変動金利は怖くない！！その１５

[匿名さん]

変動金利は怖くない！！
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30067/res/1-10

変動金利は怖くない！！ その２
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30434/res/1-10

変動金利は怖くない！！ その３
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30405/res/1-10

変動金利は怖くない！！その４
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30376/res/1-10

変動金利は怖くない！！その５
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30219/res/1-10

変動金利は怖くない！！その６
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30018/res/1-10

変動金利は怖くない！！その７
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30102/res/1-10

変動金利は怖くない！！その８
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30037/res/1-10

変動金利は怖くない！！その９
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29971/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１０
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29948/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１１
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/50449/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１２
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/53116/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１３
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/57329/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１４
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/58493/res/1-10

[841: 匿名さん]

月２～３万を金利上昇リスクとして払うか、（この場合、変動が借入時の固定金利を上回らない限り無駄となる）
その月２～３万（年間２０～３０万以上、５年～１０年で100万以上）を利息負担が大きい初期に繰上に
回す事により、将来の金利上昇を防止し、且つ金利が上昇しなければ総返済額が抑えられる可能性が有る
変動を選ぶか。

違いは5年以内に大幅な金利上昇が起きれば前者が有利。5年間は大幅な金利上昇が起きず、5年目以降大幅な
金利上昇が起きればどっちも大して変わらず。5年以上大幅な金利上昇が起きなければ変動が圧倒的に有利。

[842: 匿名さん]

>>832
変動です。米国FRBのバーナンキ議長がここ最近、変動から固定３０年に借り換えたということで、今後の動向が気になっています。急激に金利が上がることはないと思いますが・・・。

[843: 購入経験者さん]

日本は世界第二位の経済大国ですからね。
来年は中国が世界第二位の経済大国になるかもしれません。
しかし、中国は、言論を統制したり、国民を武力で脅したり、元の為替を操作したりと
不安が大きい国ですよね。

日本は、金利を上げれない国になってきています。
国の借金の利息、少子高齢化、日経平均株価が下がると、国民年金の運用が大打撃を受けるし。

いかにして株価を上げ、金利を下げて企業をつぶさず、国民の購買意欲をあげていくか。

日本が破綻すれば、世界恐慌になる可能性はありますね。
世界中で日本を救うかもしれません。

まあ、私たち個人が思っているより日本は重要かもしれません。

なので変動金利は上がりません。

[844: 匿名さん]

GDPで日本が中国を意識する必要は無いと思う。

国民数は１０倍もあるので、日本を抜いて当たり前。
それより一人当たりのGDPが大事だと思いますね。

日本の保守的な考えがなくなり、海外へ出るようになれば活性すると思うんだけどな。

例えば、なぜ物や人が東京に集中するの？　なんで東京だけなん？と言う感じ
例えば、なんでもっと海外に進出しないの？

どうも群れて一塊になるクセが日本人には強い。理由もなく行列の後ろに並ぶ日本人
それが閉塞してしまう理由なんでしょうけどね。

あ、リーダーがいないだけなのかも。

早く田中角栄みたいな人、出ないかな。

[845: 匿名さん]

変動金利上昇＝世界滅亡ですか？（笑）

[846: 匿名さん]

>>845
誰もそんなこといってないだろ？　頭大丈夫か？
お前の中では金利上昇＝ハイパーインフレなのか？

[847:]

30～50％のインフレを故意に起こすつもりなら、金利はどうなるんでしょ？

目先はともかく、数十単位で見れば、円の切り下げ（量的緩和？）とかイベント有り得ますよね？

[848: 匿名さん]

>>847
まんがいちそうなれば金利は上がるだろう。
円の切り下げも場合によっては起きるだろう。
でも、切り下げと量的緩和は全く意味が違うぞ。

[849: 匿名さん]

848だが、もし故意にインフレをおこしたい時に金利をどうするかって話であれば、基本的には金利は下げる。

[850: >>847]

>>848
そうなんですか、円の切り下げの方法の一つとして、
量的緩和があると思ってました。

[851: 匿名さん]

>>850
通貨の切り下げとは基本的に「固定相場」の場合に行われる。
従って中国などではあり得るが、日本のような変動相場制を用いている国の場合にはそもそもがありえない話。

この場合切り下げがあるかも……といったのは、場合によって円の信用価値がかなりうすくなり固定相場を用いざるを得ない場合も、絶対にないとは言えない、という話。

[852:]

>>851
あぁ～なる程、ネット記事でアメリカの誰かが、
日本はインフレにするか、円の切り下げせざるを得ないみたいな内容を見たので、
円を刷れとか言っているのかと思っていましたら、
固定相場にして無理矢理1ドル150円とか200円にするという意味だったのか。

