中央三井信託銀行って・・・

[匿名さん]

どうなんでしょうか？あまり借りてる人いないですか？
金利は魅力的な気がしますが・・・

[884: 匿名さん]

>金利の低いうちはキャッシュでもっておいて金利が上がったら繰上、じゃだめ？

金利上がってきたらキャッシュ放出して借入削減して金利負担の増加に抵抗していくというのは一理あるんだけど、金利がどういう状況で上がるかによるかも…。

伝統的な考え方、あくまでも理屈上のハナシだけど、
インフレ率が高く、物価・賃金が上がるとするなら、金利が上がる分相応に負債の相対的貨幣価値が下がっていくから、急いで繰り上げる必要も実はないかも知れないですね。
（伝統的っていつの時代のことじゃい？という突っ込みはあるかもしれないけどｗ）

逆に、デフレ下で低金利であれば、負債の相対的価値が上がっていくから、急いで借入れを減らしたほうが得ってことになるんでは？

今は金利は下がり、企業物価も急落してるけど、消費者物価下落は遅れており、デフレスパイラルに入ったと断定できる状況にないから、急いで返済するよりもキャッシュを厚めにして雇用不安に備えとこうかなと、我が家では思ってます。
本格的なデフレスパイラルに突入したら、生活資金の余裕を見極めて抜本的に繰上返済に踏み切るってトコかな？
まあ、そもそも借金するわけだから、家計の基礎体力の温存が第一であって、損得はその次でしょ。

>883さん

銀行の担当者に聞いてみたらどうでしょう？いまどんな金利コースが流行ってますかと？
デキル担当なら、どちらを勧めるということとは別として、現時点の消費者のトレンドを押さえていると思いますよ。

[885: 匿名さん]

＞883

そんなの変動に決まってますよ。変動であぶないのは、余裕がない人だけ。
年に繰り上げ返済100万円できるなら、絶対変動をおすすめします。ただし、
100%の保証はもちろんできません。

[886: 833]

ご意見ありがとうございます。

すごく勉強になりました。
まずはしばらくは変動にしてみようと思います。

[887: 匿名さん]

ここで変動・優遇金利の交渉した人いますか？

[888: 契約済みさん]

3月の固定金利、25年と30年だけ0.5%ぐらい大幅に下がってますね。

他プランは横ばいもしくは-0.02から-0.05程度なのになぜここだけこんなに？

[889: 匿名さん]

ふーむ。そんな長期で借りる人が誰もいないから、かな？
ドシロウトの推理でした・・・

[890: T]

ネットで仮審査申し込んだんだけど、どの位で返事が来ますかね

[891: 匿名さん]

>888さん
銀行の金利スワップ取引のポジションの関係でしょう。たぶん。
889さんの見解のとおり、そのあたりの金利コースだと運用ロットが小さいから、ブレやすいだけでしょうね。
この金利環境では25年とか30年は結構玄人好みかもね…。

[892: 契約済みさん]

玄人好みですかー

住宅ローン借りる人は、フラット含め20-35年あたりの固定が多いと思っていました。

[893: 申込予定さん]

ところで、
21年住宅ローン減税というのは
現在どうなっているのでしょうか。

これが確定するのはいつごろになるのでしょうか

[894: 匿名さん]

>>住宅ローン借りる人は、フラット含め20-35年あたりの固定が多いと思っていました。

高度経済成長時代の人？？？

[895: 匿名さん]

ここの超長期固定ってメリットある？
フラットとか住信の方が良いのかなぁ。

[896: 匿名さん]

固定はすごく高い。メリットなし。

固定なら、フラットがおすすめ。長期固定がすごく高いのは、そう遠くない
将来に、金利があがってくるだろうと、この銀行は考えているんだろうと
思いますが・・・。

[897: 匿名さん]

フラットねぇ・・・
遺物のようなローンだと思うけど

[898: 匿名さん]

あれ?　財政出動ーー＞インフレーー＞高金利

という噂があるのを知らないの??

