【住友信託銀行】特別金利キャンペーンについて（フェーズ２）

[すみさん]

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31291/
強力なキャンペーン実施中！
今後の他行の同行がっ！

[542: 匿名さん]

で、7月にゼロ金利解除されたとして、住信の8月実行分は、いったいどれくらい金利上がるの？

[543: 匿名さん]

期間短縮じゃぁなー
繰上げスレ参照。

[544: 匿名さん]

そうですよね！少し高すぎますよね。

[545: 匿名さん]

６月に住友信託銀行でローンを実行しました。
その際、繰上げ返済手数料に関して、
今後、インターネット(ダイレクトバンキングのことだと思いますが)を使用した場合の、自由返済の手数料は、無料化の方向で検討しています(現在は２０年５月までは自由返済手数料無料が決定済み）。正式決定ではありませんが、本部の方からは口頭での説明は許可されているので、まず間違いなく無料化されるでしょう。
との説明を受けました。
私の担当者を、信じる信じないは個人の自由でしょうが、まず信じてよいのではないかと思います。

[546: 匿名さん]

六月実行　うらやましい。ああ、今後どうなることやら

[547: 私は優良住宅ローン組。]

9月15日実行の者です。
優良と近畿労金に本審査OKもらってます。
住信も今年の2月に仮審査OK貰ったままほったらかしにしてました。
労金は申し込み時金利適用で、20年固定2.9％確定。その後0.7％優遇。繰上げ返済21000円。
優良は2.92％。しかし金利はまだ確定せず。団信別途必要。繰上げ返済100万円以上無料。
住信は30年で2.98％。金利はまだ確定せず。20年5月まで。繰上げ返済無料。その後21000円か？？
果してどれがいいんだろう？？
タイムリミットギリギリの8月初旬まで金利動向を見極めたいと思います。

[548: 匿名さん]

すばらしい情報ありがとうございます。自由返済の無料が続くと、繰上げも手軽だし、メリット高いですね。
547番さんは我が家と同じですね。7月実行なので、住信でいこうかなと90％考えています。本当どれがお得なのか悩みます。
少しスレ違いかもですが、火災保険は銀行で紹介されるのですよね？だいだいどのくらいの金額をみつもっておけばよいのでしょうか？もう実行された方教えていただきたいです。

[549: 匿名さん]

6月実行組です。本日8月よりのローンの明細がきて、初回の金額に頭が痛いです。
初回のみ70%増。2ヶ月分と思えば仕方ないのだけど。

火災保険、うちは3LDK、分譲マンション、73平米、2800万で
火災＋地震で13万程度（35年、地震のみ5年）でした。
家財35年をつけたら25万程度。

3年前、3150万の戸建て、2階建て、100平米（土地は140平米）で、
50万近くかかりました（火災のみ35年）。

マンションは安いですね。

マンションはデベ提携、戸建ては知人の代理店でかけてました。

[550: ５３９]

>>534
どうなった５３４。
質問しておいて答えが返っても何も無しか？
経過利息払うのは、自由返済がそこで期間短縮するからだが、
まだわからんか？

[551: 匿名さん]

547番です。火災保険は2290万の補償、家財610万円で約32万円でした。（それぞれ35年）
セコム損保で。もちろん地震保険も5年付いています。
全労災もいいという話が・・・。

[552: 匿名さん]

聞くとこによると、今日から２年０．９８％のキャンペーンが始まったみたいよ。
９月実行分まで適用するらしい。
これを３０年と組み合わせたら結構良いかも・・・

[553: 匿名さん]

今日30年で本申し込みしてきました。そんな説明ありませんでしたが、」そういうものなのですかね・・・。

[554: 匿名さん]

来週申しこんで月内可能か？

[555: 匿名さん]

>>545
私もまったく同じ説明を担当の方から受けました。

住信の懸念が
・自由返済はH20.6以降手数料がかかる
・インターネットからの返済ができない
だったので、この説明を信じて住信にしようかなと思ってます。

[556: 匿名さん]

住信も７月１日から三大疾病保険始めましたね。
0.3％上乗せです。
担当の方に、７月から始める予定です、って言われてたけど
本当に始まった・・・。

７月実行です。入ろうかな、どうしようかな。

[557: 匿名さん]

それと、（556です）ハウジングローンキャンペーン、というものも
はじまりましたよね。
これって入っておくと良いものなんでしょうか？

[558: 匿名さん]

>>556
これですよね
http://www.sumitomotrust.co.jp/IR/company/jp/pdf/nr2006/060623.pdf

８月実行ですが、私も迷ってます。

[559: 匿名さん]

30年固定で7月実行予定です。
三大疾病どうしようか迷いましたが0.3%も上乗せされると
折角の低金利が台無しな気がして外しました。
その代わり何か対策を考えないとと思ってるとこです。

[560: 匿名さん]

>>559
となると、やっぱり日立キャピタルのこれですかね？

http://www.hitachi-ins.co.jp/ltd/kojin.html

[561: 559]

