変動金利は怖くない？？ その３７

[匿名さん]

こちらは変動金利は怖くない？？のその３７です。
有意義な情報交換の場にしましょう。
テンプレはレス１にあります。
前スレ；http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/187800/res/1

[989: 匿名さん]

どっちもアホだろ。そして両方しつこい。

[990: 匿名さん]

しつこい人は放っておいて、変動安心論はそろそろ見直した方が良さそうかもしれないですね。

[991: 匿名さん]

>>990
そんな君もしつこいよ。

[992: 匿名さん]

当面政策金利が上がらないと願う変動。
金利が急上昇すると願う固定。

どっちもただの願望だわな。

[993: 匿名さん]

むしろ欧州危機で低金利が更に長期化しそう。

変動に早く借り換えたほうが吉

[994: 匿名さん]

政策金利に動きがないのに
素人があーだこーだ予想しても意味ないでしょ。
どっちも自分に都合の良い事しか考えてない。

変動も固定も、このスレで煽る奴らは自分の選択に自信がなさすぎ。

[995: 匿名さん]

都合も何も政策金利は願望でも何でもなくて日銀がアナウンスしてるんだが。

[996: 匿名さん]

>>995
それはこの先２～３年内の話でしょ？
いまの議論は、なぜかそれよりも先の話になってない？
それをもって無意味と思うのだけど。

[997: 匿名さん]

本当のことなんて一つもないよ
みんなポジショントークなんだから

[998: 匿名さん]

財政破綻なんて起きないから無駄な議論。景気と金利が連動してればいい。

[999: 匿名さん]

住宅を購入する際に銀行員から
「景気が悪いから日銀は金利を上げることはないので変動金利は当面上がらない。
金利が上がっているときは、景気も良く、給料も上がっているから大丈夫でしょう」
と変動金利をすすめられました。

元々疑り深い性格の私ですから、
これは銀行のセールストークなのではないか。
この先金利が上昇した場合に、銀行は、預金者には預金金利を上げないといけなくなる半面、
住宅ローンなどの融資先からもらえる金利が固定だと逆ざやになってしまうので、
そのリスクを取りたくないから、変動金利を勧めているのかもしれないなと思うようになりました。

仕事での経験上、銀行は融資先より自分たちのメリットを重視していると感じています。
企業相手でもそうなんですから、わずか数千万円の取引の個人のことを考えてくれるとは思えません。

この考えは間違っているでしょうか？

[1000: 匿名さん]

>>999
ほんとは銀行はもっと金利を上げたいんですよ。
実際優遇前の金利はフラットＳより高いとこも多いですからね。
それでも、融資先が少なく、金が余ってる状況では個人向けの住宅ローンも大切な融資先です。
優遇を使って実質金利を下げてでも獲得したいのが本音であり実情でしょう。
固定より変動にお得感を持たせているのは、やはり銀行としては変動で借りてほしいことの現れでしょう。
そこに不動産業者の今時点では安い変動金利を利用したセールストークとの相乗効果も期待してるかもしれません。
おっしゃる通り、銀行は表面上はともかく、小口融資先のメリットを第一には考えてくれません。
銀行が何を勧めようが、いろんな考え方を聞き、自分でしっかりと考えて実行する必要がありますね。

[1001: 購入経験者さん]

＞住宅ローンなどの融資先からもらえる金利が固定だと逆ざやになってしまうので、

そう思いますよ。

銀行の当初10年固定の金利はいくらですかね。
私は銀行の設定する当初10年固定の金利は銀行側は
ここまではいくらなんでも上がらんだろうと考えているから
あの金利になってるんだと思いますよ。

[1002: 匿名さん]

被害妄想というか...
基本的に銀行員だってどっかの営業マンだって仕事なんだからセールトークは当たり前だし、仕事に個人の感情なんて必要ない
粛々と業務をこなすだけ
ただ一個人が銀行のリスクを考えるなんてことはまずないでしょ？管理職や役員とかならわからないけど
金を貸すまでが仕事で貸したらその後どうなろうがその銀行員には関係ないし
そんなことまで考えて行動してくれる銀行員ばかりなら、すばらしい銀行なんだろうけどね

[1003: 匿名さん]

>>1001
＞ここまではいくらなんでも上がらんだろうと考えているから
＞あの金利になってるんだと思いますよ。
そんな金利設定はしないですよｗ
一般的に10年物長期国債の利回りや長期プライムレートを基準に決定されます。
だいたいいくらなんでもここまではなんて曖昧で不確実や決定基準では
絶対に借り手は付かないです。
借りてもらうためには、銀行側もリスクをとっています。
逆に金利が安い代わりに借り手がリスクをとるのが変動です。

