ソニー銀行ってどうですか？

[匿名さん]

銀行で住宅ローンを組みます。金利低め、保証料なし、繰上返済がネットで手軽にできる・手数料低め
というのに魅かれています。
ただ、銀行の経営状態を含め家族は乗り気でありません。
メリット、デメリット、経験談ありましたら教えてください。
当方は会社員、38歳、約3000万円を15年返済で借入予定です。

[122: 匿名さん]

120へ
強制ではない。本審査を申し込む時に送られてきた書類にきちんと記載されていたよ。ローン組むときの書類はきちんと読みましょう。

[123: 匿名さん]

5/23付けで、ソニー銀行に長期固定ができましたよ！！

15年、20年、20年超(全期間固定)で今月・来月の金利は、3.206%、3.425%、3.596%となってます。

これに全期間-0.7%の優遇があるとして、20年固定だと2.725%。
東京三菱の当初20年固定が2.7%で、固定終了後は-0.4%だとすると、
保証料なし・繰り上げ返済手数料安い、などで、十分対抗できるのでは？と思います。

しばらく金利とにらめっこですね。

[124: 匿名さん]

ソニー銀行の長期固定ですか。
0.7%の優遇はソニーの都合でいつでも打ち切ることができるし、
固定のはずの金利自体も金融情勢により上げることができる約款になってますが。
http://moneykit.net/visitor/stpl/stpl55.html
＞ 第8条　適用金利
＞3．当社は当社所定の基準により、基準金利に対して優遇して適用することができる
＞ものとします。また、本契約の他の条項にかかわらず、当社はいつでもその優遇を
＞中止または変更することができるものとします。
＞4．本条1項から3項にかかわらず、金融情勢の変化その他相当の事由が発生した場合、
＞適用金利が見直される場合があります。

[125: 匿名さん]

>124
この適用金利条項って他のローン会社にもあるのでしょうか？それともソニーだけ？
もしソニーだけなら、ソニーの優遇金利、固定金利ってぜんぜん優遇でも固定でも無いってこと？
詳しい方、レス希望。

[126: 匿名さん]

約款をHPで見られるのがソニー銀行以外になかなか見つからないので
説明をいろいろ探してみると・・・

固定金利の金利については、ほとんどの銀行の金利一覧のところに
「表示はすべて年利です。適用期間中でも、金利情勢により変更する場合がございます。」
とありますが、これは画面上はこの金利だけど店に契約に行くと変わっている場合が
ありますよ、という意味ですよね。

また、キャンペーン金利については、一度適用（契約）したあとは、
・キャンペーン金利適用条件（給与振込口座に指定、など）を満たさなくなった場合
・元利金の返済が発生し次回返済日に入金がなかった場合
などに優遇は取り消されるというのはありましたが、その他こちらに瑕疵がなくても
中止されるような言葉は見つかりませんでした。

【むむむ】？

[127: 126]

>・元利金の「返済」が発生し次回返済日に入金がなかった場合
元利金の「延滞」が発生し　・・・ですね。。。orz

ちょっと逸れますが、
上の「適用条件を満たさなくなった場合」って、事によっては邪魔ですよねぇ。
転職して職場を変わったら（今は減ってるとは思いますが）給与振込の銀行が固定だった、とか・・・

[128: 匿名さん]

>126
確かに約款をHPで見られるのはソニーだけですからね。
既に他の銀行でローン組んだ人にしか、答えはわからないということになりますね。
ソニーだけがほかの銀行と違う条項をつけているとは思えないけど、＞１２４さんがわざわざ書き込むということは、やっぱソニーだけなのかなって気もしますし・・・

[129: 匿名さん]

わかっているとは思いますが、優遇を打ち切らなくても
基準金利を引き上げることは簡単にできますから。
２０年後にまたゼロ金利になっていたとしても、
変動金利の基準金利が、いまの１．７％より上の３．５％
となっているかもしれません。
要するに、先の優遇なんてどうにでもごまかせるんですね。

[130: 匿名さん]

>129
でもそれだと、基準金利は既存契約だけでなく新規契約にも適用されるので、
20年後のゼロ金利の時に基準金利が３．５％の銀行になんて誰も借りに来ませんよねぇ。
（その時は優遇を−３％とかにすればいいんだ、というのはありますが、
　優遇は１００％全員が受けられるものではないですし、やはり店頭レートは
　ゼロ金利時代にあったものにするんじゃないですかぁ？）

