年収に対して無謀なローン その３

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その２です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/

[934: 入居予定さん]

事前審査で、28年ローンで申し込んだのですが、審査とおった後
35年ローンに、変更したら、又審査やりなおしですか？
教えてくださーい

[935: 通りすがり]

>>924
どこで申し込んだかわからないので何ともいえませんが、
条件としてゆるくなる方向なので審査のやり直しは無いと思う。
「返済条件変更」の紙切れ一枚ぐらいじゃないでしょうか？

[936: 購入検討中さん]

924です。

>>935さん
拝読するに926さんへのコメントですね。


>>929さん

するどいご意見ありがとうございます。

実はキャリアアップを目指していわゆる下積みで10年ほど過ごし、
３年ほど前に転職してから300万ほど年収が上がりましたので、
お恥ずかしながら、まともに貯蓄を意識したのも、ここ３年ほどです。

先ほどの頭金＋諸経費を出すと手元には100万程度の貯蓄が残ります。
頭金は物件の２割が目安といわれますが、家賃＋αで物件購入できるなら、
土地代も上がり始めているし、次の住み替えで購入するのはどうか？
というのが検討のキッカケでした。

おかげさまで、少し冷静になれました。ありがとうございます。


>>931さん

ありがとうございます！

周囲からも、もう少し貯めてさらに良い物件を探してみては？と言われるのですが
老後も意識すると出来れば２０年くらいで完済できるようにしたいので、
逆算していくと３５００万以内の物件に落ち着いてしまう状況の中で、
偶々、住みたいエリアに新築一戸建てが、良い条件で出ていたこともあり
タイミング的にも心が揺れておりますが、ちょっと落ち着きました。

もう少し期間をおいて頭金の用意をした場合と、先に購入して家賃分を充当した場合で、
試算をして、今のタイミングで踏み切ってもやっていけるか、再検討します。

[937: 935]

>>936さん
ご迷惑をおかけしました。
ご指摘どおり、>>926=>>934さんへのコメントです。

ついでというには失礼ですが、>>936さん
戸建購入で頭金を２割＋αという考えは現実厳しいです。
本当は３割位は用意したいところです。

ただ936さんは、地道に努力されてキャリアアップして大幅収入増
ですので、堅実なお方だと思います。
ご助言できることがあるとすれば、
・あまり派手な結婚式はしない
・ローンを３５年固定一本で考えない
・可能であれば「親ローン」をお願いする
でしょうか。
金利が上がり始めている中、超長期一本で借りられる方が多いですが、936さんは奥さんが働くという前提で、返済に関してゆとりがあるので、中期固定やＭＩＸも候補にはいってくるのでは。
お子さんのご予定を２年後→３年後とされて、その３年間で繰り上げ
返済を積極的に行い、残債が２０００万を切るところまで持っていけば
後は楽勝です。
ローン返済は残債が多い最初の間に低金利でなおかつ多く返すのが
ミソですので、いろんな借用パターンを検討されてはどうでしょう。

[938: 不動産購入勉強中さん]

２０代半ば　世帯主収入　年収７００万　ローン４５００万　　

これってどう考えても無謀ですよね！？

[939: 匿名はん]

>>938
はい、無謀です。

[940: 匿名はん]

>>932
ローンは大丈夫ですが、購入される物件は買い換えすることを前提に
選択されたら良いと思います。

まず、駅近、人気グレード、教育環境、周辺中古マンションの取引
事例などを調べられて、資産価値が落ちない、場合によれば上がる
マンションならベストです。

[941: 匿名さん]

932です。

933さんありがとうございます。

大丈夫との事ですが、子供も欲しいので、もっと無理のないような物件を探してみます。

[942: 購入検討中さん]

936です。

>>937さん
真摯なご意見、ありがとうございます。
ご教示頂いた低金利時に多めに返す方法をちょっと計算したみたところ
５年固定２％で５年毎に金利が１％上がっていくと仮定して、３０００万を
５年目６００万、１０年目５００万、１５年目３５０万、を繰り上げれば
毎月の支払を月収の１／３である１０万以内に抑えたままで２０年で完済できそうです。

しかし他の貯蓄や教育費の概算が甘いようにも感じるので、もう少し冷静になって
プランを考え、出費のかさむ時期のリスクを減らせないか検討したいと思います。
大変参考になりました。どうもありがとうございました。

[943: 匿名さん]

年収600だとどれぐらいが無謀な額なのでしょうか？

[944: 匿名はん]

>>943
年齢や家族構成、奥様の収入、頭金の額などにより無謀レベルが
異なりますが、概ね3300万以上は無謀でしょう。

[945: 契約済みさん]

私は35歳で年収600、妻、子供１人ですが、3200万の35年固定で
カツカツです。将来の教育費や老後の備えも考えると、
どうしてもそうなります。
>944さんのおっしゃるとおりだと思います。

[946: 購入検討中さん]

