団信で通らない理由について

[匿名さん]

そろそろ自家取得をと考えています。

住宅ローンを組むために「事前審査」と「団体信用保険」の審査に通らないといけない訳ですが、
「事前審査」は全く大丈夫なのに、「団体信用保険」で落ちるというのはどんな場合でしょうか？

私の知人は、毎年受ける健康診断で再検査となり、結果重大な病気ではなく念のため「経過観察」
となったそうですが、どうもそれでダメだったとのことなのです。
（その後、特に通院や入院などはしていないそうです。）

団信で通らなかった方々は、健康診断で何が良くなくて受けて貰えなかったのでしょうか？
病気の基準らしき物があれば、参考までにお教え願えないでしょうか？

[81: 匿名]

全て、会社(保険)によって違いますし、又一般の生命保険と、団信とは、告知書の内容が違います。
一般的に、普通の生保の場合審査扱いと違い、告知書に何か告知した場合は、○か×です。血圧降下剤も種類により数値が安定していればOKの時もあります。コルステロール値を下げる薬も同じですが、期間が長めの方が良い場合もあります。バセドウシ病は、会社によりマチマチです。
入院保証の保険はシビアですが、生きるか死ぬかよりも、高度障害の可能性を見ます。
例えば、腰痛と書けばヘルニア=高度障害、癌、めまいがする=脳梗塞 等々のリスクを診ます。精神系は絶対に×です。

[82: 匿名]

自分はクローン病なんですが審査通でしょうか？

[83: 匿名さん]

メタボで糖尿病なら自分で頑張って状況を改善すればよいのでは。

自分は以下のように改善して、先日団信通りました。

4ヶ月前　空腹時血糖値：310　HBA1c：13.5
団信申請時　空腹時血糖値：100　HBA1c：6.0

自力で改善したかったので薬の処方は最初から断りました。
なので団信の告知にも薬の服用は「過去現在ともになし」と記載しました。　

[84: 匿名]

献血の時にHIV陽性と言われたのですが、大丈夫でしょうか？

[85: 匿名]

釣り？
残念ですが無理です
死亡リスクで判断します

[86: ビギナーさん]

死亡リスクがありますね。

ＨＩＶ陽性でもエイズになってなければ大丈夫なのでは？
告知事項にエイズになってますかと尋ねられていないはずだし

[87: 匿名さん]

そもそも献血ではHIV要請かどうか教えてもらえない
なんてマジレスしてもいいのかな

もしかしたら知らない人が入るかもしれないから一応言っておくと
日赤は検査してHIV陽性の血液は捨ててるけど、陽性の人には一切連絡しない
連絡すると検査目的の献血する人が出るかもしれないからね

[88: 匿名さん]

すいません、自分は逆流性胃炎なのですがいかがでしょうか？
年に2.3回病院に行きます。
医者は、胃薬くらいの処方だから申告要らないんじゃない？
って言います。

3ヶ月病院に行かなければセーフでしょうか？
ただ、2年以内にうんたらかんたらという部分がまずい気がします。
ちなみにフラット35Ｓの予定です。

[89: 匿名さん]

支援機構の団信をよく読めばわかりますが、
逆流性胃炎は、告知事項２．の該当病名にはありません。
つまり１だけ。
よって、半年程度のスパンで検査を受けてるぐらいならば
あまり気にする必要はないと思います。

[90: 匿名さん]

>>No.89 by 匿名さん

ありがとうございます。
ちなみに、団信の申込書を書くときはいつごろでしょうか？
（融資実行直前でよろしいでしょうか？）

[91: 匿名]

処方される水虫の薬を2週間以上継続的に使っていたら告知事項になりますか？

[92: ↑]

なります。
そして謝絶ですね。

[93: 匿名さん]

水虫も立派な通院で処方だね
でも、書かないでいいと書いてなかった？
マジレスすまそ

[94: 匿名さん]

どうだったかな？
忘れちゃった

[95: 匿名さん]

夏が来れば思い出す・・・水虫。

[96: 団信が不安]