>>560
こういうのがあるんですね。
まだ調べたりしてなかったんですが、これって結構いいかもですね。
ＨＰ上から概算見積もりしてみたらそこそこの額でおさまりそう。
資料請求してみます。有難うございました。

[562: 匿名さん]

さあ、八月の30年固定もの、金利上がるか？

[563: 匿名さん]

>>545
私も自動返済は使わず今月2.98%で契約しました。

私なりにシミュレーションしましたが、手数料払ってもキチンと自己管理すれば
よっぽど特殊なケース（べらぼうな額で繰り上げ返済等）で無い限り、得をする
とは思えない結果となりました。

[564: 563]

下記を用いた算出根拠です。
http://www.sumitomotrust.co.jp/BP/retail/simulation/simulation.html

ケース１：借入３千万円（繰上げ返済を月２万円 or ４年毎　９６万円、１回目は５年目に）
自動返済あり＝総返済額４３７５５０３７円（借入２９４０万円＝３千万円−保証金相当６０万円）
自動返済なし＝総返済額４２７７１４３３円

ケース２：借入３千万円（繰上げ返済を月３万円 or ４年毎１４４万円、１回目は５年目に）
自動返済あり＝総返済額４２８０６１６６円（借入２９４０万円＝３千万円−保証金相当６０万円）
自動返済なし＝総返済額４１７２０３４９円

あ、×べらぼうな額→○べらぼうな回数でした。すみません。

[565: 匿名さん]

＞564さん

私も素人なんですが、“繰上げ返済額”を考えるとだけだと確かにそうですけど、
自動返済は月々の返済額が減っていきますよね？ それを加味するとわずかながら逆転しません？
なんて言うんでしょ、年毎の“総”返済額（月々の返済額 ＋ 繰上げ返済額）だと。
どーでしょ？

[566: 匿名さん]

>>563、564さん

残念ながら間違ってますけど、それぞれのライフスタイルや考え方で一長一短なので、
あまり落ち込まないで下さいね^^

[567: 563、564]

>>565、566さん
ご指摘有り難う御座います。

ただ、定性的な両方の意見はずっと出ております。
出来れば具体的に定量的な説明をして頂けると助かるのですが、
如何でしょうか。

[568: 匿名さん]

定量的な説明ってどんなのですか？... ごめんなさい、よく分かってないです。

[569: 匿名さん]

＞567さん

実際にEXCELとかで自分で頑張ってみればすぐ分かりますよ。
定量的な裏付けのある信用出来る意見ですよ。

[570: 563、564]

>>568さん
定量的な説明とは、ものの状態を数値で表わして説明する方法です。
例えば、湿度が高い状態を「湿度80％」と表わすのが定量的説明、
また「じめじめしている」と表わすような場合を定性的な説明です。

>>569さん
567で書いたように、Excelですぐ分かる位なら、定量的に説明して欲しいのです。
もしくはWEBリンク貼付け等でも構いませんので。また564の回答が間違っている
のなら、どこに誤りがあったのかお教え頂けますか。この議論、すっきり終えて
どう借りれば良いか、皆さん迷ってると思いますので。

得だ損だ、というだけで数字で説明していないのは、ちょっと信用出来かねます。

[571: 匿名さん]

>>570さん

みなさんここの情報を元に、自分でいろいろ試して確認してると思うんですけど...
570さんはそこまでする気がないなら、自分の思った通りやればいいんじゃないでしょうか...
私はEXCELのマクロで自分で作って試しましたよ。凄く大変でした。でも自分の為なので。

[572: 匿名さん]

以前も出た議論だったと思いますが、
自動返済で減った毎月の支払額分を定期的に繰上返済していけば、
総返済額はほとんど一緒、自動返済の方が支払額が減っている分、リスク回避になる。
でも、減った毎月の支払い額分をキッチリ管理し続けるのは大変。
って話じゃなかったっけな？
そんな自分は、自由返済にしましたけど。ちがったらスマソ

[573: 匿名さん]

>>570 by 563、564 さん

得損とは総返済額についてのみ質問されてますか？
スレが活発に成り易い「期限の利益」も含めてのご質問ですか？

このスレ見れば、ご理解頂けると思いますが。。。。
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30521/

自分の思う通り返済されればいいと思います。（＾−＾）にっこり

[574: 匿名さん]

８月は？

[575: 匿名さん]

８月は３０年 2.98%で決定！

[576: 匿名さん]

お、決定ですか？

[577: 匿名さん]

>>575
すごい！ホントに2.98%据え置きでしたね！
神様？それともインサイダー？

急いで7月に実行された方、お疲れ様でした。

[578: 匿名さん]

３０年固定金利優遇を受けるには、やっぱり前年度年収４００万以上ないとダメなのでしょうか？今年は、たぶん４００万以上いくと思うのですが、、、

[579: 匿名さん]

関係ないやろ。

[580: 匿名さん]

