自己破産7年目

[購入検討中さん]

はじめまして。

今年自己破産7年目になります。

先月破産後初カード申し込みルミネカードを持つことができました。

そろそろ住宅ローンを組みたいと考えているのですが

どの住宅ローンなら通る可能性があるでしょうか？

10年は駄目というのも知っています。

10年未満で組めた方の情報お願いします。


年収480万

勤続年数15年

借金　なし

頭金300万

物件2500万

[915: 匿名]

皆さんどうして金利の高いフラットなんかで、ローンを組むのでしょうか。
不思議です…。

[916: 申込予定さん]

>>913

910です。
ありがとうございます。多少安心しました。どちらにしても明日銀行で申し込みしてきます。

[917: 匿名]

>>910さん 913さん

>銀行の事前審査が通過なら個人情報を把握した上での結果と思われますので…
事前審査の場合、住民票は金融機関に提出しないで審査しますから、本審査の住民票で過去の住所がわかれば、審査否認になる可能性はあります。
あくまでも、事前審査ですから。
ローン特約はつけてもらってください。手付金が帰ってこなかったら、もったいないですから。

[918: 申込予定さん]

>>917

910です。
確かに事前審査では現住所からの審査ですけど、担当者からは以前の事故について遠回しにながらですけど認識しての承認と話され、しかも銀行側から色々と保証機関を説得したみたいでした。

それを踏まえると既に事前審査の段階でマイナスの情報を得ていた可能性もあるのかなと。

まあ、どちらにしても明日申し込みしてきます！ありがとうございました。

[919: 匿名さん]

苗字改名と戸籍移転でクレヒス回避は可能ですか？
実績不明ですが戸籍購入も道と聞きます。

[920: 匿名]

>910さん

917です。
>担当者からは以前の事故について遠回しに認識しての承認と話され、しかも銀行側から色々と保証機関を説得した

のであれば、心配いらないのでないですか？
わざわざ
>結婚前の住所が記載されており、その時に破産申請したため、本審査でのNGがとても不安になりました。
なんて無意味なコメントする必要もないのでは？

[921: 申込予定さん]

>>920

返信ありがとうございました。

あくまでも旧住所からの部分でさらにマイナスになるか不安だったんで詳しい書いたつもりだったんですけどね。

また、無意味というダメ出しもわさわざコメントしてもらいありがとうございました。

[922: 賃貸住まいさん]

>>914さん
ありがとうございます！
頭金はあまりなくて200万位しか入れてないです！
未だに実感わかないです！

[923: 買いたいけど買えない人]

>>922
参考になります。ありがとうございました。

[924: 申込予定さん]

910です。

本審査申込終わりました。
意外にも旧姓は聞かれず終わりました。

あとは結果を待つのみですが金利が10年固定で0.7と凄く低い金利でびっくりしました。

[925: 申込予定さん]

当方自己破産免責から６年８ヶ月でこの度大手HM提携のMCJ（日本住宅ローン）でフラットの審査を受けようと考えています。
HM担当には破産履歴を伝えてないので（当方がブラックということを全く伝えていません）
担当はとても楽観視してまして、この属性なら１００％落ちるわけないですよなんていわれてるので官報情報で落ちるのではないかと非常に不安です。
（フラットに申し込む書類等もめちゃめちゃ簡単なものでこれで大丈夫なのか？というものでした・・・）
提携HMのフラット申し込みってそんなものなのでしょうか？

以下当方の属性です。

年齢 ４１歳（妻、子１人）
勤続 １８年
　中小企業（従業員約２３０人）
破産 平成２０年８月免責
年収 ５７０万（前年）　５６０万（一昨年）
物件価格　３５００万
融資希望金額 　 ２５００万
頭金（諸費用込）１０００万
現在の借入　０
クレカ１枚あり（１年程良ヒスをつくってました）
キャッシング枠は元々０、遅延なし。