夫：４０歳　会社員　年収９８０万円
妻：３４歳　専業主婦
子：４歳　幼稚園年中（２人目の予定なし。私立中・高・大希望）

物件価格：４９８０万
頭金：７００万（諸経費の支払いは別）
借入額： ４２９０万

無謀でしょうか？
今回は見送って、頭金もう少し貯めてから（目標：５年後に上記の７００万と合わせて２０００万円）にすべきでしょうか？
それとも金利、消費税、ＭＳ価格の今後の動向あるいは夫の年齢(５年後だと４５歳）を考えると今買うべきなのでしょうか？
ご意見ください。

[947: 匿名さん]

946さんへ

奥さんがパートに出て稼げば今購入しても大丈夫だと
思います。

[948: 契約済みさん]

夫：４３　自営業　年収600万
妻：４２　自営業　年収180万
子：13歳、9歳　公立

物件価格:3480万
頭金：500万
借入額：3200万

無謀でしょうか？
不安になってきました・・・

[949: 匿名はん]

>>946
大丈夫です、無謀では無いですよ。

>>948
自営業は定年が無いと思いますが、ご主人の年齢面とお子様の
教育費がかかる時期になりますので厳しいでしょう。

特に収入の安定具合、就労可能年齢、お子様の成長に伴う教育
費の見積もりなどでライフプランを作成して返済可能かを判断
してみて下さい。
あと、老後についても厚生年金などの加入が無いと、年金は国
民年金からになると思いますので年金だけではゆとりある生活
は無理だと思われます。
今は購入を見送るか、物件価格を押さえた方が良いでしょう。

[950: 匿名はん]

>>948
>今は購入を見送るか、物件価格を押さえた方が良いでしょう。

今は購入を見送って、もう少し頭金を増やすか、物件価格を押さえ
てローン負担を減らされた方が良いでしょう。

[951: 購入検討中さん]

夫：37　会社員　年収560万（手取り500万）
妻：36　会社員　年収300万（手取り250万）
子：一人　２歳（もうひとり欲しい）

物件価格：3700万円　竣工は２年後
頭金：600万円の予定（諸経費別）
借り入れ3100万円

金利が２年後もし４％になってたら、かなり苦しいような気がしてますが、ものすごく気に入ってる物件です。
なんとか欲しいと思ってるんですが。。。
２年後の金利上昇が読めないところで、決めてしまうのは無謀でしょうか？

[952: 匿名さん]

>>951さん

奥さんがそのまま働けば問題ないのでは？
お子さんをもう一人ということなので
最初は返済額軽減で繰上げをしていって様子をみれば
いいのではないでしょうか？

[953: 社宅住まいさん]

皆さんは所得税の増税は折込済みでしたか？
増税があるとは知っていましたが、これほどとは思いませんでした。
所得税UPかなりキツイです(T_T)。

２０年固定で１５年完済を目指す予定でしたが、不安です。

年収・・・７５０〜８００万
借り入れ・２１００万
世帯構成・夫４５歳、妻（専業主婦）、小学生２人

９月実行です

[954: 申込予定さん]

私（３２）年収４５０万
　妻（３２）年収１００万
　子供３人　小学生

　借り入れ　２５００万
　頭金　　　　１００万

　３０年ローンで考えてますが、どういった借り方が
　よいでしょうか？

[955: 匿名さん]

954さんへ

家庭が破綻するので今回は見送ったほうが良い。
子供3人が困る。

[956: 匿名はん]

>>953
所得税の増税？
所得税は1月から減額されています。
6月から住民税がアップしました。

これは税源を地方税に移管したためですが、合わせて定率減税が廃止
されたため、所得税＋住民税では増額(増税ではない)されています。

折込み済みかと言われれば、折込んではいないですが、節約か貯蓄を
減らすかで乗り切るしかないですね。

これからは、消費税のアップや年金の減額など生活者には厳しい社会
になってきますね。

[957: 匿名さん]

夫：30　会社員　税込年収650万
妻：29　会社員　税込年収350万
子：なし　ここ5,6年で2人ほしい

物件価格：3700万円
頭金：400万円
借り入れ：3300万円

妻は子供が生まれても今と同じ会社に復帰する予定。
会社的にはOK。　あとは妻の体力次第。
その場合、年収は300万前後かと。

無謀でしょうか？

[958: 匿名はん]

>>957
大丈夫です。

諸費用や手元に残すお金は頭金とは別ですね。
頭金をあと300万増やすことができるなら安全圏です。

[959: 匿名はん]

>>953
20年固定でメリットがあるのでしょうか？
短期固定の低い金利で繰上返済された方が、早く完済可能です。

お子様が小学校で2人ということは、5〜10年後に教育費のピークを
迎えることになります。
ローン期間を30年等の長期にし、家計に対するローン負担を軽減し
て対策されることをお薦めします。

