住友信託銀行について語りましょう（その４）

[匿名さん]

前スレが1000を超えたので立てました。

過去スレ

住友信託銀行について語りましょう（その３）
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30379/

[851: 匿名さん]

>>850
ネットで繰り上げ返済は手数料ただ

>>847
アドバンテージサービスってのもある
資産残高＋ローン残高/２で計算してくれるから、ゴールドくらいにはなるだろ
時間外もコンビニもただ

みんな自動返済をネットで出来るようにはがきに要望を書いて送ってくれ
店頭に行けば、はがきくれるだろ？大勢で要望だせばイケると思う
自由返済だと期間短縮になっちゃうから自動返済をこまめに変更するの面倒なんだよ
みんなそう思ってるはず

[852: 851]

あーなんかおかしかった

>>850
ネットで繰上返済（自動、自由）なら保証料の戻しの手数料はただです

[853: 匿名]

いいなぁ。みずほなんか、ネット繰上返済手数料無料だけど、保証料の戻しの手数料は10500円。こまめに返済すると大変！！

[854: 匿名さん]

最近のローン審査って本当に早いですね。
六年前に購入し都銀を利用したときは早くても一週間ぐらいだったけど

今回また新たに購入で住信で9月に申し込み→仮審査は1日で本審査は実質営業日でみて3日ぐらいでした。
予想以上に早くて驚きました。引越しまでのスケジュールがはっきりするから助かりました。
ここが提携ローンでよかった～。みなさんはどうでしたか？

今後は自動返済をバンバン利用して元本減らすように頑張ります！

[855: 購入検討中さん]

私もデベの提携先がここで、仮審査が2日で、今日から本審査です。
何日で結果が出るか、少しだけドキドキしています。
今週中に結果が出ればいいなあ。

[856: ご近所さん]

住信の住宅ローン与信額って何位ですか？

[857: 住まいに詳しい人]

自分で調べろ

[858: 匿名さん]

>>857

意外と低くてびっくりでした。

[859: 匿名さん]

>>857

あああ、反応しちゃった（笑）
ここは、定期的にアンチレスをつけるヤシが居るので
シカトしましょう。荒れるから。

[860: 匿名さん]

仮審査が4日。本審査書類提出済みで2週間経っているんだけど、まだ承認が下りてこない。
時間がかかってるのは中古物件だからかな？
私は少しどころではなく、非常にドキドキしています。

[861: 匿名さん]

８６０さん

ローンの担当さんに急いでほしいんですと伝えたら早くなるかもしれませんよ。
私も10日ぐらいかかると言われましたが、早く結果が分かるほうが引越しとか予定が立てやすい等伝えたら
銀行に言ってくれたみたいで、びっくりするぐらい早く出ました。もう？出たのって感じでした。

[862: 匿名]

自由返済の軽減型作ってくれ！

[863: 匿名]

>862さんに同意します。住信関係者の方、検討してください！

[864: 匿名さん]

↑
そうそう！期間も、元本も減らしたい！

[865: 匿名]

私は変動で総支払額の極小を目指しています。保証料返還の手数料無料も含めてどう考えても住信がベストと思います。ただ土地が先で二本ローン組んだので先ほどからあるように自由返済の返済額低減タイプをお願いします。

[866: 匿名さん]

自動返済の支払い設定額をネットでいつでも変更可能にすれば、自由返済の軽減型は要らない気がするのは私だけでしょうか？
むしろ、軽減型と短縮型の選択肢は残して欲しいので、自動=軽減、自由=短縮でもいいですが、いつでも自動返済の繰上げ金額の変更ができるようにしてほしい。
そんなつぶやきを担当者にしてみたら、システム変更にはコストがかかるのでなかなか難しいと言われましたが。

[867: 匿名さん]