個信はCIC照会しましたら、JCBのみ成約残しがあったため削除依頼、また上記クレカの良ヒス１年ほど＆携帯割賦の良ヒスが４年ほど、JICCは白、KSCのみ黒（H２０.８破産免責）でした。

当方の属性で通過する可能性があるのかアドバイス＆ご意見よろしくお願いいたします。
特にMCJで審査して通過された方の審査時属性等お聞かせ願えたら幸いです。（その他のアドバイス等も大歓迎です）

[926: 匿名さん]

>>925
あのさ、最終的な審査をするのは機構って知ってる？
MCJがするのは仮審査。

MCJでNGなら機構の本審査に出してもらえないの。
MCJでOKでも機構の審査で落とされることだってある。

ちなみに申込み書類に個人情報の取り扱いについて記述あって署名した？

[927: 匿名さん]

借金と離婚で慰謝料請求されて、自己破産で回避したけど
今度家建てたのばれたら、またよこせとか言われんのかな
こっちにも家庭あるんだし、今更になって養育費なんか
払うのも馬鹿らしいですよね…

[928: 申込予定さん]

>>926さん
フラットの審査のことは承知しています。どこのフラットでも最終的には機構が審査してOKなら融資してもらえるということ。
（今回の場合はMCJが事前審査、機構が本審査）
当方が知りたいのはKSCに官報記載ありでも当方の属性b、頭金等でMCJ、機構とも通過できるかということです。
また個人情報の取り扱いについては署名しました。
（機構がKSC、JICCを参照します。MCJがCICを参照しますと書かれてました）

[929: 買いたいけど買えない人]

フラットの場合で事前は通ったとして
機構での本審査でKscの破産情報が原因で
否決した場合は喪明け後も2度と通らない？
破産記録が機構に自社ブラックみたいに残る？

喪明け前で可能性があるのは
フラットが一番多く見かけるけど
記録が残って次が無いなら
迂闊にチャレンジ出来ない。

次があるなら試すけど
ダメもとで行くには怖いな

[930: 契約済みさん]

>>929

あくまでも内部の事なので外野が色々と言っても憶測に過ぎないと思いますよ。

それを踏まえて…

ただ、普通に考えればそういったブラック情報は自社で管理してると思う。
でも現在と数年後では属性や頭金等も変
わると思うんで絶対無理じゃないと思いますよ。

どうしても今家がほしいんであればチャレンジして、ダメならお金を貯める。
色々と考えても始まらないと思います。

[931: 匿名さん]

>>928さん
事前審査における個人情報の扱いについて、
「機構がKSC、JICCを参照します。MCJがCICを参照します」と書かれていたのであれば
事前審査の段階で機構も調査するよ。
つまり事前審査が通れば、本審査も通る。

属性だけ見れば問題ないと思う。
正直６年８ヶ月が微妙。
頭金もあと500くらい

[932: 申込予定さん]

>>931さん
ご回答ありがとうございます。
事前の段階で機構も調査ですか。
以前のレスでも優良住宅ローンの事前審査で機構がＫＳＣを見ていたと書かれてましたので確かに事前でチェックされるのかもしれませんね。

ちなみに6年8ヶ月が微妙＆あと500万頭金（ということは頭金1500万ですよね？）
というのはどのような理由ででしょうか？
（ＣＩＣ、ＪＩＣＣが白で破産後6年未満、前金が1割以上なら通ったというレスもありましたが・・・）

[933: 匿名さん]

>>925
傷があることを話せないHMなら辞めた方がいいよ。
むしろ話した方が営業は頑張ってくれる。

[934: 申込予定さん]

>>933さん
確かにおっしゃることはごもっともかと思います。
ただ、言いたくても言えないこともあることをお察し下さい。
落ちた場合は正直に言わないととは思いますが、ＨＭの提携のフラットでここ落ちたら他無理ですよなんて言われてるのに言えないです・・・。涙
（嫁にも結婚前からずっと隠していたことですから今更カミングアウトは無理ですし）
6年も7年も8年も官報に載ってたら同じだとレスされてた方もいましたし。