[853: 匿名さん]

>>852
その記事を読んだ訳ではないので意図ははっきりとわからないが、そうかもしれないし、切り下げの意味を取り間違えている可能性もある。もしかすると大量にお金をすって円の価値を下げろ、という事をいっているのかもしれないし、量的緩和の事をいっているのかもしれない。

ちなみに量的緩和は日銀が当座口座の残高数を調整する事によって行う政策。
具体的には国債や手形を買って、市場にお金をまわらせる。結果長期金利が下がる。しかしそれによって直接的に変動金利へは影響することはない。

金利といっても長期金利と短期金利があり、それぞれ上げ下げする理由は異なるので、短期金利が上がっても、長期金利は下がる事もあれば、その逆もある。一緒にあがったりさがったりすることもある。しかしこのスレではときどき長期金利と短期金利の混同がみられるので注意が必要。

[854: 匿名さん]

どっちにしても国力が落ちているから、小細工ばかりやっている感じ。

２０年前の欧州を見ているみたいだな。

[855: 匿名さん]

とりあえず現状ではよほど突飛な事項がない限りは短期金利は上げられないだろう。
むしろ金利をあげられるくらいの景気のなってほしいところなのだが……。

[856: 匿名さん]

スタグフレーションの可能性は高いんじゃね？

[857: 匿名さん]

>>856
スタグフレーションは一昨年あたりに懸念されていましたが、今の現在はその傾向はなく今のところはデフレ傾向ですね。まぁ、どれくらいの可能性があるかは経済学者でもないのでわかりませんが。

スタグフレーション下で日銀がどのような動きをみせるかは、はっきりはわかりませんね。
でもその傾向があると判断したら金利は上げない可能性の方が高いのでは、と私は予測します。

[858: 購入経験者さん]

奥さんの方が賢くて、変動＋繰上げ返済を希望していて、
夫は、計算できなくて、変動が怖い怖いと思って固定を考えているなんて・・・。

世の中、こんなだめ夫がいると思うと、かわいそう。

理論では理解できないでしょうな。

変動で借りて、元金が減っても、変動をいつまでも怖い怖いと思って生きていくのかもしれない・・・。

脳で理解できない
心で恐れる人

には、永遠に恐怖と不安を味わい続けて、おかしくなるのかもしれません・・・。

[859: 匿名]

性格的に変動不向きな人もいるでしょう。 逆に変動向きな人もいるでしょうし。 長い返済期間ですから自分に合ったプランが一番ですよ。

[860: 匿名]

変動で借りるということは、自分の年収の何倍もの金を銀行の言い値の金利で借りるという約束で契約するんだから怖いに決まってるだろ。

繰上すれば怖くないなんて何の解決にもなってないだろ。

[861: 匿名さん]

>>860
感情論だけで怖いといってる典型的な例ですね。誰も繰り上げすれば怖くないなんていってませんよ。

繰り上げの話はもともと当時固定が３％くらいだったので、固定でその金額払ったと思って、その差額を繰り上げれば対策となると言っているだけです。

そもそも変動金利が銀行の言い値だと思っている事自体が誤ってます。
ちゃんと約款に「政策金利に連動して変動する」と書かれていますよ。ですから銀行の好き勝手には上げられませんよ。

[862: 匿名さん]

まあ、今年はフラット優遇が魅力的だし、何よりも長期固定1%台が登場してるのは魅力的過ぎる。
長期固定を1%台で借りれる人は間違いなく、変動ではなく長期固定を選ぶべき。

今年はフラットと長期固定が強い年になりそうなのは認めよう。

[863: 匿名さん]

>>862
フラットそんなにいいですかね？
もちろん検討の価値ありですけど。35年間1.6%だったら間違いなくフラットなんですけど、10年間だと変動でもいい気がします。

[864: 匿名さん]

本当ですよね。優遇20年ならフラットにしたのに…。

[865: 匿名さん]

利息割合が大きい当初10年間が、金利優遇されるんだから、やっぱりメリットは大きいよ

[866: 匿名さん]

メリットは私も大きいと思います。保険料としてはいいかな、とも思います。
ただ、10年後にその1%分は確実にあがるっていうのがありますしね。

変動の方がより低いし、少なくともここ何年かのうちにフラットにおいつくくらい金利があがりそうにもないですしね……。フラットは100万からしか繰り上げが出来ないとか、団信とかが別とか(かわりに保障料はないですけど)、けっこうフラットゆえの難点もあるんですよね。

そこまで考えたら今年は絶対にフラット……ってほどには魅力を感じないかなぁ、と。

まぁ、選択肢としてはぜんぜんありなんですけどね。

[867: 匿名さん]

