自己破産7年目

[購入検討中さん]

はじめまして。

今年自己破産7年目になります。

先月破産後初カード申し込みルミネカードを持つことができました。

そろそろ住宅ローンを組みたいと考えているのですが

どの住宅ローンなら通る可能性があるでしょうか？

10年は駄目というのも知っています。

10年未満で組めた方の情報お願いします。


年収480万

勤続年数15年

借金　なし

頭金300万

物件2500万

[977: 申込予定さん]

No.925です。
先日無事フラット３５の本審査通過しました。
No.925の属性で予定通り大手ＨＭ経由でＭＣＪのフラット２０で審査通過しました。
あとは金消契約のみです。（ＨＭにその間つなぎ融資はしてもらいますが）
KSCの官報情報から7年未満でしたので正直不安でしたが提出～事前審査～本審査で1週間（５営業日）
ほどで本審査通過連絡をＨＭよりもらいました。
個人信用情報は審査後は開示してないですがおそらく事前審査で機構がKSCを見ていると思います。
ですがやはり10年未満でも借り入れ比率、CIC、JICCにネガ情報が無くクレヒス良好で頭金がある程度用意できるならば
フラットなら審査通過の可能性は大きいと思います。（あくまで当方や過去の成功され方の経験からですが）
頭金が不要な100％フラットもありますがこちらは審査が90％未満の時よりかなり厳しいそうなので官報情報のような
ネガ情報がある方は少しでも審査の緩い90％未満の方を選択するべきだと思います。（官報情報自体ですでに審査ではマイナスですから）
結局ＨＭ担当には官報の件は話しませんでした。（とても話せませんでした）
嫁に破産の事がバレ無くて本当によかったです。（これが1番当方の心配事でしたので・・・）

嫁と子供が嬉しそうに新居の間取り図などを見たり色々と決めたりしてるのを見ると本当に幸せですね。
6月からいよいよ新居建設が始まるので楽しみにしています。
この掲示板には本当に助けられました。
色々なアドバイスをいただいたり、過去の経験談を読ませていただいたりして本当に力になりました。
感謝申し上げます。
当方にできることならば今後何かアドバイス等できればさせて頂きますので同じような境遇の方ぜひ頑張って下さい。

[978: 仮審査中 [男性 30代]]

>>977さん
おめでとうございます。
自分も嫁には内緒で住宅ローン審査を受けようとしています。
現在破産から6年8ヶ月です。
事前審査はフラット3社通過で土地次第で本審査受ける予定です。
がまだ開示をしていません。
嫁には内緒とのことでしたがばれずに開示できますか？
事前審査通過してますが開示した方がいいですよね？
アドバイスよろしくお願いいたします。

[979: 購入検討中さん]

>>978
フラットは事前審査がないと謂われてますよね？今の状況なら審査してもらった所に事前審査の際に各保証会社に確認しているかどうか確認して、あくまでも簡易的な審査だけだということだし、ちゃんと見ていれば大丈夫だと思いますよ。

[980: 仮審査中 [男性 30代]]

>>979さん
ありがとうございます(^^)
電話して確認してみます(^^)

[981: 購入検討中さん]

>>978さん
ありがとうございます。正直ドキドキでした。
嫁にバレたら当方の場合、最悪離婚でしたのでそこは本当に慎重になりました。
信用情報の開示ですが978さん次第で嫁にばれない様に請求等可能だと思いますよ。（言い方一つだと思います）
速達で受取人指定で送ってもらうことも可能ですし。(CICの場合、速達で3日程で届きましたよ）
当方は本審査に必要な書類を請求したみたいな感じで嫁に言ってそれ以上嫁は何も聞いても来ませんでした。
（嫁は100％住宅ローンに落ちるはずがないと思ってたので全く個人情報など気にしてなかったのが逆に当方にとってはよかったのかもです。当方にはそれがすごい重圧でしたが・・・）
ただし、事前審査通過されてるならばCIC、JICCにはネガ情報は無い可能性が高いと思います。（KSCには官報情報は多分あるかと思いますが）
ですが念には念をということであればKSC、CIC、JICCの3社は開示しておくと安心ですね。
（本審査一発勝負なので成約残しなどがあると最悪ですので）
フラットの事前審査の時点ですでに機構は978さんの信用情報を覗いていると思いますので
（これは依頼する金融機関により違うと思いますがＭＣＪは個人信用情報の同意書に事前でも機構が見ると書かれてましたし他の方からもアドバイス頂いたので間違いないかと思います）
その後特に問題が無ければ本審査も通過する可能性は高いのではないでしょうか？
属性、破産からの経過年数（5年以上ありCIC、JICCにネガ情報が無ければよい）、返済比率、頭金の額等で通過率はグッと上がるかと思います。
当方と同じ破産からの経過年数なので行ける確率は高いと思います。
頑張って下さいね。

