８０才まで住宅ローン

[松子]

夫、四捨五入して５０才。
８０までの住宅ローン組んでます
銀行もなんで８０まで貸すのかと聞くと
「団信ありますから」ってホンマかいな？

[22: 松子]

田舎に帰省しており、お返事遅くなりましたことお詫びいたします。

１６さん、うなずきながら読ませていただきました。
＞それは子供の数と成長に伴う環境などを考えてです。
我が家も同じです。私達は「住宅すごろく」を経験してきた最後の年代かもしれませんね。
若い頃の住宅選択に失敗はつきものです、これがベストと思っていても家族のライフスタイルの予測はできません。
我が家も新婚時代に最初の家を購入してして大失敗です。

＞楽しむところはしっかり楽しみ
生活に少し余裕があると、家族が幸せになります。
ささやかな贅沢を楽しみつつ、スローライフが理想です。

家系を圧迫しない程度のローンなら、働く励みになるかなと思っています。

１９さん、みなさんの統計が分かりませんが、奥様であるなおさんがしっかりと家計を把握されると答えが見つかると思います。
年収も平均よりずっとお高いので、返済比率を計算されると３５年も必要ないのではないかしら？

[23: 匿名さん]

要は35年かけて支払いをしようと思っている人と
金利が低いうちに長く借りて手持ちを残し、急な出費に備えつつ
いつでも繰上げ・早い時期に完済ができるように準備したい人との
心構えの違いだと思います。

[24: なお]

私たちも、若い時に今のマンションを不勉強で
35年ステップで購入し、失敗しました。

私が、どんな風に家計を把握できるのか、難しいけれど、
40代から組むローンは、皆さんの言うように、
若い頃とは違ったものがありますね。

完済するのが30年・35年後である必要はないんですもんね。
うちも、中学生とこうこうせいがいるので、
ここ10年をのりきれば、繰上げ返済が可能かな・・・

[25: 匿名さん]

４０代から住宅を買おうとしている人たちは、
無理のない計画をしっかり立てられて、
余裕があるような雰囲気が読んでいて感じられます。
このスレに投稿している人がたまたま素敵な人生を
送っておられる方ばかりかもしれませんが、
４０代からの長期ローンも悪くないなと感じました。

[26: 匿名さん]

多くの場合、６０歳定年から逆算した返済年数はだいたい２０〜２５年ぐらいですか・・・
それだと毎月の支払額が高くて払えないから３５年返済でローンを組むだけでしょう？

それをウダウダ言うなら、

何でもっと早く買わなかったの？
もっと頭金貯めなかったの？
何でもっと価格の安い住宅を選ばないの？

何も考えずここまで来た結果は粛々と受け止めて、目を瞑ってローンを組むしかないんです。

それが嫌なら買わなければ良い。それだけの事。

[27: 匿名さん]

>26さん

何か違いますね。きっと考え方や価値観が全く違うのでしょう。
だから意見はこの先も平行線のままかも知れませんがそれを覚悟で投稿します。
住宅を買うことが正解だともゴールだとも思っていません。
>何で早く買わなかったのか？
買うことでのリスクの方が高かいと判断したからです。
家族構成の変化に合わせて柔軟に住居を替えていく方を選択した結果です。
住宅を買ってしまうと賃貸と比べなかなか簡単に引越はできませんよね。
生活に合わせて住居を決めるか、住居に合わせて生活をするか。の違いです。
>もっと頭金貯めなかったの？
うちは結構貯めることが出来ましたが、家賃を払いながらではなかなか貯める事ができない家庭も多いと思います。
>何でもっと価格の安い住宅を選ばないの？
無謀な価格の住居を買うことは賛成しませんが、３５年返済で充分払っていける額で有れば、価格を落とす必要がないのでは？
>何も考えずここまで来た結果は粛々と受け止めて
何も考えずにここまできたのではなく、色々考えてここまで来たんです。
それが嫌なら買わなければ良い。で解決するものでもありません。

とはいえ、人それぞれでしょうから安易な考えで８０歳までのローンを組もうと考えている方がいたのなら、私も反対します。
しかし、スレが荒れてしまうような言い方の投稿は少し考えていただけたらいいなと思いました。

とはいえ、

[28: 匿名さん]

>なおさん
ご主人の年齢、年収、お子さんの人数共に、うちと条件ほぼ同じです。うちは昨年
マンション売却と注文住宅の借り換えを行い、5800万円を35年返済で78歳終了予定です。
住宅所得特別控除の返還分やマンション売却損に伴う住民税減免分などは別枠でお金
を貯めておいて、繰上げ返済用に充てるつもりです。

