変動金利検討スレ（旧怖くない）52

[匿名さん]

新しくパート52を作りました。
今後はこちらにお願いします。

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

[1: 匿名さん]

>ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です
これはもう論破されてるからいい加減削除しなよ。
答えはでてるじゃん。
どちらが有利かは終わって見ないとわからない。だよ。

それとも論破されたことを自体が理解できてないのかな？

[2: 匿名]

論破w

[3: 匿名さん]

終わってみないとわからないのは当たり前だけど、
何故それで論破できてることになるんだよ

[4: 匿名さん]

>3
なぜ？
どういうこと？

終わらないとわからない
と
終わらなくてもわかる

は共存できないから

論破されてるのわかりましたか？

[5: 匿名さん]

論破＝勝利宣言だからな
馬鹿を放置してたら、勝利宣言して自分が勝ったつもりになる
ってどこでも同じで面白いね

勝たれたようですから、お帰りください。
＊＊＊の会話に興味なんて無いはずですから。

[6: 匿名さん]

>>4

だね。
論破したならもうすることないですね。

とりあえず途中経過しておきます。（あくまで途中経過ですよ～）
変動は固定に金利差をつけているため、（今までずっと）※今のところ有利です。

最終的にどちらが有利かは終わって見ないとわからないので
とりあえずの途中経過だけ続けさせて頂きます。
固定さんは終わってからいらしてくれてもいいですよ？

[7: 匿名さん]

>5
まぁまぁそうかっかしなさんな。
綺麗に論破されてるからそんなことくらいしか言い返す言葉が見つからないのかもしれないけども。
論破されてないと思うなら、くだらんこといってないで反論すればいい。
正々堂々やってくださいね。

[8: 匿名さん]

>6
終わった時にどちらが有利かどうかを議論してます。
途中有利かどうかの議論はしておりませんよ。
ドンマイ。

[9: 匿名さん]

>>4
終わらなくてもわかるなんて人いるの？
予測してる人はいるけれど。

だから全く論破できてないよね？

[10: 匿名さん]

だから途中経過ね

[11: 匿名さん]

>8
＞終わった時にどちらが有利かどうかを議論してます。
　
誰が決めたの？
こっちは途中経過を議論してますが。

[12: 匿名さん]

>11
ローンが終わった時なんてどうでもよくて、ローンの途中がすべてでそこのみを議論したい人？
どういうこっちゃ？
こんな人が多いの？
勘弁して。

[13: 匿名さん]

>9
文章もう一度自分で読み返して見てよ。
何を言いたいのかさっぱりだよ。

[14: 匿名さん]

>12
借金なんだから終わった時なんてどうでもいいでしょ。
返済中(途中)の方が重要だと思うけど。

[15: 匿名さん]

>14
苦し紛れなのはわかるけど、
理由もいえないんじゃ議論にならんな
>借金なんだから終わった時なんてどうでもいいでしょ。
なぜ？
>返済中(途中)の方が重要だと思うけど。
なぜ？

[16: 匿名さん]

途中経過がどうでもよくて終わってみないとわからないってことは
一か八か、とも言える。
わっかるかな～、わかんないだろうな～。

[17: 匿名さん]

このスレには沢山のキャラクターがいるね。バカな固定くん、ギリ変くん、趣味で固定くん、裏の常連さん・・。まるでサザエさんだよ。

昔、固定で今は変動のカマ変ちゃんとか、両刀使いのミックス変固ちゃんとかもいるんだろうね。

[18: 匿名さん]

>16

>途中経過がどうでもよくて終わってみないとわからないってことは 一か八か、とも言える。
>わっかるかな～、わかんないだろうな～。

だから>1で既にそう言ってるじゃん。
って私は>1さんではないので悪しからず。

[19: 匿名さん]

くだらない言葉遊びだね。

[20: 匿名さん]

だから要するに>1で論破されてるよと指摘されていて、それに反論できずに、ローン途中ではなんちゃらかんちゃらとごまかしてる。
という状況なんだろ？