教育費のピークが過ぎると、次は老後資金の準備になりますので、
家計管理はしっかりとしてください。

[960: 購入検討中さん]

夫（３２歳）　年収８５０万
妻（２７歳）　専業主婦
子供　なし　（２人を予定）
頭金　１９００万
物件価格　５６００万
ローン　　３７００万

入居が２年後で金利の上昇も気になります。
フラット３５を２７００万、変動で１０００万を予定。

かなり厳しいような気もします。アドバイスお願いします。

[961: 匿名はん]

>>960
全然、問題なし。

2年後の年収や金利の状況でフラットと変動の比率は見直しすれば
良いでしょう。

[962: 申込予定さん]

無謀確定でしょうか？

夫３４歳年収７００万
妻３０歳パート予定
子供女子２名

物件価格３，７６０万
頭金（諸費用除く）４００万

辛口でも構いません。ガツンとアドバイスお願いします。

[963: 契約済みさん]

>>954さん

年収が低めなので、セオリーからいけば全期間固定がベストでしょう
８２銀行の2.8%を押えてあるならそれで決まり。

無ければ、10年固定で一番トータルコストが安い銀行を探してみて下さい。

間違っても短期固定は組むべきではありません。

あとはご自身がネットを駆使して情報収集された方が良いと思います

[964: 迷ってます〜]

夫３２歳 年収５７０万
妻３２歳 専業主婦
子供４歳 幼稚園年少
子供２歳

物件価格：４３５０万円(諸費用込)
頭金　　：９００万円
　　　　　１４００万円(援助有りの場合)

親からの援助が無い可能性もあります。
無謀でしょうか？

[965: 匿名はん]

>>962
お子様の年齢が分かりませんが、教育費、習い事にと以外と
お金がかかります。
老後の備えも考えると、ローンの安全圏は3000万までです。

>>964
親からの援助が無いと、完全に無謀ですね。

[966: 大手企業サラリーマンさん]

夫４３歳、年収２０００万
妻４０歳、専業主婦
物件価格：５０５０万
頭金：５００万
ローン：変動２０００万、１０年固定２５００万
親からの援助なし。
老後の心配をしなければ。。。

[967: 匿名はん]

>>966
年収が2000万で頭金が500万ですか?

毎年1000万ほど返済すれば5年で完済です。
収入のほとんどを使われるとすれば、どんな生活なんで
しょうね。ローンより、そちらの方が興味あります。

それこそ、収入が無くなった時の老後が心配です。

[968: 匿名さん]

４３にもなって親からの援助なしって書いちゃうところがおもしろい

[969: 匿名さん]

なんだこの自慢スレ

[970: 匿名さん]

子供いないんだから問題なし。

[971: 申込予定さん]

夫40歳　年収850万
妻34歳　年収400万

現在子供無し
一年以内に第一子予定
出産後子供が三歳くらいまでは、妻は復職予定なし。

物件価格：5700万
頭金：現在1300万（ローン開始日までに2000万まで貯蓄予定）

ローン外預金：1100万（積み立て個人年金+妻の預金）
まだ結婚式を挙げていないので結婚費用（式、披露宴、新婚旅行）、将来の子供の学費、両親の万が一のための資金、老後に備えて等の資金

ローン開始時期が、2009年3月のため、ローン開始より
最初の3年は、１馬力。妻は特殊資格保有のため、復職後も
ゆとり勤務で最低年収300万は可能。

ローンタイプは、現在検討中。20ヵ月後の金利動向を考慮してどのようなローンタイプが良いのか合わせてご教示いただければ幸いです。

[972: 匿名さん]

>966さん
いきなり今年年収2000万になったのでしょうか？
そうでなければ、頭金が少なすぎます。
浪費家でしょうか？いくら年収があっても浪費家だと
生活レベルが下がるのできついですよ。
お子さんはいらっしゃらないのでしょうか？
ならば老後まで貯めて、いまはそのまま賃貸でもよろしいと
思います。なにも無理してローン組む必要はありません。
まずは死ぬ気で頭金を4000万貯めましょう
本当ならその年収でその物件ならキャッシュで買うのが
望ましいです。

[973: 契約済みさん]

みんな余裕ですね。私なんか頭金４０万　３１００万の全額ローンです。年収６５０万貯金０独身です。人生設計しないと

[974: 匿名さん]

頭金が少ない人って住宅購入をまったく考えてこなかった人なのかね。

[975: 匿名さん]

>971さん
一年以内に一子予定とは？もう妊娠されているのでしょうか？
ローン開始日なども決まっているのはすでに契約をすまして
いるのでしょうか？決まっていて20ヶ月後の金利を決めるのであれば
20ヶ月後に決めるのが一番です。今考えても後でまた考える
必要があります。

また奥様の年収はあまり当てにしないほうがいいですよ。
繰り上げ用と考えましょう。言い方が悪いですが復帰できるとは
限りませんよ。ご主人のみですとちょっと厳しいかもしれません。
詳細がよくわからないのでなんとも言えませんが。
（少なくとも第一子予定→妊娠してるのかしていないのか
ローン開始が2009年3月→こう契約した、2009年の物件を考えている等）

