私は31歳の会社員(年収600万円)で、妻(専業主婦)と娘(9ヶ月)の3人家族、
子供は2人目を計画中です。
昨年3月にマンションを購入し、今回初めて繰上返済をしようと思っています。
当初借入は下記の通りです。
住友信託銀行(借入期間35年、保証料上乗せ)
①700万円、3年固定特約1.15% 月々返済額20,253円
②2100万円、30年固定特約2.93% 月々返済額80,000円
のMIXで借りています。
今回100万円を繰上返済しようと思っており、
来年以降も年100万円を繰上返済していく予定です。
①、②をそれぞれ期間短縮、返済額変更で返済する方法があると思うのですが、
今後、金利が上昇すると思っているので、①を返済額変更で返済しようと考えています。
みなさんだったらどうされますか?
ご意見をお聞かせ下さい。
[スレ作成日時]2007-01-06 20:38:00
どう繰上返済をしたらよいでしょうか?
42:
しつこい人
[2007-02-11 20:20:00]
35年返済で当初10年固定にするって意味ですか?35年の超長期の利率と10年固定の利率は違うから、返済総額が変ってきますよね。それにしても、300万の年間繰上額はすごいね。出来る人がうらやましい。別の質問!99万の繰上返済だと云々ってありますが、いくらが適正でしょうか?また1月以外だと住宅控除に響くのであれば、何回も分けて返済できないですよね。
|
43:
34
[2007-02-12 03:08:00]
|
44:
42
[2007-02-12 18:12:00]
馬鹿でごめんなさい。「35年ローン10年固定2.5%位」って言っているから、当初10年固定って意味だよね。具体的に言うと、うちは、年320万円も確実に返済できないから、手数料のかからない99万円を何回できるかってことにかかっている。せいぜい2回くらいかな。そうすると、返済軽減じゃ損するの?それで、複数回に分けるってことは、1月に2回やればいいってこと。ローン控除のしくみは分かっていません。
|
45:
34
[2007-02-12 18:25:00]
当初10年固定の意味。つい1年くらいまで35年フル固定でも2.5%ぐらいであったけどね。
手数料の関係で99万にしたいなら、1月と7月に2回でいいんじゃないの。 もう一度書くが、短縮と軽減の有利不利に金額は関係ない。 返済軽減については「おりこうな〜」スレを読み、 ローン控除については、ググってみれば、様々な解説サイトがあるだろ。 |
46:
42
[2007-02-12 18:55:00]
ありがとうごじゃいます。おりこうスレとローン控除のサイトはあとで読みます。でも、34さんの家庭教師の方がいい。繰上げの期間は、1月を入れるってことが重要なの?3回とか4回の場合は何月がいいですか。軽減を「期間」にするか「額」にするかは、月額の支払いを減らすことによって可能性を広げるってことですよね。10年で返せるかもしれないけど、あえて35年で借りるみたいなのと同じですか。うう、自分でもうざいのがよくわかる。馬鹿は嫌ですね。
|
47:
住宅ローンが残ってる家を賃貸にだす
[2007-02-12 21:14:00]
この場合、住宅ローン控除などはどうなるのでしょうか。
|
48:
34
[2007-02-12 21:27:00]
|
49:
匿名さん
[2007-02-13 01:10:00]
わかった〜
|
50:
匿名さん
[2008-09-08 23:32:00]
教えて下さい!