ＭＣＪの審査受けられた方、審査はかなり厳しいものでしたか？
当方の属性、頭金でも官報に打ち勝つことは厳しいでしょうか？

[935: 匿名さん]

>>934
奥さんには内緒でいいけど、HMには話した方がいいですよ。
恥は一瞬。
彼等は慣れたもんです。
落ちた後に話をしても後の祭りにしかならない事をお忘れなく。失うものはそちらの方が大きいですからね。

[936: 匿名さん]

何も話してないのに否決の後
担当には破産したことバレてたよ。
個人情報だから洩らしたらダメなのに
実はって話で銀行から担当に話したみたい。
こっそり呼ばれて固信から消えるの待ってって。
この時点で嫁にはバレ無かったけど
違うHM行った時に
否決くらって不安って話したみたいで
固信取るよう促されて嫁にバレたわ。

[937: 匿名さん]

>>936
その銀行はあかんね。
本当なら訴えて、融資勝ち取るけど。

[938: 仮審査中 [男性 30代]]

教えて下さい！

ファミリーライフ、SBIのフラット事前審査はCIC以外も個人信用情報確認するんですか？また機構はKSCを事前審査で確認しますか？

[939: 匿名さん]

>>935
変なアドバイスだね。

HMは所詮数字の為で審査する機関じゃないでしょ？
嫁さんには言わなくていいけどHMには要ったほうがいいの？

審査落ちた後ってあったけどどっちでも多分結果は変わんないと思うけど。

結局、最終的にHMの関係ない保証機関が審査するんでしょ？なんの繋がりもないのにHMを信頼しすぎだって

[940: 匿名さん]

>>939
提携銀行のプロパーローン引っ張ってくる可能性ありますよ。
HMは買いたい客には基本尽くしますから。

[941: 匿名さん]

銀行が嫌がるのは虚偽申告ですからね。

[942: 匿名さん]

>>940

プロパーは属性次第でしょ？
そこに自信があれば最初から銀行に言って相談した方が早いと思うけど。

HMに話すにしても銀行にも直接伝えた方が事故になった経緯もしっかりいえるし
どちらにしても結局銀行には話が行くわけで。

HMだけだととりあえず審査してみましょでダメならあと知らないで終わりだよ。

[943: 匿名さん]

最終的には銀行の融資額を保証する保証会社の決定通知を銀行に持って行き始めてローンが組める。

[944: 購入検討中さん]

ここで何度か情報を拝見していたものです。

今回、期待薄で申し込みをした事前審査で承認をいただいたので、
その情報を共有致します。

フラットではなく、通常の住宅ローンです。
銀行は三⚫️住⚫️です。

信用金庫はNGでした。

【属性】
41歳 独身一人暮らし
年収 750万
IT企業 勤続7年
免責 平成21年2月 6年2ヶ月

クレジットカードは半年前から所有。
キャッシングは10万ついてるが借り入れは0。

ガソリンなどで月に5万以上使用でクレヒス作りました。
当然遅延は、なし。


【ローン内容】
物件 中古マンション 築8年
価格 3.200万
頭金 100万
35年ローン 元利均等

参考になりましたら幸いです。

[945: 匿名さん]

>>942
銀行は融資するにも、個人の属性だけじゃなく担保物件もありきでしょ？
HMの協力を求めるって言うのはその点なんですがね。

勘違いしてはいけないのは、どんだけ属性が良くたって、金融機関からしたら前科者ですからね？
銀行直交渉？
前科一犯だけど信用してくれって言うの？

あなたが銀行員だったら、わかった次は大丈夫だねってすぐ了解するかい？
考えが甘すぎるわ。
そんな考えだから前科者になるんだろうけど。

[946: 匿名さん]