今度ローンの本審査を受けるものですが、ローン自体は問題なさそうですが、
この掲示板をみて、団信というものがとても不安になりました。

自分は以前（3ヶ月以内）会社の医務室で少し寝付きが悪いと相談して、「頓服として」睡眠導入薬をもらいました。
あまり使っていませんが、たまに使います。
これは告知対象で、且つ謝絶でしょうか。もし告知必要だが、100%謝絶であれば、告知せずに通そうかなと思っています。
そもそも私自身は病気と思ってませんが（産業医の先生も特に病名など言わず。）保険会社は「将来自殺の可能性あり」とか判断するのでしょうか・・・

告知義務違反という言葉を聴くとすごく怖くて不安になりますが、生命保険も家族がローンの残額に困らないくらい
の金額はかけているので、万が一事故や将来がんで死んでしまっても家族の平和は守れるのでは？と考えてし
まいます。（将来ガンになって死んでしまう場合、告知内容の因果関係になるとは考えにくいのですが・・）

団信なしのフラットも調べてますが、金利の安い提携ローンで借りることを希望しています。

質問：告知していなかった内容とはまったく別の事態で死んでも、過去に告知違反があると保険はおりませんか？

質問：団信告知義務違反で契約が解除されたあとは、一括して残りのローンを絶対払わなければいけないのか？

質問：フラット３５の場合は、団信に入らずにローン組めるとのことですが、団信に入らなくて、私が死んでしまった場合は、一括で残額返済ですか？それとも家族が継続して毎月ローンを払う手続きは取れるのでしょうか。

もちろん死ぬなんてことは誰も考えていないと思いますが、人生で最も多額の借金となるなので相当不安になってます。

どなたか、ご意見をお願いいたします。

[97: 匿名さん]

９６さん
告知義務にはあたりませんが、それほど心配ならば、物件の人に相談したらどうでしょう。
団信に通らないと思えば、そういうでしょう。

ただ、それほど団信が不安なら、団信のないフラットにするか、提携の低金利のための
仕方ない出費と思うかのどちらかです。
告知義務違反で下りないのはその病気が死んだ時も続いていて、団信時に既に病気
なりがあったことがわかる場合だけです。
いくら団信の調査能力が高くても、無理ですから。
そんなに心配なら、とりあえず医務室でもらうのはやめにして、睡眠導入剤は市販のもの
で済ますなりして様子を見たらどうでしょう。

[98: 団信が不安]

９７さん

アドバイスありがとうございました。
団信保険が下りない状況を教えていただき、ありがとうございました。
物件担当者に相談してみます。

睡眠導入剤は一度もらって、非常時に使うためで、毎日のんで定期的に処方されている状況ではないので、
市販のものに切り替える事を考えます。

いろんな掲示板で精神系（睡眠障害も含む）は100%謝絶と書いてありますが、
精神系で死亡ってやはり、自殺以外ないのかと個人的には思います。

そして、そもそも自殺では団信は支払い不可と明記してあります。
どうせ精神系で自殺されても、あらかじめ保険会社は自殺の免責をうたっているので、
多少の症状ならＯＫにしてもいいのでは？と考えてしまいます。

しかし、こちらが考えることではなく、会社側の方針なので、どうにもなりませんが・・・

[99: 匿名さん]

賃貸のままでストレスを増やさない方が良いんじゃないかなあ？

[100: 匿名]

三年前に心筋梗塞になり今も通院してるけどやっぱり通りませんか？

[101: 匿名]

96さん
2週間以上継続的に医者から処方されていたら告知事項になると思いますよ。
精神系は厳しいので。。。

[102: 匿名さん]

私は胸焼けしやすいので年に2回ほど医者に行きます。
その際、90日分くらい一気に処方してもらっています。
その場合、2週間以上継続的に医者から処方されているにあたるとおもいます。
やはり申告すべきですよね？
なにかあったらわかってしまいますよね？

[103: 匿名さん]

分かってしまいます。
そして謝絶ですね。

[104: 匿名さん]

うつ病でメガバンクの団信審査１謝絶２承認でした。

但し、診断書は提出しました。

結果、変動0.875で借りることにしました。

[105: 匿名さん]

告知義務違反をすると

申し込み時にばれるのですか？(社会保険番号などから？）

それとも万が一のことがあっていざ保険金が下りるときに

ばれるのですか？

[106: 匿名さん]

>>105
契約時は自己申告が正しいものとして審査します。
そして、万が一の時ばれる可能性があります。

5年も経つとカルテの保存義務がなくなるので
契約後5年以降だとろくに調べもせずに支払います。
調べるのにもお金が掛かるし、証拠が挙がらない可能性もありますからね。