[982: 仮審査中 [男性 30代]]

>>981さん
詳しくありがとうございます。
とりあえず楽天クレジットは持っててCICは大丈夫だと思いますので、JICCを開示してみます。KSCは間違いなく黒なのでする必要がないですよね⁈

頭金は1500万、物件、土地の金額は不明ですが年収500万で返済比率は悪くないと思います。
ちなみにフラット事前審査は元のSBI、ファミリーライフ、一条フラットでした。

[983: 購入検討中さん]

>>982さん
当方も楽天カード持ってましたが審査前に開示してみたらCICに成約残しがありましたよ。正直焦りました。やはり念には念をです。
KSCも開示されたらいかがでしょうか？
事前審査でどこが見ているかわかるので今後の本審査の計画が立てやすいのでは？
頭金1500万あればかなり期待は出来ると思いますよ。頑張ってください。

[984: 仮審査中 [男性 30代]]

>>983さん
そうなんですか⁈
ありがとうございます。では開示してみますがKSCを開示して意味はありますか？
制約残しですか？ちなみに銀行系は借入れしていないので必要ないかと思ってます。

[985: 購入検討中さん]

>>984さん
KSC開示の意味があるかと言われると何とも回答しにくいですが、今後の予定も立てやすいのではないでしょうか？
開示により事前審査でKSCを参照していることがわかれば個人情報は少なくとも大丈夫だということになるわけですから。
開示しても1000円なんですから今のご自身の属性をきちんと把握しておくのは大切かと思いますが。
開示して得するかと言われると？ですが、損することはないと思いますよ。
また、個人信用情報に少しでも不安のある方は3社に開示は最低限しなくてはならないことだと思っています。

[986: 仮審査中 [男性 30代]]

>>985さん
そうですね。
不安だと思うほど行動すべきですね(^^)
ありがとうございます(^^)
ちなみに開示から本審査はどのぐらいか開けた方がいいのですか？

[987: 匿名さん [女性 30代]]

>>986
kscには官報情報がのってますよ

[988: 購入検討中さん]

当方は事前審査前に開示して成約残しなどのネガティブ情報を綺麗にしてからのぞみました。
開示したから特にマイナスになることはないと思いますので期間は特に気にしなくてよいかと思います。

[989: 仮審査中 [男性 30代]

>>988さん
そうなんですね(^^)
ありがとうございます。
開示してみます(^^)

[990: 検討中]

こちらの審査に通った方にお聞きしたいのですが免責がおりてから一度も引っ越しをしていないでローンの審査通った方っていますか？

[991: 検討中]

こちらの審査に通ったかたにお聞きしたいのですが免責がおりてから一度も引っ越しをしていないでローンの審査通ったかたっていますか？

[992: 購入検討中さん]

>>991さん
977です。
免責後結婚しましたので住所は1回だけ変わってます。
しかし住民票を見ればわかるかと思いますが1回の引っ越しでは前住所に免責時の住所が書いてありますので間違いなく機構にはKSCの官報情報はバレてますし、あまり引っ越しなどは関係ないかと思います。
ちなみにMCJには家族全員の住民票も提出しました。
勿論破産時の住所も載ってますので機構にはバレバレです。それでも通過してます。
大切なのはKSCの官報情報よりjicc、CICの情報、属性だと思います。

[993: 検討中]

ありがとうございます‼
個人事業で不利な所もありますが頭金貯めて6年目、あと1年でチャレンジしたいとおもいます。

[994: 購入検討中さん]

>>992

自分と似てますね。まだ仮審査段階ですが心配なので属性等教えていただけないですか？

[995: 購入検討中さん]

>>994さん
当方の属性は925の通りです。
ご参考になさってください。

[996: 購入検討中さん]

>>995
ありがとうございます！ちなみに本審査の書類提出してどれぐらいで結果でました？
郵便とか電話ですか？

[997: 購入検討中さん]