[29: なお]

＞28さん
頑張られていますね！
5800万…。すごい！
うちは、今から購入したら、年内入居は無理なので、
マンション売却損に伴う減免は、間に合いそうにないです。
（これって、契約が今年中ではダメなんですよね？）

お子さんの年齢も同じくらいとか。ここ10年は、
繰上げが厳しいかな、と考えています。
実際に、年間いくらくらいのローン支払いになりますか？
買い換えてよかった、と思われていますか？

「なんとかなります」「よかったです」と言う返事を期待
してしまう私でした…。」

[30: 28]

>なおさん
参考になるかどうか分かりませんが…

>（これって、契約が今年中ではダメなんですよね？）
売却損に関しての確定申告の申請は、下記に記載されてますが、私は気が
ついて無かったのですが、何だか時限措置っぽいこと書いてますね。
http://www.nta.go.jp/category/kakutei/tebiki/h17/03.htm
いい加減な事言えないので、詳しい人コメントよろしくお願いします。

ちなみに私は今年１月確定申告期間前に税務署に相談しに行って、どんな
控除が受けられるのか？じっくりレクチャーしてもらいました。

買い換えで、ローンは倍の月額15万円になりましたが、管理費＋修繕積立金
＋駐車場代3万円がうくので、月額実質5万円upです。そんな状況下でも、
あまりお金は使わない一家なので、生活がきつくなった実感はありません。

全期間1％優遇の3年固定金利を選択しているので、2年後はどれだけの支払額
になるか？分かりませんが、子供達にも個室を与えられたし、嫁さんも部屋の
狭さに関するストレスも解消されたようだし（私も個人スペースを確保でき
たし…）買い換えて良かったです。

それと…、このローン自体は無謀であることは重々承知しています。
かなり悩みましたが、縁というか何というか、決断できる事象が多々あり
今に至ってます。

[31: なお]

＞NO.30さん

頑張ってますよね!
うちも、現在、ローン月平均11万+管・修・註３万　＝１４万
払っているので、３５年組めば、ほとんど変らずして借りられる
のですが、問題は、ローンの年数が倍増するということです。
（現在、残り１７年なので。）

でも、ご主人が覚悟を決められて、実行されたのなら
うらやましいです。
うちの場合、主人が躊躇しているので、なかなか踏み切れません。

[32: 匿名さん]

80歳までローンがあっても、旦那さんが途中で亡くなったりしたら、ローンはチャラになるから（そういう形のローンを選ぶ必要はありますが）そんなに深く考えないでいいのでは？繰り上げ返済しすぎて、老後資金なくなる方が怖いという見方もありますし・・。どうなんでしょうか？

[33: 匿名さん]

皆さんあまり無理しない方がいいと思いますよ。
良い方に考えがちですが、
悪い事も想定した方が良いです。

自分の実家は４０代後半にして３０年ローンを組みました。
当時は合算年収：1,600万程有り、
共働きで繰上げ返済できると思ったのですが、
結論的に、繰上げ返済が上手くできませんんでした。
現在、父母も継続雇用＋年金でなんとかローンを払っていますが
６５歳になる３年後にはローン破綻が決定的です。
逃げ道は下記①②しかありません。
①６５歳で家を売る（残債も残る）
②兄（独身）が肩代わりして支払う

確かに一度しかない人生で良い家に住みたい。
という気持ちは重々承知しますが、失敗すれば地獄です。
子供に迷惑が掛かる事をくれぐれもお忘れなく・・・。

ちなみに団信とか加入しても、死ななきゃ駄目だからね。
生きていて金がなくなるのが１番怖い。


現在私も住宅購入を検討しておりましすが
一時期の生活の為に、無理なローンだけはしない様にしますよ。

[34: 匿名さん]

>子供に迷惑が掛かる事をくれぐれもお忘れなく・・・。
育てて貰った親にその言い草はないでしょう？
あなたのお子さんが、そんな自分勝手な事を言う人間に育たない事を祈ります。

[35: 匿名さん]

>33さんへ

>子供に迷惑が掛かる事をくれぐれもお忘れなく・・・。

うちの子は、お陰様で、迷惑がかかるなんて思わないように育ってくれています。
今のところはですけどね（笑）

ご両親がもし住宅を買っていなかったら、どこに住んでいたのでしょうか？
テントで野宿ってことはないでしょう。
賃貸住宅ですか？　年金生活になっても当然家賃は必要ですよね。

