変動金利検討スレ（旧怖くない）52

[匿名さん]

新しくパート52を作りました。
今後はこちらにお願いします。

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

[662: 匿名]

上がる上がらないは別にして、
金利推移の決定権のボールは相手に投げてあって
交渉の余地無い不安定感が嫌だ。

ここの皆さんがいつも調子悪いのは
そういう点が影響してると思う。

[663: 匿名]

ああ、常連さんって鹿島田の物件だったのね。

[664: 匿名さん]

ドッキリだぜ～

[665: 匿名さん]

>>659
そうなったら、将来不安で更に消費が低迷しそう。
安倍ちゃん大丈夫か？

金融緩和だけやってりゃいいのに。

[666: 匿名さん]

0金利解除はいつくらいを想定すればいいだろ。

[667: 匿名さん]

増税するために急激に上げたりしてもバブルの２の前、即崩壊。

[668: 匿名]

もはや日本語ではないな。

[669: 匿名さん]

必死過ぎて日本語がめちゃくちゃ
おとなしく借り換えようよ

ゼロ金利解除は最速で再来年初くらいかなぁ
早過ぎるとデフレターゲットと言われるし、2％超えるまで上げないそうなので

2年で2％超えは困難という話も出ているので、そうすると再来年の後半～3年後以降という話になる

[670: 匿名さん]

>>667
落ち着け

[671: 匿名さん]

>>661

あなたの意見は否定しない。そう思うなら固定にすればいい。でもそう思わない人もいるって事。なぜあなたはそういう人を否定したがるのか？

>>669

黒田は２％達成まで強力な金融緩和を続けるとは言ってるけど利上げをするとは言ってないけどね。

なんか２％達成すれば利上げが有ると勘違いしてる人がいるけど、違うから。利上げしないと物価上昇率２％が維持できなくなって初めてそういう話になはず。
仮に２％上昇が２年後に達成出来ても３年後にもそれを継続出来ない状況では利上げ出来ないって事。

もちろん２％の物価上昇が継続する世の中がどういう状況かわかるよね？そのような世の中になっているのならば喜んで金利上昇を受け入れられるはず。そんなことよりもっと素晴らしい経済状況になっているはずだから。

[672: 匿名さん]

利上げ以前に、
各行がやってる優遇幅やキャンペーン金利がまず
減ってくのでは？

変動とはいえ、借入時のー１.７%優遇が、
全期間適用される点は見過ごせ無いね

この先、ー１．８%優遇0.675%とか
でるかわかりませんが、低金利のメリットは
しっかり享受したいところですね。

[673: 匿名]

今の日本の状況では、利上げは再びデフレへ

[674: 匿名さん]

>>667
「２の前」って何だよ。
２の前は１だぞ。

[675: 匿名さん]

金融緩和が新日銀総裁の思惑通り遂行されれば物価上昇率２％になるのは、早くて１年、遅くて２年でしょう。

金融緩和の過程で長期金利は日銀の国債買い支えで一時的に名目金利は低下しますが、インフレ予想が高まるにつれて国債は売られて下落し徐々にプラスに転じてくるでしょう。

最終的に物価上昇率２％付近で安定させるために、日銀は量的緩和解除後リスク資産の売却や付利の見直しを行うと思われます。抑え込んでいた長期金利の急上昇を回避する必要があるため、国債売却による資金吸収にはリスクがあるからです。

[676: 匿名さん]

うちは六割自己資金で１５年ローンなので１０年固定で借る予定。（金利が十分低いため）
１０年後金利野情勢によるけど上がっていれば残借入は全額又は半額返済予定。

[677: 匿名さん]

>金融緩和が新日銀総裁の思惑通り遂行されれば物価上昇率２％になるのは、早くて１年、遅くて２年でしょう。

昨日財務大臣が2年での目標達成は難しいってコメント出したばかりなのによく言うわ。その早くて一年って誰が言ってるの？あんたの妄想？

海外見りゃ分かるけど物価だけ上がっても金利は上がらないし、しかも長期金利上昇を防ぐ為に国債売るって？真逆なんですが？国債売ったら金利上がっちゃうじゃん。

[678: 匿名さん]

よく、国債の信任が落ちて金利が上がるって人がいるけど、逆。そんな事態になったら政策金利を下げて国債発行を減らし、増税して信任を回復させる。キプロスもそう。

[679: 匿名さん]

己の給与も年々上がるなら良いんだけど、上がる時は一番最後で下がる時は真先だもん

[680: 匿名さん]

バブルの時代でも物価上昇1.7%でっせ。２年で２％は無理

[681: 匿名さん]

>>677
１年という数字を出したのは自民の山本幸三議員ですね。日銀の黒田氏らは２年以内と言ってます。

>長期金利上昇を防ぐ為に国債売るって？真逆なんですが？国債売ったら金利上がっちゃうじゃん。
誰もそんなこと書いてないですよ。落ち着いて読み返してください。