。

[340: 匿名さん]

ご意見お願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　税込600万円　正社員
　手取り　60万/月（夫婦合算）

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　27歳
　子ども1　今年出産予定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　計35000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途500万円用意有）
　・借入　7300万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年40万（夫婦合算）

■定年・退職金
　60歳
　3000万〜

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今年、一人目が誕生
　３〜４年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
　・出産後も共働きを続けるため、保育園に入りやすく妻実家に近い地域に引越しをします。
　　今すぐには広い家はいらないので1LDKの賃貸（家賃20万程）にするか、
　　将来の子ども２人目も見込んだ上で３LDKのマンション購入かを迷っています。

[341: 匿名さん]

３人家族に成るのに１LDK狭いんじゃないの?4人家族で子が成長すると3LDKでも手狭だよ。また収納スペースが年々必要に成る。

[342: 匿名さん]

340です。

>>341
おっしゃるとおり１LDKでは今後手狭と考えています。
賃貸の場合の前提を書き忘れていましたが、一人目が幼稚園に上がる頃には
（頭金を＋５００万ほどためた上で）分譲マンションを購入する、というつもりです。

[343: 購入検討中さん]

>>340
これは厳しいのでは？？出産のために配偶者の給料がなくなるわけで、物件は4500万円程度でも少し高いと思いますが。

[344: 匿名さん]

>>341
良く読めよｗ
子供が小さい間は1ＬＤＫの賃貸で十分だろ。
3ＬＤＫを慌てて買う必要なんて全くない

[345: 匿名さん]

老後費用も考えて住いの購入額を決めた方が良いと思う。

[346: 匿名さん]

現在、老後生活費２２万前後が平均的ですが、30歳で35年後の年金受け取り年齢に成った時は月３０万位は必要ですよ。

[347: 匿名さん]

変動で見ているようだけど、借入7300万35年ローンで総返済額は8500万円〜1億800万円位は返済しなきゃ成らんてことだね、
借りる時に手数料は180万〜200万。

[348: 匿名さん]

その年収で、よく7300万円も借りれるもんだな。

[349: 匿名さん]

金融機関により異なるんだろうけど、某金融機関なら旦那の年収だけなら35年でも5600万迄しか融資してくれないんじゃないのか？
奥さんの年収も頼るしかないですね、

[350: 匿名さん]

それにしても楽観バイアスが掛かり過ぎ、危機管理バイアスをもうちっと入れたら？

[351: 入居済みさん]

＞３４０
奥さま、絶対に仕事を辞められませんね。
たとえ子どもが病気がちな子でも、ひきこもりになっても、
親が要介護になっても、絶対に辞められない。
その覚悟があるなら大丈夫です！

[352: いつか買いたいさん]

よろしくお願いいたします。
現在、家賃13万の賃貸に住んでおり、子供が大きくなればさらに家賃があがるので、購入を検討しています。
夫婦ともに気に入った物件が高額で、もう1人子供がほしいという気持ちもあり、子供かマンション購入かとかなり迷っています。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　主人　　税込860万円　正社員
　本人　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　主人　35歳
　本人　34歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　23000円 ／月 車は所有するつもりはありません。

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.775% ミックスも検討中です。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
　学資保険17歳時240万円分払い済み

■昇給見込み
　外資企業のため見当付きません。転職の可能性もあります。

■定年・退職金
　60歳
　1200万程度見込み(今の勤務先の場合)
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　私(妻)は子供の手が離れたらパートに出る予定です。

[353: 匿名さん]

大丈夫だと思いますが、外資系に勤務経験ないので？？？

少し見栄を張りすぎかもしれないですね。

お子様は何人いても可愛いですよ。

[354: 匿名さん]

いつ買うか？今でしょ！

[355: 匿名]

うーん。安定した仕事なら大丈夫かもしれませんが、もし収入が減る可能性があるなら危ないのでは？管理費があなどれない存在になりそう。

[356: 匿名さん]

子供が離れたらパートするという書き込みがあるけど、そんなに簡単に見つかるの？

地域によるけど、二十歳前後の可愛い娘だったら大丈夫だけど、おばさんの仕事ってあります？

ラブホの清掃員とか？

[358: 契約済みさん]

>>352
外資系で、その年齢で、その額は、、、

仕事柄、外資系の人とよく関わるのですが、その年齢なら倍の15M、ただし、業績あげなかったり、部門単位のリストラで直ぐに首ていうのを何度も見てきました

付き合いのある会社の日本法人は、2年の間で社長が2回変更
担当者は、一人がステップアップで転職、もう一人が解雇でした。

安定性の面では、リスクがあると思います

[359: 匿名]

