東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？

[匿名さん]

新築マンション購入で、ローン検討中です。全期固定に惹かれてグッドローンに決めるつもりでしたが、昨日初めて東京スター銀行の預金連動型を知ったので、また悩み始めました。実際に利用されている方のお話伺えますか？

[22: うらら]

２０さんへ。
親からの分です。
２１さんへ
金利を支払っていなければ贈与とみなされれます（もちろん詳細は専門家に確認してくださいね）。ただし、２１さんが上げられている例であれば特別枠で贈与税のかからない範囲ですので・・・。また年１１０万円の通常の贈与税控除枠を利用し、３年に分けて贈与を受ければ特別枠を利用することなく贈与が受けられますよ。

[23: 匿名さん]

う。俺も親に借りようと思ってたのに。。。めんどくさいな。
「金銭消費貸借契約証書」って自分で作ってよいの？
それともなんかきっちりしたもんなのか？専門家〜〜〜〜

[24: 匿名さん]

17
親から子供へ預金の移動をしても、住宅の資金にしなければよいのでは。
あくまで、預金の移動で、住宅取得には使用してはいないので、以下のような
ことが言えます。
例えば、頭金５００万円を自分の口座からだして、残り４５００万円を東京スター銀行で
借用すれば、資金の調達は見た目上、銀行から調達したことになると思います。
よって、税務所は何も問題ないと思います。
ちなみに、契約書に、東京スター銀行は、預金が増えると金利が減る、システム
は、契約後でも、銀行側からいつでもやめることができる、とうたっています。
これには注意しましょう。

[25: うらら]

２４さんへ。
住宅の資金にしなくても、住宅購入した場合、資金移動をチェックされると思いますけど。
なので、親口座から子口座の資金移動は贈与税のターゲットになるんでは？？
２３さんへ。
金消の雛形は営業に言えばくれますよ。あとは自分で手書きでもいいからそのとおり書いておけばＯ．Ｋ
　

[26: 匿名さん]

24さんにお聞きしたいのですが、
「契約後でも、銀行側からいつでもやめることができる」という部分につい
てですが、これはスター銀行と契約をする時点で分かることですか？
契約前（例えば審査中とか）に教えてくれないのですか？
年内に契約を考えていたのに引っかかってます。

[27: 匿名さん]

私も26さんに同感です。
これから、書類そろえて審査お願いするところですが、
何もいってくれませんよ？
いまのところ。

[28: 匿名さん]

契約書の裏をみてください。
のっていますよ。

[29: 匿名さん]

契約してないから見ることできません。
契約する前に聞くしかないのでしょうか？
スター銀行の場合、連動だから多少の高い金利が納得できるの
です。連動できませんと契約後に言われたら納得できないです。
違う金融機関に借りますね。

[30: 匿名さん]

見せてください、といえばみせてくれますよ。
自分はコピーをもらいました。

[31: 匿名さん]

30さんありがとうございます。
何らかの事情があれば、連動しないということですか？
なかなか窓口に行けないので教えてください。

[32: うーん]

>>31さんへ
世の中どうなるかわからないので、そういった商品の仕組みを維持できない事態が発生した時のために、そのような文言を入れていると思われます。外資ですし、そのへんは用意周到なのでしょう。私は金融機関に勤務していますが、契約書は我々サイドに有利なような文言を基本的には入れています（超優良企業からは文句がでるので、色々変更する場合もありますが・・・）。

[33: 匿名さん]

３１
例えば、政府の指導や税金をかける等で銀行に不利益になり、やっていけなくなる場合です。

それから、所得税減税は思っているほど（１％かえってこない）ではないそうです。
気をつけましょう！

[34: 匿名さん]

各年末のローン残高に対しての
1％では、ないのですか？

もちろん、年間所得により、
限界はあると思いますが。

「預金連動型」で相殺はないと理解しておりますが・・・。
いかがでしょう？

[35: 匿名さん]

例え、所得税、もしくは源泉徴収額が１００万円/年でも
１％は帰ってきません。年間所得とは違います。もちろん年間所得税がすくない場合は１％はもちろん帰ってきませんが、所得税が少ない人でも所得税丸々かえってこないそうです。
税務署に行って、源泉徴収表を持って、きくとよいです。

[36: 匿名さん]

雑な計算ですが、
0.2％は、帰ってこない。
最大　0.8％ってことじゃないですかね？

[37: 匿名さん]

そうです。

[38: 匿名さん]