私も、自動返済の設定額を変更しようと電話したら
書面じゃないと出来ないと言われ愕然としました。
是非ともネットで出来るようにして欲しいと思った1人です。

自由返済の軽減型か、自動返済設定額のネット設定
どちらでも良いので、対応お願いしたいです。

ま、でもあまりお金掛かるようだったら良いです。
それよりも、金利が上がらないのが一番幸せなので。

[869: 匿名さん]

自動返済でも、最終的には期間短縮になるんじゃないの？
自由返済だと少しずつ期間短縮。
自動返済だと、残高が０になったら終わりだから、自由返済と同じ金額返してたら、残高の減り具合が同じだから期限も最終的には同じになるのでは？

[870: 匿名さん]

>869

考え方はそうですよ。
ただ自動返済で全額繰上げ返済はできないので、「自動返済で」期間を短縮することはできないですね。最後の返済は、定例返済か全額繰上げ返済にするしかないです。

選択肢は広い方がいいじゃないですか。
私は、自由返済は繰り上げ金額手動設定、自動返済は繰り上げ金額自動設定くらいに思っています。

[871: 匿名さん]

＞870

なるほど～。
「自由返済「自動返済」の両方を上手く組み合わせて使えばいいってことですね。

ありがとうございました～。

[872: 契約済みさん]

現在30年固定（2.94）と変動（1.475）のミックスで35年ローン組んでます。


30年固定を変動に切り替え、変動１本でいきたいと思っています。

しかし、まだ3年目なので、固定から変動には切り替えはできないようです。

こういうのは交渉すれば何とかなるものなのでしょうか？

[873: 匿名さん]

わたしはここの30年固定＋10年固定で3年が経ち、変動にしたいと思っています。
担当者へ聞いたら、当然の回答ですが「固定期間が過ぎてからじゃないと無理」と言われたので他行の変動金利へ借換をしようと思っています。
ちょっと前に、住信SBIが期間限定で固定から変動への切替キャンペーンみたいなのやってましたね。
住信は自動繰り上げ返済が魅力なので借換せずに変動へ切り替え出来ればいいなと思いますけど。。

どなたか交渉で固定→変動へ切り替えられた方いらっしゃいますか？

[874: 匿名さん]

借換をするのに住友信託に相談に行こうと思います。

デベ提携では優遇▲1.6がよくあるみたいですが、
借換の個人だとＨＰに出ている▲1.5まででしょうか。

借換で優遇1.6になった方はいますか？

[875: 匿名さん]

これからローンを組む者ですが、自動返済と自由返済の恩恵をフルに受けるには
どうすればいいか考え中です。
ボーナス払いがあり、ボーナス分から先に返済額or期間が減ってしまい、
目先の毎月の支払については据え置きなのであまり恩恵を受けている実感がありません。
そこでペアローンにして…

変動(1)　2200万/35年 ⇒自動返済&ボナス10万/年
変動(2)　 800万/35年 ⇒自由返済&ボナス10万/年

(2)の方を期間短縮でガンガン繰り上げ、完済目標10年。
(1)はチビチビ自動返済。

(2)を完済してしまえば、TOTALの月支払額はガクンと下がります。


実際スムーズに繰り上げ返済できれば、の話なんですが
考え方として問題無いのかどうかご意見頂けると嬉しいです。

[876: 匿名さん]

面倒な事が苦にならないのであれば、
ボーナス払い無しの３５年で組まれてはどうですか？
あとは自由返済で、口座の残高を毎月調整して下さい。

ボーナスを計画的に残す事ができれば、ボーナス払い無しでもだいたい同じ事です。

[877: 匿名さん]

>>876

875です。
コメントありがとうございます。
考えてみればボーナス払いは返済額軽減の繰り上げ返済と同じような効果なんですよね。
また考え直してみます。

[878: 匿名]

10年で500万残して一括返済をし、500万を残り２５年でダラダラ返したいんだけど、どうすればいいですか？

[879: 匿名さん]