とりあえず聞かれているのはローンタイプのみ？なので
20ヶ月後に決めましょう。

[976: 申込予定さん]

>975さん
早速のご返事ありがとうございます。
まだ、妊娠はしていませんが妻共々早々の子供を望んでいますので
あくまでも予定としています。

本契約はまだしておらず、私の1馬力でどうにか返済計画の目処がつけば契約を考えています。ただし、猶予も来週までと期限が迫っていますので、将来の生活にゆとりがないようであれば気に入っている本物件はあきらめようかと考えています。

妻は看護士であり、その他医療系のいくつかの資格を要する職に現在就いており本人いわく、復帰は可能との自己申告のもとご相談させていただいております。

やはり厳しいでしょうか？　手持ち資金をいくらか頭金に回して、月々の返済負担を軽くする事も考えていますが、両親が70歳を超えており万が一の時の資金も手元に残しておかなければと、、どのくらいの金額を残すべきかの判断も今ひとつ整理できていない状況です。

辛辣なアドバイスをお願いいたします。
因みに、現在負債は妻共にゼロです。

[977: ビギナーさん]

974さん
その通りですよ、または貯めれない稼ぎしかないのです。
そこで！無謀なローンですよ

[978: 匿名はん]

>>976
3700万を金利4%で35年ローンを組むと年197万の返済になります。
年収が多いので返済可能な範囲ですが、定年までに繰上げ返済
で完済するには、年100万ほどが必要です。
ご主人だけの収入での返済は厳しくなるでしょう。

又、年齢的にお子様が生まれて成人の時に定年が近いということ
で、教育費も計画的に積み立てておく必要があると思います。

それでも、頭金が2000万あればローン破綻の心配は無いので家計
管理がきちんとできるなら、購入しても大丈夫だと思います。

[979: 購入検討中さん]

夫　２７歳　年収６５０万円
妻　２６歳　　　３００万円
子供　５年間は予定なし

物件　　５８１０万円
借り入れ５０００万円
頭金　　８１０万円（内３００万円　親ローン）
諸費用　２００万円（２年後の引越しまでに用意）

残金　夫２５０万円　妻２５０万円

収入に見合っていない物件価格なのですがかなり気に入って
しまい迷っています。
まだ結婚前でここ１〜２年の間に入籍予定です。
なんとか購入できないかと思っているのですが
良い方法はないでしょうか？？
どうかご意見お願い致します。

[980: 購入経験者さん]

979さん
結婚して、子供ができてからでも遅くないです。
引越までに考えが変わってしまってるということも
十分ありますよ〜。
購入するにも入籍していなければ、一人と同じですから、
５０００のローンは無理です。

[981: 匿名さん]

>>976さん
退職金、厚生年金で老後が大丈夫そうなら、いけそうな気もするのですが……そうでないなら旦那様の収入だけではかなり厳しいかも。

奥様は資格保有とのことなのですが、皆さんが書かれている「奥様が復帰できない場合を考えて」というのは、職に就けるかどうかだけの問題ではないと思います。
（意見を、ということなのであえて書きます。ご気分を害されたらすみません）
お子さんが病弱だったり、奥様がご出産後ひどく体調を崩されたりすることもないとはいえません。私の友人で外資系で相当のキャリアを積んだ女性がいますが、職場復帰の準備を万端に整えて産休に入ったところ産後の肥立ちが悪くてなかなか復帰できず、できてもとてもフルタイムは無理で、結局専業（＋ときどきパート）になりました。出産しても出産前と同じ体調を維持できる人の方が多いですが、何が起こるかわからないのも出産です。

奥様の年収を込みでマンション購入を考えられるなら、お子さんが生まれてからにした方が確実だと思います。ご出産前に物件を購入されるなら、ご主人お一人の年収でやりくりできるローンにした方が無難だと思います。

[982: 匿名さん]

>979さん
5000万のローンはかなり高額です。ローン計算はされましたか？
約月々20万の支払いです。980さんの言うとおり結婚後、子供さんが
出来てからでも十分でしょう。5年間予定なしも結婚されると
考えが変わる可能性もあります。

それと気になるのが収入に見合ってない物件を気に入られたとの
ことですが、その考えは破産一歩手前です。
まず住宅購入は予算ありきでの考えが基本です。
（住宅だけではありませんが・・・）
誰だって3000万の物件より1億のほうがよく見え気に入って
しまいます。どんなに気に入っても1円でも（大げさですが）
予算オーバーの場合切る精神力をつけましょう。

[983: 匿名さん]

>979さん
自分の予算をはるかに超えた物件を見てしまう方・・・。
家探しで失敗する典型的なパターンですね

[984: 匿名さん]

