2007年２月実行！

[匿名さん]

金利あがりそうですかね？
申し込み時の金利が適用されるものと、実行月適用とどうしようか迷ってます。
皆さんはどのようにお考えですか？

[222: 匿名さん]

>221
私は、変動でお得感をできるだけ味わい、かつ、ひょっとしたら
長期で、お得感を味わえるかも。という意見。（だって全期間、優遇１．２％でしょ）

長期固定で安心？
>「変動っだったら、１．４２５％なのになぁ」
毎月イライラ、イライラすんの？
変動金利あがらないかなぁと思ってぇ？
へぇ〜。
コレは私の個人的な意見です。自己責任でお願いします。

[223: 匿名さん]

＞222
言ってることは分からなくもないが「〜かも」でしょ。
逆に5％くらいまで金利が上がったらどうするの？
先のことなんて誰も分からないのでは？
絶対に5％以上は上がらないという確証があれば私も変動にしますよ。
博打のような人生はあまり送りたくないし、今は絶対に長期重視でしょ。

[224: 匿名さん]

借り換え希望で、住友信託の変動金利、もしくは10年固定を考えていましたが、
現在借り入れている銀行に一括返済の話をしたところ、
10年固定2.2%でどうか？と打診を受け、迷っています。

住友信託の変動金利だったら、自動返済を利用しても1.625%になるので、
早めに繰り上げ返済をして、元金を頑張って減らそうと思っていたのですが、
皆様だったらどのように考えますか？
借り換え費用もバカにならないし、現在の銀行で10年固定2.2%の方がいいでしょうか？

[225: 匿名さん]

それなら、現在の銀行で、変動金利の優遇＆繰上返済手数料無料とかの条件を逆に打診してみては？
登記費用かからない分も繰上返済もできる。

[226: 匿名さん]

ちなみに現在長期債利回り1.65〜1.73％程度のヤツ
88年は8％超えてましたので、長期金利はいつどうなるか？はわかりませんよ

[227: 匿名さん]

>223さん
でしたら、223さんは、固定金利で銀行に金利上昇リスク分を支払えば良いじゃないですか。

私の考えですが、どうも全体的に固定金利へ誘導されている様に思えてならないのです。
私もはじめから、変動のみで考えていたのではなく、固定５年、１０年、フラット
色々考えました。

変動（優遇１．２％）の場合、１．４２５％
固定１０年　　　　　　　　　２．２％
フラット　　　　　　　　　　３％台

「固定」が当たり前と考えている人たちに、「変動」を馬鹿にしないで、
一度、変動１．４２５％で、繰上げ返済も考慮したシュミレーションを
したほうが良いとおもいます。それで結論が「固定」ならそれで良いじゃないですか。

私は、最初、固定２．２％は「低い！」と思っていましたが、
１．４２５％からみると、２．２％は、金額に換算するとかなり高いです。
３％台なんて、考えられんです。

[228: 匿名さん]

>「逆に5％くらいまで金利が上がったらどうするの？」
>「絶対に5％以上は上がらないという確証があれば私も変動にしますよ。」
>「88年は8％超えてましたので、長期金利はいつどうなるか？はわかりませんよ」
君たちは、金融関連のまわしものか？
一般庶民をあおるな！

[229: 匿名さん]

２１７です。ご意見ありがとうございました！
１７００万フラットというのは決定です（こちらも少し優遇があるので）
残り１５００万ですがやはり変動は怖いかな〜と思っています。
でも３年固定だと変動とかわらないとも聞いた事があります。。
銀行さんも３年固定が一番多いと言ってました。
う〜ん、３年かな？？

[230: 匿名さん]

↑間違えました。
１５００万フラット、１７００万短期固定です。

[231: 匿名さん]

>２１７さん。他の皆さん。
熱くなってしまい。すみませんでした。
自分が一番正しいと思いたいし、後悔もしたくない。
という気持ちがあふれてしまいました。
ただ、家を買える喜びは皆同じと思っています。
がんばって返済していきましょう！

[232: 匿名さん]

＞227
ごめん。
別にバカにしているつもりはないよ。
現に私も最初は変動でやろうとしてたし。
ただ、親や会社の先輩ですでに変動のローンを支払っている人たちがいるんだけど、
今からであれば変動はやめろってかなり説得されたよ。
心理的に非常につらいらしい。
毎回、金利とにらめっこ。
「お前はバブル時の7％を知らないからそんなことが言えるんだ！」などなど。
上がったらどうするの？の質問に答えられない馬鹿な私は
リスク回避の長期でしかできません。
予知能力でもあれば別ですが。
最初に美味しい思いして、数年だか数十年後に苦しむようなことだけは勘弁！

[233: 匿名さん]

228さん、きみおもしろいね。かなり笑えた。
単に素人の考えを言っただけですよ。
逆に金融関係専門家の本当の考えを聞きたいね。

[234: 匿名さん]