繰上げ返済で、「自動返済」と「自由返済」を討論していますが、保証金の一括払いと自動返済の金利０．２％上乗せも含めて考えていないのではないでしょうか？
その分を、含めた総支払い金金額では、自由返済の方がお得ではないですか？

[581: 匿名さん]

ここの超長期は、昨年夏〜秋頃に撒き餌（メガよりかなり低い金利）で世間の注目を集めといて
実行者の多い今年の2〜3月にはメガバンクとの金利差を一気に縮めて大もうけした
8月金利はかなり頑張ったが、来年3月実行組を引き寄せるのが目的だね

要は、撒き餌の時期に実行する人におすすめの銀行ってことですね

[582: 匿名さん]

つまり去年の１０月〜１２月がお得期
今年の３月〜４月お得度０期
５月〜８月お得期って事ですね
そろそろ　９月頃に引き寄せられ始めるんじゃ・・・
住信のはある意味１０年債と連動してませんし
少々市場で超長期金利が下がっても喜べないです
ある意味ギャンブル性は高いのかも

[583: 匿名さん]

住信の自動返済利用者ですが、「お得」かどうかは別にして、
良心的且つ合理的なしくみだと思います。
自動返済というのは、毎月のローン支払日に、ローン支払い後に口座に残っている残金を
自動的に繰上げ返済してくれるという仕組みです。
例えば、月々のローン支払額が１０００００円だった場合に、毎月１２００００円を入金しておく
ことにすると、初回は、２００００円が繰上げされたことになり、次月以降は２００００円＋
繰上げにより返済軽減された金額が「自動的」に繰上げ返済されていくことになります。
なお、毎月繰上げ返済後の支払額は、計算されて郵送で通知されます。

もちろん、毎月いくら入金するかは、ユーザーの判断ですので、他にお金が必要な場合は、
その通知された軽減後の支払額のみを入金すればＯＫです。自動返済の申込を初回に行えば、
その後は、都度の申込手続きなど無しで繰上げできるのが魅力です。

銀行によると、このように自動返済の場合、ローンの金額が毎月の自動返済額によって
都度変更されるので、保証料の一括入金では事務的に対応が難しいので、金利上乗せに
していただいている。とのことでした。また、上記のようなローン返済を想定して
いるためか、他の都銀のように給与振込口座として指定することをキャンペーン利用の
条件としていないのだと思われます。（私は、新生銀行を給与口座にして、そこから
ネットで住信の口座に振り込んでいます。手数料無料なので。）

住信のホームページのローン試算システムでは、月々の繰上げ額しか設定できないので、
メリットが十分実感できないと思いますが、上記のようにとても使い勝手のよいシステム
なので、０．２％の上乗せしか選択できませんが、十分メリットがあると思います。

ご検討の参考になればと思い記しました。ではでは。

[584: 583]

補足です。
他の銀行でも保証料を後払いした場合は、０．２％金利ＵＰで計算される場合が多いので、
住信の場合、同じ０．２％ＵＰでも上記のような自動返済システムが使えるようになることから
その部分では「お得」なのではないかと考えています。

[585: 匿名さん]

繰上返済を前提としてるのなら自動返済は有効でしょう。
繰上する以上、保証料も当初の計算より減っていくし。

[586: 匿名さん]

8月金利 30年固定で借入金額3000万とし、
住信HPでシミュレーションする

1.保証料外枠　2.98% (保証料 60万円)
自由返済無料

　3000万借入 -> 総返済額 4542万

2.保証料内枠　3.18% (保証料　0円)
自由返済無料＋自動返済永年無料

　2940万借入(=3000-60) -> 総返済額 4566万

差額は約24万(4566-4542)あるが、自動返済(返済額軽減)の
メリットを考えれば十分誤差の範囲
(保証料外枠方式で軽減もできるが手数料発生)

頻度にもよるが、継続的な繰上げ返済を前提とすれば
保証料内枠方式(0.2%上乗せ)の方が自由度が高い。

そういう私は保証料外枠方式ですがぁ。

[587: 匿名さん]

　自由返済と自動返済、まだ意味わからん。
元本がへっていくのはどっちなんだい？

[588: 匿名さん]

住信って審査厳しい？
MUFGとみずほで通ったのにここは×だった。

[589: 匿名さん]

うちはJAはダメだったけど住信はOK。
転勤族だからJAダメだったかもです。

[590: 匿名さん]

>自由返済と自動返済、まだ意味わからん。
>元本がへっていくのはどっちなんだい？
元本はどっちも一緒で、払った分だけ減ります。
　返済総期間が減るのが自由返済（初心者向き）
　月の返済額が減るのが自動返済（上級者向き）

[591: 匿名さん]

住信の審査厳しいらしいです。
SBIのネット相談を通して住信の審査をお願いしたんですが、「正直かなり
審査基準が厳しいので難しいと思っていてください」と言われました。
案の定通りませんでした。ちなみに他の都市銀1行と地銀1行は通っています。