お子さまの家に同居ですか？
迷惑だと感じるお子さまやその配偶者の方もいるでしょうね。（そうは感じて欲しくないけど）

ではどうすれば正解だったのでしょうか？

おっしゃるように、契約時にはいくら経済的に余裕があっても、無理のあるローンはいけません。
しかし、これは８０歳までのローンだろうが、６０歳までのローンだろうが同じことです。

賃貸にお住まいであれば、月々の返済額が家賃程度のローンであれば全く問題ないと思います。
当然この場合は、変動金利で計算した返済額ではなく３５年固定で計算してです。

[36: 匿名さん]

定年後も定年前と同じくらいの収入が見込まれれば
80歳でもいいのではないでしょうか？
病気したら？？？無理だな〜。

親の負債を子供が引き継ぐのは迷惑だと思いますよ。
それも共に経営してる会社とかではなく住居ですよ。
その後、その住居に子供たちが住むのであるとか、
子供に経済的余裕があればいいでしょうが...。
ほとんどの方は自分のローンで手いっぱいなのでは？
賃貸で収入に見合う生活をされるのが普通でしょ？

[37: 匿名さん]

>定年後も定年前と同じくらいの収入が見込まれれば
>80歳でもいいのではないでしょうか？

定年前と同じ収入得られる人って少ないと思うよ。
収入の額も大事だが、むしろ月々の返済額の問題でしょ。
今の収入で何とか返済できるのであれば、これは論外。
もしもの時に、月々の返済額を少なくするために３５年目一杯組んで
定年までは余裕で生活出来る人は問題なし。
余裕有るうちに生活を切りつめない程度に繰り上げ返済して期間を縮めればいいし、
もし何らかの理由で収入が減っても、月々の返済を少なくしているので破綻はしない。
最悪自分が死んだら残された妻には無借金で家が残ります。

>賃貸で収入に見合う生活をされるのが普通でしょ？
いくらくらいの家賃を想定してるの？

[38: 匿名さん]

８０歳までの３５年で契約しても８０歳まで払う訳じゃないよ。
当然余力がある間は、ドンドン繰り上げ返済で期間を縮めますよ。
うちは子供が６年後と８年後に社会人になる予定ですが、当然生活費は負担させます。
そしてガンガン返していきますよ。
とはいっても、当然同居中のみ、自分で所帯持てば貰うつもりはありません。
賃貸だったら死ぬまで払い続けなきゃいけないよね。
私が死んでも妻は一人で払い続けなきゃいけないよね。
その時でも、持ち家なら子供夫婦と同居という方法もあるしね。
そうなったら残金は子供が負担して当然。
でも、そんな究極の悲観論ばかり考えていないで、家を買うことによるメリットや幸せな生活も考えなきゃね。
あまり楽観的過ぎて将来を考えなさ過ぎるのも問題ですが、逆に心配しすぎるのも幸せにはなりません。
心配症の人は、何をするにも心配や不安、恐怖感がつきまとって、そのせいで消極的な発想や決断しかできず、最後はその怖れていた事象が本当に起こってしまうことが多いようです。

[39: 33]

→33、34さんへ
親に感謝していないという訳ではなくて・・・。
結果的に負債が残る事により
兄の人生に影響を与えるであろう事は間違いありません。
これを迷惑という表現を使ったのは誤りかもしれません。

自分も住宅取得前に支援を受けるどころか、親を支援する事になりそうですが
他の家からきた家内、私の子供の生活まで影響を与えてくる事になりそうです。
更に、家を手放す事になれば、家内の両親まで説明をするなど、家内に嫌な思いをさせ
親戚まで巻き込んでの話になるでしょうね。

引退までに繰上げ返済とかは、あくまで上手く行った場合の話であり
上手く行かなかった事例も多々あるでしょうし、その手(破綻など）の話を
このサイトに書き込む人はあまりいないでしょう。

実例としてこういう事もあるので参考までに書いたつもりです。

[40: H]

>なおさん

>（これって、契約が今年中ではダメなんですよね？）

はじめまして。
私も、今年売却・買換えの契約、来年３月引渡し・入居予定で、譲渡損失ありです。
税務署に相談したところ、契約日ベースで判断して良いとのことです。
参考になる説明を見つけました。http://allabout.co.jp/house/buyhouseshuto/closeup/CU20051206A/index2.h...
優遇処置の期限も延長になる可能性ありますから、あきらめないで頑張りましょう。

[41: 匿名さん]

33＆39さん、失礼ですが親御さんは退職金は無しですか？