ボーナスは併用しますか？

[匿名さん]

借入額の一部にボーナスを充てようと考えてます。聞くところによると１割程度がいいということですが、実際のところ皆さんはどうなのでしょうか？

[2: とくめい]

新築マンションの購入希望者です。我が家はボーナス補填はしません。
出ても少ない、出ないこともあるかもしれない、ということが理由です。今のご時勢、ボーナス補填はしないほうが安心ではないでしょうか？
（その分月々の支払いは多くなりますが・・・）

[3: 匿名さん]

年間６ヵ月くらいいつも出ていますが、ボーナスは貯蓄に全額回すため、ローンは全て月払いで対処しています。
基本的に債務の半分まではボーナス払いが可能ですが、やらないで毎月キチット返済するようにしています。
２５年前から今まで借換を含めて８つの住宅ローン・アパートローンを経験しています。

[4: 匿名さん]

5割ボーナス払いです。一応大きめの企業に勤めていますので、不安はあまりないです。
月々だけだと生活苦しいですから。

[5: ０３]

なんでボーナス払いをしないかを説明します。
ボーナス払いだと、６ヵ月分の金利を支払わなければならない。
そういう観点で考えてください。

[6: 匿名さん]

自分の会社の業績の安定度やボーナス支払い方針を考えれば自ずと答えは出ます。
公務員のように安定した職業ならボーナス併用で全く問題なし。
外資系企業や金融関係や波のある業種あるいはボーナス業績連動をとる会社など
変動要素に富む職業なら、ボーナスを当てにすると後でタイヘンになります。

[7: 匿名さん]

公務員だけど自分はボーナス併用はしないな。
同じ額・同じ期間の借り入れでも、ボーナス払いを併用すると、
ボーナス併用のほうが総支払額が高くなるから。

[8: 07]

ボーナスは、そのとき欲しいものや必要な出費のためにつかう。
または繰上返済して元金に充当。

[9: 匿名さん]

>同じ額・同じ期間の借り入れでも、ボーナス払いを併用すると、
>ボーナス併用のほうが総支払額が高くなるから。

よくこう書いている人いるけど、返済額シミュレーションしてみると、
ボーナス併用してもしなくても、返済総額の違いは微々たるもんだよ。
皆さんちゃんと計算してんの？何となく言ってない？
例えばここで。　https://www.saveinfo.or.jp/saveinfo_ssl/shikin/kinri_s_in_kariire_ssl....

[10: 匿名さん]

借入額、返済期間、利率によっては軽く１００万以上違うが・・・
逆に聞くが、ボーナス併用のメリットって何かあるか？
借入可能額があがるくらいでは？

[11: 匿名さん]

>借入額、返済期間、利率によっては軽く１００万以上違うが・・・
>逆に聞くが、ボーナス併用のメリットって何かあるか？
>借入可能額があがるくらいでは？

たとえば3000万円を30年ローンで借りたとしましょう。
これを毎月払いのみか、またはボーナス併用であっても年間総支払い額は殆ど
変わらないということ。
11さんはそれを言いたいんですよ。

[12: 匿名さん]

>11さんはそれを言いたいんですよ。

9さんの間違いでした。

[13: 匿名さん]

今は金利が安いから金額的に差は少ないけど、毎月払いに比べると、半年に１回払う際に１５ヵ月分の金利を余分に払うことになる。
金利が上昇したら、この差は無視出来ない金額になってくる。

[14: 匿名さん]

>今は金利が安いから金額的に差は少ないけど、毎月払いに比べると、半年に１回払う際に１５ヵ月分の金利を余分に払うことになる。
>金利が上昇したら、この差は無視出来ない金額になってくる。

全然意味がわかりません。
同じ借入れ額、同じ返済期間であればボーナス併用であろうと総返済額は
年間あたり数百円程度しか差はないと思うんですけど。
たとえ金利が5パーセントになっても。
計算式を示してください。

[15: 10]

>>09さん
確かに計算するとほとんど変わらなかった。
自分の考え方が間違っていたようです。

[16: 匿名さん]

>>14　金利が低い今の時代では無視できる数字だが、１２〜１３年くらい前には７％前後でした。
この当時に変動金利でアパートローンを組んだ経験があります。

金利が７％、３５年払い、借入総額４０００万円。うちボーナス借入れは半分の２０００万円。
この条件でボーナスを６ヵ月後から払い始めたとする。

月払いの６ヵ月合計金額は\766,626
ボーナス１回払いの金額は\769,219
２５９３円割高になる。

[17: 匿名さん]

何万円という訳でなく、2000円3000円なら対した差じゃない気が。

[18: 匿名さん]

うちは差がないのであれば、むしろボーナス払いなしでと判断。
でもなんとなく気持ち程度で５万（笑）
ボーナスは水物の業界なので、大きな金額を設定するのは
やはり怖いですし好きなことに使える「ささやかな愉しみ」＋
其のときの状況に応じた繰り上げ返済用の貯金程度に留めておきたいかな、と。
フラット35と、変動または変動固定の組み合わせでいく予定
ですが、変動の方の全期間優遇△1％が効いていることもあり
とりあえずそういう判断にしました。

[19: 匿名さん]

>>17
３５年払うと、１８万円くらい余分に払うことになるが。塵も積もれば山となる。

それと、１８さんが書いているようにローン内容を見直して出来るだけ月払いで済むようにする。
ボーナスは機動的に色々な用途に使えるようにしておく。
賢い選択だと思います。

[20: 匿名さん]

１８です。
実は今車のローンで結構まとめた額をボーナスで払っているんですよ。
（金消前に完済しますが）　単純な話なんですが、ボーナスで毎回
大きな額が減ると、ぜんっぜん「楽しく」ない！ボーナス払い経験後、
これが一番の理由です。　もろに勤労意欲に関わるんです（笑）　　　
相方とも意見完全一致。　

[21: １９]

そうですよね。計画的に生活をする上では、ボーナスをローン原資にあてない生活をすべきだと思います。
勤労意欲に関わる。大きいと思います。
何かあっても対処が可能だし、生活のゆとりは毎月ダラダラと余らせるより、ズッシリローンでも何とか毎月収支ゼロ以上で持たせる努力をしておけば、年に二回もらうボーナスが努力の結晶で身に染みます。