年収480（夫婦合算）で2800万の借り入れは無謀ですか？

[匿名さん]

年収480（夫婦合算）で2800万の借り入れは無謀ですか？

[42: 匿名さん]

最近は頭金０円　月々○万円で購入できます！　という売り込みが多いからねぇ〜。
月々○万円という数字だけを見ると、家賃より安いから買った方が得って単純に思ってしまう。
誰でも言ってる事だけど、ローンは少ないといっても最初の数年間だけだし、管理費や税金やらで
思ってる以上にお金はかかりますよ。お子さんもいらっしゃる事だし、子供にかかる費用も必要に
なります。
一生夫婦二人ならどうにかなるかもしれませんが・・・

[43: 匿名さん]

>>28 さんに近いですが、私年収500、嫁年収550で3200万の借入を考えてますが
かなりドキドキものです。
購入するのがマンションであれば、管理費やら修繕積立金もかかりますし
一戸建てでも修繕はしないといけないですから、ギリギリでローン組むと破綻しますよ。

[44: 匿名さん]

頭金は購入価格の２割以上用意することは必須です。
もちろん諸費用＋引越し代＋追加家具・家電購入代は別途です。
43さんのおっしゃる通り、ギリギリは破綻への近道です。

販売代理の言うこと「頭金なしＯＫ」「ボーナス払い併用ＯＫ」に踊らされないように。。
フラットや公庫で借り入れしない限り、変動金利は数年後に上がります。固定資産税も上がります。
販売代理さんは売った先のことまで心配してませんのでね。。。

管理費・修繕も１０年後にはほとんど上がりますよ。

[45: 匿名さん]

>スレ主さん
夫380万円、妻100万円（パート）ならパートは借り入れに合算できないから、
380万円が基準となりますよね。年収の30％以上の返済比率だと借りられないと
記憶しています。
35年2.6%固定金利で計算すると年122万円の返済、返済比率32％となり、
そもそも借りられないのではないですか？

皆さんいっているように無理せず返せる金額とすれば1500万円程度では
ないでしょうか？

[46: 匿名さん]

＞＞28、43さん
うらやましいです。夫婦でそれだけ稼げるっていうのは。
私は今年購入しました。私400万、妻280万（派遣社員）で2700万借り入れ（夫婦合算）です。
年が30代後半なので大変ですが、子供も一人ですし夫婦ともお金を使う趣味もないため
生活は苦しくなく、繰上げ用に貯めていっています。
スレ主さんの条件も厳しいですけど、収入も大事ですが生活レベルがどうかという問題のほうが
大きいと思います。お互いがブランド好きじゃなかったり、車とかにお金をかける性格ではなければ
問題ないと思いますよ。
まあ、気にしだしたらきりがないです。いくら収入があっても将来はみんな不安を持っているのですから。
28さんや43さんでさえ不安になっているんだもの（笑）
スレ主さんがどういう結論をだすかわかりませんが購入したら楽しくがんばってくださいね！

[47: 匿名さん]

某デベロッパーで働いていますが最近は金利が低いこともあり2000〜3000万ぐらいの物件を
年収300万代（奥さんのパート等除く）で買う方が3割ほどいます。
昔からは考えられませんね。銀行も審査がかなり甘いし、地銀であればどこかはひっかかりますもんね。
なにがいいたいかというと、収入が少なくてもどうしても住みたい物件や家賃がばからしいと思っている
なら購入してもいいと思います。
間違いなく低金利は底をついているというのがこの業界の大半の見方ですので、10年後に購入するって方は
別ですが5年ぐらい先に頭金をためてって考えていても金利はどうなっているでしょう？
今みたいな長期固定の低金利がある可能性は少ないのでは？
購入をあおっているのではなくいろいろなことを想定して判断して欲しいです。
っていっても生活レベルをあまり落とさない程度ですが…。
個人的には賃貸でも将来マンションを購入するつもりなら節約して生活してるわけですし、もしものことを考えていたら
何もできないと私は考えています。（私も昨年購入しました）

[48: 匿名さん]

＞47さん

買えるのは買えますね。ただし、最後まで払いきれるかどうか・・です。
低金利！頭金不要！に踊らされて購入したはいいが、リストラ、ボーナスカット、家族の不慮の事故・病気による医療費、離婚、
はたまた子供の学費（地元の国公立大学へストレートで入れればまだいいですが）、子供の結婚資金・・老後問題などなど、、
そこまでちゃんと考えてゆとりをもったプランでいかないと、どれか一つでも遭遇したら直ちに破産・・では困り者です。

もしものことを何にも考えずに行動して破綻し、家を売却せざるをえない家庭はたくさんいますよね。
かくいう私のマンション（中古）は任意売却物件です。

[49: 匿名さん]