>>996さん
当方はMCJにHM経由で申し込みしました。
ですので面倒な手続きはあまりなく、HMの担当者が持ってきた書類に印鑑や記入しただけで、あとは住民票、源泉徴収票などそろえただけてした。
ゴールデンウイーク前の4月24日にMCJにHMが提出して5月1日には承認の連絡をHMから受けました。休日を挟んでいるので実質5営業日でした。
HMは多分FAXで提出したと思います。

[998: 検討中]

なにわともあれ、CICとJICCは白でないと、住宅ローンや、カードも作れない可能性大ってことですね、全銀に関してはCICとかのクラヒによるって感じでしょうか？

[999: 購入検討中さん]

>>998さん
CIC、JICCの情報は最低限ネガティブなものがないようにして審査に臨むべきだと思います。
住宅ローンとカードでは全然審査のレベルが違うとは思いますので比較はできないかと思いますが
（当方CICに成約残しがあってもカード審査は通過してますが、多分そのままの状態でフラット審査に出せば多分100%審査落ちだったでしょう）
いずれにしろ、免責後５年はできるだけ頭金を貯めて、５年経った後は個人情報を確認してネガ情報の有無を確認して、あれば削除依頼、あとは作りやすいカードを作って１年から２年程クレヒスを作ることが重要だと思いますよ。
（当方は上記方法でフラット通過しています）
正直フラットにはKSCはあまり重要ではないのかなというのが個人的な感想です。
(もちろん参考にはするでしょうけど官報情報があってもなくても銀行ほど重視してないのではないでしょうか？）

[1000: 検討中]

>>999
ありがとうございます。希望がもてる回答なね感謝です！！よろしければ属性教えてもらえませんか？全銀は黒でしたか？

[1001: 匿名さん]

このスレは、有る意味一つの指南書になりましね。
皆様の人生に幸あれ。

[1002: 契約済みさん]

910です。
お久しぶりです。

本日無事に金消契約の為銀行に行って来ました！色々とこの掲示板には勇気をいただきました。今週地鎮祭を迎え来月より着工になります。これからの皆さん頑張って下さい！
ありがとうございました！

[1003: いつか買いたいさん [男性 40代]]

スレ失礼します。私、40代、2008年に民事再生をしたものです。
当方、本日CIC、JICC、全銀から開示方向書が届きました。全銀に関しては官報公告発生日が2008年2月の為現在も記載はありました。
JICCにつきましは異動参考情報には記載はありませんが事故をおこした会社様の情報の記載があります。（情報区分は完済債権）になっております。完済日、譲渡日は23年4月27日です。
CICにつきましても保有期限が28年4月まである会社様の情報が開示されました。
同じく異動発生日等の記載はありません。終了状況も完了になっております。気になる点が総量規制対象と記載されてる事です。（入金状況は
すべてSです）
全銀に記載がある以上厳しいのはわかりますが、
先ずはクレヒスを作るにあたり現状況で可能なのかどうか、または28年4月以降に動くべきなのかご指導よろしくお願いします。

[1004: 賃貸住まいさん [女性 30代]]

ずいぶん前から皆さんのお話を参考にさせてもらってます。

うちは主人が7年前に自己破産。
突然の借金告白に、頭が真っ白になりました。
泣き崩れる彼。泣けない私。
離婚も考えましたが、子供も小さく
もう一度彼を信じて頑張る決意をしました。

家は諦めていましたが、破産から7年経過後
やるだけやってみようと審査にいどみました。

年収640万、勤続13年、頭金50万
物件価格2650万、kcsのみ官報あり

銀行系は瞬殺、フラットで減額落ち。

7年もの間、頭金を貯める事をしなかったので
自業自得の結果です。

また、落ち込む彼。死にたいほど落ち込みましたが
大丈夫よ！と彼を励まさないといけない私。

親にも友人にも破産の事は話してないので
家を買わない理由も、今の気持ちも
誰にも打ち明けられず
子供の為に主人の前でも気丈に
振舞わなければならず
ここに書かせてもらいました。
単なる愚痴ですみません。

奥さんや家族の為に必死になってある
よそ様のご主人のレスを読んで
心底うらやましいと同時に
どうか皆さんが審査に通りますようにと
願うばかりです。

これからどうしようかな、、、

[1005: 匿名さん]