上で問題なのは、既契約の固定金利や優遇金利が将来変わりえるのか？、ということなので。

[131: 匿名さん]

自分はソニーではない某大手都市銀行で借りているが
その約款では
「・・・の場合を除き、借入要項記載の利率は変更しないものとします。
ただし、金融情勢の変化、その他相当の事由がある場合には、銀行は、
借入要項記載の利率を一般に行われる程度のものに変更することができます」
とある。
こういう一文があるのは普通のことらしい。
また、この件につき、別な掲示板では、
「当然の約款、無条件固定などという商品は日本には存在しない」
という証言も見た。
もっともまあ滅多なことでは発動はされないと思うが。
経済危機で銀行の経営が危機に陥った場合を想定した規定だと思う。
公的資金で銀行を助けてあげるようなことはこれ以上しませんよというのが小泉改革な訳で、
銀行は自分自身で経営を立て直す自助努力が求められる。
その時に世間の金利よりも大幅に安い金利で借りている人には
泣いてもらいますということなんだろう。

[132: 131]

しかし、ソニーが自行に不利な一文の載った約款をＨＰ上で開示しているというのは、
逆に良心的だとも言えるわけで、
他の多くの銀行だと約款は契約の時にしかくれない。
で、かなりの人は実印を押して家に帰って初めてそういう一文があるのを知る。
いや大多数の人は、そういう一文があることすら知らずに借りているのが実情。
で、いざ非常事態（金利引き上げ）になって大騒ぎするが、
約款に書いてある以上受け入れざるを得ない。

[133: 匿名さん]

公庫＋年金からの借り換えで、約2500万円を20年借入れ当初15年2.506%固定を
考えています。
基本的に安定指向ではあるのですが、ぼちぼちと繰り上げ返済をして元金を減らして
いけば、万が一最後の5年で金利が大幅アップしていたとしても、ほとんど影響がない
のでは？と期待します。
同じような借入れ方法は東京三菱の長期で当初15年2.6%固定などでも可能ですが、
ソニー銀行の方が利息が若干低いこととと、保証料無し、繰上げ返済手数料が
安いことがメリットだと思っています。
私自身はそのメリットで乗り気なのですが、嫁さんはメリットよりも新しい銀行という
不安の方が大きいのだと。
過去ログを拝見してますと、変動で借入れされる方が多い銀行のようですが、
私のような目的で少し長期で借りる場合のこの銀行のメリット・デメリットについて
諸先輩方で何か気の付く点がありましたら、アドバイス頂けないでしょうか？
よろしくお願いします。

[134: 匿名さん]

ソニー銀行の住宅ローンを利用して、今度決済するのですが、
決済に要する時間は大体どれ位でしょうか？
決済をしたことのある方、教えて下さい。

[135: 匿名さん]

>133さん
自分も殆ど同じ条件（２４００万、２１年）で７月に公庫からソニバンに借り替えをします。
固定１５年にしようかと思いましたが、変動にして、固定金利が上昇してきたら（月半ばに
次月金利が判るので）変動のまま固定特約（６割程度）に変更しようと思ってます。
金利が低い（全期間キャンペーン適用）ので月支払はあまり変わらず、返済期間を２年短縮して
総支払が約５００万（２．５％で計算。団信料不要も考慮）節約できそうです。ソニバンは新し
い銀行だから×よりも家計負担を減らせるメリットの方が大きいと思います。（うちの嫁さんは
興味無しだったので好きにできました）
尚、借り替え費用は２４万程度でした。

[136: 133]

>135さん
情報ありがとうございます。
本日ホームページを見たら、7月の利率が掲載されていました。15年は現状維持でほっとしました。
ちょうど昨日、moneykitのカードが届き、早速住宅ローンの仮審査を申し込んだところです。
当初は変動で、その後固定特約、というのはgood idea!ですね。マネさせて頂こうかと！
ところで、保証料が無いのに借り換え費用24万円では他行と比較しやや高めに感じますが、
いかがでしょう？内訳はどのようでしたでしょうか？

[137: 匿名さん]

