自己破産7年目

[購入検討中さん]

はじめまして。

今年自己破産7年目になります。

先月破産後初カード申し込みルミネカードを持つことができました。

そろそろ住宅ローンを組みたいと考えているのですが

どの住宅ローンなら通る可能性があるでしょうか？

10年は駄目というのも知っています。

10年未満で組めた方の情報お願いします。


年収480万

勤続年数15年

借金　なし

頭金300万

物件2500万

[851: 匿名さん]

>>850

830です。

最後に１行出すとの事でしたので、私も自分の事の様に承認を祈っております。

[852: 匿名さん]

>>850
7年前に民事再生、ノンバンク系でフラット通ったものです。
私の経験上、官報アリの状態での銀行はキツイと思います。
ましてや、一番の味方であるHM（規模は問わず）に打ち明けてないとなると、否決の数を増やすだけなのでリトライの時に、金融機関の選択肢が狭まりますよ。
慎重に。

私が貴方の立場であるなら、恥を忍んでHMの担当者に打ち明けます。彼等も仕事を得るために必死に動いてくれます。規模が小さいHMほど、銀行の支店単位で蜜な関係を築いてます。
ご家族に過去を話すより、自分の人生をかけたビジネスと思えば第三者に話せるもんです。

おそらく彼等の方が経験則として、金融機関担当者への説得パターンを持ってると思います。私ならそこに賭けますが、あくまでも私の個人的な経験ですので、一意見としてご参考までに。

世間的に我々は許されざるものです。
そこを根底に意識して、どうしたら許されるか、姿勢を見せないと覆せない十字架です。頑張って下さい。

後は確実に頭金1割以上、クレヒスはいらないので、とにかく借金は0で。

[853: 匿名さん]

>>852

830です。
投稿内容については凄く同意ですね。

やっぱり7年末未満で地銀OKって奇跡ですかね？

ちなみに今日HMと本契約してきました。

[854: 匿名さん]

>>853
HMと銀行支店がしっかり組んでいれば、条件付きのプロパーローンはアリだと思います。
優遇金利、保証料がキツくなるのが普通ですけど。

[855: 匿名さん]

>>852
破産後7年でKSCに記載あり
借入は年収の8倍
40代前半
こんなのでもメガバンク4つは全部審査通りましたので官報記載があるかは関係ないですよ

[856: 匿名さん]

>>855
あまり無責任なコメントはやめた方がよいかと。
属性、年収、物件も要素としてありますから。
自分はラッキーだったと自覚した方がいいですよ。

[857: 契約済みさん]

>>856
そうですかね
逆に7年経過で組めないなんてのは落ちる要因を排除してないからだと思いますけど
信用情報は当たり前として、クレヒス、頭金、預金の残高
当たり前のことをすれば普通に組めると思いますよ
組めない証明はできてないけど、組めた証明は出来たわけですから

まー、悪魔の証明ですけどね

[858: 仮審査中 [男性 30代]]

自己破産7年目。31歳公務員で現在フラット3社審査中です。妻に伝えてないためドキドキです。

[859: 匿名さん]

>>858
フラットは最終的に機構での本審査になり、何行出そうと仮審査での可否の違いがあるぐらいなのでグレーの人は何行も出さない方がいいかと。

それだったら地銀とノンバンクの2行でいった方が全然いいと思いますよ？

フラットだけ3行はちょっと・・・
意味ないかも

[860: 仮審査中 [男性 30代]]

>>859
そうなんですね〜！
ただ公務員が独自でやっているフラットがとおらない可能性があるとのことで可能性ある2社を追加しました。もう出してしまったんで一か八かやってみます！

[861: 仮審査中 [男性 30代]]

>>860
工務店の間違いでした！

[862: 匿名さん]

>>857
組めない証明はこのスレで散々されてますがな

[863: 審査通過 [男性]]

平成１９年６月免責

年齢５５歳

年収９００万

勤続年数７年

借金　なし

頭金３００万

物件２０００万 （マンション）

クレカ　１枚　ゴールド３年使用（キャッシング無し）

地銀　事前審査通過　金利０．９５　都銀　事前審査通過　金利１．２　
共に本審査へ突入中

無理かと思っていましたが、正直うれしいです。

破産しても、こつこつと実績を積めば大丈夫って事でしょうか。

[864: 申込予定さん [男性 40代]]

JBAの官報情報ありでフラット35の本審査って本当に通るのですかね… 去年から色々調べてるけれど…
自分は自己破産する前 一戸建てを所有してて、フラットを利用してました。住宅ローンを全て返済した翌年に自己破産しました。再婚して7年目 住宅がほしくなりフラットに審査をかけようか考え中です。
H20 自己破産 JBA官報情報以外はなし CICはクレジット 携帯全てが$マーク JICCは情報なしです。
フラット審査 大丈夫ですかね…