店頭表示から変動金利で1、２％優遇というのはいい方なのでしょうか？

[868: 匿名さん]

フラット３５Ｓと変動を半々で妻とペアローンで組もうと思っています。
変動０．９７５％とフラット優遇１０年１．０５％、１１年目以降０．０５％優遇はとてもいいと思うんですがどうでしょう？

[869: 匿名さん]

>>867
1.2%優遇はあまり高くない方じゃないですかね。
MAXはたぶん優遇後0.775%辺りじゃないでしょうか。それより低い人は聞いたことないです。
デベ優遇とかで-1.6%はけっこうあるんじゃないかと思います。

[870: 匿名さん]

先ずはフラット３５Ｓにして、１１年目以降優遇がなくなった時に金利が今と変わっていなければ変動に借り替えようと思っているのですがどうですかね？

[871: 匿名さん]

>>868
ありだと思います。繰り上げする時にどうするかは考えた方がいいですが。

>>870
こちらもありだと思います。ただ昔は1.6%優遇とかなかったので、10年後にも同じような優遇があるかはわかりません。なので借り換えるつもりが借り換える先がなかった……という事も可能性としては０ではないので、考えて2.6%になっても問題ないようにしておいた方がいいかと思います。

[872: 匿名さん]

>>869
そうだったんですね。あまりいい優遇ではなかったんですか。ちょっとショックですが（デベがしきりに推すので期待してましたが）
仮審査の内定で銀行側からの提示がその数字だったのですが、本審査の申し込み前に、交渉で更に優遇を引き上げる事は可能でしょうか？

[873: 匿名さん]

>>872
交渉してみる価値はあると思います。必ずあげられる、とは言えませんが……。
よくここで広告でてる住信SBIネット銀行なんかは通期引き下げ0.975%を普通に謳っていますし。
たとえば、こちらも審査申し込んでみるのはありかもですね。デベ提携の銀行の方がよければ、うまく通りそうであれば、交渉材料になるかもです。

[874: 匿名さん]

873ですが、実際に申し込んでなくても、住信SBIネットで-1.8%キャンペーンをやっている（ここは元が高いので、他の1.5相当です）。それと同じように0.975%にならないか、とかいう交渉はありだと思います。

[875: 匿名さん]

変動でなくフラットにしたらどうかな？

当初10年で1.6だよ。

[876: 匿名さん]

1.2優遇なら、フラットで優遇もらうのもありですね。フラットは審査に時間かかりがちなので、引き渡しまでに間に合うように注意。

[877: 購入検討中さん]

どのローンがいいのか相談に乗ってください。
1500万のマンションを買いたく、頭金は200万で、1300万を借り入れしたいです。

固定だと2.7％（フラット35）、変動だと1.08％（銀行）
固定と変動が混ざってるのは固定分2.7％、変動1.5％と言われました。

どれで組むのが一番いいんでしょうか？
歳も30後半なので、期間は20年～25年で完済したいと思っています。

年収が低いので、銀行の変動は通らないかもしれないとも言われました。

なるべく金利が低い方（変動）がいいんですが、
将来の事を考えると高くても固定にした方が安心な気はします。
金利が上がった時に払いきれなくなったら怖いですよね・・・。

[878: 匿名]

フラット優遇適応ならフラット。

[879: 匿名]

フラットは団信が別なので優遇対応の10年1.6でも団信分を考えたらそんなに得ではない気がします。どうなのかな？普通に銀行で10年固定1.6の方が団信込みだから得ではないかな？

[880: 匿名さん]

フラットは団信別ですが、代わりに保証料がかかりませんよ。なのでそこまで差はないでしょう。
ただ去年団信値上げしたので保証料相当額よりも少々高いですが。

とりあえずその利率ならmixは意味がないのでなしですね。
変動かフラットかの二択だと思います。

どちらがいいかは別ですが、金利があがっても急激にあがる事はまずないですし、そもそもフラットで払えるなら、多少金利があがってもフラットと同じになるだけで、それ以上あがるのはそれなりに時間がかかるとは思います。なので、そうそう払いきれなくなる可能性はかなり低いと思います。

そうすると変動でもいいとは思いますが、まずはフラット35Sの-1%優遇が適用出来る物件かどうかは確認しましょう。それがない限りはフラットは勧めません。ここでよくいわれている変動と３％の差額を貯金＆繰り上げする方法を考えましょう。中古の場合は、いろいろと買うよりも先に確認してもらう必要があります。

あと変動通らないかもしれないって話なら、そもそも変動で組めないので、まず仮審査してもらうべきかもしれません。

[881: 購入検討中さん]