>>1002
＞ただ一個人が銀行のリスクを考えるなんてことはまずないでしょ？管理職や役員とかならわからないけど
＞金を貸すまでが仕事で貸したらその後どうなろうがその銀行員には関係ないし
公務員じゃあるまいし、そんなことないでしょう。
銀行に限らずそんな企業は淘汰されちゃうよ。

[1004: 匿名さん]

>>1002
うちの会社は大きな会社じゃないけど、
営業マンをはじめ社員全員が、会社が一番買ってほしい（売りたい）商品を理解してますよ。
最終的にはお客様が決めることですが、押し付けや詐欺まがいで無い限り、
会社にメリットが大きい商品をすすめます。

[1005: 匿名さん]

>>1002

とはいえ、信用の無い人には貸さないでしょ？貸し倒れが起きて一番困るのは銀行自身ですから。将来金利が急上昇する可能性が高いなら経営側が変動での融資を増やしたりしないてしょう。

それとも銀行の経営や融資担当者がアマチャンとか言い出しますか？

[1006: 匿名さん]

>>1005
>将来金利が急上昇する可能性が高いなら経営側が変動での融資を増やしたりしないてしょう。
どういう理屈でしょうか？
逆で、将来金利が急上昇する可能性が高いから変動での融資を増やしたいんじゃないですか？

[1007: 匿名さん]

>>1005
「貸し倒れを防ぐために」ということかな？
あなたのローンは無担保でしょうか？

[1008: 匿名さん]

>>1006
変動金利で貸し倒れる人が急増すれば困るのは銀行

[1009: 匿名さん]

>>1004

会社が一番売りたい商品=自信のある商品=一番お客様の為になる商品

が普通です。会社だけの利益しか考えない、お客様の不利益になるような事を平気でやる企業は淘汰されます。

[1010: 匿名さん]

>1008
困らないよ。競売すればいいだけ。

[1011: 匿名さん]

>>1007

現実は貸し倒れ率フラットが8%民間が0.5%です。

[1012: 匿名さん]

>>1008

ならそもそも借り手も売ればローン返済出来るんだか困らないだろ？

[1013: 匿名さん]

>>1012
韓国のように政策金利が急騰して不動産の売りが殺到し
不動産価格が7-8割も下がれば、そもそも家を売っても大部分の残債が残る
つまり銀行としては住宅ローンは不良債権になる。

[1014: 匿名さん]

韓国ってなんで政策金利急騰したの？
一定の参考にはなりそうだけど。

[1015: 匿名さん]

>>1013

要するに銀行は困るんだろ？

競売で売ればいいから銀行は困らないならサブプライム問題も起きてないな。

[1016: 匿名さん]

>>1014

ドル建て国債だったから。国債を海外に売ってたから。

[1017: 匿名さん]

>>1015

金利が上昇して変動で破綻者が増えて一番困るのは銀行です。銀行が変動を勧めるならば銀行が金利急騰を予想してないという事です。

[1018: 匿名さん]

銀行は保証会社にリスクを投げてるから直接被害は無いという話だったけど。
だから「こうしてこうしてくれれば融資通ります」とか「これは黙っていて下さい」
とかアドバイスしてくれるよね。

保証会社と関係性あるから結局一緒とか議論あったけど、保証会社も保証会社で
保険に入ってるとか何とか。

[1019: 匿名さん]

>>1008
そんな甘ちゃんで大丈夫ですか？

>>1009
＞会社が一番売りたい商品=自信のある商品=一番お客様の為になる商品
＞会社だけの利益しか考えない、お客様の不利益になるような事を平気でやる企業は淘汰されます。
何もお客の不利益になることをしろとは言ってませんよ。
どうもこのスレには極端な考え方で結論を出す人が多いようです。（もしかしたら同一人物？）
どんな職種かわかりませんが、とても経営戦略にタッチしている人には感じません。
「会社が一番売りたい商品=自信のある商品」ばかりでもありません。
「自信のある商品=一番お客様の為になる商品」ばかりでもありません。
むしろそうでない場合が多いかもしれません。
お客様の為になるようなセールストークは必要です。
しかし、資本主義の企業では、会社の利益が優先なのは当然です。
例えばスマートフォンの販売に携帯各社が力を入れていますが、お客様のためだと思っていますか？
iPhoneの争奪戦もiPhoneを販売することがお客様のためだからですか？

[1020: 匿名さん]

>>1018

保証会社だろうと保険入ってようと損失は消えてなくならない。バブルの
住専の時もそう。保証会社と保険があれば大丈夫なら不良債権問題なんてこの世に存在しなくなる。

[1021: 匿名さん]

「銀行が破綻増えて困るから、変動を勧めるのは金利が上がらない」
これも珍説だけどフラット35Sに対抗して10年固定推進を捨て、
安さで勝負の変動推進に舵を切ったって話だけど。

