８０才まで住宅ローン

[松子]

夫、四捨五入して５０才。
８０までの住宅ローン組んでます
銀行もなんで８０まで貸すのかと聞くと
「団信ありますから」ってホンマかいな？

[29: なお]

＞28さん
頑張られていますね！
5800万…。すごい！
うちは、今から購入したら、年内入居は無理なので、
マンション売却損に伴う減免は、間に合いそうにないです。
（これって、契約が今年中ではダメなんですよね？）

お子さんの年齢も同じくらいとか。ここ10年は、
繰上げが厳しいかな、と考えています。
実際に、年間いくらくらいのローン支払いになりますか？
買い換えてよかった、と思われていますか？

「なんとかなります」「よかったです」と言う返事を期待
してしまう私でした…。」

[30: 28]

>なおさん
参考になるかどうか分かりませんが…

>（これって、契約が今年中ではダメなんですよね？）
売却損に関しての確定申告の申請は、下記に記載されてますが、私は気が
ついて無かったのですが、何だか時限措置っぽいこと書いてますね。
http://www.nta.go.jp/category/kakutei/tebiki/h17/03.htm
いい加減な事言えないので、詳しい人コメントよろしくお願いします。

ちなみに私は今年１月確定申告期間前に税務署に相談しに行って、どんな
控除が受けられるのか？じっくりレクチャーしてもらいました。

買い換えで、ローンは倍の月額15万円になりましたが、管理費＋修繕積立金
＋駐車場代3万円がうくので、月額実質5万円upです。そんな状況下でも、
あまりお金は使わない一家なので、生活がきつくなった実感はありません。

全期間1％優遇の3年固定金利を選択しているので、2年後はどれだけの支払額
になるか？分かりませんが、子供達にも個室を与えられたし、嫁さんも部屋の
狭さに関するストレスも解消されたようだし（私も個人スペースを確保でき
たし…）買い換えて良かったです。

それと…、このローン自体は無謀であることは重々承知しています。
かなり悩みましたが、縁というか何というか、決断できる事象が多々あり
今に至ってます。

[31: なお]

＞NO.30さん

頑張ってますよね!
うちも、現在、ローン月平均11万+管・修・註３万　＝１４万
払っているので、３５年組めば、ほとんど変らずして借りられる
のですが、問題は、ローンの年数が倍増するということです。
（現在、残り１７年なので。）

でも、ご主人が覚悟を決められて、実行されたのなら
うらやましいです。
うちの場合、主人が躊躇しているので、なかなか踏み切れません。

[32: 匿名さん]

80歳までローンがあっても、旦那さんが途中で亡くなったりしたら、ローンはチャラになるから（そういう形のローンを選ぶ必要はありますが）そんなに深く考えないでいいのでは？繰り上げ返済しすぎて、老後資金なくなる方が怖いという見方もありますし・・。どうなんでしょうか？

[33: 匿名さん]

皆さんあまり無理しない方がいいと思いますよ。
良い方に考えがちですが、
悪い事も想定した方が良いです。

自分の実家は４０代後半にして３０年ローンを組みました。
当時は合算年収：1,600万程有り、
共働きで繰上げ返済できると思ったのですが、
結論的に、繰上げ返済が上手くできませんんでした。
現在、父母も継続雇用＋年金でなんとかローンを払っていますが
６５歳になる３年後にはローン破綻が決定的です。
逃げ道は下記①②しかありません。
①６５歳で家を売る（残債も残る）
②兄（独身）が肩代わりして支払う

確かに一度しかない人生で良い家に住みたい。
という気持ちは重々承知しますが、失敗すれば地獄です。
子供に迷惑が掛かる事をくれぐれもお忘れなく・・・。

ちなみに団信とか加入しても、死ななきゃ駄目だからね。
生きていて金がなくなるのが１番怖い。


現在私も住宅購入を検討しておりましすが
一時期の生活の為に、無理なローンだけはしない様にしますよ。

[34: 匿名さん]

>子供に迷惑が掛かる事をくれぐれもお忘れなく・・・。
育てて貰った親にその言い草はないでしょう？
あなたのお子さんが、そんな自分勝手な事を言う人間に育たない事を祈ります。

[35: 匿名さん]

>33さんへ

>子供に迷惑が掛かる事をくれぐれもお忘れなく・・・。

うちの子は、お陰様で、迷惑がかかるなんて思わないように育ってくれています。
今のところはですけどね（笑）

ご両親がもし住宅を買っていなかったら、どこに住んでいたのでしょうか？
テントで野宿ってことはないでしょう。
賃貸住宅ですか？　年金生活になっても当然家賃は必要ですよね。

