年収に対して無謀なローン その33

[匿名さん]

その33です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/571250/

[1751: 匿名さん]

消費税再値上げ延期で財源なし。
給付年齢の繰下げと、マイナンバーで捕捉した個人資産リンクで減額じゃない？

[1752: 匿名さん]

さ～、
マイナンバーで不正需給や納税逃れ、未加入捜し、そすて、何れは、65を67歳受給に変更するのは前からいわれてるこてだしな。殆どが承知済み

[1753: 匿名さん]

参議院選は与党圧勝の勢いだから、変わらんっー事やね。

[1754: 匿名さん]

老後の年金はあまりあてにならないから、現役の時から自助しておかないと
家を買っても老後の生活費に事欠くようになる。

[1755: 匿名さん]

家買っても戸建の修繕や建て替え費用考えないと
老後ゆっくり暮らせないね

[1756: 匿名さん]

>>1755 匿名さん
マンション、戸建て共にメンテは必要だが30歳代で注文住宅で建てても80前後に家の状態で大規模リフォームが必要ならするか、リモバを足しにしてマンション買うか老後ホームに入るか選択すればよいだけ。
色々老後生活費のデータが出ているが持ち家前提の数字。賃貸のデータは逆にみないから老後も賃貸なら＋α掛かるんだろうけど。

[1757: 匿名さん]

>>1756 匿名さん

リモバの資金でで2000万の中古マンションを買う時に
いくら位の資産が必要かな？
1)1000万
2)2000万
3)4000万

どうかな？

[1758: 匿名さん]

リモバ？リバモじゃないの？
名称を知らなきゃ中身もよく知らないだろうね。

[1759: 匿名さん]

>>1755
定年時期に新築に建替えるのが丁度いいよ。
うちはそうした。

[1760: 匿名さん]

40中盤から50位に建てれば良い感じかな？また持ち家率も上がる年齢層と一致しているし。

[1761: 匿名さん]

家計調査で年齢別世帯主の持ち家率
４０以下　５３％、　　４０〜４９才　７５％　
５０〜５９才　８６％、　６０以上　９１％

[1762: マンション検討中さん]

どうでしょうか。
何年か前であれば物件価格高すぎてとても手を出しませんが、
最近のマーケット感覚に慣れてしまい、この価格でもやむを得ない範囲と感じるようになってきてしまいました。
宜しくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込750万円　正社員（早稲田卒）
　配偶者　税込750万円　正社員（慶応卒）

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者30歳
　
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7500万円　都内駅近新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20000円・10000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　7500万円
　・変動（予定）　30年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　あり
　本人　45歳で1,000万円程度、その後横這い安定
　配偶者　40歳程度で1,000万円程度、その先実力次第

■定年・退職金
　65歳
　2人併せて4000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　2、3年以内に子供2人欲しい

■その他事情
　・車は今後も持たないつもぅり
　・親からの援助　なし
　・ローン減税をフル活用すべくペアローンを考えているので、敢えて頭金は入れない予定

[1763: 通りがかりさん]

配偶者が出産、育休にはいるかもしれない。そうなると住宅ローン減税フルは厳しいかと思われる。あと住宅手当ての確認はしといた方が良いかも。会社によっては住宅手当てがなくなる場合もあるので。個人的にはとりあえず旦那さんだけで組めるローンで中古マンション買って、配偶者の出産、育児が落ち着くだろう10年後くらいまで住んで、それから新築マンションに住み替えるのが良い気がしますが

[1764: 匿名さん]

年収のわりに自己資金が少ない。
浪費系なら高額借金をしないほうがいい。

[1765: 匿名さん]

>>1762 マンション検討中さん
先ず、第一子が産まれてからでもマイホームはいいんでないの？

[1766: 匿名さん]

>>1762
慶應と書いてあげなさい。by慶應卒

[1767: 匿名さん]

>>1762 マンション検討中さん

産休、育休、時短になったらすごい給料減ります。無謀かと。

[1768: 通りがかりさん]

1772さん
共働きの時期を長くすれば7500万のローンいけるでしょう。
共働きで年収2000万、小学生以下までの間が奥様の収入があてにできない時期が少しありますが、貯金等で乗り越えるのが条件です。
また、既に始まってますが、今後都内のマンションは更に二極化していきます。高くても売れる物件、どんどん価値が下がっていく物件か該当物件を見極めてしっかり判断ください