877です。
皆様どうもありがとうございます。

ちょっと田舎なのでマンションは新築です。

それでも安い物件なので人気も高いらしく、先に手付金を払わなければダメといわれました。
銀行が落ちたら自動的にmixになるらしいです。なので仮審査はありません。

フラット35の優遇も適応していないので、選択肢は下記3つです。

　　　①フラット35固定2.7％
　　　②mix（固定2.7％、変動1.5％）
　　　③銀行変動（1.08％）

③は落ちたら自動的に①か②になります。
最初は①は選択肢になかったのですが、固定の方が安心かもといったら出してくれました。

キャンセルした場合手付金の100万円は戻ってこないそうです。
（全てのローンが落ちたら返ってきますが、①②は落ちないと言われました）

銀行10年固定1.6％は選択肢にはありませんでした。
あるのかどうか確認してみた方がいいでしょうか？
が、そもそも③に落ちそうなので、これがあったとしても通るかどうか微妙です。

貧乏人なのにマンションが欲しいとか贅沢を言っているのは分かっています。
ですが、老後が不安で仕方ないので、どうしても買いたいんです。

36歳で独身で、年収は300万。
小さい会社な上に勤続年数は1年未満で4月で1年経ちます。

販売価格1500万ちょっと。
頭金200万で借入希望額1300万でしたが、頭金を増やせば銀行のローンでも通りやすくなるんでしょうか？

質問ばっかりで申し訳ございません。
宜しくお願い致します。

[882: 匿名さん]

>>881
-1%がないなら、変動しかないでしょう。
落ちたら自動的に２になるなら、それはそれで仕方なく、それなら２もありですね。

ただ勤続年数１年未満で年収300万だと通らない可能性が大ですね。ひとまず勤務年数が少なくても前職と直接関係がある職なら、その点をアピールすれば通りやすくなります。

ちなみに普通変動なら始まってからでも、いつでも固定に切り替えられます。変動でも10年固定でも審査はかわりませんから同じですよ。

ちなみに頭金を増やせば通りやすくはなりますよ。

[883: 匿名さん]

>>881さん
できることなら、購入を数年遅らせることをお勧めします。ローンは自分の生活スタイルに合ったものを選択すべきです。選択肢がほぼ無いようでは、ローンに振り回されてしまいますよ。

[884: 匿名]

独身だったら無理して買わない方がいいですよ。

[885: 匿名さん]

当面上がらない金利予想
問題はかなり上がる場合
そんあことあるだろうか
万が一大幅に上がった場合1000万の残なら500万でも親さんから借り入れできないだろうか

[886: 購入検討中さん]

どうもありがとうございます。877です。

今の私の状態だと
③で落ちたら②にするのが一番無難なんでしょうか。

独身女で老後が不安なので、無理をしてでも買っておきたいんです。

今、家賃を7万以上払っているので、購入を数年遅らせると、その間に払う家賃がもったいないです。
もっと安い賃貸へとも考えたのですが、引っ越し費用等々考えると、
無謀なのかもしれませんが、買ってしまった方がいいのではないかと・・・。

あと親には借りることはできません。

貯金はゼロになりますが、頭金を300万にして1200万の借入と
予定通り頭金200万で1300万の借入で、何かあった時のために貯金を残しておくのと迷います。

[887: 住宅ローンやアパートローンを何回も借りた者]

>>886
>家賃を7万以上払っているので、購入を数年遅らせると、その間に払う家賃がもったいないです。
自分の物件を持って、ローンを組むと、ローン以外に色々と持ち出しの経費がかかります。
物が壊れても、賃貸なら大家さん持ちの費用も、自腹です。
そういうことは考えていますか？

年収３００万円で１５００万円の田舎の新築マンション、３６歳の独身女性。
何を焦っているのでしょうか？
田舎で家賃７万円は相当高いんじゃないの。
もっと安い賃貸アパートに住みなよ。
うちは、東京に１ＤＫや１Ｒの賃貸マンション持っていて、家賃は８～９万円くらいだけど、千葉の地方都市に賃貸アパートも持っていて、そっちは２ＤＫで駐車場代込みで家賃は４万５千円だよ。

[888: 匿名さん]

マンション買ったら、固定資産税かかりますよ。
預金無くなる程、頭金いれるのはやめた方がいいですよ。

[889: 匿名さん]

万が一、病気やリストラ等で働けなくなった時を考え、最低でも半年生活できるだけの貯金は残しておくべきですよ。家賃や引越し代がもったいないという気持ちはわかりますが、ちょっと無謀だと思います。
仮に将来877さんが結婚したとして、ずっと住める間取りなのでしょうか？お子さんが生まれたりして家族構成が変わって買い替えする時など、残債以上の価格で売れなければ、二重ローンになってしまいますよ。
失礼ながら、もっとよく人生設計を考えた上で、ご購入を検討されたほうが良いかと思います。