そもそも結構以前は2年固定・3年固定が主流で、10年固定も多くて変動で数割も
無かったはずだが・・ ということはその当時の予想は外れてたわけで・・・

[1022: 匿名さん]

>>1019

iphoneがそもそもなんで大人気なのか考えろ。ジョブズは儲けだけを考えてユーザーを蔑ろにしたのか？

[1023: 匿名さん]

>>1017
金利下降を予測しているなら固定を売るに決まってるだろ。
銀行のいいカモだな。

返済期間残り8年だが、俺は先月固定に借り換えた。
変動の恩恵は充分に受けたので満足だ。

[1024: 匿名さん]

>>1021

では何故銀行は将来金利が急騰すると不良債権になる危険を秘めた変動を進んで売り込むのですか？銀行に取ってリスクが低いどころか、変動はハイリスクになってしまいます。

バブル崩壊以降、銀行は貸し出しに慎重になったと聞きますが、住宅ローンだけはハイリスクを取っている事になりますね。

[1025: 匿名さん]

答えは簡単。銀行は金利は景気と連動すると思っているから。金利が上がっても景気が良ければ不良債権にはならない。

国債暴落で悪い金利上昇が来るなんて思ってない。事実銀行は国債買いまくってる。

[1026: 匿名さん]

大体、ここでは「属性が良い勝ち組が余裕を持って組むのが変動」
というスタンスを一貫してとっているけど、そんなウイナーズが少々金利が上がった
からといって破綻が続出を心配してるのもおかしな話。

フラットより審査は厳しいと言ってもそもそも変動は誰でも組める融資。
地方のマンション購入者見れば、フラット非対応で全員変動。
聞いたこと無い会社の年収400万前後が目一杯借りてるけどウイナーズには見えない。

[1027: 匿名さん]

>>1017
破綻者が続発するほどの金利高騰がどのくらいのことを言っているかは知りませんが、
もし、あなたが銀行の経営者で、その可能性も想定していたとしたらどうしますか。
変動で貸さずに、固定でのみ貸しますか？
金利は何％にしますか？10％ですか？20％にしますか？
それとも不良債権が怖いので誰にも貸さないですか？
残念ながら、住宅ローンに限らず、銀行は融資することを止めれば倒産してしまいます。
では、ある程度の金利までは債務者にリスクを負担してもらう変動でなるべく貸そう。
こんな考え方はできませんか？

以上が、「変動を進めることが金利の急騰を想定していない事だ」という理屈が決して正しくないことの証明です。

[1028: 購入経験者さん]

＞1027

でも25%ルールがあるから銀行は損するよ。

[1029: 匿名さん]

>>1024
変動の場合、金利リスクは住宅ローンを組んだ人が負う。
固定は銀行が負う。変動金利は銀行にとって都合が良い商品なんだよ。
そんな事も分からないのか？

[1030: 匿名さん]

>>1022
残念ですが、ジョブズのような人物はそうそういません。
所詮、綺麗ごと、理想論ですね。
成功本を読んで解った気になっている人のような発想は止めてください。
softbankやKDDIは儲けを度外視してでも、そんな素晴らしい機器をお客様に使って欲しいと思って
販売していると思っているのですか。

[1031: 匿名さん]

>>1026
そもそも年収400万の奴が変動でも固定でも、家なんかフルローンで買ったら
日本が破綻したらどうやっても助からないよ。

つまり低収入の奴は家を買うこと自体が間違ってるが
馬鹿だからそういう基本的なことに気付いてないだけ。

[1032: 匿名さん]

>>1029

それは借り手が金利が上がっても払い続ける前提。

[1033: 匿名さん]

>>1018
それがまさにセールストークでしょ？
契約を取るのが仕事で、会社や客のことなんか考えてないじゃん

[1034: 匿名さん]

>>1030

だから客を蔑ろにしていると？

[1035: 匿名さん]

>>1028
>でも25%ルールがあるから銀行は損するよ。
25％ルールでなぜ銀行が損をするというんだろ。
このルールは債務者が金利急騰でも急に返済不可能にならないためにあるんだよ。
すなわち破綻させないためで、これって銀行側のメリットなんだよ。
そもそも最高25％しか上がらないのは返済額であって金利ではないよ。
金利は間違いなく上昇分だけ上がります。
払っても払っても、残高は減らなくなる。
悪徳消費者金融が「利息だけ入れ続けてくれたらいいよ」というセリフは知ってるでしょ。
それと同じこと。

[1036: 匿名さん]

>>1029
固定金利でも金利はスワップしちゃってるから銀行はリスクなんて負わないよ
基本的なことわかってないみたいだね

[1037: 匿名さん]

>>1034
どうやら、このスレでよく登場する極論しか話せない人のようですね

[1038: 購入経験者さん]

＞1035

25％適用中はその間銀行は逆ザヤ状態だよ。