住宅金融公庫VS銀行ローン

[匿名さん]

公庫の金利当初１０年間２．７％、１１年目以降３．５％。
銀行の変動金利２．３７５％。銀行は０．５％金利が優遇される場合が多いです。
どちらがいいのでしょうか？現時点では銀行が返済金額は少ないのですが、
今後の金利の動きってどうなのでしょうか？

[402: 匿名さん]

387は馬鹿だね。
何も説明してないし。

公庫3.0-3.55%になりましたが、この金利で借りる予定の人いますか？

[403: 匿名さん]

>402
IP丸出しで何いってんだか・・・。

[404: 匿名さん]

>>403
何か？
http://www.e-mansion.co.jp/com/shintikutyuuko/shintikutyuuko_0608b..tx...

[405: 匿名さん]

今はどんどん金利が上がりそうな気配がしているので、今のうちに長期固定金利
で借りておくのが得策ですかね？
銀行ローンと、公庫ローンを同じに申し込んでおこうと思っているんですが、
こんなやりかたしている人はいますか？

[406: 匿名さん]

公庫と銀行（2年）で借りようと考えていますが、
JAのあんしん計画もいいし、銀行はホントに2年固定でいいのか
かなり悩み中です。。。

[407: 当たり前でしょ]

４０５さん
竣工がかなり１年以上先の物件であれば、無料でヘッジできる公庫を使わない手はないでしょ！！１年後金利下がっていれば再度申し込みできますし・・・。まあ短期金利もゼロ金利が解除になっても０％が１％弱になるだけなので、変動金利も今の水準＋１％くらいじゃないですか。せいぜい。まあとにかく安心するために２％程度でＦＩＸさせるのは賢いかもね。ただ金利上昇の気配を何で感じているのか根拠も示して！！なんとなくではつまんない！議論しようぜ。

[408: ＣＦＰ]

今注目。
ソニー銀行。変動で１％ちょっとですぞ。
固定なら東京三菱１０年。
って４０６さん。年収と家族構成（年齢等）、借入予定額を記載してくれればアドバイスしますよ。暇人なんで。

[409: 406]

>>408さん
ありがとうございます。
年収540、年齢30＆妻（専業主婦で来年子供が生まれます）です。
借入予定3400です。公庫（もしくはJA）：銀行（2年固定）=2：1で借入しようかと思っています。
他に良い借入方法があればご教授お願いします。

[410: 406]

ちなみに銀行は、提携ローンで店頭-1%です。

[411: 匿名さん]

408さん、406さんではないのですが、便乗質問させて下さい。
我が家は会社員の夫38歳+妻専業主婦37歳+子3歳一人の3人家族です。
年収約800万、借入予定額2800万程度。手元には年収1年分程度残すつもりです。
一応今年3月に公庫申込み済み（35年当初10年2.5％）です。
いかがでしょう？

[412: 匿名さん]

新生銀行では審査が終わるまで2ヶ月掛かるそうです。
お早めにお申込みください。

[413:]

[414: 匿名さん]

he

[415:]

長期固定で借りない理由は何ですか？
低金利だからこそ長期固定が安く借りれるメリットがあるんじゃない。
短期固定の期間後に金利が上昇した場合のシミュレーションを
したら、短期の選択肢はなくなると思うぞ。

[416: 匿名さん]

長期固定はやめなさい。
銀行がもうかるだけ

[417: 匿名さん]

ちょっと長いですが興味のある方は読んでみて下さい。

今年の5月にマンションを契約（来年春入居予定）し、一応、公庫2.7%(3.45%)を取ってありますが、
ただ今、ソニー銀行にも変動で申し込みし本審査中の者です。（キャンペーンにつられました^^;）
最終的にどうするか、は、まだまだ悩み中ですが、いろいろ試算してみるとおもしろいです。