>>945

だったら最初からそう書けよ。

てか、あなたってあなたが言う前科者じゃないの？違うんだったらそういった境遇わかんないでしょ？なんでわざわざ見にきてんの？

だったらわざわざこのスレに来て偉そうに軽々しく意見すんなよ。みんな必死なんだからさ！

[947: 匿名さん]

>>939

HMに正直に言って相談しろってのは間違いではないしょ。
HMは経験値で審査の通りやすい金融機関を知ってたりするし。

あと、金融機関とHM間で取引があれば多少は口利きしてくれる可能性もあるし。
融資しているHMの業績が悪くなったら、金融機関も困るでしょ。

[948: 匿名さん]

>>944
事前が銀行だけの審査なら本審査で落ちる可能性があるでしょうね。
銀行融資の本審査は別会社（系列の保証会社）が行います。

事前審査も保証会社が行っていればそのままいけるでしょう。

[949: 匿名さん]

>>946
最初からわかれよ。
銀行直でなんて言う時点でそっちが冷やかしかと思うけど
。
こっちは個人再生7年でフラット通ったもんだよ。
商社系デベに洗いざらい話したら、必死に金融機関に掛け合ってくれたよ。

向こうも商売だし、属性良ければ通りそうなツテ（金融機関）は持ってるってハッキリ言ってたよ。
プロパーで金利は優遇無しのメチャ高だったけど。
因みにその商社系デベの住宅ローン相談会で、メガバンクの担当にも個信の情報見せて可能性ある？って聞いたら、異動の情報アリなら基本バツ。
官報尚更。個人情報保護法に引っかかりそうだが、そこは伴侶も同時に審査するって言ってたよ。
つまりはカミさんに組ませても、旦那が黒ならメガバンクは通らない可能性大との事。


金融機関からしたら、うちらなんて金借りて踏み倒した敵だから。
おれはかみさんにバレないように徹底的に自分さらして、調べて、プロパーローン獲得後、紆余曲折あって最終的フラット通した。

あんたのように属性良けりゃ銀行直のが早いなんて、無防備な素人意見は俺なら絶対しないけどな。

[950: 契約済みさん [男性 40代]]

今日 本審査可決したので報告させて頂きます。
7年前 会社を倒産させ自己破産しました。
離婚して サラリーマンに。転勤族だったので、住民票を4回変わり 縁あって再婚。相手に子どもがいてるのもあり、一戸建てを購入を決意。
去年10月頃、個人信用情報を開示したら 成約残し(CIC,JICC,JBA)があり今年の2月に消える予定でした。
3月に入り再度個人信用情報を過去の住所を記入して開示。全て消えててJBAのみ破産情報ありでした。クレヒスは1年ほどと携帯代が載ってました。
よく話を理解してくれたハウスメーカーの営業マンに全て話、SBIモーゲージと 地銀に事前審査。両方とも、事前審査2～3日で通過。曰く 何も問題ありませんとの事。本日 営業マンから 6営業日目、SBI本審査大丈夫ですとの連絡。地方銀行は確認申請の提出してから遅く本審査 承認でしょうと連絡があったらしいです。
ここには色々 勇気を頂いたので御礼に~(^^)
みなさんありがとうございました。参考になれば嬉しいです。これから2度目の人生…しっかりやっていきます。

[951: 購入検討中さん]

>>950

おめでとうごさいます！
ひとつ質問なんですが自分も今本審査中でして、住民票謄本を準備したとき破産実行の住所がのっていました。
やはり、950さんみたいに何回か引っ越ししないと厳しいですかね？

自分は地銀一本なんで心配でしょうがないんですよね。ちなみに今日で本審査だして7営業日がたちます。

[952: 匿名さん]

>>951
機構は属性重視ですので、仮審査が通っていれば本審査通過の可能性はだいです。
ただ、追加書類等要請される可能性もありますので、地銀担当に今まで発生事例のある追加書類を聞いておくのも手だと思われます。
預金残高等々。