[890: 購入検討中さん]

あせることないですよ(^^
これからどんどん不動産は安くなるでしょうから

[891: サラリーマンさん]

給与もね

[892: 匿名さん]

【ワシントン時事】米上院本会議は28日、バーナンキ連邦準備制度理事会（FRB）議長の再任を賛成多数で承認した。これで議長の2月からの2期目続投が確定した。金融、経済危機に対応して導入したゼロ金利政策など各種緊急策を解除する「出口戦略」が課題になる。
日本も連動して金利上げ傾向になるのだろうか・・・。心配・・・。

[893: 匿名さん]

出来るだけ100万円は手元に残しましょう。

最悪フラットになったとしても、月々の返済額は47,879円。変動なら37,183円ですから、月々の差は1万程度。まぁ、その収入だと1万の差は大きいでしょうが、手元に100万円あれば何かあっても対策出来ます。

その年収ですと、いまさら100万を棒に振るのも厳しい選択でしょうが……。

③がダメなら②でしょうね。しかしどちらにしても①で支払うはずとの金額差分は使ってはいけません。貴方の場合はたぶん使うと破綻します。別枠にして出来るだけ繰り上げしましょう。

[894: 購入検討中さん]

やっぱりやめた方かいいのでしょうか？

今は田舎には住んでいないので家賃は妥当な金額です。
持家なら田舎でもいいけど、賃貸なら田舎に住むのは嫌です。
（田舎と言っても電車で30分くらいですが…）

固定資産税や家の修理費等が自腹なのも分かっています。
50平米以下なので住宅ローン控除も受けられません。

無謀なのはわかっていますが、人生設計も今後大きく変わることはありませんし、
結婚もしないので一生ひとりで住める部屋が欲しいだけです。

間取りは1LDKで例え仮にもし結婚できたとしても狭いけど二人ならなんとか住めます。

子供は出来ないので産みたくても産めません。二重ローンになる可能性はないです。

貸すつもりも、売るつもりもなく、死ぬまで住める家が欲しいだけです。

それでやめた方がいいのでしょうか？

[895: 匿名]

切実ですね。
大変だと思いますが、応援したくなります。
頑張って下さい。

[896: 購入検討中さん]

893さん、ありがとうございます。

[897: 購入検討中さん]

895さん、ありがとうございます。
相談に乗ってくれた皆様もありがとうございます。

やっぱりどうしても家が欲しいのです。無謀なのは覚悟の上です。

100万円は残しておき1300万の借入で、変動でダメならmixにします。
差額分は繰り上げ返済にまわします。

もともと20年～25年で完済したいので差額分以上に繰り上げ返済する予定でした。
最初から25年できつきつローン組むよりは35年で組んで多めに繰り上げ返済の方がいいんですよね？

[898: 匿名さん]

>>894
お気持ちわかります。
私も独身女ですから。
似たような理由でマンションの契約をし今年引っ越しです。

■世帯年収
　本人　　税込630万円
■家族構成
　本人　41歳
■物件価格
　3700万円
■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　2700万円
　・変動　35年・0.975%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
というのが私の現状です。
もし運よく結婚できたら賃貸にまわせるように、都心の物件にしました。

この状況を別板で相談したところ、
引退が予想される20年後あたりをイメージし、ローン支払額+管理費・積立金＜類似案件の賃料相場（築20年以降のもの）をみて返済していけるなら大丈夫でしょう。
また、完済年齢を想定した繰り上げ計画もたてるように。
といったアドバイスをいただきました。

ただ、894さんは一生住む家の購入ということなので、私とは条件が違うので参考にならないかもしれませんが。。。

女性向けのローン相談会やFPさんに聞いてみる等、いろいろ相談してみてはいかがでしょう。
似た立場の人間として、応援してます。

[899: 匿名さん]

最大の心配は、あなたの会社の経営状況です。
会社が破綻したら、大きな借金を抱えつつ、家も手放さければいけません。
大丈夫ですよね？

[900: 匿名さん]

>>894
買うか買わないかは最終的には結局自分の判断で、自己責任です。なので自分がいけると思うのなら買うのも手です。ただ確かに不安定な条件ではありますので、買った後に大変になる可能性は高いでしょう。それは頭にいれておいた方がいいです。
ちなみに不動産取得税はけっこう後になってから請求されますので、その事は覚えておいた方がいいです。まぁ、この物件なら恐らくそれほど大きな額ではないとは思いますが、いざという時に慌てません。