パートは探せばあるものですよ。
勤務日数、時間、仕事内容など自分の状況に合うものを…となると、前もって求人をチェックしておく必要はありますが…。友人はみんな子育てしながらパート頑張っています。

パートでもガッツリ入れてる人もいるかもしれませんが、子どもがいる場合正社員より融通が効くし、体的にも無理なくできるんじゃないかと思います。
その分高給は望めませんが。
ちなみにアラフォーです(>_<)

[360: 購入検討中さん]

ご意見お願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込0万円　
　ボーナス無し

■家族構成　※要年齢
　本人　　28歳
　配偶者　28歳
　子ども　出来れば欲しい

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3600万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　計40000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・固定　35年・2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万〜

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）

　１〜２年以内に１人子供が欲しい

■その他事情
　　

[361: 匿名さん]

民間なら、業績不振、倒産そして減俸、転勤、リストラ、、、も考えながら計画を。
それにしても残貯蓄１００万とかで不安無い？

[362: 購入検討中さん]

＞361
レス、ありがとうございます。
子供が出来たら貯蓄額１００万だと少し不安になりますが、
頭金は多い方が良いのかなと思いまして。

[363: 匿名さん]

>361さん

少なくとも無謀ではないですね。
引越代やカーテン・照明代なども諸経費のうちかな。

[364: 購入検討中さん]

診断お願いします。
やはり無謀でしょうか？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込390万円　正社員(手取18万　ボーナス年90万)
　配偶者　専業

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　32歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費込）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・1.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　2年内に2万程上がる予定。
　それ以降は不明。

■定年・退職金
　60歳
　退職金はあるが額面が不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　年内に２人目が産まれる。

■その他事情
　・親からの援助500万円を頭金に使用。
　・妻は出産後パートで働く予定。

[365: 購入検討中さん]

＞361
ご丁寧にどうもありがとうございました。
引越し代、仲介手数料、諸経費に含まれています。
無謀では無いと言う事で安心しました。

[366: 購入経験者さん]

３６０さん

過去スレにもさんざん投稿しましたが、真面目に、早過ぎると思います。自分の経験でも簡単に子どもができないこともありますし、転勤などもあります。

ある程度、自分のビジネス人生の先行きと家族計画の行く末が見えるようになるまで、色々と勉強し貯蓄すべきです。

別途諸費用２００万では、家具は買えませんよ。登記費用やローン手数料や一時修繕積立金などでそのくらい必要ですから。


３６４さん

残念ながら、３０００万のローンで子供２人（おめでとうございます！）で奥様はパートで３３歳なら、５００万以上の年収は必要です。

諸経費込とありますが、引っ越し費用＋登記費用＋ローン手数料＝１００万くらい必要ですが、計算が合いませんね。家具は？建売には、色々と自分で付けないとならないもの（カーテンレール・カーテン）がありますよ。

失礼ですが甘すぎます。

[367: 360]

＞366
ご意見ありがとうございます。
そうですよね、家具も買い揃えたいと妻も言っております。
購入が早いと言うことですが、金利と不動産価値が今後上がる
のが怖くて。
正直、買い時がわかりません。

[368: 364]

>>366 さん
厳しいご意見ありがとうございます。
ご指摘いただいた　登記費用＋ローン手数料　はローンの諸経費に含めて考えておりました。
引っ越し費用については含めておりません。

また、家具などは現在の借家からある程度持ち越す事を考えておりました。

[369: 購入経験者さん]

３６７さん

何を焦っているの？若いのに。

消費税が上がろうが、少子高齢化で需要は低下します。一方供給は設備があるので一定以上あります。そして、ローン減税などの拡充もあります。

住宅は、日本においてはこれからが買い時です。年老いた私には待てませんが、若い方は買い手市場になるはずです。

[370: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込620万円　正社員　年俸制
　配偶者　税込130万円　パート　時間給

■家族構成　
　本人　　44歳
　配偶者　44歳
　子ども　中学1年(男) 小学5年(女)

■物件価格
　5500万円

■住宅ローン
　・頭金　3300万円（諸経費別途あり）
　・借入　2200万円
　・固定　35年・2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　350万円

■昇給見込み
　あり

■定年
　60歳（65歳まで継続雇用あり）

[371: 匿名さん]

頭金と借入が逆でしたので、改めて

■世帯年収
　本人　　税込620万円　正社員　年俸制
　配偶者　税込130万円　パート　時間給

■家族構成　
　本人　　44歳
　配偶者　44歳
　子ども　中学1年(男) 小学5年(女)