８７６です。
>あとは自由返済で、口座の残高を毎月調整して下さい。
自動返済の間違いでした。ごめんなさい。m(_ _)m

ちなみに私はボーナス併用でローンを組みました。
月々の残高調整が面倒なので、ボーナス払い分がなくなるまでは自由返済で繰り上げ返済します。
その後、ボーナス分が無くなった後、自動返済にするかどうかはを考えたいと思います。
自動返済って、残高の調整が面倒ですからね。
会社によっては給料の振込み額を２つの銀行に振り分けたりできるらしいですね。
そのような会社では、引き落とし分のみ住信の口座に入れてもらえばすごく便利だと思います。
（繰上げ返済したい場合は、その額を住信の口座に入金するだけで良い）

残念ながら、私の会社は給料を２つに口座に分ける事ができませんでしたが…orz

[880: 匿名さん]

>878
>10年で500万残して一括返済をし、500万を残り２５年でダラダラ返したいんだけど、どうすればいいですか？

軽減型で500万残して毎月maxで繰り上げる（上限があった為一括は無理だったと思います）か、
ローンを2本に分け、10年後に１本を全額繰上げて残り１本の残高が500万程度になる様な組み方をする。

などではないでしょうか？

[881: 匿名]

10月に35年ﾛｰﾝで固定30年にしました。

9月より金利よりあがってるみたいなんですが10月の30年固定の金利はいくらでしょうか？
当初引き下げのほうも変わってるのでしょうか？

[882: 匿名]

変動でサクサク繰上返済する人には最高の銀行です。

[883: 匿名さん]

デベ提携で事前通ってて、デベ本社に行って住信の人の説明聞いて、本審査書類書いて出してと言われたので、出向いたのだが。
そこで付いた担当のおばさん（推定50歳）が、まったくもって使えない人で、たとえばとある商品のメリットデメリットを聞いても、その商品の概要説明だけで、具体的なメリットデメリットは本人もよく分かっていない風。フラットとの比較について聞けば、フラットの金利って今いくらなんですか、とか逆に聞かれる始末。

いい加減しびれ切らして、自分はフラットも検討していて（その時点で審査通ってた）、多分本命はフラットだけど、でも念の為ここの本審査も受けるからお願いします、と書類書いて捺印して提出したんだけど、それっきりなしのつぶてで、審査通過したとも落ちたとも連絡が来ない。本来ならひと月前には連絡あるはずなのに。多分、書類捨てられてる。

こっちには書類の控えあるんだけど、これって住信に直接言った方がいいのかな。

[884: 匿名さん]

デベは仲介しているだけ。
契約するのはあなたと銀行なので、直接でもまったく問題ない。
私ならデベに働いてもらうけど、どっちでも良いかと。

[885: 購入検討中さん]

なるほど

[886: 匿名さん]

繰り上げした場合、保証金は手数料がかかりますか？

[887: 匿名]

最近ローン組んだ人にはローン税額控除が大きく受けられて、かつ低金利ですよね。
１％以下の変動だったら、繰り上げ返済しない方がお得だと思うのですが。
まあいつまでもこの状態ではないとは思いますが。

[888: 匿名]

初歩的な質問ですが、ご教授お願いします。

今、新築マンションを契約し、住信の仮審査を通し、2800万円の変動金利1.6%優遇の審査が通りました。
ただ、保証金を考えると住信SBIも魅力的に感じています。
最後は、自分の判断だとは思いますが、客観的に観た場合どちらがメリットありますでしょうか。

[889: 匿名さん]

団信はどうすんのさ？事務手数料は？
そこんとこも比較しましょう
そして自分で決断しましょう

[890: 匿名さん]

>>887
シミュレーションしてみましたが、繰上げ返済額が大きいのであれば、
早々に繰り上げ返済を進めた方が得の場合もあります。

特に、住信のように保証事務手数料が無料の場合、返戻金もあるので。

[891: 匿名]

変動で借入中。自動返済最高です。利便性、コスト等、トータルで最優と思います！

[892: 匿名さん]