夫：３０歳、年収６５０万
妻：２５歳、専業主婦
子：１歳

物件：４２００万（マンション）
頭金：５００万（諸経費のぞく）

ローン：３６００万

これって無謀でしょうか？

[985: 購入検討中さん]

３６歳年収６００万
一戸建て諸費用込み３６５０万
借入２９５０万
子供小学生２人
妻パート５０万　　どうでしょうか？

[986: 匿名さん]

984さん
　将来奥様が働かれるのが条件になるように思われます。

985さん
　欲を言えば奥様の収入があと50万円ほしいところですね。
　現状、大丈夫だと思います。

[987: 購入検討中さん]

９８０さん

そうですね。
確かに営業の方に良いことばかり言われ今
買わないとという気持ちになっていました。
今回は見送りたいと思います。
ありがとうございました。

９８１さん

＞予算オーバーの場合切る精神力をつけましょう。

おっしゃる通りです。
上をみればキリがないですよね。
９８１さんのご意見で少し冷静になれました。
分相応で気に入る物件を探したいと思います。
ありがとうございました。

９８３さん

ありがとうございます。
失敗しない物件選びができるように
勉強したいと思います。

[988: 何とかなると思っています。]

夫：３１歳、年収５８０万
妻：３１歳、専業主婦
子：４歳、１歳

物件：４３５０万（戸建、諸費用込み）
頭金：１５００万

借り入れ：２８５０万

会社の上司に相談したところ、
ヤメトケ〜って言われました。。。
家に対する価値観の違いもあると思いますが
これって無謀でしょうか？

[989: 購入検討中さん]

夫：27歳、年収700万
妻：28歳、専業主婦
子：1歳

物件：4300万（諸費用込み）
頭金：800万

これって、無謀でしょうか。。。
教えてくださいませ。

[990: 匿名さん]

988さん
　頭金に1500万も貯蓄された実績がおありなので、
　大丈夫だと思いますよ。
　月々の返済は11万円以下に抑えたいところですね。

989さん
　大丈夫だと思います。
　月々の返済は13万円以下、但しマンションでしたら管理費等
　が家計を圧迫する可能性があります。


　お二方とも、少しでも奥様の収入がほしいところですね。
　がんばってください。

[991: 契約済みさん]

夫　28歳　年収　450万
妻　28歳　現在専業主婦、来年には就職予定
子　１人（現在６ヶ月）
頭金　　300万
ローン　3,000万（35年ローン、全期間　1.2%優遇

家賃を払い続けるならいっそと勢いで住宅を購入してしまいました。
現在変動金利で考えておりその後妻が働き始めたらその分を繰り上げ返済にまわそうと考えております。
変動金利にするのは金利上昇のいまの時期無謀でしょうか？
みなさんの金利のおすすめをぜひ聞きたいです。

[992: 匿名さん]

>>991さん

来年には奥様が就職予定とのことですが
それなら　就職後しばらくしてから家探しということでも良いのではないでしょうか？
子供のいる主婦が働くと言っても　保育料もかかるし　子供が病気で休んだりすればその分マイナスされます。
時間を節約するために　食費やらなんやらがUPすることも考えられます。
思ったよりは　家計にプラスにならないと言うことも・・。

35年とは言わないまでも　長期固定金利でご主人の収入だけで返せる額の物件にしたほうがいいと思いますよ。

[993: 匿名さん]

>>992さん
991さんはもう契約してしまったのだと思われます……。

>>991さん
奥様の年収がどれくらいになるかわからないのですが、旦那さんの年収だけだと返済が苦しそうです。全期間変動なのは危ないかも。とはいえ、旦那さんの年収だけではフラットだと月々苦しいんですよね。
私だったら、半分程度をフラットにして、奥様の収入で変動を繰り上げていきます。
そのローン額だと、奥様の年収が200万弱ないと厳しいと思います。がんばってください。

[994: 契約済みさん]

夫（４４）　年収６００（公務員）
妻（３３）　現在専業　４月から病院で勤務予定（医者にあらず）
子供　予定なし

物件　　　　　　　２７５０
頭金　　　　　　　　５５０
諸経費、準備費等　　２５０
借入れ　　　　　　２２００
購入後預金残　　　　３００

契約はしたものの、年齢高、年収低で銀行の審査が不安です。
最悪共済からの借入れも可能なんですが、
いかがなもんでしょうか？

[995: 購入経験者さん]

９９４さん
余裕ですよ。
無理のない借入額と「公務員」という安定。
なにも３５年を組まなくてもいいわけですから。
奥様が病院勤務予定であればなおさら問題なしです。
月々の返済額をなるべく最小に抑えたいところですので、
なるべく長期のローンを組んで繰り上げか、
奥様の収入によりますが、１５００万、７００万等の２本だてにして、７００の方を一気に返済するのがよいと思います。

[996: 契約済みさん]