シミュレーションしてみたのですが、
実質ローン控除が、（最大）0.8％としても、
団信　約0.3％　なので
東京スター銀行の場合　融資額が多いほど
各年末のローン残高が多いので
口座の金額を多く、融資額多くの方が
お得になったんですが、正解？？
例：実質融資　1700万とした場合、
融資　2000万　口座（手持ち）300万　（期間20年）より
融資　3000万　口座（手持ち）1300万　（期間30年）　がお得。

[39: 匿名さん]

そうです。自分もそうする予定です。
融資手数料が７．３万円でたかいですけど。
新生銀行は２．８万円でした。

[40: 匿名さん]

本腰いれて、検討します。

[41: 匿名さん]

繰上げ返済と同じ効果で
手元に預金を置き
ローン控除ももらいつつ
条件があう人には　最強なんですね

[42: え？？]

預金に金利がつかないから、短期金利上昇局面では最強とは言えないのでは？？ってローン金利より預金金利が上昇する可能性は低いかもしれないけど、オーバーナイトの金利が数％の時代があったんだから、ありえない話ではないと思う。

[43: 匿名さん]

預金が上回り
ローン控除まで10年待って
全額返済できれば
最強でしょうけどね。

[44: としゆき]

私は共働きなのですが、私の給与をスター銀行のローンと連動させ、
妻の給与で生活をしてた場合、110万を越える出費は贈与となるのでしょうか。
また、その辺りは税務署に見つかるものなのでしょうか？？？？

[45: らいららら]

としゆきへ
税務署は住宅購入時だけでしょう、注視するのは。ただ、スター銀行の商品は従来にない商品で、みなさん色々画策して金利を抑えようと考える人は多いので、税務署も注目している可能性は否定できませんね。

[46: 匿名さん]

この制度
「契約後でも、銀行側からいつでもやめることができる」
のは、本当か否かＴＥＬで確認したところ
若い担当者は、「ご安心下さい」と。
いいかげんなのか？教育がなってないのか？事実なのか？

[47: 匿名さん]

教育で、担当者はそういっていると思います。
事態は常に最悪な事態を考えないと。
とにかく、ローンの契約書には書いてありますよ。
担当者はよっぽどのことがない限り、この制度をやめませんよ、安心してください、といっていると思います。
だって、お客さんを不安がらせることは絶対にいいませんよ。営業は。

[48: 匿名さん]

「契約後でも、銀行側からいつでもやめることができる」
どこのローンも似た注釈必ずついてますよね。
東京スターだけが特別怪しいわけじゃないと思います。
「すぐにつぶれそうだ。どこに手形売られるか判らん」とか思うなら使えませんが。
金融庁も一度ＯＫ出したらそう簡単にはダメ出せないだろうし。
総支払額で行けば新生の方が良いんでしょうが、
・死亡時貯金だけを嫁に残せる。
・ホントに返済に当てるわけじゃないので親にねだりやすい。
役に立たないプライドが新生より東京スターを選ばせます。（^^;

[49: 匿名さん]

48さんへ
・死亡時に貯金だけ残せるって、どういう意味でしょうか？？どこで借入れをしても、ローンと保険は相殺で、貯金だけ残るのは当たり前のような気がしてしまって・・・。

・親からって贈与になるのでは？？すみません。素人で。

・金融庁もそうですが、税制面でローン控除の対象外になる可能性はありますよね？？

[50: 匿名さん]

４９さんのおっしゃる通りですよ？
貯金が上回ればゆっくり返済して保険代さえ払っとけば。。。です。

うちの親から贈与税がかかるほどの金額はそもそも無理ですが(笑)
たとえ１円でももちろん贈与です。が、たとえば１００万借りて返済に当ててしまうと
先に死んじゃえば貸し倒れですが、スターなら貸借契約ちゃんとして、
「元本保証(ここ重要)で利回り＊％(ここは自分で親に返済)でどう？」なら交渉可能かな？と。

金融庁も国税庁もこの先どう出てくるかなんて私には判りませんし、掲示板で回答が出るわけもないですよね。
すぐに完済すれば総額は抑えられるでしょうし、ノートラブルなら新生でしょう。
どのリスクにいくらポイントを置くかは人それぞれですね。

[51: かめ]

マンションの抽選もまだの段階ですが、個別相談会行ってきました。

「契約後銀行側からいつでもやめることができる」件は
こちらから質問する前に説明してくれました。問い合わせが多かったのかな？
あんまり覚えてないけど　銀行が危なくなったらそういうこともあり得る　ような
ことが書いてあったような・・。
今は「Ａ−」だし、まあしばらく大丈夫かなぁと思っていますが、甘いかな？

火災保険は別途加入だそうですが、他の銀行の場合も同じなんでしょうか？

[52: 心配症]