>136
135さんではありませんが、自分の場合2000万を20年で借り換えしたのですが、借り換え費用は
146000円 司法書士手数料
20,000円 印紙代 
42,000円 ローン取組手数料
でした。
借り換え費用高いでしょうか？
今後は少額からでも繰上返済手数料かからないし、
私の場合、公庫時代に払っていた団信もいらなくなるし、メリット大です。
他行の場合、保証料や繰上返済手数料かかる場合が多いので金利キャンペーンで安い金利が
提示してあっても結局あとからそこらへんのお金がかかるのでは？

[138: 133]

>136さん
内訳ありがとうございます。
登録免許税は司法書士手数料に含まれるのですよね？
136さんの費用でしたら、比較している他行とほぼ同じです。135さんのはやや高めに
感じました（といっても3〜4万円程ですが…）が、個人の状況で多少の差はあるのでしょうね。
とりあえず安心しました。

ところで、一度も銀行に行かずに契約まで進めるのを売りにしていますが、
実際に契約までの間で不都合なことはありませんでしたでしょうか？
例えば、
・日中に電話連絡が頻繁にある
・銀行へ行かなくて良い分、全て自分で準備しなければならず、結局平日日中の負担が多い
・融通がきかない。例えば、複数金融機関借り入れからの借り換えでは、全ての一括繰上げ
　返済日を一日の融資実行日に合わせないと「絶対融資しない」など。
・売買契約書、源泉徴収票など一つしか存在しない書類を送付したが返してくれない
などなど。

パンフレット等でも調べていますが、ネット銀行は書類のやりとりが必要な間は、
時間がかかるのでかえって面倒そうですね。
その後のメリットを楽しみに頑張ります。

[139: 匿名さん]

ソニーで借り入れしました。実行は3月でした。
手続きは非常に簡単でした。電話もかかってきませんし、必要なことはメールでやり取りです。
提出書類も特に手間がかかったものはなかったように思います。平日の負担は私はゼロでした。
売買契約書とかはコピーでよかったような気がするのですが。
私はここからしか借りておりませんが、特に不便だと感じたことは一切なく、対応もよかったです。
ご参考まで。

[140: 135]

１３３さん

２４００万の借入れでは
　177,000円 司法書士料（登録免許税込み）
　20,000円 印紙代 
　42,000円 ローン取組手数料
でした。（１３７さんより３万高いですね）

借入れまでの手続きはメールで、判らないことはローンアドバイザーが決まった後、直接電話＆メールして
確認しました。

源泉徴収表は会社の総務にお願いすれば作成してもらえたので、１部しかない資料を送ることはないです。（抵当権
設定で権利書は送りましたが、数週間後戻ってきます）
家に無い書類は不動産登記簿謄本（もしくは全部事項証明書）、印鑑証明（２部）、住民票でした。自分は妻に
取ってきてもらいましたので、平日負担になることはなかったです。公庫の残高証明が判る書類も必要でしたが
「返済に使用している通帳のコピー」で大丈夫でした。
（ただ、公庫の全額返済のため公庫の取扱銀行に行く必要はあります。（返済手続、借換当日で２回））

[141: 匿名さん]

>>138
137です。すでに139、140さんも回答してくれており、あまり変わりありませんが、私の場合。
>日中に電話連絡が頻繁にある
最低１回は身分確認も兼ねて会社に連絡あるのでは？その後はむしろ私の方から少しでも疑問な点はしつこいくらいに
電話で聞きましたが、私の担当の方は非常に気持ちよい対応の方でした。

>銀行へ行かなくて良い分、全て自分で準備しなければならず、結局平日日中の負担が多い
不動産登記簿謄本だけは平日法務局へ行かないととれません。印鑑証明、住民票は地域にもよりますが、行政サービスセンター
のようなところで早朝、夜、土曜日などにとれるのでは？おちかくにあるか、調べてはいかがでしょうか？

>融通がきかない。例えば、複数金融機関借り入れからの借り換えでは、全ての一括繰上げ
　返済日を一日の融資実行日に合わせないと「絶対融資しない」など。
これはわかりません。私は公庫一本だったので。

>売買契約書、源泉徴収票など一つしか存在しない書類を送付したが返してくれない
これは電話で聞いて知ったのですが、両方とも要返却のメモをつければ返してくれました。

わたしは少しでもわからないことはしつこいくらいに聞いて安心できたので借り換えを決めました。
電話でいろいろ聞いてみてはいかがでしょうか？