年収440万で2900万円のローンでがんばります！

[ひろく〜ん。。。]

31歳でかみさんと子供（2歳）の3人家族

3300万円の物件を当初頭金200万円でしたが、
車を手放すなどして頭金400万まで貯めました。

当初の頭金200万での計算で、デベの提携ローンりそな銀行の仮審査は一応通りました。
りそな銀行提携ローン
2・3・5・7・10年の固定もしくは変動金利で、全期間優遇0.7%
しかし、その時もう一つの、住友信託銀行の提携ローンは落ちました。
2・3・5・7・10年の固定もしくは変動金利で、全期間優遇1.1%

落ちたのは頭金20%を用意できなかったためだと思われます。
そこでうかがいたいのですが、絶対に頭金20%ないとローンは借りられないものでしょうか？
住信は一回落ちたのでやめますが、同じ内容で中央三井信託銀行がオール電化優遇ということをやっています。
http://www.tepco-switch.com/denka/price/yugu/02-j.html

そこで今度の夏休み（9/20〜9/22）に仮審査をうけてこようかとおもうのですが、どうでしょう？
頭金がこれ以上増える事はないとは思いますが（10〜20の微増なら可能）、
以前仮審査うけた時より多少境遇が変わりそうなのです。

かみさんがバイトを始める（ローン返済のあてにはしない予定ですが、、、）
車を手放したこと、オール電化とインターネット代金がかからなくなる（管理費にくみこまれてる）ことによる、
住居費にかかる費用がUPできそうなこと、などなどをプレゼンしても貸してくれませんかね？

ちなみに今現在の家賃は10万8千円に車の駐車場を9千円払って1馬力でなんとかこなしてはいました。。。
なので、一応ローンと管理費込みで月12万までならいけると思っているのですが、、、

全期間優遇が1.1%なら、リスクはありますが、2年固定で最初の10年くらい耐えようかと思っております。
っーか耐えたい。っーか耐えます！

長々とすいません。
プレゼンは無駄でしょうか？

また、手付金（200万）を手放す気はないので、なんとかがんばりたいです。
他にいいローンややり方あればご教授いただけると助かります。m( _"_ )m

何故かデベから10/8までに提携ローンか違うローンなのか決めろといわれてあせっております。
よろしくお願いいたします。。。

[282: 匿名さん]

ここまで反対意見も多いですし、読んでいて私自身もスレ主さんの今後が不安になります。マンションを買いたい気持ちは分かりますが、この際、冷静になって反対意見も受けとめ、もう一度考え直すことも大切だと思います。また、スレ主さんは変動金利にしていますが、今後金利は上昇していきます。この数ヶ月でも確実にあがってきています。今の低い金利でギリギリローンを組むのは危険すぎます。

[283: 匿名さん]

でもスレ主さんからの返事がないとこみると
先週末にでも契約しちゃったんではないでしょうか？

[284: 匿名さん]

どんなに甘甘な金融機関でも、2800万くらいしか貸してくれないと思うんだけどなー。
りそなよく仮審査でオーケー出したもんだ。本審査は無理な気がする…もう少し頭を用意しろとか。

[285: 匿名さん]

>>284
年収440万だと、最も甘々な銀行で3900万弱、銀行以外の金融機関なら4000万以上でも借りれます。
もっと、ずーーっと厳しい人、たくさんいますしね。

[286: 匿名さん]

住宅ローンでも？

[287: 匿名さん]

途中読むと解るけどスレ主さんは、今年７月から年棒制にかわり月々の手取りが３０万円で
ボーナスは余り見込めないみたいなので税込み年収440万円より下がったんじゃないかな〜
なので皆さん2900万円の借金は無謀が結論。
住宅手当もつかないのに10.8千円もするところ住んでいる。
借金しなくても残り20万円弱で3人家族が生活するんだから月々５万円（年間60万円）の貯金が
やっと。
手付けは3年分の貯金分で捨てることになるけど一生のことを考えるとやめたほうがいいよ。
誰でもが新築マンションを買えるとおもっちゃいけないよ。

[288: 匿名さん]

うん。りそなって緩いとは聞いていたけど
ホントに緩いんだな。
ところで皆様が考える3000万払える年収ってどれ位？
自分としては5倍って事で600万って考えなんだけど。
（まあ借金しないに越した事はないんで自分は賃貸だがｗ）

[289: 匿名さん]

税込みだもの、600で3000はかなり厳しくないかな。　700は欲しい気がするけど。
（スレ主には既に子供がいるので、子供ありの場合を想定、子供なしなら
600でもいけるだろう）