[865: 仮審査中 [男性 30代]]

858です。
ザル審査らしいですがとりあえずSBIフラット仮審査通過連絡ありました。
購入金額3500万で土地込み、自己資金1500万
年収500万で本審査いけますか？

[866: 匿名さん]

>>865
イケるでしょう。
自己資金たくさんありますし。

[867: 仮審査中 [男性 30代]]

>>866
今フラット2社目事前審査通過連絡ありました。
7年目でフラット通過した方いらっしゃいますか？

[868: 働くﾏﾏさん [女性 30代]]

【ご本人様からの依頼により削除しました。　管理担当】

[869: 仮審査中 [男性 30代]]

住宅支援機構はJICC官報ありでも属性や自己資金多ければ通りますか？

[870: 匿名さん]

>>869
可能性はあります。

[871: 仮審査中 [男性 30代]]

>>870
ありがとうございます！
ちなみにクレジットカードは持ってるんですが制約残しの可能性あるのですか？全銀以外の開示はした方がいいのでしょうか？

[872: 匿名さん]

>>869
自分は開示なしで地銀OKでした。
まぁ、した方がいいんでしょうけどズルズルと行ってダメ元でしたけどね。
参考になれば

[873: 働くﾏﾏさん [女性 30代]]

どなたかご存じの方お教え下さい
KSC開示したところ官報情報が載っていませんでした(破産確定より６年10ヶ月)。破産時より２回住所は変わりましたがKSCの申込書にはそれらの住所も記入しました。
電話番号も以前のものも記入しました。
勤務先も変わっていません。
なぜ官報が載っていないのでしょうか？
こんな経験のある方いらっしゃいますか？

[874: 仮審査中 [男性 30代]]

>>872さん
ありがとうございます！
自分も開示すると妻に黙ってるんでなるべくしたくないんです。
消費者金融や信販系が多かったんで制約残しが心配です。
872さんはどんな感じの免責で何年で住宅ローン通過しましたか？

[875: 匿名さん]

>>874
自分も嫁さんには内緒でHMにもごまかしてましたよ。
ちなみに自分は再生後約7年でした。全部消費者関係です。

まぁ、まだ本審査は来月しますんで気は抜けないですけど、フラットじゃないし
事前審査で信用情報の確認もしてるんでなんとかなるかなと思ってます！
質問あればどうぞ！

[876: 仮審査中 [男性 30代]]

>>875
コメントありがとうございます！
自分は自己破産7年目でフラット3社事前審査通過したところです。土地は仮で事前審査に出したので、決まり次第本審査になります。
クレジットを約2年前から保持してはいますが、機構の本審査と制約残しが気になります。
ノンバンクフラットでの事前審査は当てにならないですか？

[877: 匿名さん]

>>876
フラットは本審査は機構ですもね。どういった判断になるか不安ですよね。
ただ、仮審査の時に信用情報も確認されてるんであれば通る可能性は高いと思いますよ！
お互い本審査通過して良いマイホームを作れるといいですね！

[878: 仮審査中 [男性 30代]]

>>877
ありがとうございます！
仮審査での信用情報確認してみます。

是非本審査通過願ってます。また連絡下さい。

[879: 購入検討中さん]

現在自己破産後６年半で住宅ローンを検討中です。
嫁が大手HMと仮契約をして手付金100万を納付しました。（嫁は当方のブラックを知らないのでほんとに申しわけない気持ちです・・・）

個人情報がブラックのため審査に通らないかもというのはわかるのですがダメ元で頑張ってみようと思ってます。
ただ初めての住宅ローン、また普通ではアウトなためどうやっていけばいいか正直悩んでいます。
お詳しい方に是非アドバイスいただきたくよろしくお願いいたします。

以下が当方属性です。

年齢 ４０歳（妻３６ 子５才の１人）
勤続 １７年７ヶ月
※地方中小企業（従業員約２５０人）
破産 平成２０年１０月免責
年収 ５８７万（前年）　５７０万（一昨年）
物件価格　３５００万 （実家に注文住宅を建設のため建物のみの価格）
融資希望金額 ２０年　１４００万
頭金（諸費用込）２１００万（当方１００万、父１５００万、義父５００万の住宅購入資金援助）
現在の借入　０
クレカ１枚あり（楽〇カードを免責５年後に作り１年程ヒスをつくってました）
キャッシング枠は元々０、遅延なし。

個信はCIC,JICCは白、KSCのみ黒でした。

大手HM提携のフラット３５か２０、ネット銀行（自己破産時迷惑をおかけした銀行以外）２行程度でフラット３５か２０、銀行の住宅ローン、地元の信金、地方銀行のプロパーローン等を考えているのですがこんな私の属性でも通る可能性はありますでしょうか？