[1769: マンション検討中さん]

1772さん

卒業大学を書かれているのは、それなりの学歴で上場企業へ就職されていることを案に示されていると理解しています。
住宅ローンの審査に学歴が重要視されていれば良かったですね。

家庭年収額に対して5倍の7500万住宅ローン。理想ローン額は手取り額の3-4倍ぐらいにしておいたほうが潤った生活が出来るかと。
今後作る子供2人の教育費用。それなりの年収があると学費免除もうけれませんから覚悟されたほうがよいかも

ひさびさ診た無謀計画ですね。

[1770: 匿名さん]

ネタ設定でしょ

[1771: 匿名さん]

その年齢とその年収で、二人合わせて自己資金が500万しかない時点で無謀。
ライフスタイルを根本から見直さないと。
車もないのに何に使っているのか。

[1772: 匿名さん]

ペアローン、比率は不明ですが、生来の出産子育てからして配偶者が不利だわ。旦那さん頼り無し、ガンバんなさいな。

[1773: 名無しさん]

■世帯年収
　本人　　税込380万円　正社員
配偶者 出産時退職 (子どもが保育園に入ったあとパート100万くらいの予定)

■家族構成
　本人　29歳
　配偶者　30歳
　子供１　1歳

■物件価格
　3200万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途100万円用意）
　・借入　3200万円
　フラット35

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　金額不明
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定
子供5年以内にもう１人欲しいと考えています

今家賃が8万円の支払いのため早めにマイホームが欲しいと考えています。
頭金を貯めている間に家賃もかかり金利も上がると思い購入を考えています。
いろいろ見ていると無謀な金額だと思うのですが同じようなローンを組まれた方いらっしゃいますか？

[1774: 匿名さん]

「ギリギリローン励ます、、、」のスレタイで聞いてみたら？

[1775: 匿名さん]

>1773
まず、頭金無しで税込み年収の8倍強を貸してくれるか調べるのが先ですよ。

[1776: 1762]

みなさん色々とご意見頂きありがとうございます。
無謀という意見と、何とかやっていけるという意見とありました。

一応子供2人、塾に通わせ私立高校・私立大学にいれる前提でCFをざくっと組んでみましたが、
何とか回るような気もしないでもないのですが。。。やはり厳しいのでしょうか。
子育て期間中8年間は奥さんの年収が300万になる想定です。

[1777: 匿名さん]

>>1776
持ち家は何とかやっていける家計で買うものですか？
年収が相応にあっても自己資金がない（＝浪費家計？）のにローン返済優先の生活をして楽しいと思いますか？
家が最大の浪費になるかもしれませんよ。

[1778: 匿名さん]

子育て期間中も奥さん時短で働くってことでしょうか？
その年収だと保育料割とバカになりませんよ。
子ども出来てからだと価値観も変わりますし、絶対想定外のこともあります。
他の方も書かれてますが、今より子どもが大きくなってからの新築購入の方が良いかと思います。
（子どももその方が喜びます。ただし学区は変わらないように）

あと＞敢えて頭金は入れない予定
とありますが購入後の残貯金300万って少なすぎませんか・・・？
結婚したてで共同貯金がそれだけで、各人別に貯金があるのかな？
そうでなければお金の使い方から改めないといけないと思います。

[1779: マンション検討中さん]

別に購入を煽るわけではないけど、なんとかやれない範囲ではないよ。
ただし、子供の保育所代、子供が中学に入ってからの教育費は本当にカネかかることだけは念頭に置いて今から貯金額を増やすべきです。

[1780: 1762]

みなさまありがとうございます。
少し予算を抑えた方がよさそうですね。
何とか7000に収まるような範囲で検討したいと思います。

[1781: 検討板ユーザーさん]

宜しくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込850万円　正社員
　配偶者　税込500万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者28歳
　
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8000万円　都内5区タワマン

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　22000円・8000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　3200万円
　・借入　4800万円
　・変動（予定）　30年 繰上げ予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　あり
　ふたりとも一般的な上場大企業程度

■定年・退職金
　60歳
　2人併せて4000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　2、3年以内に子供2人欲しい

■その他事情
　・親からの贈与含む

[1782: 名無しさん]

よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込1200万円　大学院生 (2回生)医師
　配偶者　税込450万円　看護師

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者34歳
こども 3歳、0歳
　
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7000万円 新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　0万円 (諸経費500万程度用意)
　・借入　7000万円
　・変動（予定）　35年 繰上げ予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　不明