＞＞227
3％なんて考えられないとあるが、逆に3％程度で支払が厳しくなるのであれば、
家買うのやめたほうがいいかもよ。
かなり危ないように感じるのはわたしだけかしら。

[235: 匿名さん]

>234
わたしゃ227ではないが、あなたはもう少し読解力をつけたほうがいいよ。

227は「３％は現在の情勢から考えられない」と言っているのではなく
「変動との金額差を考えれば、３％以上の金利で借りるなんて私には考えられない」
と言っているわけ。
何も３％で借りるとしんどいという話をしているわけではない。

[236: 匿名さん]

んなことは分かってますよ、くだらない。
もしもそういう状況であれば、という話をしているだけですよ。

[237: 匿名さん]

>232さん。227です。
私もその先輩の意見良くわかります。
>最初に美味しい思いして、数年だか数十年後に苦しむようなことだけは勘弁！
これも良くわかります。
私の考えは、「最初に美味しい思いをしよう！」じゃなくて、
１．４２５％　月々 ９６,８０７円
３．０％　　　月々１２３，１５２円
差額　２６,３４５円
例えは、１２ヶ月差額分を貯めたら、３１６,１４０円
その分を繰り上げ返済へ。という考え方です。
優遇１．２％あれば、そんなに直ぐに３％（実質変動４．２％）
にはならないと思っています。その間に、ボーナスと３１６,１４０円
で繰り上げ返済して、金利が上がってきた頃に、元金が減っていれば良く
そのとき、月々支払いが１２３，１５２円以上になっていなければ良い
と考えています。
それと、５年後最悪、最大でも１．２５倍の支払いなので、１２１００９円
で留まります。
私はこれ以上の計算ができませんが。。この計算の先に落とし穴があるか
わかりません。

>235さん236さん、文章わかりづらくてゴメンなさい。

[238: 匿名さん]

２３７です。
要は、３％−１．４２５％＝１．５７５％

１．５７５％を銀行にタダでやるのではなく、
自分の分にして、元金を減らせ。
という案です。

たとえ、変動の１．４２５％が上がってきたとしても
今の情勢から考えて、直ぐに３％（実質変動４．２％）
ならないでしょ。もしも３％になったとしても、それまでに
貯めた分は、トクでしょ。
その後、変動が５％まで行っても、私は、瞬間的にはあるかも
知れないが、続くことは無いと考えています。（あまいかなぁ）

[239: 匿名さん]

積極的に繰り上げ返済できるだけの資力があるなら変動選んでもいいんじゃない？
でもって短期間で完済できそうなら。
極端にいきなり金利があがるとも思えないし。
ただ、完済までの期間が長くなった場合どんなに金利が上がっても支払う額は1.25倍で済むけど、
予想以上に金利が上がってる場合は元金がなかなか減らないからそこは留意したほうがいいよ。

[240: 匿名さん]

へえ、変動を考えてる人が結構居るんだ。
自分は毎月金利を気にするのは嫌だし繰上げ返済に追われるのも嫌だから
フラット以外は考えてもなかったけど。金利なんて誰にもわからんて。

[241: 匿名さん]

私も２４０さんと同じような感覚（フラット３５）かなあ。
未曾有の低金利で３５年という固定金利で組めるのだから、まずそれで固める。これで何年後どうすかとか考えなくても良いし、まずは長期の安心がある。
資金に余裕がでてきたら、手数料無料で繰り上げをしていく（ここでの視点はあくまでも余裕があればということ。繰り上げ返済をすることが目的で生活をしているわけではないから）。もちろん、借金が嫌だという気持ちもあるので、繰り上げを意識した生活はするとは思うけど。

[242: 匿名さん]

私の場合は、2/3を超長期固定（夫）で、残り1/3を変動（妻）の、ペアローンで組もうと思ってます。
繰上げ返済時の金利状況でどちらを減らしていくか考えようと思います。
将来の金利動向は正直わかりませんが、実行金利が確定したのでもう悩まずに契約しようと思います。

[243: 匿名さん]

わたしも240さんに同意。
私の考えは、ローンだけは『金利がこのまま○○%なら』や『〜かも』といったif論で語れないと思うので金利リスクの少ないフラットを利用する予定。
ただし、変動の超低金利も捨てたわけではないので、変動：フラット＝4：6or3：7のミックスも検討中。
変動一本で行くのはリスクが高いので検討から外しています。

バブルはもう起こらないかもしれませんが、変動金利は平成元年頃に1年で2%くらい上昇したこともあります。
今後景気がよくなって懐があったかくなってきたときに『さぁ、次のクルマは何買おう？』ってワクワクする傍ら、『金利が上がったらどうしよう』ってドキドキするのはイヤですからね。（例え話です。）

[244: 匿名さん]

まだ今の金利なら長期が得だよ、シュミレートすればわかるよ、いつの時代も長期と短期はほぼ同じ動きなんだから上がりしろがあるうちは長期が得、長短の差より上限を読む事が重要、ちなみに3.8%ぐらいになってくると短の1.2%優遇が効いてくる。

[245: 匿名さん]