[290: 匿名さん]

>288
5倍というのは甘すぎ，増税，年金増，金利増の中では所得が低い層では4倍でもきついと思うよ。
だからこれからローンを組むとしたら子ども１人で800万円以上，２人で900万円以上と思うけどね。
今までの世代の感覚で年金，退職金があると思っていたら最悪。

[291: 匿名さん]

スレ主さんには、
宮部みゆきの小説「火車」読むことお薦めします。
ほんの少し背伸びして買ったマイホーム。
それが一体どんな恐ろしい事を巻き起こすか。
お金を貸す、借りると言うことが今の日本ではどんなに容易く行われ、
それに足元をすくわれ、地獄へと追いまれて行く人がいかに多いか。

多重債務に陥るのはある特定の金銭感覚がルーズな、
特定の人たちではない、誰でも簡単にそうなりえるのだと
実感させてくれる小説です。

ローンが苦しければ、クレジットで生活費を用立てる。
そんなことだけはくれぐれもしないように、
どうぞご一読あれ！

[292: 匿名さん]

まさに私も火車を連想しました。　あのモデルはアクロシティかな。
私は零細ながら不動産屋に勤めているもので、あんまり大手の扱いたがらない
競売/任意整理物件(最近はこっちのほうが多いですね）を扱うことが多くて、
役得で、自分自身も任意整理物件をキャッシュで買い取って(築2年で40%引きになった）
住んでいるので、こういうスレ主さんみたいな人が、ある一定の割合でいないと
困るっちゃ困るわけですけれども.... 本当に多いですね。大抵優良顧客(賃貸狙いに人ですね）
向けに広告とかを出さないで捌けてしまうので、あんまり数は見ないですけど実際には本当に
多いですよ。
　3000万半ばの物件ってのは、諸費用込みなら4000万に
かなり近い金がなんだかんだでかかるわけで、まぁ無茶といえば無茶ですけど...
賃貸なら、住み替えればいいだけなので多少無理していてもいいけど、
買ったら破産しない限り借金だけは消えませんから。

[293: 匿名さん]

築3年マンションの理事やってます。なんで、まだ建ったばっかりなのに管理費滞納あるんだと
思ったら.... こんな人がいるのかぁ.... 　ちゃんと管理費は払ってくださいね (^^)
滞納は時効も短いし、頭痛いです。　

[294: 匿名さん]

「ひろく〜ん」は漸く新築マンション購入の呪縛から解き放たれて
心の平静を保とうと精神修行に出かけたのかな？

[295: 匿名さん]

来春、「ひろく〜ん」以外の方で、パークウエストの3200万円台の部屋（70平米台と思われます）を購入し、
世帯主がヒロと名前がつく3歳児くらいのお子さんを１人持つご家族がいらしたら気の毒。
「おや、もしや…」と思う方がいそうな予感。

[296: 匿名さん]

我が家も3人家族でひろくんだよ。子供が小学生だけど。

[297: 匿名さん]

ひろく〜ん一体どうなったんだ？！
結論くらい教えてくれ

[298: 匿名さん]

Just the same

[299: 匿名さん]

やっと沈静化

[300: 匿名さん]

300ゲット....

[301: 匿名さん]

>>299
スレ主さん！？

[302: 匿名さん]

いくら何でも御気楽なスレ主さんでも諦めたと思いますよ。
このスレ自体，スレ主さんの反応があって盛り上がっていたんだけどね。

[303: 匿名さん]

買った方に3000点

[304: 299/300]

いやきり番とりたくって一つ挟んだだけ。スレ主は、消えたようだね。　多分買ったのだろうねぇ。

[305: 匿名さん]

最後に書き込んでほしいなあ　スレ主さん

[306: 匿名さん]

スレ主と同じマンションの人で、この掲示板読んでる人はきっと、楽しみだろうなー。
誰がスレ主か予想＋行く末の予想＋その結果の確認
ができるものねー。だれかレポートしてくれないかな。

[307: 匿名さん]

楽しみじゃない、不安だ。

[308: 匿名さん]

マンション実名まで出されちゃって一緒のマンションの人は
心配だよね。
ひろく〜んみかけたら教えてね

[309: 匿名さん]

マンションは残り2部屋。スレ主さんが購入した金額とはかけ離れているからキャンセルはしてないですね。

[310: 匿名さん]

>309
ナイスな判断！

[311: 匿名さん]