お子さまの家に同居ですか？
迷惑だと感じるお子さまやその配偶者の方もいるでしょうね。（そうは感じて欲しくないけど）

ではどうすれば正解だったのでしょうか？

おっしゃるように、契約時にはいくら経済的に余裕があっても、無理のあるローンはいけません。
しかし、これは８０歳までのローンだろうが、６０歳までのローンだろうが同じことです。

賃貸にお住まいであれば、月々の返済額が家賃程度のローンであれば全く問題ないと思います。
当然この場合は、変動金利で計算した返済額ではなく３５年固定で計算してです。

[36: 匿名さん]

定年後も定年前と同じくらいの収入が見込まれれば
80歳でもいいのではないでしょうか？
病気したら？？？無理だな〜。

親の負債を子供が引き継ぐのは迷惑だと思いますよ。
それも共に経営してる会社とかではなく住居ですよ。
その後、その住居に子供たちが住むのであるとか、
子供に経済的余裕があればいいでしょうが...。
ほとんどの方は自分のローンで手いっぱいなのでは？
賃貸で収入に見合う生活をされるのが普通でしょ？

[37: 匿名さん]

>定年後も定年前と同じくらいの収入が見込まれれば
>80歳でもいいのではないでしょうか？

定年前と同じ収入得られる人って少ないと思うよ。
収入の額も大事だが、むしろ月々の返済額の問題でしょ。
今の収入で何とか返済できるのであれば、これは論外。
もしもの時に、月々の返済額を少なくするために３５年目一杯組んで
定年までは余裕で生活出来る人は問題なし。
余裕有るうちに生活を切りつめない程度に繰り上げ返済して期間を縮めればいいし、
もし何らかの理由で収入が減っても、月々の返済を少なくしているので破綻はしない。
最悪自分が死んだら残された妻には無借金で家が残ります。

>賃貸で収入に見合う生活をされるのが普通でしょ？
いくらくらいの家賃を想定してるの？

[38: 匿名さん]

８０歳までの３５年で契約しても８０歳まで払う訳じゃないよ。
当然余力がある間は、ドンドン繰り上げ返済で期間を縮めますよ。
うちは子供が６年後と８年後に社会人になる予定ですが、当然生活費は負担させます。
そしてガンガン返していきますよ。
とはいっても、当然同居中のみ、自分で所帯持てば貰うつもりはありません。
賃貸だったら死ぬまで払い続けなきゃいけないよね。
私が死んでも妻は一人で払い続けなきゃいけないよね。
その時でも、持ち家なら子供夫婦と同居という方法もあるしね。
そうなったら残金は子供が負担して当然。
でも、そんな究極の悲観論ばかり考えていないで、家を買うことによるメリットや幸せな生活も考えなきゃね。
あまり楽観的過ぎて将来を考えなさ過ぎるのも問題ですが、逆に心配しすぎるのも幸せにはなりません。
心配症の人は、何をするにも心配や不安、恐怖感がつきまとって、そのせいで消極的な発想や決断しかできず、最後はその怖れていた事象が本当に起こってしまうことが多いようです。

[39: 33]

→33、34さんへ
親に感謝していないという訳ではなくて・・・。
結果的に負債が残る事により
兄の人生に影響を与えるであろう事は間違いありません。
これを迷惑という表現を使ったのは誤りかもしれません。

自分も住宅取得前に支援を受けるどころか、親を支援する事になりそうですが
他の家からきた家内、私の子供の生活まで影響を与えてくる事になりそうです。
更に、家を手放す事になれば、家内の両親まで説明をするなど、家内に嫌な思いをさせ
親戚まで巻き込んでの話になるでしょうね。

引退までに繰上げ返済とかは、あくまで上手く行った場合の話であり
上手く行かなかった事例も多々あるでしょうし、その手(破綻など）の話を
このサイトに書き込む人はあまりいないでしょう。

実例としてこういう事もあるので参考までに書いたつもりです。

[40: H]

>なおさん

>（これって、契約が今年中ではダメなんですよね？）

はじめまして。
私も、今年売却・買換えの契約、来年３月引渡し・入居予定で、譲渡損失ありです。
税務署に相談したところ、契約日ベースで判断して良いとのことです。
参考になる説明を見つけました。http://allabout.co.jp/house/buyhouseshuto/closeup/CU20051206A/index2.h...
優遇処置の期限も延長になる可能性ありますから、あきらめないで頑張りましょう。

[41: 匿名さん]

33＆39さん、失礼ですが親御さんは退職金は無しですか？

[42: 匿名さん]