　（閑話休題）
　　実は変動はあまり考えていなかったのですが、ソニー銀行の変動でキャンペーンが
　　始まったので、にわかに慌ただしくなってきました＾＾
　　　・保証料・団信保険料不要。（保証料不要は大きい^^）
　　　・金利タイプ変更手数料不要。（短い固定を続けるという技も使いやすい）
　　　・繰上げ返済手数料不要（変動の場合）。
　　　　　　　　　　　　（毎日タバコ代を節約して毎月1万円繰り上げとか^^;）
　　　・当面３大都市圏のみ。
　　　・第一順位の抵当権を設定するので公庫などとの併用は不可。

仮に3000万を35年借りるとして、公庫2.7%(11年目以降3.5%)、と、ソニー変動1.065%（今現在の
キャンペーン適用後）で試算してみると。（見やすくするためにボーナスなしで）

毎月の返済額は　　()内は年あたり返済額
公庫　　10年目まで　110,491円(1,325,896円)　11年目以降　120,575円(1,446,903円)
ソニー　　　　　　 　85,598円(1,027,170円)
となり、当初、24,894円(298,726円)の差額があります。
（公庫はこれ以外に毎年保証料が必要（当初7万円程度で年々減ります）なので、
　実質は年当り35万以上の差があります。）

[418: 匿名さん]

(417の続き)

ソニーは変動なのでそのリスクはありますが、例えば、あと10年だけは今の金利(1.765%)が
続くとして、11年目にいきなり4.7%(キャンペーン適用後4.0%)に上がると仮定した場合、
ソニー銀行の返済額は118,954円(1,427,453円)となり、公庫の11年目以降にほぼ並ぶことに
なります。
　　　　→この例で10年後の残高は　公庫　24,085,018円　ソニー　22,536,212円　です。

ただこの場合でも、当初10年間に、298,726x10=2,987,260円、節約できているわけですね。

また、この節約分を「元々公庫だと払うものだから」ということで貯金しておいて
10年後に300万繰上げしたとすると、10年後の残高が19,536,212円になるので、
11年目からの返済額は、103,119円(1,237,432円)となり、公庫11年目以降に比べて、
17,456円(209,471円)安くなることになります。
←ソニー銀行変動の場合、繰上げ返済はネットでできるし手数料はかかりませんので、
　本来は毎月でも繰上げしてもよいかも、です。

上のそれぞれのパターンでの35年間の総返済額も
１．公庫だけ　　　　　　　　　　　　　　49,431,544円　←保証料含まず
２．ソニー変動金利変動なし　　　　　　　35,950,962円　←ありえないですが・・・^^;
３．ソニー変動10年後に4.7%繰上げなし　 45,958,032円
４．ソニー変動10年後に4.7%300万繰上げ　44,207,500円
となります。

[419: 匿名さん]

(418の続き)

10年目まで変わらない、という仮定自身、本当の仮定でしかないのですが、
例えば、5年後に、4%に上がりそう、というのを感じたときは
その時点の3年固定（現在2.195%。キャンペーンで1.695%)などに変更しておけば、
もしかするとそのまた3年後に元に戻るかも知れませんし、
この辺りは世の中のことなので誰にもわかりません。

毎日新聞を読んでニュースを見て、毎月金利の推移をチェックして、
来月からどうなるんだ？、とか、やっていくことに心労を感じないのであれば、
今は変動ってのもありかなー？と思うのですが、白髪が増えそうなのでやだ！、って
いう人には「公庫で安心」もいいなー、と思います。（なんたって今より大きく
下がることはないだろうし、一生固定なんですものね。）

将来金利はこうなる！というのが予測できればそれでシミュレーションできるの
ですけどね。。。

[420: 匿名さん]

公庫金利据え置きでしたね！

[421: 匿名さん]

＞公庫はこれ以外に毎年保証料が必要（当初7万円程度で年々減ります
公庫は、保証料が毎年かかるものなのですか？？
団信のほかに、保証料までついたら・・・・公庫って単純に金利だけで考えてはいけないのですね。