>>995さん
ご意見有難うございます。
少し安心できました。
繰り上げ返済は、考えていたのですが、
２本立ても検討してみたいと思います。

[997: 豊中]

夫（30）　年収400万（会社員）
妻（34）　年収250万（派遣勤め）
子供　予定なし

物件　　　　　　　3470
頭金　　　　　　　 0
諸経費、準備費等　 300
借入れ　　　　　　3470
購入後預金残　　　　 0

今年大幅な昇給あり年収50万アップなりましたが無謀なローンですよね？

[998: 購入経験者さん]

>>997
はい。

お望み通り、無謀なローンですね。

今後も毎年同じように年収が増え、
10年以内に倍の年収になるなら、大丈夫かもしれませんが…

＞今年大幅な昇給あり
「今年」なんですよね？
これから数年は、「毎年」ではないのですよね？

何より、頭金を貯めてからにしましょう〜

[999: 豊中]

忠告ありがとうございます。
昇給は今年７月からです。これからの昇給は何か特別な事がない限り年間１０万くらいの昇給だと思います。

[1000: 匿名さん]

１０００

[1001: 買いたいけど買えない人]

夫　30歳　年収　410万（基本給＋賞与）
　　毎月5万ほど残業代がプラス。
　　転職1年目 今が年収最低ライン　毎年昇給あり
　　
妻　26歳　年収　220万
　　産休・育休制度ありの会社員

子　2〜3年のうちにほしい

頭金　　200万
ローン　4,000万


気になる物件を見つけました。
もし契約したらまさしく年収に対して無謀なローンだろうな。

[1002: 匿名さん]

>1001さん

無謀でしょう。いきなり払えなくなりますよ。
頭金が200万ということは、貯蓄もほとんどないですよね？

予算内で買えて初めて気になる物件です。
上を見ればきりがありませんよ。
予算を決めオーバーは見ないとしましょう。
それより子供さんできるまで節制して頭金貯めましょう。

[1003: 匿名さん]

>1001さん
無謀人。
ローンは2000万まででしょう。
どのように計算をすれば、支払いができるのでしょうか？

[1004: 匿名さん]

ご相談します

だんな33歳　年収450万
私　　28歳　専業主婦
娘　　1才

がいこう、諸費用すべて込みで2600万です。
ローンを2100万の予定です。

30年固定で当初10年2.7　11年以降完済まで3.3％で借り入れ
しようかと思ってます。

手元に300万残す予定です。

娘が大きくなったら働く予定ですが、今の旦那の年収だけで
やっていけるでしょうか？

ご意見おねがいいたします

[1005: ビギナーさん]

査定お願いします。
年収700万　32歳

妻、娘5歳、娘2歳
ローン三年固定1.9％<優遇1.4％>　3600万　35年

[1006: 匿名はん]

>>1004
大丈夫です。

ローンの初期段階で繰上返済できるなら35年ローンでも良いでしょう。

>>1005
頭金がいくらかが分かりませんが、収入とローンの割合では大丈夫です。
3年後の金利状況をみながら、ローンと貯蓄のバランスを取っていけば
良いと思います。

年齢が近いのに年収と物件価格は大きく違いますね。

[1007: 匿名さん]

無謀でしょうか？
年齢：（夫）２８歳（妻）２８歳
子：１歳半・９月にもう一人の2人

年収：550万（残業込み）
頭金：300万
借り入れ：3200万

[1008: 匿名はん]

>>1007
物件はマンションでしょうか？
月の手取りの半分がローンや管理費等で出て行くことになると思います。
残りの半分で、家族4人の生活は厳しいでしょう。

借入は2500万までに抑えないと無謀です。

[1009: いつか買いたいさん]

よろしくお願いします。

私　42才　年収380万円　　
夫　46才（永住許可済外国人）年収160万円

物件　2000万円
頭金(諸費用込み)　700万円
残預金　600万円(子供学費に備えたく）
30年固定、繰り上げ返済予定
（目標15年くらいで完済予定…）

いかがでしょうか？
マイホーム欲しいな。

[1010: いつか買いたいさん]

1009です。

忘れてました
子供は三人です　（高3、中2、小1)

[1011: 匿名はん]

>>1010
お子様3人を育てあげて貯金が1300万はすごいです。
その生活スタイルを維持できるならマイホームは夢ではないです。

ローン金額は1300万ですから、15年間で返済するには年間に108万
ほどの返済金額になります。
夫婦合算の収入の割合で20%ですから、高いハードルでは無いです。

ローンは生計の維持者という観点からは奥様が組むのが良いかも
分かりませんが、この辺りはご夫婦で良く話し合って下さい。
3人のお子様は大学までの進学をお考えでしょうか？
住宅ローンと教育費の負担は厳しいものがありますので、ここも
ご家族と良く話し合われて奨学金を受けて進学するなどで負担を
少なくする必要があるでしょう。

がんばって素敵なマイホームを取得して下さい！

[1012: 物件比較中さん]

いくら年収に相応な額面が割り出せたとしても、実際は予期せぬ出費が多くなりますからね、双子が生まれちゃったり。
↓こういう便利なのも使って事前に相当余裕のある組み方しないと後々怖いですよ。

http://north51.net/　

http://www.eloan.co.jp/simulation/homecalc.jsp

[1013: 匿名さん]

104です

ありがとうございます。安心しました。
土地の分1800万は現金で買いましたが、私たちにはこれぐらいの額が
精一杯です。

[1014: 匿名はん]

>>1013
1004さん?

