年収に対して無謀なローン その２０

[匿名]

その２０へ突入です。

以下テンプレです。

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。



このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

【本文を（テンプレ変更後に）訂正しました。2011.12.30　管理担当】

[245: 242]

>>243 様
ご回答ありがとうございます。
私だけの収入（４５０万円／年）で考えた場合
借入金（２４００万円）の５倍強となってしまうので
少し不安だったのですが、そう言っていただけると心強いです。

辛口でも構いませんので、他にアドバイス等ありましたら
お待ちしております。

よろしくお願い致します。

[246: 不安です]

チャレンジャーですかね

■世帯年収
本人　600万
妻　600万

■家族構成
本人36　正社員
妻30　正社員（外資）
新婚子供無し（目標２人）

■物件
新築戸建て
6500万

■ローン
5500万
ミックス35年

■定年
60歳（基準満たせば65）
退職金1000万くらい
（妻　微々たるもの）

■貯金
800万

■その他
妻が仕事やめたら・・・

[247: 匿名]

246さん
もし奥様が仕事を辞めたら、完全にアウトですね。

[249: 匿名]

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理担当】

[250: 匿名]

妻が仕事を辞めるかもしれない時点で
バランスはよくないでしょ。

というか辞めたら単独では返せない水準だし。

[251: 匿名]

242や246が小市民だとは思えないが。なにを言いたいのか。

242はそれでいける。

246はこれから子供の予定があるのなら物件価格は一馬力で返済可能な金額にしたほうが賢明。

[252: 匿名]

２４６さんは、想像ですが１７万／月くらいですかね？ボーナスなしで。
子供２人なら厳しいでしょうね。
都内でいいとこ買ったのかな。文京区とかもっと都心とか。
見栄張りすぎかも。３６歳で６００万程度の稼ぎなら。

[253: 242]

>>248 様

ご回答ありがとうございます。

そうですね。確かにその通りかもしれません。
契約を目前に控え、ネガティブになっていたかも知れません。
結婚当初の、妻を支えていくんだ、家族を支えていくんだ、と言う気持ちを思い出す事ができました。
ありがとうございました。頑張ります。


>>249 様

ご回答ありがとうございます。

(私向けのコメントでよろしいですよね)
確かに１５％という数字を見ると、そこまで怖がることも無いとも思えて来ました。
頑張って早いうちに返済できるように頑張ってみようと思います。
ありがとうございました。


>>251 様

ご回答ありがとうございます。

勇気がつきました。
ちゃんと貯金して来て本当によかったです。
ありがとうございます。

[254: 匿名]

聞きたいと思う声しか聞こえない

[255: 匿名]

>>246
釣りとは思わないけど…本気か？
これから子供を予定しているとして、旦那単独では明らかにアウトな借り入れ額。
ま、今後の年収増が見込めるなら話は別だが。

[256: 匿名]

>242へ

２４９です。その若さで頭金を貯め、さらに貯蓄を５５０万残しておけることがすごい。
おそらく今までも堅実な生活をしてきてるなと思います。
これからはローンプラス管理費プラス修繕積立金で年間100万ぐらいかな。
決して楽な数字ではないけど今までの堅実なペースを守れば大丈夫じゃないの。


安心できる話として、購入後、すぐに売却したとして物件価格3000万ということは2割減の2400万です。
つまり何らかの状況で万が一物件を手放したとしてもローン残債と売却の物件価格がつりあっているということです。頭金などが少ないとローン残債＞物件価格で売りたくても売れないという状況は大変です。

[257: 246です]

釣りどころか既に入居住みです・・・。
今はローン払いながら月30万の貯金ができているのでゆとりある生活なのですが、額が額だけにローンのこと考えると不安で。
妻は産休育休は取れるので仕事はやめる気ないけど、それにしてもその間は貯蓄取り崩しですね。

みんな堅実で自分がいかにチャレンジャーか思い知りましたが既に手遅れなので頑張ります。

[258: 匿名]

>>246さん
子供って、ごく順調に生まれ育つことも多いけど、
不妊、切迫流産、未熟児、障害児など、順調にいかない場合も多いのですよ。
それを全く考えず、「やめる気はない」で片付ける、その考えが危険なのです。

でもまあなんとかなると思います。
妊娠するまでにたくさん貯めましょう。

[259: 購入検討中さん]

共働きの妻です。
無謀かどうか、ご意見頂戴できたらありがたいです。
本人＝主人で書かせて頂きます。

■世帯年収
　本人　　税込550万円
　配偶者　税込550万円

■家族構成　
　本人　 28歳
　配偶者 26歳
　子供 なし

■物件価格
　4800万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有、親援助800万）
　・借入　3800万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　ともに35歳の同僚の平均年収が800万程度

■その他事情
　・車のローン　なし
　・1年後に子供欲しい
　・私の職場は産休育休時間短縮勤務が取りやすい環境であり、
　　仕事を続けたいと思っています。
　・私の実家が近くにあります。

よろしくお願いします。

[260: 匿名さん]

>259
自分のローン契約時とすごく似てる条件。
今はそこから3年経過してますが今のところ問題無しです。
2馬力のうちに繰り上げ返済を進めておきたいところですが、かと言って産休・育休中に家計に苦しくなる繰り上げビンボーにだけならないように注意を。
世帯年収からして、手元に200万円をキープしながら年に250-350万円の繰り上げ(もしくは貯金)ができればいいかと。

[261: 契約済みさん]

私も無謀なローンに挑戦してみました。
月々22万の賃貸マンションに住んでいたので支出額は今までとほとんど変わりません。
25年での完済を目標にしています。

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　税込480万円　公務員

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　33歳
　子供１　1歳
　子供２　2歳
　子供３　7歳
■物件価格・種類
　7000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　17000円・10000円・なし ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　6000万円
　・固定　35年・2.20%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　あり
　私　
　35歳で年収850万
　40歳で年収1000万
　妻
　40歳で年収550万
　50歳で年収700万ぐらい

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　無し

■その他事情
　子供は全て女の子のため、学校は公立高校⇒国立大学　or　公務員就職
　大学は国立以外は通わせるつもりはないです。
　

[262: 匿名さん]

うちも3人女の子でそのあたりでは評判の公立進学校だけれど、
うちのは国公立大学は全く無理でした（まだ２人だけど）

そのクラスの高校から就職する人は０です。（学年300人位）
公務員も何も０です。
全額特待生とか、上は東大から下はずらーーっといる普通の
公立進学校ですよ。

その中で国立大学でなければ公務員就職なんて、あまりにも
狭き門
「私大の時は奨学金で・・」くらい言ってあげて！

[263: 匿名さん]

追伸
一番上は教職を目指してます。
そこで元をとるつもりです

[264: 匿名]

昇給見込みで、結構な昇給額を記載している方が多い気がします。
出世（＝年収アップであれば）する人は社内で限られた人がなると思っていたので
皆さん有望でうらやましい限りです。頑張らないとなあ。。完全に余談ですね。

[265: 匿名さん]

この不景気にバンバン昇給できる予定が立つんだから
もらえるシステムに入るってすごいっすね。
すごく頑張っているのにたいして給料上がってない人
周りにゴロゴロいるよ。