可能性は低くはない。アメリカでも、政府が超高額の財政支出をしていて、インフレを
心配する声が出始めた。変動を借りている人(私もそうだが)は、繰り上げ返済を
急ぐへし。

１年後の金利は全く予測不能。３年くらい低金利だと、かなり繰り上げ返済できる
のだが・・・。

[899: 匿名さん]

>898

フラット３５は｢やりすぎ｣の感あり…。公庫（機構）を残すためだけのローンではないかとおもう。

｢あんし～んフラット、あんし～ん３５♪｣って宝塚女優のCMがあるけど、よくもまあという感じですよね。
悪名高い｢ゆとり返済｣や｢段階金利｣やったのはどこのどいつ？といいたいｗ

ご指摘の財政出動による金利高騰シナリオもあるし、米国債を大量保有してる日本としてはかなりリスキー。
さらに、日本については、長期的には高齢化による国民生産力の低下も見逃せない。
いまのところは、短期政策金利だけ見て、低金利だと思ってる人が多いが、２～３年タームは目が離せないかも。

鼻が効く人なら変動スタートでもいいのでは？
かえって中途半端な固定は結構怖いですよ。

ウチは、あと８年後に固定期間が終わるんだけど、そのときどうなることやら。
繰上をいそぐべしと言われても、軍資金が…。

[900: サラリーマンさん]

この銀行って繰り上げ返済は無料で可能でしょうか？
また、金額は１円（笑）から可能でしょうか？

[901: 匿名さん]

＞９００さん
前のスレ読んだら詳しく書いてありますよ。
繰り上げ返済はネットバンキングなら10万円から無料です。

[902: 契約済みさん]

中三でローン申込み中です。
ガン保険をつけようと思っているのですがパンフを見ると金利が０．１～０．３プラスとなっています。
ガン保険のみ借入れ５０％軽減と１００％軽減だと０．１～０．３でどれだけプラスになりますか？
ご契約された方、教えていただければ幸いです。

[903: 匿名さん]

50%で0.15
100%で0.3と覚えると間違いありませんよ

[904: 匿名さん]

あれ？
三大疾病が100%で0.3だったかと。
ガンだけなら、0.1～0.2だったと思いますが変更されたのかな？

[905: 匿名さん]

ガンだけだと0.25だったような。
変動2本にして、うち1本にガン100%がお薦めかと思います

[906: 契約済みさん]

三大疾病100%補償が+0.3
三大疾病50%保障が+0.15
ガン100%補償が+0.2%
ガン50%補償が+0.1%

です。手元にパンフあるので間違いないでしょう。

現在迷ってます。脳卒中や心筋梗塞は年配の病気って気がするのでヤメて、
（そのころには残高も減ってるだろうという甘い予想で）
最低限のガン50%だけでも付けようかなと・・・。

月々の負担は大したことないですが、トータルで見るとけっこうな金額ですしね。
かといって普通の生命保険じゃ罹患しただけで出る保険金はローンには程遠いですし。

うーん、悩む。

[907: 匿名さん]

三大疾病は必要ありません。条件が厳しすぎて、実際にはなかなか適用されませんよ。
つけるとしてもガンだけで十分です。
0.2%の保険料が気にならないなら、一般のガン保険に新たに加入するよりは得だと思います。
ただ、そもそも保険というものに対する考え方次第でしょうね。
どうしてもご心配なら保険をかけた方がいいでしょう。
ちなみに私は、ローン期間中にガンになる確率と保険料を天秤にかけた結果、
悩んだ末にやめました。
ローンの支払いが終わってからガンにかかったら意味がないですよ。
それに、この手の保険は数年前に三井住友がはじめてから大人気になった商品ですよね。
それ以前はなかった商品とも言えます。
保険料も銀行が絶対に損しないと考えて設定しているものでしょうし。
などなど考えた結果です。

[908: 勤務医]

私（３０代半ば）も悩みましたが、父をガンで亡くしており、ガン保険に入りました。
保険料の設定は平均的な病気の罹患率から算出して銀行が損をしないようになっており、
一般的には保険に入るのが「損」なようにも思いますが、
個々で考えるならばその人の事情によって（ガン家系かどうか・喫煙の有無など）
保険の重みづけが違ってくると思います。
また、ガンで命を奪われてしまっては、団信に加えてガン保険をかける意味が薄いので、
ガン検診をしっかり受けて早期発見に努めるべきだと思います。
（その結果上皮内ガン（≒早期癌）で見つかって、ガン保険が下りないことになっても
いいではないですか！）