>>1004
諦めないで！
頭金を少しでも多く貯め、希望物件の基準をもっと低くした方がいいですよ。
こだわりがあるかもしれませんがペナルティを背負ってる事は事実です。
マイホームを夢にするなら中古、郊外等選択肢はあるはずです。
頑張って。

[1006: 契約済みさん]

>>1004

7年間貯める事をしなかったのは何故？一度痛い目にあってるのに家購入以前の問題に思えます。
落ち込む事よりもまず反省なのでは？

[1007: 賃貸住まいさん [女性 30代]]

>>1005
これから色々と考えていきたいと思います。
とにかく貯金ですよね。
励ましのお言葉本当にありがとうございます！

[1008: 契約済みさん]

>>1004さん
925です。
当方も同じような境遇でしたので痛いほどわかります。
どちらが幸せかはわかりませんが（破産の事実を知らないまま住宅を建てることと、きちんとカミングアウトして住宅を建てること）
理由はどうあれ、ご主人さんは当方と違いきちんと奥さんに事実を伝えたのはすごいと思います。
相当勇気要ったと思いますよ。
それに比べ、当方は自分の歴をずっと今後も隠して生きていかないといけないのですから・・・。
考え方次第ですが、当方は嫁に言っても解決にはならないと思い（むしろ言ったら離婚はほぼ確定でしたし）自分の中だけに閉まって今後も生きていこうと決めたのでばれない様に必死になりました。
ここでは営業の方にだけは話した方がいいですよと散々言われましたがやはり言えませんでした。情けないですが・・・。


1004さんは当方より年収も多いですし、勤務年数等も十分だと思いますので、ＫＳＣのみ黒ならばあとは借入額と頭金等だと思います。
頭金があればある程審査に有利であるだけでなく、今後の返済にもかなり有利になります。（それだけ借入額を少なくできるので毎月の返済もすくなくなるからです）
2650万で頭金が50万では正直1割未満でどうしようもありませんので、せめて1割（もしも可能なら2割）は貯めてから審査してもらうことでグッと審査が有利になります。
落ち込んでても何も変わりません。次にできることを実行しましょう。
親御さん等に援助、借りる等も1つの方法だと思います。
夢のためです、諦めないでくださいね。

[1009: 賃貸住まいさん [女性 30代]]

>>1006
破産した時も、それから7年間もずっと悩み後悔しました。
ですが、借金が０になったわけで実質苦労はしなかったので
実感がなく反省が足りなかったんです。
貯めても貯めても主人に使われてしまうという
虚しさもありどこか諦めていた部分もあります。
住宅ローンが通らず、今回やっと痛い目にあったんだと
痛感してます。
ただ、主人がどこまで考え反省しているかは、、
もとは自分の借金が原因なのに
貯金ができなかったのも私が悪いと思っているようです。
子供には本当に悪いなーと。
小学校に入学する頃には新しいお家かもと
主人が話しちゃったので。
ご意見ありがとうございました。

[1010: 検討中]

>>1009
妻名義では組めないのですか！？

[1011: ＭＴ]

>>1004
当方、自己破産９年目にして住宅ローン通りましたョ。
新築　5280万　頭金280万　49歳　30年ローンﾃﾞｽ。諸費用別途300万　フラット3５

[1012: 検討中]

>>1011
属性がかなり良いんではないですか？

[1013: 匿名さん [女性 30代]]

>>1011
49歳でこの文章

[1014: 購入検討中さん [男性 30代]]

はじめめまして。
平成19年に個人再生の申し立てをしました。
今年、子供が生まれ、ダメ元で住宅購入を検討しています。

年収：840万
家族：妻・子供一人
頭金：250万
物件：3500万予定

三井住友と八十二銀行で事前審査したところ、まさかの審査通過。
ただ、、、八十二は審査通過した旨の書類は見せてもらったのですが
三井住友は審査の通過通知書などなく、不動産屋が言うには
「個信かけただけで、特に種類とかはないが審査OKとの連絡もらってる」
とのことでした。CICに情報開示したら確かに三井住友も八十二も照会かけてたみたいですが
書類もないのに、審査通過したなんて口頭でやりとりするものでしょうか？
八十二の方は確かに書類があったので、審査通過したのかなとは思っているのですが。

保証料、利率を考えると三井住友でローン組みたいとは思ってますが
不動産屋の話だけではイマイチ不安があります。

同じような経験された方はいますでしょうか？

[1015: 匿名さん [女性 30代]]