変動やりたきゃ　やりゃいいじゃん（笑）

[246: 匿名さん]

>244
シュミレート→シミュレートw

[247: 匿名さん]

私は変動金利です。
毎月緊張するね。それでもって
繰上げを連発して１年間で４００万近く
元金を返したよ。
しかし、あんましほしいもの買えなかったから
結局損してるのかも・・・

[248: 匿名さん]

２４７さんのように収入があり、繰上げに回せる資金をお持ちのお方は、現在金利の低い変動や短期で良いと思います。

それと、年中繰り上げの事がばかり考えないで、メリハリのつくお方が望ましいと思います。

[249: 匿名さん]

↑そのとおりです。
しかし、人間どっちかなんだよね。
完済したら、かえってしょんぼりしちゃうんかね？
今のところ返済に無我夢中だからね。
やっぱ住宅買うのはばからしいかもしれんと
ちょっぴり後悔かな。

[250: 匿名さん]

↑それよりお前の、あいまいな人生を見直せや

[251: 匿名さん]

だから変動で借りてガンガン繰り上げできる人は長期で借りて同じ事をできるんだよ、長短の差なんて3000借りて３０万/年程度じゃないのかなぁ、しかも数年、それをこつこつ貯めて元金に回すなんて初めから繰り上げ返済する余裕がない人の考え、繰り上げガンガンするつもりなら長期で借りてリスクを減らしながらするのがベタだよ、あとミックスで２割程度短で組んで繰り上げで消滅させるのも有効だよ。

[252: 匿名さん]

ミックスの場合短から返すほうがよかですか？

[253: 匿名さん]

余裕あるなら長から繰り上げて、短が上がりそうなら短に繰り上げを切り替える、余裕がない人は短から

[254: 匿名さん]

>251さん
３０万円/年「程度」って考えられるなら固定で良いじゃない。
３０万円/年で、心が安定するなら安いって考え方でしょ。
私は違う。
銀行に３０万円/年に渡すなら、自分のものにして、少しでも早く元金を減らしたい。
全期間優遇１.２％変動金利で当初１．４２５％でいく。

[255: 匿名さん]

いけばいいじゃん（ｗ

[256: 匿名さん]

まぁ、銀行が勧めたいもの＝債務者のリスク増ってことだろう

[257: 匿名さん]

いや破綻されたら銀行も損するし。

[258: 匿名さん]

銀行が損するんですか？

[259: 匿名さん]

全額回収出来ないじゃん。
バブル崩壊が極端な例

[260: 匿名さん]

よくわかってないくせに、自信を持って胸張ってる人がいますね。
銀行は損しませんから。
損するのは保証会社です。

[261: 匿名さん]

資金繰りに余裕があるなら変動でいけば？
変動の優遇あり金利で返済がやっとの人だとあとあと厳しいけど。

[262: 匿名さん]

資金繰りに余裕があるというのは、毎年確実に帰せるってこと？別のトピだと変動・短期はけちょんけちょんだったよ。金利上昇局面で長期固定にしないのは経済学を知らない馬鹿だって。

[263: 匿名さん]

＞２５３
２６２さんとかぶります。余裕があるというのは、ローンを返しても貯金ができる人ってことでしょうか。セオリーだと金利が高い方から返せとのことですが、、、、

[264: 匿名さん]

フラットの繰上げは、最低100万以上だからね
繰上げできるかよーく考えよう

[265: 匿名さん]

ローンを組むのにあまりにも無知な人が多いと感じます。
今だに住宅公庫と銀行の住宅ローンを一緒に考えてる人とか。
無知にもほどがあり、文句ばっかし銀行に言ってくるんですよね。

なら、最初から買うな! 建てるな! と言いたくなりますよ。

[266: 匿名さん]

保証会社って銀行の傘下じゃないの？
保証会社って選べないでしょうに。
貸し倒れになると結局銀行が損するのさ。

[267: 匿名さん]

自分はフラットの元金均等にしました。個人的にはこれがベスト。

[268: 匿名さん]

長期に決まってるだろ。無知にも程がある。後で後悔しても知らないよ。

[269: 匿名さん]

２６７は余裕なんだね、うちもフラット派だけど元金均等はやめた、正確には収支に余裕がないので出来なかった、ただ繰り上げ返済すれば同効果が得られるので、元利均等にもメリットはあるよ、手持ち貯金額がアル程度ないと不安で繰り上げを考えている人は元金がいいとは限らないんじゃない？

[270: 匿名さん]

最近は何も考えていない人がフラット選びますよね。
短期か長期かシュミレーションをしてみて決めるのがいいかと思います。
現在のような状況では短期にリスクが高いのは当然だと思います。
だけど268のように長期と決めつけてる人のほうが無知ですね。

[271: 匿名さん]

それぞれ事情に応じたプランを立てればいいわけで何も強要してないでしょ。
それなりに考えて決めてるんだから好きなようにすればよし。
そうとは限らないとか無知だとかどうでもいいよ。