[909: 契約済みさん]

>>901さん
繰り上げ返済手数料ってネットだと10万から、通常の半額ではないですか？
カードローンを作ったら半額になると聞きましたが…

[910: 匿名さん]

>908

まさに医療関係者ならではの有益レス。（拍手）

保険なんて損得考えたら、加入できませんよね。特に掛け捨てはそう。

自分がどういうリスクに備えるか、それに対してコストが相応と考えるか否かというだけの話でしょうね。

『脳卒中や心筋梗塞は年配の病気って気がする』人もいるだろうけど、自分の場合、コレステロールが異常（遺伝的に）だから、年配の病気って感じはないです。50歳未満でも脳梗塞になった人は回りに結構いるし。

むしろ、早期発見で治療対処できつつあるガンよりも、突然襲うかもしれない脳卒中・心筋梗塞で倒れて、就業できなくなった場合はローン返済は結構厳しいし、家族は路頭に迷うかも…。（運よく死亡すれば後腐れはないけど）

健康と生活習慣の健全性に自信がある人なら、ガン保険だけで割り切るという考えもあるかな…。

[911: 入居前さん]

>908さん

本当にその通りだと思います。

私の父は49歳のときに癌で亡くなりました。発見したときは末期でした。
戸建を立てて数年でローンも何千万も残っていて、私はちょうど社会人になったばかり、兄弟はまだ大学生と高校生でした。
しかし父はがん保険にしっかり（4口も！）入っていたのと、団信のお陰で金銭的に家族が困ることはありませんでした。

保険は損得を考えて加入するものではなく、｢もしも｣の時のときに自分や残された家族を守ってくれるものだと思います。

住宅ローンに+○○パーセント上乗せする保険にするのがいいのかどうか良く分かりませんが、私は色んな保険会社の保障内容を比べて自分に合った商品を探すのがシンプルだと思います。

だって、金利が上がったら保険料も上がっちゃうんですよね？！

[912: 匿名さん]

＞だって、金利が上がったら保険料も上がっちゃうんですよね？！

どうしてそういう計算になるのでしょう？
一定率の上乗せなのに…。

もしかして、元利金等返済で金利上昇→元本返済ペースの鈍化→保険料賦課元本が減りが遅くなる→保険料の増加
という計算でしょうか？
元本がたくさん残れば、保障も多くなるから保険料が多いのはあたりまえだとは思うのですが…。

[913: 匿名さん]

保険も損得はあると思うよ。

若い人のガンは少ない、かつ、進行が速い。要するに、頻度は少ないが、悪性なので、
死亡率が高い。

年を取れば、癌の発生率はかなり増える。しかし、その時には、借金はかなり少なく
なっている。

まあ、だからあの程度の保険料で済んでいるとも言える。そこでどのくらい儲けが
でているのかは知らない。基本的には、若い人に発生した悪性の癌の人の支払いを
みんなで分担する仕組みである。損得も少しは考えないと、保険会社を喜ばせる
だけだ。

変動と固定の選択とも似た面があるな。保険があるほうが高いのは道理。

[914: 匿名さん]

わからんこちゃん？

損得がないのでななく、厳密に損得考えてたら保険に加入できないだろうということ。
大数法則でリスクを正規化（標準化）してるから、個々の人によって正規化された標本からはぶれており、損得が異なる。

自分がその大数法則で正規化された標本に当てはまらずに、健康で罹患しない強靭な体だったりすれば損になる確率が高くなるだろうし、逆に虚弱だったり病気因子を持っていれば得になる確率合が高くなるだろう。

ただ、生身の人間が長期間生きるわけだから、その期間中に健康状態は変わるので、長期間自分が正規化モデルに対して勝っていると断言できないのが実情だろう。

もしあなたが、勝っていられると断言できるなら、極論すれば保険に加入しなくてもよかろう。
それは自分の人生において健康リスクがない、または保険料に見合わないほど少ないと判断するにほかならない。