アドバイスよろしくお願いいたします。

[880: ｻﾗﾘｰﾏﾝさん]

>>879
事実をすべて営業マンに話すことです。
手を尽くしてくれる営業は多いです。
何も話さずローン通すと厳しいのでは？

[881: 購入検討中さん]

>>880
ご回答ありがとうございます。
HMの営業の方にですか。やはりHM提携のフラットで審査する場合、営業の方に伝えたほうが力になってくれるのでしょうか？
その方は５０代の某大手HM営業所の店長クラスです。
何度も話そうかと悩みましたが、嫁に少しでもバレるのではないかというのと（バレたら即離婚でしょうね）頭金をかなり用意できたのでなんとかなるのではないかと思い話せずにいます・・・。
なんとかうまくローンを組めるようにはできないでしょうか？

[882: 仮審査中 [男性 30代]]

>>879
私も同じような情報で仮土地でフラット事前審査通過した段階です。
個人情報は開示してませんが、7年未満で本審査突入予定です。
土地が決まり次第本審査受けてみます。HMには伝えてます。

[883: 経験者]

購入検討中さん＞私も同様属性で7年程で通りました。
HM営業には最後まで話をしなかったです（話したところで属性は変わらないので）
HM提携のフラットであったのでHM担当が必死に通してもらいました。
HM提携のつなぎ融資も使い

担当の頑張り次第もありますので（成績）なんとか頑張ってもらいたいですね。

[884: 匿名さん]

審査で却下された時、手付けは戻ってきますか？掛けだね。

[885: 匿名さん]

住宅の売買において「仮契約」というものはありません。

[886: 購入検討中さん]

>>882さん
回答ありがとうございます。
同じような状況で事前審査通られたんですか。
本審査も通るとよいですね。
７年未満だとかなり厳しいのでしょうか？
現在CICやJICCは５年で登録が消えると思うので７年というのはどこから来てるのでしょうか？
私はHMには多分伝えられないと思います。（なんとなく落ちたら購入できないですよとプレッシャーは掛けてみますが・・・）

>>883さん
回答ありがとうございます。
７年でフラット通過されたんですか？やはり７年は必要でしょうか？
もしもよろしければ属性等教えていただけませんか？
HM提携のフラットなら自分もいけるのでしょうか？

>>884さん
回答ありがとうございます。
審査が通過しなかったときは手付金１００万は戻ってくる契約です。（それまでに掛かった費用は当然引かれますが）

>>885さん
回答ありがとうございます。
仮契約は確かにないですね、一応契約という形で１００万納付しました。
この１ヶ月で金策しないといけないので正直すごい悩んでます・・・。

[887: 仮審査中 [男性 30代]]

>>886さん

今は7年が関係あるならJICCの官報が7年のはずです。
ですが、全銀は10年なので官報は関係ないとすれば5年で大丈夫なはずです。
全ては本審査してみないとわからないですが、7年未満で通過したと載せている人が本当なら属性、頭金など勘案していけると信じてます。

[888: 購入検討中さん]

>>887さん
私も７年は数年前までのことだと思っております。
現在は５年がCIC、JICCの事故登録期間だと思いますのでKSCは１０年なんでブラックはどうしようもないですが、
そこを頭金、属性でカバーできることができればと考えています。
そのために親にはかなり沢山援助お願いしました。（親には勿論破産等はなしてないですが）
また現在は住宅購入資金には３０００万まで贈与税が掛からないそうなのでこれもチャンスかと思いました。
ブラックに打ち勝つ属性があればなんとかなるという諸先輩方もおられますし、私もまずは事前審査気合入れてみます。

ちなみにフラットはどこから審査されましたか？
当方、HM提携ローンの日本住宅ローン、またSBIモーゲージ等もいってみようと思ってます。
駄目なら信金、第二地銀などの銀行ローンですかね。
情報いただけたら幸いです。

[889: 仮審査中 [男性 30代]]

>>888さん

フラット事前審査はファミリーライフ、SBI、一条フラットに出し一応全て通過しました。

[890: 購入検討中さん]

>>889さん
フラットばかり三社ですか。
三社とも通過ならかなり期待できるのでは？
事前はやはりKSCは参照しないんでしょうね。
機構がKSCを参照してどうなるかですよね。
事前3社通過したら次は本審査ですが、三社とも本審査に出されるんですか？
フラットは一社で否決したら他社で再審査しても否決になると聞いたのですが。
要するに一発勝負。
いかがですか？

[891: 購入検討中さん]