それからローンは出来るだけ長い期間、35年でくんでおいた方が何かあった時に対処しやすいです。

今までもそれなりに貯金もされているようですし、それほど無駄遣いするタイプにも見えませんし、余裕金額はきちんと貯められると思いますので、短いローンにして繰り上げ返済していく方がいいと思います。

その場合は特に財産を残さなければいけない家族もいませんので期間短縮型もいいですが、何かあって収入減のリスクを考えると軽減型にした方がいいかもしれません。

ただフラットになった場合はフラット20の方が金利は低いので、選べるならそちらを選ぶという手もあります。ただしきつきつになる可能性は高いでしょう。

[901: 匿名さん]

898さん
ローン残高のある物件は転勤などのよっぽどのことがなければ 賃貸に回せませんよ。
自分で住むから低金利で借りられたわけですからね

[902: ８８７]

>>894
＞今は田舎には住んでいないので家賃は妥当な金額です。
＞持家なら田舎でもいいけど、賃貸なら田舎に住むのは嫌です。
＞（田舎と言っても電車で30分くらいですが…）
３００万円の年収で家賃だけで現在は８４万円＋アルファ（更新料など）を払っているんだよね。
田舎の安い賃貸に住めばいいんだよ。
そりゃ、今日の朝刊に「住宅ローンは年収３００万円以上の条件を外す」銀行の記事が出てはいたけど、「借りられればいい」というものではない。
頭金を貯めて出直しした方がいい。
贅沢は敵だ。田舎の安アパートに限る。
ＵＲ賃貸だって、古いのは５６平米家賃３万円代で常時募集なんてのもあるよ。ただしそういうのは独身向きは少ないんだけど、３０～４０平米くらいの多少ちいさめのなら独身でも入れる。

[903: 匿名さん]

>>898さん、

原則としては貸しに出せば事業性の高いローンとなりますが、
一般的には住まなくなっても金利を上げるケースは希です。
私も自宅を買い換える際、旧住居を賃貸にしてしまいましたが、
銀行から貸し出し条件の変更の申し出はありませんでした。

[904: 購入経験者さん]

住宅ローンは、全額返済してしまうのは考えものです。

万が一、自分が死んだ場合は、住宅ローンはチャラになるのですから。

なので、変動金利で、返済額軽減型で繰り上げ返済をして元金を減らしながら、
期間を残しておき、ある程度返せて、月の返済額が減ったら、繰上げ返済よりは
貯金に回すというのもリスクヘッジでしょう。

変動金利で0.9パーセント未満で借りて、3パーセントとの差額を毎月、返済額軽減で繰り上げ返済を
する方式も、10年後ぐらいで一時中断し、そこからは、普通に返済をしていくというのも
ひとつの方法です。

世の中には、30代や40代で亡くなる人も多いです。
そのとき、住宅ローンを完済して、貯金なしよりは、
住宅ローンが残り、貯金ありの方が、残された家族には良いでしょう。

[905: ８８７]

>>897
＞やっぱりどうしても家が欲しいのです。無謀なのは覚悟の上です。
賃貸で生活しなさい。所得がもっと多いか、頭金を７００万円くらい貯めてからにしなさい。
贅沢は敵です。

＞100万円は残しておき1300万の借入で、変動でダメならmixにします。
＞差額分は繰り上げ返済にまわします。
所得が低いのに絵に書いた餅です。

＞もともと20年～25年で完済したいので差額分以上に繰り上げ返済する予定でした。
＞最初から25年できつきつローン組むよりは35年で組んで多めに繰り上げ返済の方がいいんですよね？
３５年で組んでも年収が３００万円では無理です。
繰上返済など出来ません。

[906: ８８７]

>>897
独身者は住居を変えるのがある程度自由だからいいね。

自分は２２歳の時に結婚して子供もそれから２年くらいで２人生まれた。
現ＵＲ（当時は日本住宅公団）の賃貸住宅に３０年ほど前に４６平米２ＤＫ家賃１８０００円でスタートをきった。
ここは今でも家賃３万円台（３ＬＤＫ５６平米）で常時募集している。
（住んでいた２ＤＫは建替えするため募集を中止。）

この団地で当時も独身者が入れたのは、２ＤＫよりも若干狭い３６平米程度の１ＬＤＫでした。
ここは今でも常時募集しています。

昭和４８年以前に建設された住宅は、かなり賃料も安いのです。

[907: 匿名さん]

賃貸に住み続けてほしい人が必死すぎｗｗｗ
借りてくれる人が居なくて困ってるのか？

[908: ８８７]

>>907
そうではありません。
あくまで、ご本人への忠告です。

[909: 匿名さん]

>>908
まあ、あなたは一生賃貸オーナーの借金（家賃）肩代わりして生活していればいいじゃない。賃貸に住むってそういう事だよね。

[910: 匿名さん]