土地1800万が現金払いということは、頭金、手元の800万と合わせて
貯金が2600万ということですか?

ご主人の年齢と年収で、どうすればそれだけ貯蓄できるかをご教授
頂きたいほどです。

[1015: おんじゃん]

宜しくお願い致します。

私：29才（電機メーカー営業技術職・正社員）
妻：35才（専業主婦）
娘：8ヶ月
年収：710万円
物件：5000万円（土地・建物・諸費用込）
頭金(諸費用込)：300万円
残預金：200万円
支払期間：35年（繰り上げ返済予定）
金利：3.1%（35年固定）

転勤で関西地区に戻っている間にマイホームを購入したいです。

[1016: 匿名さん]

1015さん　いくらなんでも無謀では。
年収の7倍近いローンですよ。
おまけに転勤もあるってことですよね。
一軒家がいくらで貸せるか調べて見ましたか？

[1017: 匿名さん]

>1009さん
これからお金がかかる時期ですね（子供さん）
年収に対しての頭金物件価格は問題ないと思いますが
（もう少し頭金いれれればもっとよいですが、学費もかかりますね）
30年固定はちょっともったいないと思います。
（30年固定の金利は結構高い）
繰り上げ返済も考えているようですが、繰り上げ返済手数料
とかも結構無駄です（ないところで借りればいいですが）

ただ今後の金利はどうなるかわかりませんので
安心料と考えてもいいかもしれません。
（人それぞれですが、そんな考えもあるということで）

[1018: 匿名さん]

1004です。

2600万の貯蓄は所有している土地がありましたので
1300で売却しました。

残りは旦那と知り合った頃からこつこつと貯めました。
まだ28才で結婚4年目ですが、付き合いだしてから10年以上たつので
自然に貯まりました。

[1019: ビギナーさん]

夫：29才（正社員）年収：350万
妻：32才（契約社員）年収：300万

借り入れ：2900万
支払期間：35年
金利：3.2%（35年固定）


これって無謀ですか？

[1020: 匿名さん]

>1019さん
お子さんがいらっしゃるかどうかで大分かわります。
二人とも仕事をやめず、DINKSで働きつづけるなら、
大丈夫だと思います。
子供の予定があるなら、やめておいたほうがいいですよ。

[1021: 匿名さん]

ご相談お願いします
私：32歳（正社員）年収520万
妻：26歳（医療関係）年収420万
子：なし（１〜２年後作ろうとする予定）

物件：3400万
頭金：500万（諸費用込み）

フラットと併用を考えてます（半々くらい）

１〜２年でいくら繰り上げ出来るかが
ポイントになりそうと思っているのですが。

キツイですかね？
よろしくお願いします。

[1022: 匿名さん]

>1021さん
　物件への頭金がいくらかがわかりませんが、
　3000万の借り入れとして、お子さんがいないうちは
　がんばれば年100万円は繰上げできるでしょう。

　今時点では大丈夫だと思います。
　お子さんと奥さんのお仕事次第ですね。

[1023: おんじゃん]

>1016さん
年収の7倍、支払いが年収の35%以内なら生活は苦しくないってどこかで言われたことがあるんですが。
私の場合ですが、どれくらいの借り入れが妥当でしょうか？

[1024: 購入検討中さん]

私：34才（商社正社員）
妻：31才（専業主婦）
娘：2歳

年収：800万〜1000万円
　　（業績等で変動します。昨年は1000万でした）

物件：6200万円（諸費用込）
頭金(諸費用込)：1200万円
借り入れ：5000万円
残預金：200万円
支払期間：35年（繰り上げ返済予定）
金利：3%（全期間固定）

月々約12万円（管理費等を入れると15万）、ボーナスで+30万円で返済を考えています。
自分としては「無謀ぎりぎり。厳しいけれども不可能ではない」くらいの感覚なのですが・・・

[1025: 匿名さん]

>1023さん
1016さんではありませんが
＞年収の7倍、支払いが年収の35%以内なら生活は苦しくないってどこかで＞言われたことがあるんですが。
＞私の場合ですが、どれくらいの借り入れが妥当でしょうか？
ここでのアドバイスはあくまであなたの書き込みを見ての回答です。
どれくらいが妥当か？との回答は各人で異なります。