>>1014
普通は通知書がFAX、原本と本申し込み書が郵送で届きますので、直接銀行に聞いてみたら？

[1016: 契約済みさん]

>>1014

同じような状況で自分も心配でしたが現在無事に着工している者です。
自分の場合は地銀でしたが間にHMを入れて進めてもらったので通知書などは金消契約まで確認出来ませんでした。ただ都度に銀行に確認していました。
どちらにしてもこれからの本審査だと思うのでまずはそこじゃないですか？

[1017: 購入検討中さん [男性 30代]]

>>1016さん
>>1015さん

そうなんですねー。念の為、もう一度不動産屋にも確認してみます。
審査通ったら奇跡だなー。。

[1018: 契約済みさん]

>>1017

1016です。大丈夫だと思いますよ！自分は20年に再生し今年ローン組んだので。
年収も1017さんより低いしね…
あとは年齢だけだと思いますよ！いい報告待ってます。

[1019: 購入検討中さん [男性 30代]]

このスレ自己破産スレですよ〜！

[1020: 匿名さん]

自己破産して、ローン組めるんですね。

[1021: 匿名さん [男性 30代]]

無駄な借金はしないことだな。
クレジットカードもETC以外では持たない。必要ない。
利益が発生しないものに借金をしたらダメだよ。車も自宅も、当然生活費なんてもってのほか。
お金がないなら買うのを我慢して貯めること。それだけ。
見栄や体裁、周囲の価値観なんてどうでもいい。身の丈に合った生活をすることだね。
自分はいくつかの投資物件で公庫と信金から借りてるけど、利益の発生しない自宅では借金は組まないわ。賃借で十分。
車もオンボロだけど、貯めてから買う。
借金は危険なものなんだよ。人生を狂わせてしまうからね。

[1022: 匿名さん]

>>1021
え？

[1023: 入居予定さん]

明日から７月になりますね。
その後みなさんは審査等どうなりましたか？
みなさん審査通ってマイホームの夢がかなうとよいのですが。
当方は審査の方５月に通過して現在基礎着工中です。
７月に棟上げを控えています。８月に金消契約予定ですので金利にドキドキしています。
自己破産しても真面目に生きてきたら絶対いいことありますよ。マイホームも持てますから。
頑張りましょう。

[1024: 購入検討中さん [男性 30代]]

>>1023さん

自分も土地売買契約が8月でこれから審査するものです。
今年9月で7年経過です。

宜しければ通過内容詳しく教えて下さい！

[1025: 申込予定さん [男性 30代]]

自分もフラット仮審査中ですが、担当が元モーゲージの審査担当をしていたという方で情報を聞きました。

仮審査は提出すれば、余程の事がない限り通るそうです。8割位だそうです。それはモーゲージ系は仮審査の段階ではCICしか基本開示しないそうです。最近JICCにも加盟しているところもあるようですが。

なのでKSCにマイナス要素があっても、5年でリセットされるCICなら履歴が無ければ、後は年収からの返済比率がオーバーしてなければ通るということらしいですよ。

問題は本審査で、これは機構がKSCをチェックするので、17年以降で7年未満は事故歴残ってますから、確率的に今度は8割落ちるらしいです。

あとの2割は属性、年収、勤続で判断され、他がかなり良ければ通る可能性が高くなるそうです。属性悪く7年未満で通るとなると、見落としや住所変更3回している場合、人間がやることなので、見落としすることもあり、それを期待して審査に挑む為には、書類の書き方や提出の仕方など少しポイントがあるとのこと。
住所2回変更は審査時の名寄せでヒットするらしく、機構の審査担当が見落とした場合のみ通るらしいです。

ただ、あくまで個人の年収等の属性がベースとなるので一概には7年過ぎてれば通る、未満でも通ることもあるとは言い切れないらしいです。

[1026: 管理担当]

管理担当です。

いつもご利用いただきありがとうございます。

次のスレッドが作成されておりますので、
本スレッドは閉鎖いたしました。

以降につきましては、以下の新しいスレッドをご利用ください。
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/544554/

ブックマークなどされている場合は、
大変お手数ですがURLのご変更をお願いいたします。

引き続き、皆様との情報交換の場として
ご利用いただければ幸いです。

今後とも、宜しくお願いいたします。