　フラット35は、前年度の税込年収によって、返済負担率上限が変わるとしているよ。
http://www.btm.co.jp/kariru/jutaku/flat35/index.htm
　年収440万なら、35%以内と記載されているが。

[312: 匿名さん]

物件の2割頭がない

[313: 匿名さん]

この先何年か後って住宅ローンの破産する人いっぱいそうだよね

[314: 匿名さん]

すでに住宅金融公庫だけで年間4万件以上のローン破綻がでています。

[315: 匿名さん]

＞314
マジですか？どっかに載ってます？
でもこのマンション過剰の時代ならこれからもっと増えますね。
ひろく〜ん本当に大丈夫？

[316: 匿名さん]

ひろくん結局アドバイスを求めながらも、誰の話も聞き入れずに消えていきましたねー。
何のためのスレ立てだったのかな。

[317: 匿名さん]

駄目だといわれると燃えるタイプ

[318: 匿名さん]

大丈夫な人もいますよ。
同じく年収400万で3000万の家を買ってそれがバブルで1億2000万になって
それを売って同じ金額の家をまたバブルの時に購入。
結局半分まで下がってしまいましたが。
でもその人はバブルの時は年収2400万になってましたが。
人間なにがおこるかわからないので夢を捨ててはいかんと思います。
その反対もいっぱいいますけどね。

[319: 匿名さん]

だったら、年収が2400万になってから買えばよろしい。
バブル前に400万の年収で3000万の家を買うということは、そうとう頭を入れたんでしょう。
今の時代とあまりにかけ離れた話だ。

[320: 匿名さん]

確かに、それ頭をかなり入れたんだと思う。
バブルの頃ってまだ住宅ローンの敷居は今みたいに低くなかったよ。
誰でも借りられるわけじゃなかった。
だから物件の値下がり激しくて破綻する人はいても、もともと無茶な
ローン組んで破綻というケースはあまり聞いたことがない。
この数年だよね、頭金なしでも融資okになってきたのは。
そのおかげで金銭感覚ぶっとんだ人が多数出現。
家買うときに考えなきゃいけないことは、無限に働き続けることが
できるわけじゃないってこと。定年までしか収入はないのです。
で、私の周りにも家買ってから減給になったりボーナスカットになったり
した人たくさんいます。夢を追うとかいうとかっこいいけど、借金は
借金です。返すあてがないのに借りるべきじゃありません。

[321: 匿名さん]

318です。確かにかけ離れた話ですね。
400万の年収でも頭は1000万入れていました。319さん予想通り？ですね。
年収はまさか2400万になるとは本人も予想していなかったようです。
まさにバブル。でも金利が上がるという事はバブルのような時代がまた来るということですよね？
不景気で儲かっていないのに金利が上がってしまうなんて事はあるのでしょうか？
勉強不足で申し訳ないのです。

[322: 匿名さん]

>>321
景気がよくなると金利が上がる傾向はあるかもしれませんが、
逆に金利が上がってるから景気がよくなってる・・とは言えません。
金利や経済の動向は、とても複合的な要素が絡み合っています。
市場、為替、自然災害、円高、税制、国際情勢・・だから金利が上がれば
景気がよくなる、そんな単純なことではないです。
だから誰も金利の予測などできないのです。
これまでと同じようにまた不景気のあとはバブルがくる、なんてことも
まったく予測できません。

[323: 匿名さん]

ここのところの原油価格の高騰をみていると、世界的なスダグフレーションリスクは
ますます高まっていませんか？　上で銀行員さんも書いているけど、
不況下での金利上昇ってのは充分起こりうる話で、そうなったら破産っていう
借り方はまずいんじゃないかな。

[324: 匿名さん]

318です。
なるほど。恐ろしい話ですね。

[325: 匿名さん]

とうとう消えてしまったみたいだなぁ.. 楽しませてくれてありがとう　ひろくん　

[326: 匿名さん]

私は不安ですよ〜ひろくん。

[327: 匿名さん]

一部屋キャンセル出たみたいだけど
ひろく〜んですか〜？

[328: 匿名さん]

こんだけ盛り上がると、結果報告をしないひろくんが連載途中で逃げ出した作家のような感じがして、なんか卑怯な感じがする。
その後が知りたい、と思っているのはわたしだけじゃないはず！

[329: 匿名さん]

俺も知りたい！！

[330: 匿名さん]

同じく俺も知りたい。　まさかこのスレネタじゃないですよね？？？

[331: 匿名さん]

キャンセルが出た部屋とは違うよ。
スレ主が購入したのは、おそらく3200万円台でしょ。