変動金利は怖くない？？ その３

[匿名さん]

前レスが1000を超えていますので立てました。
現在の変動金利は2.875％（銀行によりますが）です。
今後、どの様に推移していくのでしょうか。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30434/

[1043: 匿名さん]

もちっと繰上げ頑張った方が良いね。
ガンバレ！

[1044: 匿名さん]

>>1040
かなりギリギリのローンを想定しているのか?

[1045: 匿名さん]

> １年前に借入額3000万で変動で組んで、１年間で60万の繰上返済をしました。貯蓄は200万です。

だから所詮この程度なんだよな、変動のガンガン繰り上げっていうのはさ。
なんだか、興ざめするよな。
いろいろ書いて、行き詰まると固定と比較してそこまで金利が
上がらないだろうとか。
既に借り入れしているわけ何で、固定と比較しても関係ないんじゃないかい？
収入や貯蓄など変動で恐いかどうか計るには必要な個人の状況を
提示できないわけだよな。
変動の人の多くが、誇大なことを叫びながら
結局、戯言（たわごと）なんだよ。

もし、そうじゃないという変動の人がいれば、収入や貯蓄、借入額を示した上で
これまでの繰り上げの実績を書いてみてくれよ。
年間６０万円じゃ、話しならない。

[1046: 匿名さん]

>>1044
ギリギリでもギリギリでなくても、
返済額少なくなってる方が何でも対応出来ないですか？
金利暴騰しても、リストラあっても返済額変わってないよりましですし。

まあここの「おりこうな繰上げ返済とは」ってスレの知識なんですが。

[1047: 匿名さん]

変動金利住宅ローン３０００万円想定モデル

変動で住宅ローンを組んだ人は２極化している模様。
ここで必死に書き込みしている変動の人達のほとんどはケース２だろう。

ケース１
年収１５００万円以上
貯蓄　８００万円以上
繰上　昨年２００万円、今年２００万円予定

ケース２
年収　５５０万円以下
貯蓄　１００万円以下
※これまでのところ繰り上げ返済の実績はなし。今後ガンガンする予定。
※ガンガンの意味をはき違えていることに注意

こんなところだと思うけど。
必死に、変動の人が勉強だとか考えている知識を収集するのは悪ではないが
現実は虚しいよな。

[1048: 匿名さん]

>>1047
是非あなたの計画も教えて下さい

[1049: 匿名さん]

>>1047
ケース2の人は長期でも危ないな。
手取りだと350万くらい?
それでは貯蓄が100万以下なのもわかる。

[1050: 匿名さん]

>>1016
>長期は無理に繰上げする必要はないと反論する。
あなた、日本語わかりますか？
長期は、かなり繰り上げ出来なければ変動は怖いよ！！って散々書き込んでいるよ？
繰り上げの話しをすると、避けるのは変動派でしょう？
もう一度、頭を冷やして冷静に最初から読み直した方が良いよ？

[1051: 匿名さん]

>>No.1048
１０４７さんはありがちな変動の人のモデルケースを示したのだと思いますよ。

質問するなら１０４８さんの状況を是非どうぞ。

ちなみに、自分は収入９５０万円、貯蓄５００万円、２７００万固定で借りてます。

ケース２は家を買うべきではなかったが、不動産・銀行に乗せられて
賃貸と同レベルでと家を買ってしまったケースでしょう。
こういう人は少なくないと思います。

[1052: 匿名さん]

>1032
私の周りにはでは、長期固定の人がほとんどですよ。
一部の人で短期固定や、変動の人もいましたが、理由は単に銀行やデベに
支払額が少ないと進められた人です。
ちなみに私の勤めている会社は、数千人規模で一部上場しています。
得意先もそれこそ、世界規模の会社が多いですが、聞けば殆どの人が
長期固定でした。
マジネタです。

[1053: 匿名]

>>1051
私953（10年固定）です。
危ないですかね？？

[1054: 匿名さん]

何でこのご時世長期が有利と自信もって言えるのか理解しがたい。
特に投資とかやってるヤツで。

不利だけどそれを承知でリスクを取りたくないのであえて長期なら
話は分かるけど、どいつもこいつも長期絶対有利みたいな感じだし。

どんなにここで長期の優位性を吠えたところで実際に金利が上昇しないと
ただのバ力だと気づかんのか？

きっと低金利が続く限り永遠にやってるんだろうな。

[1055: 匿名さん]