私は購入派ですが、賃貸でも公営(市住、県住、公社、UR系)なら購入するより贅沢な暮らしが出来たりするんですよね。

[911: 匿名さん]

貧乏人に家を買われちゃうと自分の生活（家賃収入）が成り立たなくなるから必死なんですね。

[912: ８８７]

>>911
いや、家は買えてもすぐに破綻してしまいますよ。
そしたら、野宿かあの世行きでしょ。
安い電車で３０分くらいの田舎のアパート暮しの方が、ご本人にとっては幸せなことですよ。

[913: 匿名さん]

うようよ出て来たね。もともとローン組む事自体が無理なのに、変動で借りたい人達。
こういう人をギリ変ていうんだね。
そんなのいないって過去に豪語してた人達のご感想は、どうなのかな？

[914: 購入検討中さん]

そうですね。

今は賃貸住まいの方がいいのかもしれませんが、
働けないような老人になった時に貸してくれるんでしょうか？

永遠に更新して住み続ければいいのかもしれませんが、
大家の都合で追い出されたり、建て替えになった時にはどうすればいいんでしょうか？

どっちにしろ野宿かあの世行きなので、だったら買ってしまった方がいいと思いました。
（今現在の状況じゃなく、老後に住まいが無くなった時の事を考えて・・・）

アドバイスに逆らってしまい、大変申し訳有りませんが、ご忠告どうもありがとうございます。

少しでも安く（早く完済する為に）金利を変動にしようか迷っていましたが
確実に変わらない固定にする事に決めました。

25年で組むと月々の返済は6万位ですが、
多めに見て+3万（管理費（5300円）・修繕積立（今は4800円）・固定資産税（とりあえず月に1万））

その状態でも月に8～10万は貯金できるので（もともと贅沢は一切しておりません）
そのお金で部屋の修理費や出来るなら繰上げ返済もしたいと思っています。

破綻しないように頑張ります。

[915: 匿名さん]

>>913
ギリ変っつーか、変動が通らなくてフラットになる可能性が高いからギリ固でないかい？

[916: 匿名さん]

私は今回ﾌﾗｯﾄですけど、いろいろ計算した結果株価及び景気等考えて、変動金利の方が有利だと思います。考えても、まず10年は、最低、2.5％は、上がらないと思います。失敗しました。

[917: 匿名さん]

だから、住居関連費は月収の25％に収まんなきゃいけないだっつうのwww

月収の半分もっていかれてるじゃねぇか？？

やけになんな！！賃貸に住んどれ！！

[918: 購入検討中さん]

20年後には３人に１人が老人だよ
老人に部屋を貸さないわけないから
先のことは気にしなくて平気だと思うよ
あと持家があるといざって時に生活保護も貰えないよ

[919: 匿名さん]

固定の25年で組んでも返済できる、
更に8～10万の貯金まで出来る。
なら何の問題もないんじゃないですか？
住居関連費に何％かけようが御本人の自由。
月収の25％に収めるのが理想的なだけで、
そうじゃなければ絶対に破たんするっていう方が・・・。
実際、食費や交際費、美容関連費に月収の大半を
つぎ込んでる人だっているし。
月収の大半を貯金って人もいるでしょう。
何にウエイトを置くかは人それぞれだ。
安賃貸に住んで貯金額を増やしてた方が良さそうなのは
確かだけど、買っても破たんはしそうにないと思う。
生活レベル上げて贅沢しなければね。

[920: ８８７]

>>914
その計算はおかしくありませんか？
年収３００万円だと、月のローン６万円＋その他３万円＝９万円で、年間１０８万円です。
それと毎月平均９万円の貯蓄でこれも年間１０８万円です。
合計で２１６万円。

年収３００万円だと手取りはいくら？
あら食べ物はどこかで調達しているんだな。
期限切れの弁当？

本当に年収３００万円なの？

[921: 購入検討中さん]

手取りで月に21万ちょっとです。

今現在は家賃75000円（更新料は貯金から払います）
光熱費（電気・ガス・水道）合計の月平均が約5000円
食費5000円（昼食は会社で弁当支給されます）
インターネット・電話代2000～3000円位
その他生活費に数千円～なるべく1万円以内
残りは全部貯金で10万～12万円

携帯は持ってないし、化粧もほとんどしないのでたいしたお金もかかりません。
美容院へも何年かに1回しか行きません。
家と会社の往復だけで外出もほぼしません。交際費もほぼゼロです。

家を買っても、生活レベルは変わらないので
家賃からローンの差額分（15000円）、貯金する額が減るだけです。

新しい家具も買わず、今の物をそのまま全て使う予定です。

どうしても欲しい物や購入しなきゃいけないものは今まで通り貯金から買います。
でも、贅沢らしい贅沢は家が欲しい位で他は一切興味がありません。生活レベルを上げたいとも思いません。