■物件価格
　5500万円

■住宅ローン
　・頭金　2200万円（諸経費別途あり）
　・借入　3300万円
　・固定　35年・2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　350万円

■昇給見込み
　あり

■定年
　60歳（65歳まで継続雇用あり）

[372: 匿名]

>>364

手取り18万だけど、ローン返済しながら毎月10万で家族４人生活できると思う？
毎月の返済は８万以上だし、それに固定資産税もかかってくるんだから。
物件価格を下げるか、収入アップせめて奥さんが働き出してからに
した方がいい。出産後に働くつもり、ではなくて実際に働き出してからってこと。

[373: 購入検討中さん]

それは戸建てですか？

[374: 匿名さん]

>364さん
かなり厳しいローンになります。

私は
年収440。28歳。
ローン2600万～2800万
で考えてます。
これでもぎりぎりと考えています。

どの地域でお建てになるかわかりませんが、
諸費用など込み込みでもう少し安く押さえたほうがいいと思います。

[375: 匿名さん]

371さん
44歳で35年ローンって、銀行には仮審査通ってますか？
40歳超えると35年は組めない傾向もあるのでご注意を

[376: 匿名さん]

>360さん
子ども１人だけなら可能かなと。

>364さん
無謀ですね。手放さないといけなくなる可可能性大ですよ。
もう少し額を抑えた方が安全です。

>370さん
購入後の貯蓄が350万で教育費大丈夫ですか？
あと、定年時にかなりローンが残りそうですが、退職金はどんなもんでしょう？老後の資金はありますか？

判定を依頼するならテンプレートを端折らず埋めましょう。

[377: 匿名さん]

>>371

地方ですか？
見直して物件価格1500万下げたほうがいいような
教育費ピークで繰り上げも厳しいのでは？

都内近郊なら、年齢的に世帯所得足らないと思います

[378: 匿名]

>>374さん
結構厳しいですね。職業にもよりますが満額2800は審査とおらないでしょう。公務員なら通るかもしれませんが生活が苦しくなりますよ。若いのでもう少しだけ待ってみては。

[380: 匿名さん]

この手のスレで、もう少し待つ、をアドバイスする人がいるけど、待つことは根本的な解決にならないと思うんだけど。
大部分の人は待ってる間にも、頭金を貯めようとする間にも、金利以上の家賃が発生するわけだし。
さらに、定年までの残り時間も縮むわけだし。
結局選択肢を狭めることになる。

待つ＝頭を冷やせ、ってことなら理解できるんだけど。

[381: 匿名さん]

＞380さんに同意。

[382: 契約済みさん]

ここで待てという人は、何かにつけて待てといいます

子供が産まれてから・・
もし子供がいるなら、小学校に入って学区が決まってから・・・
もし子供が小学生なら、引っ越しで学区がかわると可愛そう
もし子供が大きいと、子供はそのうち出ていくのだから・・

転勤があるから・・・

実態は、賃貸で50歳になっちゃって、もうどうにもならない人が、仲間を増やそうとしているのでしょう

[383: 匿名]

家族が年収の７倍を借りようとしてても止めないの？さすがに無茶すぎるでしょ。

[384: 匿名さん]

年収の○○倍って年齢別に考慮しないと、いまいち

30代前半なら、6.5倍ぐらいもありかと。
40代なら4倍でも、厳しい場合もありそう…

[385: 360]

＞369　さん
今後、買い手市場になるというご意見、すごく参考になりました。
今は、あせらずもっと勉強しながら良い物件を探そうと思いました。
頭金も、もう少し頑張って１５００万円目指します。
でも、ほんと買い手市場になれば良いなぁ。

[386: 匿名さん]

そういうこと

50歳になっちゃうと、銀行が3倍でも貸してくれないのは、張り付いて無謀～を連呼し続けている人には実感できているでしょう

でも、若い場合は、5倍を越えても良いケースもある。

まあ、そういうことです
ただし>>364の7.5倍くんは、私も下げるべきだと思う
借り入れは2400万ぐらいに

400万の年収を元の計画だから、リストラされても若いし、同じ年収ぐらいは他の仕事でもいけるでしょう

[387: 購入検討中さん]

消費税増税、金利などの経済学状況を踏まえて、待て＝物件価格を下げるっていう意味でしょう。頭金貯めるにも時間がかかりますよね。

[388: b]

45さい
年収の3.8倍かりました。
実際は嫁の年収考えれば2.3倍くらいだが

[389: 364]