確かにこのご時世給料があがるよりも下がっていく人も多いですし払いきれるか不安ですよね。
やはり基本は現時点の給料からあがらないと仮定してローンを組んだほうがいいですよね。
ゆとりをもってローンを組むって難しいです。
48さんのいうとおり不安がたくさんあります。
私はリストラやボーナスカットは仕方ないと思っているので（不景気ですから）新しく働けばいいかなと、
もちろん収入は下がるかもしれませんが。
病気に関しては最低限保険をはいっていますが長引けばもちろん困ります。
といってそこまで気にしていたら余裕をもつローンっていくらでしょう？
1000万でも病気になったら怖いし…やっぱり賃貸のほうがいいって人はそんな考えの人が多いんですかね。
それか48さんみたいに中古で安く買うかですね。

[50: 匿名さん]

>>49
その通り、なんかあったらあったとき時でしょ？
不安/リスクばかり考えてるヘタレと同じような人生を送る必要はない

[51: 匿名さん]

>>49
確かに年収が自分よりも多い人でも不安はありますよね。
収入が減るくらいの想定できることは別にして病気を気にしていたら現金でしかマンション買えないです。
でも私も含めてそんな人はごく一部じゃないでしょうか？
やはり大きな買い物なのである程度のリスクは当たり前だと思います。
働けなくなったら考えたら48さんのいうとおり何もできない、買えないです。
まあ、離婚を考えて買う人はいないでしょう。少しでも可能性があると考えている人は
買わないのが懸命ですね。

[52: 匿名さん]

50へ
なんか履き違えてないか？
私はこのスレ主の状況（収入に対して高額な借り入れ）に対してマンション購入を薦めるというか、もしものこと考えてたら何もできないよ。買いな買いな♪
・・・的な発言に意見してるんだよ。実際おまえ（50）のような勢いで（不安/リスクばかり考えてるヘタレと同じような人生を送る必要はない）
家買って破綻して、賃貸住まいに逆戻りってのが増えてんだよ。

購入価格の20％は頭金として用意できるという、最低限のことができてりゃそりゃ買えばいいさ。
まあここでわかったことは50って●●●●だなっ♪

[53: 匿名さん]

52さんのいうとおり無理して買って手放す人が増えてきていますよね。
まあ、半分以上がバブル期に購入した方たちでしょうが。
でもこの低金利に変動で借りた人は同じ道をたどる方が多いんじゃないでしょうか。
スレ主さんが購入するなら収入を考えると短期に繰り上げ返済をして返せるあてはないので長期固定を
おすすめします。
頭金20%はこの低金利時代にはこだわらなくてもいいと思いますが（バブル期は金利が高いので頭金が
最低二割ないとなかなか元本が減らなかったからねー）奥さんのパート合わせて480万では9さんのいうとおり
やはり1500万が限界でしょうね

[54: 匿名さん]

だからスレ主さんの年収は380万円（奥さんの100万円はパート）しかないので
2800万円なんて普通のまともな銀行じゃ〜貸さないって。

[55: 匿名さん]

ところが地銀は貸すんだな。
2800万もし借りるにしても奥さんがパートではなくて正社員で働かなくちゃ厳しそう。
私も年収350万とすくないながら奥さん年収300万で2500万借り入れて結構かえしましたよ。
子供一人だからだけど

[56: 匿名さん]

>>52-53
ムリして買って手放す人が増えている、というソースが見たい。

[57: 匿名さん]

>>54
奥さんの収入を足す必要なく、糖蜜でもＵ○ＪでもＯＫでます。

[58: 匿名さん]

>55さん
え！パートを含めて地銀は貸すんですか？
パートは長期に渡り雇用を継続する保障が無いからパートなのに？
銀行としてもリスクが高すぎなのに。
金利が高いとか何か裏があるのですか？

[59: 匿名さん]

不安だから聞いてるんですよね？
不安なら買わない方が良いと思うよ。
うちも不安だから買わないでいたんだけど
年令的に老後の計画を立てていて、
今、買わないでいたら老後にもっと不安が残ると判断して
買いました。
いずれ来ますよ、、、、そんな日が。

[60: 匿名さん]

＞58さん
旦那さんの年収だけで借りれますよ

[61: 58]

>60さん
地銀の貸す基準は相当甘いのですか？例えばで結構ですが
年収に対する返済比率，審査する時の金利，内部の貸し出し係数など
ご存知なら教えて下さい。

[62: 匿名さん]

当然企業によって違いますが多くの地銀は年収に対する返済比率の上限が約35〜43％、
審査する時の金利は4％ぐらいでみています。
ただ実際は40%は厳しいかと思います。あっ、ちなみに上記条件は年収400万以上の基準なので
スレ主さんはもう少し厳しいと思います。
ただ同じ20〜25％でも年収400万の20%と年収600万の20％では意味が異なりますよね。
後者は生活レベルが低くなることはないでしょうが前者は少し大変かなって感じです。
それ以上借りるとなると…当然いろんな意味でがんばらないといけませんね。