[953: 匿名さん]

>>952
あ、フラットではなかったですね。
すみません。

[954: 購入検討中さん]

>>952

いえいえ、返信ありがとうございます。
中々返事がこないので仕事が手に着きません。

HMは全然心配する事もなく、着々と着工に向けて打ち合わせしています。

[955: 仮審査中 [男性 30代]]

>>950さん
おめでとうございます！

自分もフラット事前審査通過してますが本審査不安です。
ちなみにSBI、ファミリーライフです。

事前審査で個人情報確認はしているんでしょうか？

[956: 購入検討中さん]

>>950さん
貴重な情報ありがとうございます。
ちなみに免責から何年経過でしょうか？（７年前倒産ということは免責後７年ジャストということでしょうか？）
また、もしもよろしければ属性（年収、頭金、申請額等）お教えください。
参考にさせていただきたくよろしくお願いいたします。

[957: 契約済みさん [男性 40代]]

950です。
951さん 955さん 956さんからの質問にお答えします。
職業 会社員
勤続 7年
申請額 2600万
頭金は1割
審査の際には住民票のみで、住民票謄本は提出してません。
事前審査では必ず個人信用情報を確認します。
免責後から丁度7年。8年目になります。

色々 調べるうちに分かりましたが、銀行はあくまでも個人信用情報と年収、勤続年数、その他、申込み用紙に記入した内容をみます。よって提出書類以外の情報は見れません。
調べるうちに分かりましたが、銀行の審査とフラット35の審査も同じ基準で審査をしているらしいです。
銀行の事前審査は個人信用情報を中心に。本審査は保証会社が個人信用情報プラス建物の基準、それに団体信用生命保険の申告状況です。
フラットは受け付けした金融機関が個人信用情報を中心に 住宅支援機構が個人信用情報と建物の基準です。
なので提出書類に自己破産の情報を確認できるものがあれば、個人信用情報に依頼して確認してるはずです。
自分が審査中の時に銀行から 何も問題がない と言われてます。
フラットの受け付けしたSBIからの事前審査留保ではなく、承認でした。
自分の個人信用情報にJBAには官報情報は旧住所で載ってます。現住所だけの開示では官報情報は載りません。
ふりかえり考えると、提出書類以外の情報は銀行等は確認できないので、自己破産の情報が分からないのであれば審査は大丈夫だと思われます。
自分もドン底からの2度目の人生です。みなさんも頑張って下さい。情報を頂けた事、感謝致します。

[958: 購入検討中さん]

>>957

951です。
色々とありがとうございました。じっくり本審査の結果を待ってます。

[959: 買いたいけど買えない人 [女性 30代]]

ＫＳＣ（全銀協）は何をキーにして検索するんでしょうか。
昔のＪＩＣＣは氏名と生年月日をキーにして検索していたのは知っているんですが。

住所だけが変わって、電話番号・氏名・生年月日が一致していた場合は、ＫＳＣでヒットしますかね。

[960: 仮審査中 [男性 30代]]

>>957さん
955です。
詳しく説明していただきありがとうございます。自分は個人情報開示していないのですが、事前審査が承認なら制約残しもないと考えて大丈夫と言うことでしょうか？

[961: 匿名さん]

>>957
一度個信をご覧になってみてください。
きっかり見てますよ金融機関は。
ちゃんと金融機関の開示履歴は残ってますから。

[962: 匿名さん]

住所変わってると、意外とすんなりだったりして…。
よくわからんね。

[963: 仮審査中 [男性 30代]]

>>961さん
ありがとうございます。
確認してみます。

[964: 購入検討中さん]

>>962

たしかに、住所さえ何回も変えれば個信は真っ白って事だと7年未満でもローンくめんのかな？
そんなに世の中甘くないよね？