そういう判断が正しくできるかどうかもリスクであると思うが…。

保険会社の儲けを知りたければ、保険料率を分析し、付加保険料率を調べるしかない。
ただ、ほとんど保険会社が開示しないだろうが。

あと、おそらくこの銀行のがセットする保険は、三井とかカーディフだったと思うが、保険そのものの利益は保険会社にいく。銀行は金利で設ける仕組みであり、セットする保険は販促用のオプションに過ぎない。（団信だけは別だが）

[915: 契約済みさん]

我が家はガン＋三大疾病100%補償付き(+0.3%)で先月実行しました。ちなみに３５歳。

現在入院給付付きの保険と、死亡保障の２本立てで保険に入っています。
掛け捨ての死亡保障保険の金額が、１０年満期死亡保障１０００万円の月払い４千円程で
ガン＋３大疾病100%と金額がトントンなので、掛け捨て保険の方は２ヶ月後に解約してしまおう
という魂胆です。

しかもローン期間中ずっと金額変わらないはずだし...

３大疾病になるかどうか...は、わからないですけど、運動不足だし甘党だし不摂生ですから、自分。
嫁と子供にはお金で苦労かけさせたくないし。この家が残れば、まぁ何とか生きては行けるでしょう。

保険が下りるような病気をしたら、俺の勝ち？
ローンが終わるまでピンピンしてたら、俺の負け？

どっちでもいいや。

[916: 契約済みさん]

いや、ローン付帯の三大疾病とかガン保険は、「罹っただけで数千万」という点が特徴だと思うよ。（もちろんその時点での残高次第だが）

普通の生命保険は、本契約こそ数千万あるが、基本的に死亡（か後遺障害）の場合だけ。罹っただけだと数十万からせいぜい百万くらいがほとんどじゃない？

家族がガンに罹ったことがあるのでわかるけど、入院しながらローン払うのは、相当キツいよ。症状によるけど長期にわたることも少なくないし、命は助かっても職場復帰は難しいなんてのも珍しくない。

[917: 匿名さん]

教えてください。
去年、変動で借り入れました。
５年間返済額が変わらなくても、金利変動があれば利息との内訳って半年ごとに変わりますよね？
秋の利下げが４月からの金利に反映されると思ってたのですが、特に銀行からは案内がきません。
これって私の勘違いでしょうか？？

[918: 匿名はん]

>>917
金利は４月と１０月に見直しされ、適用されるのは６月、１２月からになります。

[919: 匿名さん]

９１７です。
そういうことですか！９１８さん、ありがとうございました。

[920: 匿名さん]

約3年前に中央三井で住宅ローンを組んだものです。
当時は表示は1.0%、実情は1.2%優遇が一般的でした。
でも今は1,5%が普通。契約後の客をバカにしているようでムカつきます。
まあ、そんなグチをいっても始まらないので行動に移そうかと思っているのですが、

・中央三井に、借り換えをしたい旨を告げることで(つまり、暗に解約するそぶりを
することで）現状の優遇幅(1.2%)を1.5%に引き上げる駆け引きは有効でしょうか。

出来れば実際に交渉した方の体験談がいただけたら幸いです。そうでなければ、なにか
参考になる意見がいただけたら幸いです。

・（上記交渉は徒労に終わったら、もしくは、交渉をせずに、）本当に借り換えを
しようかと考えてます。おすすめはどこですか。
　比較サイトをググッてみても、なんだかSBIとソニー等から
広告料をもらってるのかとかんぐりたくなるような、偏りのある少数の比較ばっかりで、
うまくいい情報を得ていません（まだ、収集にそれほど時間をかけてはいませんが）。
それらで出てくるSBIは、やっぱりおすすめなのかなあ。

[921: 入居済み住民さん]

その時の金利情勢が違うんだからさあ
それを承知でみんなローン組んでるんだよ。
いちいちケチつけるんだったらフラットあたりしとけば
よかったのにね。
別に「契約後の客をバカにしている」って事ないのでは。
「契約後の客がバカにされたと怒っている」だけでしょう。

[922: 匿名さん]