■定年・退職金
　60歳
　不明

■将来の家族構成の予定
変更なし

■その他事情
　・車１台所有
･定年後は売却し実家に帰る予定

[1783: 匿名さん]

勤務医以外医師に定年はないでしょ。

[1784: 匿名さん]

>>1782 名無しさん
院生で年収1200万あったら開業したら1億稼げるよ

[1785: 匿名さん]

>>1784 匿名さん
それからでも遅くないよね。

[1786: 匿名さん]

お返事ありがとうございます。
今のところ開業の予定はなく、勤務医をする予定です。
親の体調などを見て、定年ぐらいの年齢で実家に帰ろうかと思っております。

[1787: マンション検討中さん]

お医者さんなら定年後もアルバイトできるし、心配不要でしょう。
また奥さんも手に職をもたれているので、サポートにもなります。

ただ、理由は色々あるかと思いますが、これまでの貯金額が少ない気がします。
浪費での散在であれば見直すべきですね。

[1788: 匿名さん]

本人31才 年収600万円 税込
妻 33才 専業主婦

子供、5才 3才 0才

住宅ローン 3400万円 固定金利1％

月々9万5千円

大丈夫でしょうか？？失敗したような気がします。

[1789: 匿名さん]

>>1788 匿名さん

子供三人だと、個人的な感覚としては、通常借りる相場の額より1500〜2000万少ない額を借るようにしないと、一般的な借入上限の判断の土台に乗ってこない気がします。

[1790: 匿名さん]

>>1788 匿名さん

>>1788 匿名さん
31歳年収600万で3400万借り入れは、一般的な家族構成で見たとしても家計が苦しくなる水準かと思われます。

[1791: 匿名さん]

>月々9万5千円
現状、この返済額を払うと生活はどんな感じですか？
また、当然ですが将来的に年収が100万上がっても手取りで100万上がる訳じゃない。

[1792: 通りがかりさん]

>>1788 匿名さん
子供がある程度大きくなったら妻にも働いてもらえば問題ないかと思います。年収400万円ほどで同じくらい借り入れして、金利1.8%くらいで月11万円くらい払ってる人結構周りにいます

[1793: 匿名さん]

>>1788
失敗でしょう。
毎月95000円の返済額だと35年ローンの計算。
60歳までに繰り上げ返済しながら子供2人の教育費2000万、
老後資金3000万円を確保できますか？

[1794: 匿名さん]

>>1788 匿名さん
退職金やら後方支援やら有るか否かとか情報少なすぎ。子3人でしょ、無謀ポイね。

[1795: 匿名さん]

>>1788です。

やっぱり、きつそうですね。

ちなみに、引っ越し資金などを使って 貯金は200万円
学資が150万円です。

住宅ローン以外は借金はありません。

退職金は2600万円
プラス厚生年金基金と確定拠出年金があります。

[1796: 匿名さん]

>>1787 マンション検討中さん

お返事ありがとうございます。なんとかなりそうで安心しました。
少々浪費癖があるように思いますので、生活を見直していきたいと思います。
ありがとうございました。

[1797: 匿名さん]

>>1795
手取り年収470万とすると、昇給を考慮しないで定年までの収入は1億3600万。
住宅ローンの返済総額は、金利1%定年までの29年返済で約4000万円。
子供2人の学費2000万円と合わせると6000万円が必要。
収入の残り7600万円で定年までの期間を生活することになる。
人生の一番大切な時期に、月20万円程度で生活することになりませんか？

[1798: 匿名さん]

似たような借入で現在生活してますが、
贅沢しなければ大丈夫ですよ！
ただ子供の習い事や今後の学費次第でしょうね。

[1799: 匿名さん]

子供が小学校高学年になると月20万円じゃ足りません。
同級生が進学準備で塾へ行き始めると、遊び相手が急に減ったりします。
地域にもよりますが大学進学率の高い場所だと、塾に私立校並みの費用をかけるのが
当然のような風潮あります。
もちろん住宅ローンと教育費の優先度は各家庭の価値観によります。

[1800: 匿名さん]

>>1799
いまいちわからないのですが

いくらだと足りると思っているのですか？

そもそも、賃貸だとそのお金を確保できるのですか？

まさかとは思いますが、6万とかの家賃の家に住む想定ですか？老後の賃料はどうする想定ですか？