うちも一部だが
変動で借りているのは年齢が若くて資金が不足している人達
中途半端な固定は少なくない。収入が多い人ほど長期固定か
全期間固定の傾向がある。
過去に仕事で資金運用をしていたわけだが、その時から懇意
にしている金融関係の友人は自分がローン組むにあたって、
長期固定か全期間固定を奨めてたよ。
この辺りは人の価値観や考え方が反映しているのかも知れないが。

[1056: 匿名さん]

まったくお金持ちでお金を無駄な利払いにあてられる人は固定でいいんで
ここで語らなくいいですよ。安心という買い物したで終わりでいいです。
ここは変動で利払いは薄くお金を有意義に使いたい人のスレだと思っています。
だけど固定の悲痛な叫びが無くなるとおもしろくなくなるかな。

[1057: 匿名さん]

変動の人は毎日ギャンブルを楽しめていいですね。
クルマの任意保険とかもやめちゃえば、もっとスリルが倍増しますよ。

[1058: 匿名さん]

実際に５年以内に変動金利が長期固定を追い抜くと思ってる人なんているのか？

未来は予想できないとか言ってるが、本当に数年の間に金利が急騰するはずだから
長期にしましたなんてヤツいるのか？

長期にしたヤツは今後ローンや金利に余計な心配をしたくないってのが本音じゃ
なかったのか？結果的に変動より返済額が多くても安心と安定の為の保険料じゃなかったのか？

[1059: 匿名さん]

現実的な数字として以前のスレで平均住宅取得価格が年収の６倍とか出てた。
てことは５００万の年収で３０００万の家買ってるヤツが平均値。

で、皆どんな住宅ローンを選択してるかというと
http://www.homeloan.jp/column/2007/07/13/

全期間固定はたったの１５％。ほとんどの人が変動もしくは短期の固定。
これは平成19年３月のデータだからまさに日銀３度目の利上げ目前とか
言われてた時。しかもこれでも大きくシェアを伸ばしたとか。その２年前は
たったの５％しかいない。

で、サブプライム以降は
http://www.homeloan.jp/2008/04/post_71.html

変動が大きくシェアを伸ばしている。

現実は年収６倍の家を変動や短期固定で買っている人たちがほとんど。

ここで嫌がらせ書き込みを続ける人々は超少数派。

住宅ローンを年収６倍変動で借りる大多数の人は皆なにも考えないで目先の支払いの
安さだけで借りた人ばかりなのか？

違うだろ？誰もが金利はしばらく上がらないと思ってるだけだろ。

[1060: 匿名さん]

本当に変動の「ガンガン」っていうのは金額聞いてビックリ。

いや、ご本人が年収や貯蓄から言って精一杯という意味で「自分なりにガンガン返します」
という意味で使っているかもしれないけど。

だけど、ここを読んで変動にしようか固定にしようかと考えている人が
「固定は支払額が多くなるけど変動なら支払額が少ない分ガンガンできるんだ」って考えて
変動＝ガンガンというイメ−ジ抱くと怖いよ

繰り上げの金額は可処分所得から差し引いた後の余剰分で決まる。
いくら返済額が低く抑えてあっても繰り上げが年間いくらできるかというのは、固定との差額によるんじゃない。元の年収、可処分所得の金額の影響の方が大きいからさ。

固定にするより数万低かったとしても、その人の収入や生活によっては、その数万は生活費や貯金に使わざるをえないという状況だってあるし。

「変動にしてガンガン繰り上げします」と夢見る人は、自分の可処分所得からローンや貯蓄や生活費などの必要な支出を差し引いて、結局はいくら繰り上げに使えるか、貯蓄は順調に増えるかを考えてから変動を選択したほうが良いよ。

[1061: 匿名さん]

金利の見直しは年２回。
変わったとしても適用されるまで１・２ヶ月あるんですが。

[1062: 匿名さん]

結局は金利上がらないんだから繰り上げも適当でいいよ。

最後はなにも考えないで変動にしたヤツでも勝利。