家の建て替えのローンを東京スターさんで１本にしようと思っていました。
自己資金と親から借りたお金があれば金利０も夢ではない！と思ったのですが…

東京スターの営業さんは『両親からお金を借りて普通預金に積むのには
税務署からの調べはたぶん入らないでしょうし、心配でしたら
利子なしの借用書を書けば良いのでは？』と言ってました。
ここでの話とだいぶ食い違うのですが、営業だからいい様に言っているだけ
なのでしょうか？
それとも借りる金額が少ない（１０００万）から、調査は心配いらないと言うこと
なんでしょうか？

借用書を書いても、親の口座から私の口座に１１０万を超える入金が
あったら、贈与とみなされてしまうのでしょうか？借用書と金銭消費貸借契約証書の違いは？

初歩的なことで申し訳ありませんが、どなたか教えて下さい。

[53: 匿名さん]

５２さんへ。
しょせんは営業は営業です。「たぶん入らないでしょう」って、何かあっても責任を取らないということですし、「利子なしの借用書」では全く意味がありません。市場金利程度を定め、きちんと記載しておく必要があります。その上で、毎月利払いをきちんとしている証拠（通帳とか）も用意しなくては。
ちなみに、金銭消費貸借契約証書と借用書は全く同じものと考えて差し支えないと思いますよ。
税務署もおそらくスター銀行の商品特性を把握し、５２さんのように考える人がいることを理解しているでしょうから、調べられる可能性はあると思いますよ。
営業ではなく、きちんと税理士に相談してから、検討を進めてください。

[54: 53]

ついでにアドバイスを。
ご両親から借入れができるのであれば、スター銀行から借り入れる必要はないのでは？

ご両親が利子はいらないということであれば、会われる時に、都度現金で返してもらえれば税務署も把握できないでしょうし。

[55: 匿名さん]

あああ

[56: 匿名さん]

iii

[57: 匿名さん]

公庫もついに、3％となりました。
東京スター銀行の基本融資も
あがるのでしょうか？？

[58: 匿名さん]

短期、長期はあがるかも。
３年ものは変わらないのでは。

[59: 匿名さん]

ここしばらく、
不動でしたね。
もうちょっと、このままいくのでは？

[60: 匿名さん]

絶対、おとくだよね

[61: 匿名さん]

/

[62: 匿名さん]

大阪地区で、申し込んだ方おりませんか？

[63: 匿名さん]

東京スターと新生で悩んでいますが
頭金でほとんど余剰金がなくなってしまうのでやっぱり
新生なんでしょうね。
東京スターの方が金利も高いですし
近所にATMとかもないので入出金が面倒なような気もします。

[64: 匿名さん]

先週東京スターのローン相談会に行って来ました。内容の説明を一通り
受けて、仕組みは理解したつもりです。但し、銀行の担当者の対応はかなり
悪かったです。個人的にはあまりお付き合いしたくない銀行だと感じました。
個人それぞれかもしれませんがね。

[65: 匿名さん]

何回も行ってますが、みんないい人ですね。
アポイント取るときも電話の対応もいいし。と言っても
当たり前ですが・・・・・。
仮に対応が悪いと思ったら、支店を変えてでもここの
銀行で借りるのが有利と考えてます。

[66: 匿名さん]

64=66
担当者との相性というものでしょうか。もう少しじくり考えてみます。
マンションの販売会社の提携ローンの仮審査は昨日OKが出ました。
東京スターの結果を見てからさらにじっくり考えてみます。

[67: 匿名さん]

ソニー銀行ってどうでしょう？？

[68: 匿名さん]

いきなりソニー銀行って言われてもねぇ。

[69: 匿名さん]

今回、東京スターさんにローンをお願いしました。
いきなり貯金をドカンっ！ってのは、無理でしたので、3年後、預金連動型に切り替わる商品にしました。
1.5パーセント待遇で3年間は、年率1.55パーセントですね。
3年後に切り替わるために、貯金を出来る限りしようと思っています。
年300万ぐらいで、3年後に1000万ぐらい貯める予定です。
こうすると12年後ぐらいに利子0パーセントになる予定です。はたして上手くいくかどうか・・。

[70: 匿名さん]

69さんおめでとうございます。
ところで火災保険はどうされました？
私は、ローンはスターさんですが保険は他社も検討中です。

[71: 匿名さん]

>70さん
火災保険と地震保険。
今、検討中です。ただスターさんのも普通に良いので、どうしようかと思っています。

地震は、近々、絶対来ますからね！（じゃあ、買うな！ってことですが）