>>889さん
よろしければ属性など教えて頂けませんか？
参考にさせて頂きたく、どうか宜しくお願いします。

[892: 契約済みさん [女性]]

自己破産６年10ヶ月
優良住宅ローン会社よりフラット35仮審査申込みしました。優良はCICを閲覧していましたが、何故か仮審査なのにKSCを住宅金融支援機構が閲覧していました。その後審査期間10日で承認頂きました。
工務店の担当には自己破産を伝えており優良住宅ローンの取引担当にも事故歴がある事を伝えたそうです。そのためか仮審査でも住宅金融支援機構に任せたのでは？との事です(工務店担当いわく)
工務店も担当とマネージャーとで優良住宅ローン会社さんにお願いに行って頂いたお陰かなとも思います。

[893: 仮審査中 [男性 30代]]

>>891さん
属性ですが、地方公務員10年で年収500万
建物、土地はまだ決まってません。
頭金は約1500万で土地を一括購入の予定です。

[894: 購入検討中さん]

>>892さん
大変参考になります。
自分も優良住宅ローン審査受けようと思ってましたので。
優良はCICだけなら事前は大丈夫そうですが、問題はやはりKSCを機構が見てどう判断されるかですね。
ちなみに頭金、また属性よろしければ教えてくださいませ。

>>893さん
地方公務員なら属性は高いですね。
頭金１５００万で総額おいくらのローンを組む予定なんですか？
当方、５０％以上頭金があればブラックでもなんとかなるかと思ってますが厳しいかもですね。

[895: 仮審査中 [男性 30代]]

>>894さん
893です。
まだ確定ではないですが、4000万ぐらいはいくのではないかと予想しています。
不安で仕方ないです。

[896: 購入検討中さん]

>>895さん
４０００万ですか、結構高額ですね。
大体購入額の最低４０％くらいは頭金にしたほうがよいとおっしゃってた方がいましたがどうなんでしょうか？

今日、HMの方が日本住宅ローンとMSJでフラットの事前審査してみましょうと言われ断れないのですることにしました。
大体希望借り入れ金額を２０００万にして（多めにしたほうがよいとのこと）受けてみようかと思ってます。
HMの方には何も事故情報等言ってないので正直不安で仕方ありません。（本審査どころか、事前すら門前払いされないかと・・・）
日本住宅ローン、MSJではKSCの情報は事前の段階では基本的には見ないのでしょうか？
892さんのように最初からHMに言って日本住宅ローン等に伝えてもらったほうがいいのかもなんですがその勇気がありません・・・。涙

[897: 匿名さん]

銀行というより保証会社がチェックしますよ。

[898: 仮審査中 [男性 30代]]

>>896さん

頭金はもう少し出せるかも知れませんし、4000万は少し多めに見積もってますが。
ただ狙ってる土地が来年あたりになりそうなので、本審査のタイミングも遅くなりそうです。

[899: 契約済みさん [女性]]

>>894さん
参考になれば…
夫(自己破産)41歳 年収530万 勤務歴20年
妻 30歳 年収280万 勤務歴1年
頭金250万で夫婦合算です。
子供未就学３人
35年ローンにて3,200万の承認です。

優良住宅ローン会社はCICしか見ないとの事ですが事前審査で住宅支援機構がKSCを見ていました。
一部の噂では優良は事前審査も機構に任せるとの事です(真偽は不明てすが…)

やはりハウスメーカーや工務店の担当の方にはお話ししておいた方がいいかと思われますが、もう話が進んでいたら言い出しにくいですよね(^-^;
私の担当さんは今まで２人事故歴がある方を担当したそうですが２人とも７年未満で通過されたそうです。担当さんいわくフラット35でなら属性と頭金があれば可能性は高いとの事です。

[900: 購入検討中さん]

>>898さん
やはり頭金は少しでも多くあるほう属性もUPしますよね。
当方も総額の４０％は頭金として事前審査受ける予定です。

>>899さん
非常に詳しい情報ありがとうございます。とても参考になります＆少し勇気も出てきました。
当方は嫁が扶養になってる専業主婦（バイト）なんで合算等はあまり意味がないかと思いますが連帯債務者として合算登録したほうが信用も上がるのでしょうか？嫁の年収は１００万未満なんでほんと意味ないでしょうけど少しでも信用が↑ならなんでもしたほうがいいかと思いまして。

また、やはり属性と頭金があればフラットは通過しやすくなるんですかね。
７年以内でも通過というのをお聞きして少しは期待持ってきました。ありがとうございます。
属性はそこまで悪くないと思いますし（借入額や年収、勤務年数等ならまず落ちることはないと破産を知らないHM
には言われてるのでとても辛いです・・・）
来週日本住宅ローンの事前審査を受ける予定で現在必要書類等集めているところです。