[63: 58]

>62さんどうもでした。
上記条件だとスレ主さん限りなく40％に近い計算になるけど
やっぱり、借りること自体無理ではないかな〜。
皆様いわれるように、返せる金額は奥様がず〜と働くことを前提でも
1500万円くらいが限度ですよね。

[64: 匿名さん]

いままでの廻りの購入者をみても30%を超えると生活が大変そうです。
年収1000万以上の30%は別としてですが。
年収400万→20%、年収500万→25%、年収600万→30%ならデベが安心できる数値です。
ちなみに私の親は年収600万で37%で購入したみたいですが、子供心に貧しいと感じたことはなく
綺麗な家に住んでいて幸せだった記憶です。
やりくり上手だっかのかな

[65: 匿名さん]

年収が400万ぐらいの人は2000万前後の物件を探したほうがいいです。

[66: 匿名さん]

がんばって働くべし！

[67: 匿名さん]

年収400万→頭金を貯めましょう，年収500万→10%、年収600万→15%
ただし，35歳前半までの比率。
定年までの返済額ではなく，老後を含めて生活できる返済額だよ。

[68: 匿名さん]

相談するぐらい不安があるならやめたほうがいいですよ。
奥さんの収入はなしと考えると年収の7倍以上です。
あぶなすぎます。

[69: 匿名さん]

スレ主さんはここの「マンションてどうよ」で専門家にお聞きしていると
思われるので（そこでも2000万円以下をすすめられたが）
素人の意見が正しいか確証を得たと思うよ。
（ならここに聞くななんて大人気ない事いわないように）

[70: 匿名さん]

スレ主さん納得したのでしょうか

[71: 匿名さん]

ローン返済済みの積水ハウス（２２年前）売却して住み替え新築考えてます。子供３人で４３歳年収１０００万３０００万円のローン考えてます。
定年まで１７年ですので２０年ローン考えてますが、これから３人の娘にお金掛かるし安いローン無いですか？

[72: 匿名さん]

＞７１
なぜこのスレに？

[73: 匿名さん]

微妙な関係ないスレに質問しますね。
新たにスレをお立てになったらどうでしょう。

[74: 匿名さん]

主人１人で４７０万で合算なしで２８００万も無謀ですかね？
万が一のことも考えて妻の収入（社員２７０万）は考えないでおいておきたいのですが。

[75: 匿名さん]

>>74
私からすると無謀だなあ。
うちも２８００万円のローン始まったばかりだけど
夫３５歳で年収７００万円。私は専業主婦で１歳の子供。（２年目は予定なし）
返済比率でいえば問題ないけど、３５年で組んでるから
どうしても繰上げしないと定年までに払い切れないから
繰り上げ返済用の貯金に必死。
マンションだから返済以外にも管理費とかパーキング代、修繕積立金
もかかるしね。
気が弱いので

[76: 匿名さん]

>74さん
年齢はおいくつなのですか？
25歳ならなんとかやっていけそう。
30歳なら奥様の収入を当てにしないとやってけなさそう。
35歳なら破綻します。
家族構成により違うと思いますが、お子様の予定とかあると
30歳以上だと無謀といわれやすいですね。

[77: 75]

すみません訂正です（２人目は予定なし）です。

[78: 匿名さん]

>74
うちも合算せず夫一人で３０００万の借り入れ予定です。
年収は同じくらい。
年齢は３５歳。無謀だろうけどこれから子供の予定もアリです。

[79: 匿名さん]

>78さん
「年収は同じくらい」とは470万円のことでしょうか？
3000万円を35年で返済すると金利3％で年140万円弱ですよね。
470万円の方の手取りは360万円くらいですか？
すると220万円、月々18万円での生活となると子供さんの予定があると
だいぶ厳しくないですか？
繰り上げ返済も50歳ころから始めると年260万円くらいの返済になりませんか？
ちょうどお子様の教育費がかかるころで、年収が相当UPしていないと
失礼ですが破綻しそうです。

[80: 78]

>79
そうです。去年の年収470万円です。
金利は２％くらいで考えていました。
私（妻）の年収が360万円くらいなので
最初の２，３年で繰入返済してがんばろうと思っています。

ちなみにまだ予定です。

[81: 匿名さん]

>78
金利２％じゃすまないですよ。

[82: 78]

>81
確かに今後はどうなるか分かりませんね。

３０００万を３５年２％で計算すると
５年後には残高２７００万になるんです（よね？）
最低でも５年間で５００万ほど繰入返済する予定だけど
少な目に見積もって３００万の繰入返済で　残高２４００万。
５年後が３％として計算すると、１０万強／月の計算なんですけど（間違ってますか？？）
なんとかなるかな〜と思ってます。