きっと自営で４０代の頃にたまたま景気良かったので、勢いで住宅を買ったってとこだろうな。
そしてその景気（収入）がずっと続くと勘違いしてたんだろう。
どうせ国民年金も支払いをケチって未納のため、ほとんどない状態でついに破綻したんだろな。
でもサラリーマンの場合は退職金もあるし、年金も今の時点ならそこそこあるからそんなことにはならない。
これから先の年金はどのくらい支給されるか不明だが、ちゃんと計画しての購入なら不安がる必要はないよ。
無茶はダメだが、少ない可能性の最悪のアクシデントを不安がっていたら何も実行できないよ。

[43: 匿名さん]

33を良く読むと、どうやらご両親とも自営ではなくお勤めのようですね。
しかし、６０歳を過ぎて収入が激減すれば返済できなくなるようなローンを契約したことが失敗です。
勤めている以上、リタイヤするときは必ずきます。
「それまでに繰り上げ返済すれば」なんて可能かどうかも分からない計画では破綻して当然です。
繰り上げ返済しなくても、老後に払っていけるであろう金額にする為に３５年で組むことはメリットがあります。
それこそ、うまく繰り上げ返済できれば、期間を短縮したり、月々の返済額を更に減額したりできます。
また、あえて繰り上げ返済せずに、もしもの為に手元資金を厚くしておいたり、人生を楽しむ資金に使うこともいいでしょう。
いずれにせよ期間的に繰り上げ返済が必須であったり、収入の減少し、最低ラインの年収２５０万程度になると破綻してしまうような返済計画は、最悪時に失うものが非常に大きなギャンブルです。
ご両親の場合は、その賭けに負けた結果です。
しかし、４０代から３５年ローンを組む人が全てそんなパターンではないですよ。
私の場合は、前半の子供にお金がかかる時代、それと定年後の収入ダウンに備えて、
月々の返済額を出来るだけ少なくするためにあえて３５年を選びました。
総支払い額なんて関係ありません。
子供にお金がかからなくなってから定年までは、ドンドン繰り上げ返済していくつもりです。
仮にうまく繰り上げできなくても破綻はしません。
退職金は繰り上げ返済には使う気は全くなく、老後の生活や趣味の資金として使います。
要は計画次第ですね。

[44: 匿名さん]

＞39
愚痴りたい気持ちは分かるけど、ご自分の実家でもあるわけだし、
ここはお兄さんと手分けして、出来る範囲でローン払ってあげたらどうです？
それに奥さんの両親に説明に行くってこれどういうこと？
奥さんは貴方と結婚した以上は、貴方の側の人間だよ。
奥さんももっと大人にならなきゃね。
両親に援助する分生活費が足りなくなるのなら、奥さんもパートでもして家計を助けるのは当然では。
世の中には親に仕送りをしている人はゴマンと居ますよ。

[45: 匿名さん]

→44さん
私は家内と子供に申し訳ない気持ちで一杯なんです。
なにせ普通の家庭よりのしかかる物が多くなりそうで・・・。
ちなみに家内は既に仕事をしています。

＞奥さんの両親に説明に行くってこれどういうこと？
家内の実家の両親は、嫁に出したんだから一家総出で援助するのは当然！というような
どちらかというと古い考え方の家で、
（要するに私の家側が、家を用意するのが当然だという考え）
実家からの援助は期待できないどころか
負担しなければならないなんて話は、先方から見れば卒倒しそうな話なのです。
ということで、きっちり説明（謝罪の意）しなければならないという事です。
家内が大人かどうかという問題ではなく、そういう家なので仕方がありません。


今後については現実と向き合っていかなければならないので
対応について家族で話し合います。


何かこ話がローンと離れて来ました。これでこの件のレスは最後にします。

[46: 28]

33さんのご助言、身が震える思いです。

批判を恐れず書きますが、私は子供に迷惑かけるつもりです。男兄弟小学生２人ですが
日頃から「どっちか家に残って、パパが定年退職したら、家のローンを代わりに払うんだよ」
とすりこんでます。本人達もどちらが残るか、日々相談しているようです。期待してます(？)

[47: 匿名さん]

小学生二人の相談。
かわいい〜。
笑ってしまいまいた。

[48: 匿名さん]

何だかこのスレをみてちょっぴり嬉しくなっちゃいました!!皆さん大きなローンを抱えているようで・・・我が家ももうすぐ3000万の借金生活が始まります。主人は34歳子供は3人、さらに単身赴任となり二重生活に絶えられるのかどうか不安でした。今まで住んできた場所が特殊だったのか（世田谷や芦屋）どうしてみんな8000万とかするマンションや家を買えるのだろうと疑問でした。主人は親に援助してもらってるからでしょと言ってました。確かに…と羨ましく思う反面そうでない自分達は損なような気がしていました。今まで貯めてきた1500万を頭金にしさらに3000万のローン、かなり不安ですがもっともっと多額のローンを頑張って返済している方がいて勇気をもらえたように思います。ここのスレは変な誹謗中傷などがなくていいですね。