手取り、普段の使い方、その他の雑費などはご自分でしかわかりません。
同じ年収で同じローンでも感じ方は人それぞれです。

7倍までOKと言われたのであれば、それでもっと細かい計算を
してみてください。月の手取りから支払いを行った後どれくらい
残るか、そしてそれで生活できるのか？（もしくは生活レベルが
下がるか？）奥様とよく相談なさってください。

ちなみに4700万のローンですと（2.9%35年）月々17.8万の支払い
＋固定資産、マンションなら管理費＋修繕＋（あれば駐車場）
1戸建てでも修繕積み立てはいります。月20〜22万くらいは
必要と思ったほうがいいです。
月々の手取りはいくらですか？ボーナスは考えない方がいいでしょう。
どうですか？払えると思いますか？繰り上げ返済は出来ますか？
35年後払い終えたらあなたは64歳です。一度そこまでの計画を立てて
見てください。

[1026: 匿名はん]

>>1023
>年収の7倍、支払いが年収の35%以内なら生活は苦しくないって

4700万35年3.1%の借入で年220万の返済ですね。
年収490万の生活ができるなら可能ですが、頑張れますか？

一般的には年収の5倍、月返済が月給手取りの33%までですね。
若いですから、定年前完済を気にしなくて良い分を加味しても
年収の6倍、4000万までですね。

[1027: 匿名はん]

>>1024
年収に幅があるなら、下の額で考えた方が良いです。
年収800万としてローンは4000万までです。

金利リスクが取れるなら短期固定とのミックスにして
低金利のメリットを業績の良い年に多く繰上返済して
ローン負担を早く減らせば良いでしょう。

[1028: ビギナーさん]

1019です。
詳細を書いていなかったので補足を。


夫：29才（正社員）年収：350万
妻：32才（契約社員）年収：300万

借り入れ：2900万
支払期間：35年
金利：3.2%（35年固定）

将来的に子供はひとりほしいです。
妻は出産後１年で仕事を再開すると
言っています。。。

収入が低いので転職も考えていますが
少し不安が残ります。

金利の安い今のうちに購入したいのですが、
家族構成が固まってからのほうが良いのでしょうか？

[1029: 匿名さん]

1021です。

借り入れは、3000万切るくらいを考えていて
預貯金は、200万くらいは残しておこうと思います。

現在、月20万ペースで預貯金できるので
やはり、今のうちに繰り上げしておくのが、ベターですよね。

[1030: 匿名さん]

年収３５０万で２０００万のローン組んだよ。
これって無謀なの？
でも生活していけてるから無謀じゃないよね。

[1031: 匿名はん]

>>1030
生活していけてれば無謀では無いです。

生活していけなくなれば無謀です。
家族構成が分かりませんが、お子様が生まれる、お子様が
私立の学校に進学する、病気で働けなくなりその間の収入
が無くなるなど、人生は何が起こるかわかりません。
すべての不測の事態を考えていれば、何もできなくなりま
すが、予測可能な範囲で対策しておく必要があります。
又、戸建てなら10〜15年でメンテナンスが必要であったり、
マンションなら大規模修繕の時に修繕積立金が増額される
場合があります。

今の生活はきつきつでは無いですか？
定年までにローンは払い終わりますか？
不測の事態に備えて貯金が年収分ありますか？
老後の備えは大丈夫ですか？
今の仕事は安定しており、今後年収が増えていきますか？

上の答えがすべてはいなら無謀では無いです。

[1032: 購入経験者さん]

>>1030
1031さんに同意です。

それに、本人の収入は低くても、
実家からの援助・相続で優雅な方もいるでしょうし。

ところで、返済生活は何年目ですか？

数年は、勢いもあって頑張れる人も多いと思いますが、

家電の更新が続いたり、
（結婚を機に揃えることが多いので、更新時期も集中することが多し）
マンションなら修繕積立金のＵＰ、
戸建てなら小修繕の発生、
税制や社会保険制度の変化で、所得の目減り、
親族が遠方なら、冠婚葬祭時の出費…

一つ一つは高額ではないものの、
数万・十数万…とジワリジワリ迫ってくるのが、
意外と効いて来ると思われます。

久し振りに、我が家の返済率を計算してみました。
昨年は14％弱でした。

[1033: 匿名さん]

1028さん、その条件だと、ここでは大抵「やめたほうがいい」というコメントが付いていますよ。今回は、直接レスはないようですが。理由は、お子さんを産んだあと、奥さんが復帰できるか分からないということで。（仕事があるのかとか、体が大丈夫かとか）

＞将来的に子供はひとりほしいです。
それが遠い話ならば、それまでにかなり繰上げ返済できるかもしれませんが・・・。

それから転職すると、審査に通らないかも。

私も素人ですが、物件金額か、時期か、どちらかを見直したほうが無難ではないですか。

子供が大きくなってからだと、子供の数（一人産むともう一人欲しくなったり）とか性別とか決まっていて、決めやすいとか、あまり家を汚されなくて済むとか、メリットもありますよ。