ご意見を頂いた皆様ありがとうございます。

ご意見を参考に、もう一度 再考してみます。

[390: 匿名さん]

年齢と年収と返済期間で幾ら迄借りれると云うのは金融機関の簡易計算で即出る。
但し、貸し手の金融機関が借り手の諸条件を審査時に判断するので簡易計算はあくまでも目安。

[391: 匿名さん]

　いかがでしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込805万円　医療系専門職
　配偶者　税込550万円　医療系専門職

■家族構成　
　本人　28歳
　妻　　27歳

　子供は二年後と四年後に希望

■物件価格・種類
　5600万円　新築分譲マンション

■管理費・修繕積立金
　約37000円　　駐車場二台込

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途270万円用意有）
　・借入　5200万円
　・変動　0.725or十年固定1.2orMIX検討中


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　あり
　一年後865万円になる見込みあり
　その後数年おきに５万アップのよう（上司談）

■その他
　
　定年はお互い専門職のためなし
　車二台
　オートローン月３万残り二年あり


　叱咤激励お待ちしてます。
　　

[392: 匿名さん]

>>375さん
＞44歳で35年ローンって、銀行には仮審査通ってますか？
はい、仮審査では問題ないようです。
当初は35年で実行しますが、20年以内には完済したいと思っています。

>>376さん
＞購入後の貯蓄が350万で教育費大丈夫ですか？
高校は無償化ですし、塾代はなんとかなります。
大学進学までには貯蓄を増やしたいと思っています。
＞あと、定年時にかなりローンが残りそうですが、退職金はどんなもんでしょう？老後の資金はありますか？
退職金は今後の昇給や昇格で変わりますが、2000万円を少し下回るくらいではないかと思います。
退職金での繰り上げ返済を考えているので、50歳くらいから別途老後資金を貯めるつもりです。

>>377さん
＞地方ですか？
東京ではありませんが、大きな都市です。
＞見直して物件価格1500万下げたほうがいいような
3000万円では希望の物件がないんです。
やっぱり厳し過ぎますか？

[393: 匿名さん]

391さん思い切って１億位の物件購入したら？内需拡大の為にも

[394: 匿名さん]

２３区で新築3LDK駅近なら６５００万以上、都内の端なら５０００万台でもあるけどね、どこらへんだろうね。

[395: 匿名さん]

>>394
どのナンバーへのレスなの？？？
人にも判るようにしなきゃダメだよ

[396: 匿名さん]

>>377さん
ごめんなさい。物件価格を1500万下げたら3000万円ではなく4000万円でした。
これなら無いことはないのですが・・・広さや仕様に難が・・・
でも、やっぱりこの程度まで下げないと無謀でしょうかねえ。

[397: 匿名さん]

＞＞392
＞高校は無償化ですし、塾代はなんとかなります。
＞大学進学までには貯蓄を増やしたいと思っています。

高校無償化でも費用はかかります。
大学にいかせるなら、塾代等も含め最低一人600から700万円程度は進学までに貯蓄する必要がある。
40歳台なら定年後の資金準備も必要なので退職金は使えませんよ。

[398: 購入検討中さん]

判定お願いします
■家族構成
私　34歳 　
妻　30歳

■世帯年収
本人　　税込650万円 中小企業
配偶者　税込450万円（看護師）

■物件価格
4800万円

■住宅ローン
頭金　1200万円
借入　3600万円

■検討中の金利
フラット35を予定です

■貯金
200万円

■定年・退職金

私　60歳　退職金は1000万程


■その他事情

身内等近くにいませんので子供が出来たら厳しいでしょうか？

[399: 匿名さん]

>>397
＞大学にいかせるなら、塾代等も含め最低一人600から700万円程度は進学までに貯蓄する必要がある。
そんなに必要ですか？
塾は高校2年生後半から月額5万円くらいの予定です。
大学は国公立の予定で、年間60万円くらいです。
高校：5万円×15ヶ月＝90万円
大学：60万円×4年＝240万円
90万円＋240万円＋αで一人350～400万くらいでいいかなと思っています。
万が一、国公立の大学にいけなかった場合は奨学金を利用させます。
在学中も無収入ではないので、それぞれが大学受験するまでに各250万円ずつ貯めておけば良いかなと思ってます。

[400: 匿名さん]

１馬力でも３４歳６５０万なら何とか行けるんじゃないの？行けないのなら行ける借入額に減額し物件変更したらよし。そして子供が出来る迄の奥さんの収入は貯蓄に廻しエマージェンシーの時の資金と考えておけばよいのでは？