毎月３万の自動返済と年１回３６万の自由返済。
総支払い額を比べると自由返済の方が少なかった。
なんでだろう？？

[893: 匿名さん]

1ヶ月目に36万払えばそりゃ安くなるだろう。
12ヶ月目に払えば高くなる。

[894: 匿名さん]

893さんのケースもあるだろうけど、問題は自動返済と自由返済の返済方法の違い。
自動返済は返済額軽減型、自由返済は返済期間短縮型。
返済期間を短縮するほうが総支払額が少なくなるのは当たり前。

[895: 匿名]

ごもっとも。
ローン組むとき、20年より35年で組む方がトータル金額が大きいのと同じ理由です。
そういう意味で、期間短縮型の自動返済の要望が多いのはこれまでの話題にもありましたね。

[896: 匿名さん]

でも、最終的に同じ期間で完済したら、総支払額も同じですよね。
短縮した期間分の手数料が戻ってくるのだから。

・自動返済(返済軽減型)で繰上げして、10年目に一括返済
・自由返済(期間短縮型)で繰上げして、10年目に一括返済

は総支払額が同じでは？

[897: 匿名さん]

1ヶ月目で自動返済した場合と10万円自由返済した時点で
翌月支払いのローン元本に割り当てられる金額が違ってくるわけ。

（数字は仮）
軽減型の場合は返済額が減るから10万支払ってたのが9万になるけど、ローン元本は8万しか減らない
短縮型の場合は返済期間は減るが、支払いは10万のままでローン元本は9万減る

なので短縮型の方が月に1万円分の利息が掛からなくなっていくので、総支払いは短縮型の方が少なくなる。

しかも手数料（保証料？）も一緒ではない。
短縮型の方がローンの残債がが少なくなるのだから、当然保証料の戻りも多くなる。

[898: 匿名さん]

常に同じだけ預金があれば、ローン返済額が減っても自動繰上げに割り当てられる金額が増えるので、結局同じになる気が・・・

と言うのは妄想？

自動返済に最大10万割り当てる設定(分かり易くするために残す額は0と仮定)をしていて、預金が常に10万あれば

1年目：ローン返済5万、自動返済5万
2年目：ローン返済4万、自動返済6万
3年目：ローン返済3万、自動返済7万

みたいに、自動返済額が10万になるまでは続くと思ったのですが。

1年目：ローン返済5万、自由返済5万
2年目：ローン返済5万、自由返済5万
3年目：ローン返済5万、自由返済5万

と同じ効果がないのかしらね。

もちろん、とにもかくにも早く元本を減らした方がオトクというのは分かります。

[899: 匿名さん]

>>898さん
その認識であっています。

894さん、895さんは、自動返済をちゃんと理解しているとは思えないですね。
そもそも自動返済に期間短縮を作る意味がない。軽減型だって最終的には期間短縮されるんですから。

[900: 匿名さん]

＞899さん
大丈夫ですか？
まぁ質問主の前提条件が＞892と＞896と＞898で変わっているのが問題でもあるが。

＞892では月に3万という繰上額を固定した金額で繰上する予定でしょ？
この条件なら894の回答で間違っていない。返済期間は同じにならない。
勘違いしているのは899さん。

＞896では10年目に一括返済とあり、10年の時点でどちらも残債が残っているので
この条件なら897の回答で間違っていない。一括返済なので返済期間は一緒だが
支払い総額は返済額軽減型の方が多くなるが、これは＞892の流れから
繰上する金額を固定した場合。

＞898では急に前提が変わり、繰上金額ではなく毎月の総支払額が固定されている。
このままどちらの場合でも毎月10万ずつ支払っていくなら、返済期間も総支払額も同じになる。

ちなみに自動返済に期間短縮を作る云々の話はどうでも良い。
個人的には自動返済の金額設定をWeb上でいつでも設定変更できるようにして欲しいとは思う。
もちろん、選択肢は多い方が良いので自動返済の期間短縮があっても良いとは思うが、
そもそもそんな話はしてない。