繰上返済にかかる手数料は0円として。 年1回100万円づつ繰上返済するのと、10年に1回1,000万円づつ繰上返済するのはどっちが得? どっちも同じ? 極端な例ですがどうでしょうか? |
51:
匿名さん
[2008-09-09 00:33:00]
↑マルチポストはやめましょう。
答えはもう一つの方に。 |
|
52:
相談者X
[2009-05-24 13:57:00]
相談させて頂きます。
■夫;32歳;年収650(昨年は700でしたが保守的に) ■妻;30歳;年収350(時短を利用してますが、いつまで続けるかは未定) ■子;2歳 ①2700万;35年変動;全期間-1.5%優遇 ②100万;20年固定 上記合計2800万を都銀より借入しております。 (09年4月購入・借入実施) ②の借入条件で①の1.5%優遇がありました。 尚、②は既に全額繰上返済済みです。 今後の繰上返済(手数料無)ですが、 期間短縮or返済額変更のどちらがセオリーでしょうか? |
53:
匿名さん
[2009-05-24 16:32:00]
24
総額をみるとそうなるよ。例えば1000万を30年で借りるのと20年で借りるのとでは、支払総額は後者の方が少なくなる。期間が長い分利子が乗っているからね |
54:
匿名さん
[2009-05-25 22:31:00]
>>52
マルチポストはやめましょう。 |
55:
匿名さん
[2009-06-08 20:46:00]
私 31歳の会社員(年収800万円)
妻 31歳(専業主婦) 子供 5歳(幼稚園)、3歳 住友信託銀行(借入期間35年) ①1500万円、10年固定特約2.20% (保証料金利上乗せ0.2%) ②2500万円、30年固定特約2.98% (保証料一括払い) のMIXで借りています。 ①、②を毎月返済額変更で繰上返済するつもりです。 みなさんだったらどちらを繰上げされますか? ご意見をお聞かせ下さい。 |
56:
匿名さん
[2009-06-08 20:52:00]
元金が多く、金利の高く、期間の長い②。
|
57:
匿名さん
[2009-06-09 00:13:00]
どういう理由で、①と②に分けたんでしょう?(①②の比率やそれぞれの固定期間)
それがわからないと何とも言い難いですが、そのあたりの理由を無視して一般論で言えば②でしょうね。 |
58:
匿名さん
[2009-06-09 12:27:00]
>>57さん
①は当初10年間程度で繰り上げて終わらせるつもりでした。しかし、10年後の金利は分からないので、今現在金利の高い②を繰り上げた方が良いのではと思い始めました。本末転倒ですかね。ちなみに、本当は変動と30年のMIXにしようと思っていましたが、変動のリスクを避けて10年固定を選択しました。今思えば変動と30年の方が良かったと後悔しています。。 |
59:
匿名さん
[2009-06-09 14:01:00]
変動と30年固定って熱いお茶とソフトクリームのような気がするけど
やる人いるのでしょうか? |
60:
匿名さん
[2009-06-09 14:31:00]
例えば10年繰り上げして変動を完済、その後10年くらいは教育資金に繰り上げ分を回し、子供にお金がかからなくなれば、固定を気長に返済。
結局計画的にお金の流れを考えれば、いないことはないし、ほどほどにリスクが分散される。 ギリギリなら自分はミックスで借りる。 |
61:
匿名さん
[2009-06-09 19:44:00]
57です。
>①は当初10年間程度で繰り上げて終わらせるつもりでした。 >本当は変動と30年のMIXにしようと思っていましたが、変動のリスクを避けて10年固定を選択しました。 10年後の金利がわからないから、10年固定にして終わらせようとしたんですよね? 60さんもおっしゃっている方法で、それはそれでよくある考え方だと思います。 >しかし、10年後の金利は分からないので、今現在金利の高い②を繰り上げた方が良いのではと思い始めました。 10年後の金利がわからないから、10年後に変動があってもいいというお考えに変わったのでしょうか? それはそれで、考え方次第ですから別に構わないとは思いますが。 そうではなくて、私には、「将来の変動」が怖かったのだけれど、「現在の変動」の低金利が羨ましくなってきた、という感じに聞こえるのですが、いかがでしょう? >今思えば変動と30年の方が良かったと後悔しています。。 では、変動と30年ならどちらを繰り上げるのでしょう? 変動のリスクは受け入れられるようになったということでしょうか? 考え方や状況が変わったのでしたら、セオリーどおり②から繰り上げればいいと思いますし、 そうではないなら、当初の予定どおり①から繰り上げればいいと思います。 どちらが正解かというより、58=55さんの考え方が変わったかどうかですよ。(それを言っては元も子もないって話もありますが(笑)) 迷うなら半分ずつ両方繰り上げては? |