[83: ７４です。]

ネットできる環境にいなかったので、
お返事遅れてすみません。

>７５さん
やっぱり無謀だと思いますよねぇ。
４７０というのは昨年の年収なのですが、
昨年より今年が上がっているせいなのか、「いけるんじゃないか」
と思っているようで・・・。
私は先々のこと考えると不安で・・・。
物件に欠点があれば「ちょっとキツイしここも気に入らないとこあるからやめよう」
と思うのですが・・・。
（物件に欠点無くても肝心なものが用意できなければどうしようも
ないのですがね）
昨日も気持ち悪くなって吐いたぐらいです・・・。

>７６さん
まさにその３５なのであります・・・。
子供は現在いません。
予定は未定です。（欲しいらしいけど）

[84: 匿名さん]

>82

繰上返済は、期間短縮ではなく返済軽減の予定なのでしょうか？
ご主人が35歳とのことですから、期間短縮しないと70歳までローンが続きますが・・・。
将来的に多額の遺産や退職金が見込めているなら問題ないのかもしれません。

[85: 匿名さん]

あなたを含めて、この手のスレ立てる人殆どの人に言えると思いますが、
「無謀ですか」と自分で聞いちゃってる時点で、無謀ですよ。
一番状況把握している本人が「やばいかも」って思うって事は、他人がなんと言おうとやばいんですよ。

[86: 82]

>84
さすがに借りすぎだと自分でも思っているので
最初の数年の繰入返済は返済軽減の方で予定しています（ってまだ借りてもないんだけど）
その後は期間短縮で５５歳くらいまでに終わらせるようにしたいですね

ちなみに今年の年収は５２０万くらいになる予定です。私（妻）３８０万くらい？
あんまり意味ないですね。

[87: 84]

>82
900万の世帯収入があれば返済は可能だと思います。
もちろん、奥さんは出産後も仕事を続けるんですよね？

ただ、もし3年後にお子さんができたとすると、
妊娠〜出産後しばらくは奥さんの収入は見込めませんし、
子供が大学卒業時に旦那さんは定年になるので
それまでに老後資金も貯めないといけないですよね。

ちょっと計算してみました。
3000万 金利3％だと約11.5万円/月の支払い。
300万返済額軽減すると約10.3万円/月の支払い。
3年後に300万期間短縮すると約5年短縮。

返済額軽減して、更に15年も期間短縮するのは
無理ではないですか？

[88: 82]

>84
計算までしていただいて、、ありがとうございます。
出産後、妻（私）も同じ会社で働く予定です。
でも子供が出来るかも分からないし、将来はどうなるか分かりませんよね

無理ですかねぇ。
まだ子供もいないものですから
正直、いつ・どのくらいお金がかかるのかも分からない状態で…
子供が小学生のうちに　できるだけ繰入したいと思ってますが。

ローンのことも、こちらの掲示板を参考にさせてもらったりして勉強？してる最中です。
ホントは５年固定２％くらいを考えていましたが
こちらを見て考え直してます。が、１０万強／月の返済はツライですねぇ

[89: 84]

>82
以下のサイトに教育費のデータがありますよ。
http://www.sonylife.co.jp/mak/iy/kyouiku01.html

その他にも食費や被服費なども夫婦だけの時よりかかります。
うちの子はまだ2歳ですが、オムツ代や被服費、玩具＆本代に結構かかってます。
これから習い事にも通わせたいし、子供ってお金かかります(^-^;）
あと、働かれるなら保育園の料金も考慮した方がいいかもしれないですね。

[90: 匿名さん]

子供は一戸建てくらいお金がかかります。私は母親に家よりもお金がかかったと言われました。お金はかかったけど、働いて数年で元はとれましたけどね。

[91: 匿名さん]

私は年収約400万で2500万位借りましたよ。妻は専業主婦で子供一人（3歳）です。
頭金は１割。考えとしては47さんと全く同じです。毎月返済額は賃貸マンションの時より1万位上がったぐらいです。部屋数は一個増えた。
ローン返済できない時が怖いと言いますが、それは賃貸でも同じです。いや賃貸で滞納したらすぐ追い出されてしまう分賃貸の方が怖いです。
行き場を無くします。本当にいい物件なら、管理費等計算してなんとか生活出来るなら買ってしまうべき。
その代わり購入前後は相当節約して少しでも予備費を増やしました。
夫婦で携帯を解約、ネットも解約、新聞も解約してしまいました。車はありません。
入居後少しづつゆとりがでてきたので、もうやめましたが。
自営業なのでやばくなったらもっと働いて年収増やすだけ。