早く死にたいけど、老後が不安なので家が欲しいだけです。

廃人みたいなので本当はここまで詳しく書きたくなかったのですが・・・。

早くローン完済して死ぬまで住める場所が欲しいだけです。
もっと安い中古も考えましたが老後に建て替えになっても困るのでやめました。

今年からはボーナスも貰えるので、その分は貯金か繰り上げ返済にまわします。
趣味もないので、ローン完済に向けての繰越返済が趣味になりそうな気がします。

相談に乗ってくださった皆様、応援してくれた皆様、ありがとうございました。
私の生活レベルについて批判されてもつらいので、これでもう締め切らせて頂きます。

[922: 匿名さん]

>>913
うようよって、そもそも一人出てきたらうようよなのか？

[923: 匿名さん]

そう。

[924: 匿名さん]

うようよ
* （副）スル
* 生き物がたくさん集まってうごめいているさま。うじゃうじゃ。

日本語を理解していないのか。それは仕方ないな。

[925: 匿名さん]

一人だけじゃないからな。うようよ。

[926: 匿名さん]

922さん以降、優しさを感じる。

[927: 匿名さん]

921さんは、まさに日本人の現状を反映している書き込みです。

ニヒルにならず頑張ってください、と言うほかないです。

陽はまた昇る・・・

[928: 匿名さん]

９２１氏は普通に偉いぞ。唯のシッカリ者やん。

[929: 匿名さん]

>>921
私も購入しましたよ。35年の変動です。
背負うものがあるから仕事も人生も頑張れると思います。
921さん、頑張れよ！

[930: 入居済み住民さん]

921さんは偉いと思いますよ。
そこまで節約出来る人ってなかなかいないと思います。

でも…もうちょっと贅沢してもいいような…。
会社と家の往復になっちゃいそうですよね。

あと、もうすぐフラット35の金利が下がるようなのでそれで借りたらもっと余裕が出来るんじゃないでしょうか。

固定だし金利安いし有利だと思います。

私は変動にしました。三大疾病つけたので1.175％になってしまいましたがつけなければ0.975％でした。
1％以下で10年間住宅ローン減税で1％分の税金が戻ってくるはずなので、まあまあお得かと。

[931: 匿名さん]

今日の日経７面。

フラット35金利引き上げ
住宅金融支援機構は2日、民間金融機関と提携した長期・固定金利の住宅ローン「フラット３５」の2月の適用金利を発表した。
主力の21年以上のローンでは、取り扱い金融機関のなかでの裁定金利が年2.6％となり、禅悦より0.03％あがった。
20年以下のローンの最低金利も年2.39％で、前月より0.04％あがった。
長期金利の上昇を反映したもので、金利上昇はともに3ヶ月ぶり。

[932: 匿名さん]

まぁ、0.03%くらいなら誤差の内ですかね。
とはいえ、これからまたあがるかもしれませんのでフラット実行する人は急いだ方がいいかもしれませんね。

[933: 匿名さん]

３月フラット実行です。１月→２月と同じくらいの上昇は、最悪覚悟してます。

[934: 匿名]

今ならフラットに限るだろ。
これからローンを組むのに変動を選ぶ人って、天井近くで株を買う人と同じ。

[935: 匿名さん]

>>934
ぜんぜん違うと思うが。

[936: 匿名]

>931
マルチポスト禁止だよー

[937: 匿名さん]

>>934
天井で買った株は少しでも下がれば損確定だが、変動は少しでも上がれば損確定ではないのでその例は妥当ではない。

フラットと比べるとするならフラット以上に上がり、かつそのときの残債によってフラットで借りていた時以上の支払い額になった時に、始めてフラットに対して損になる可能性が生まれる。そもそも生まれるだけで確定ではなく、また下がるかもしれない。

そもそも今は金利が上がる傾向にはない。

[938: 匿名さん]

トヨタ問題で景気回復が遅れるのは確定的だね

[939: 匿名さん]

そもそもフラット-1%で、1.6%だっていうけど、そういう金利の安いフラットは殆ど事務手数料が2.1%とかかかり、5万円とか3万円とかのところは逆に2.9%とかのことが殆ど。
保証料はないけど、団信のことも考えたら実質-1%しても、まだ2%くらいあるんじゃない？

それならまだまだ変動の方が有利だと思うな。

[940: 匿名]

>939

オレが借りるところ。事務手数料37500円のみ。あと印紙代だけ。
だから初期費用も安いけど。
もちろんフラット優遇適応。


どこがそんなばか程手数料取るんだ？