まー、義務違反しても最初の数年間しのげばそれ以降は何で死んでも
たいていの場合支払われるでしょう

[107: 匿名さん]

世の中、そんなにみなさん健康なのかな・・・

すべて告知していたら入れない人のほうが多くなりそうですね。

また軽い告知義務違反をしている人も、保険金を受け取っている場合も

結構あるかもしれませんね。

逆に保険会社の不払い問題もあるし。

人生いろいろ

[108: 匿名さん]

そんなに健康じゃないと思うよ

馬鹿正直に告知してそれでも通る人もいるし、
告知義務違反して強引に通す人もいるし、
そんなの色々さ

告知義務違反のリスクを承知で違反するなら別にいいんじゃない？
どうせローンを組む人はみんな自分のケツを拭けるはずの大人なんだから
そんなリスク管理は個々人に任せるべきでしょ

[109: 匿名さん]

そう。
あんまりドキドキするなら止めた方がいいでしょうね。
高血圧や糖尿病でもダメな時はダメらしいですよ。
だから、頭金を貯めて・・とがんばっているうちに持病が出る位なら早くに借りた方がいいかもと思う。

[110: 匿名さん]

肥満で肝機能の数値が悪い、20代後半の主人です。

投薬はしていませんが、団信の告知項目に該当したので（健康診断で指摘されたことがあるか、みたいな部分。健康診断後に病院へ行きましたが生活改善で様子を見ましょうとのことでした。）

とりあえず、ありのままの数値を書いて、本日申し込みしてきました。
だいたいですが、
AST(GOT) 50前後
ALT(GPT) 130前後
γ-GTP 100前後　です。

結果はまた書きこみます。

[111: 匿名さん]

110です

簡単に言うと、謝絶でした。

最初に、三大疾病つきのもの謝絶
次に、三大疾病のついてないもの謝絶(最初と保証会社が違う)
結果的には「健康診断の結果が告知項目にないもの」で保証がおり(２つとはまた違う保証会社)、団信通過し、ローンは通りました。
しかし、保証料がupしました。
(３つとも同じ銀行です。)

[112: 匿名]

それぞれの銀行で扱っている保証会社（保険会社）がどこかというのは、各銀行に聞いてみないとわからないものでしょうか？
因みにフラットの保険会社はエリア毎に決まっていて（関東なら〇〇海上）1件謝絶されたらもう無理だとデベに言われました。
というかデベと相談し、とりあえず通るかどうか試しに1件申請したら結果謝絶で、それによりフラットの団信はもう不可能になってしまいました。

[113: 匿名さん]

病歴の調査ってどうやってやるんですかね？

病院のカルテも5年くらいしか残ってないでしょし、ちょいちょい病院を変えていけばバレない気がしますが、どうなんでしょう？

[114: 匿名]

↑そんなにうまく行くかな？
健康保険証使わなかったらいいんじゃない。

[115: 匿名さん]

喘息なんですけど、年に２・３回病院に行っています。

メプチンを処方される程度ですがどうでしょうか？

[116: 匿名]

申し込んだら、全員調査されるのでしょうか？

それとも何かあった時に、初めて調査されるのでしょうか？

[117: 匿名]

告知はちゃんとしないと、保険おりなかったらつらいのかは、残された家族。病院のｶﾙﾃも今電子化されてますし。病気の履歴は保険証の履歴でわかります。保険証使わないでぎめいならいいかましれません。
告知できかれている事以外は書かなくていいし。団信ではありませんが、保険請求で十年以上前に入った生命保険で調査員がきました。医者の診断書が字が汚くて読めない理由で、告知義務違反を疑われましたが。医者の診断書次第の所もありますよ。お医者さんにかかる時は昔から気になっている場合でも、ｶﾙﾃにかかれてしまうので気をつけましょう。

[118: 匿名さん]

団信は自己申告。なしと書いておけばＯＫ。既往症に癌や心臓病などがあって偽った申告をしたら死亡時に必ず保険がおりないというわけではない。
大抵は完済するまで人は生きている。これがローンを組んで１０年以内に病気で死んだケースでは残債の額も３０００万とかあれば保険会社は調査する。
交通事故や自殺など（自殺の場合は精神病の病歴などは調査することは考えられるが）では普通に団信は下りる。
団信の保険料は債権者（銀行）が受け取る。遺族が請求するわけではない。
だから、ふつうはローンを支払わなくても銀行が請求してこないだけで、保険が支払われたどうかは遺族にはわからない。
団信の受け取り債権に質権が設定されていて債務者が死ぬことで支払不能になるから銀行は保険金を差し押さえる。それだけの話。
世の中に団信は住宅ローンの数だけあり、調査員がいちいち調査する手間より保険金をそのままおろすケースが圧倒的に多い。１０年以内に自分は病死しそうだと本気で思うなら真剣に考えるべきだろうけどそんな人はどれだけいるんだろう。

[119: 匿名さん]

団信の審査などというものはない。すでに住宅ローンを５回経験している私が言うのだから間違いない。上記の記述のように、銀行は債権者。ローンを借りる人は債務者。物件は担保に入っているが、命も担保にしてね。というのが団信のしくみ。
しかしながら基本的に銀行が病弱な奴に金を貸したくないというのが本音。銀行は医者じゃないから本人の健康状態を緻密に調べて融資の判断をするわけではない。団信に既往症なしと書いてあれば、融資の担当はそれを稟議にかけるだけだ。
下手にべらべら既往症をあげつらっても、１年以上の長期入院になるとか療養生活を送るなどというレベルでもないかぎり銀行は問題にしない。
実際団信があっても病気で働けなくなったら住宅ローンは焦げ付くからだ。いっそ死んでくれたほうが
団信が下りるから銀行は助かる。脳梗塞とか生き残って働けなる類の病がいちばん嫌われる。それだけの話。糖尿病など隠して団信通している人はおそらく無数にいるだろう。

[120: 匿名さん]

なぜ、団信の告知で嘘を書く人がいても大きな問題にならないか。
簡単に説明すると
まず、仮に万が一保険会社の調査が入って保険が下りないという事態になったとしても
多くの場合　ローン残高＜担保物件価格　であるから任意売却すれば銀行に損はない
ことが多い。
３０代半ばでローンを組んで５５歳で交通事故で死んでも大抵は繰り上げ返済とかで
残債は担保価値を下回っているケースがほとんどだ。日本人は定年までに住宅ローン
は完済しようという執念にとりつかれているからだ。
それと現在まで２０年近くデフレが続いてきて、今後いつかはインフレになる
可能性が高いと銀行は考えている。インフレになれば債権の価値はどんどんさがる。
不動産の売却価格もあがり債務者の団信の保険が下りなくても抵当権を行使するだけで
余裕で債権回収ができるようになる。

[121: ビギナーさん]

とても参考になりました。それで今日接した不動産の担当者も、団信の申告についてはオフレコで色々と語ってくれました。保険をあてにしなければ問題ないと。

[122: 契約済みさん]

脂肪肝、高脂血症(内服中)、GOT50-60、GPT110-120、γGTP180で落ちたよ！

[123: 契約済みさん]

122です。落ちたのはがん保障の特約付き団信であって、普通の団信はその後通りました。

[124: 匿名さん]

団信って自己申告だから。体重１３０ｋｇの奴でもいいえ、を３つ○つけたらローン審査では
書類だけでＯＫ。その後銀行の契約の際、担当者がその脂肪だらけの巨体を見ても何もいわな
かったそうだからね。

[125: 匿名]

うちは 喘息で正直に二歳から 通院し薬も毎日飲んでると告知したけど 通りましたよ。嘘つくほうが 気持ち的に嫌だったので！

[126: 申込予定さん]

２０代後半です。健康診断で不整脈で毎年ひっかかるのですが、団信通るのは厳しいでしょうか？
１度精密検査をして、問題無しと出ております。

[127: 匿名さん]

こんばんは
わたしも、バセドウ病なのですが、住宅ローンを組みたいとおもうのですが、団信の審査には、支障はなかったのでしょうか？

[128: 匿名さん]

自分は上皮内癌で切除手術にて完治しているが、申告したら謝絶だった。
団信では癌でも上皮内癌では保険が降りないのだから、別に加入しても問題無いと思うのだが…納得いかない。

[129: 匿名さん]

ならご自分で保険会社を作ってはいかが？

[130: 匿名]

129←意味不明