利率変更のお知らせがきましたが、ついに１%割りましたね。変動タイプです。

もちろん、それだけならうれしいですが、その内、インフレーー＞高金利になるんじゃないかと
かえって不安。今のうちに返さなくては・・・

[923: 匿名さん]

うちにも利率変更の案内がきてました。
返済額って５年間は変わらないんじゃなかったでしたっけ！？
利率変更があるとてっきり元金と利息の割合が変わるだけなのかと思ってました。

[924: 匿名さん]

５年間変わらないタイプと半年ごとに見直すタイプの２種類があって、自分で借りる時に
選択する仕組みです。そして、後から、変更するのはかなり大変みたいです。どうしてな
のかはよくわかりませんが・・。

普通の人は、半年ごとに見直しを選びます。繰り上げ返済しても、返済額が全然かわらない
とうれしくないので、モチベーションがさがる。ただし、急激に金利があがるような時は
、こっちはまずいかもしれません。

[925: 匿名さん]

うちも月一万円以上下がりました。
これに喜んでいてはだめですね。
下がった分、貯めて繰り上げしなければ。
これに慣れてしまうと、上がった時がおそろしい。

[926: 匿名さん]

返済額が一定か、変動ありか選べるんですね。
うちも変わらないのかと思ってました。
借りた時はそんな案内なかったし、パンフレットにも載ってなかったような・・・見落としてたのかな。
返済額下がった分を繰上用に貯金するのが面倒です。一定のほうがよかったな。
いつのまにか使ってしまいそうでなんか嫌です。

[927: 匿名はん]

• 借入利率変更方法
【変動金利型（変動５Ⅱ型）／固定金利指定型・変動金利コース（変動５Ⅱ型）】
・利率の変更がある場合でも、ご返済額は５年間変えずに元本と利息の充当割合を調整しま
す。
・利率に変動があった場合でも、返済額の中の元本分と利息分の割合を調整し、５年間は返
済額を変更しません。返済額の見直しは５年毎に行いますが、新返済額は旧返済額の１．２
５倍を上限とします。当初の借入期間が満了しても未返済残高がある場合には、原則として
期日に一括返済していただきます。

【変動金利型（変動Ⅱ型）／固定金利指定型・変動金利コース（変動Ⅱ型）】
・利率の変更があるごとに、ご返済額を見直します。
※変動金利型、および固定金利指定型・変動金利コースの例
：借入後の利率は基準利率（短期プライムレートに連動して決定される当行所定の金利）の
変更に伴い、その変更幅と同じだけ引き下げ、または引き上げられます。お借入れ後の利
率の見直しは４月と１０月で、新利率はそれぞれ翌々月の約定返済日から適用します。

[928: 匿名さん]

案内はありましたよ。パンフレットにもきちんと記載されています。

ただ、5年間変更なしを選ぶひとは稀だと言っていました。

金利があがって、返済すべき金額が増えているのに、それに気がつかないというのも
恐ろしい気がします。

[929: 匿名さん]

7月からの支払額、若干下がっただけです。でも、元本の減りも少し早くなってました。嬉しい反面、金利アップの局面でのリスクも実感。どのくらい、金利アップしたら固定に切り替えますか？

とりあえず、早めに繰り上げをして期間短縮、その次の繰り上げ時には、月々の返済額を減らしておいてちょっとでも安心したい。管理費アップのこともあるので、ここ数年でがんばっておかないと！

[930: 匿名さん]

私は近い将来、インフレーー＞金利アップの可能性があると思っています。今、各国が
大量にお金をだしていますので、それは近い将来、ツケが回ってきます。

ただし、いつまでもインフレが続くとは思えません。すぐ落ち着いてしまうんじゃないで
しょうか。だから、金利アップしてきたから、即座に固定に切り替えるというのが正しい
かどうかは、単純には言えないと思います。

[931: 匿名さん]

>>930
>今、各国が大量にお金をだしていますので
でインフレになるか？

[932: ビギナーさん]

先日、変動／固定特約で通年－１．６％の仮審査ＯＫをもらった者です。車の買換えもあるため諸経費を抑えるため保証料を金利上乗せにしたいのですが、パンフには０．２～３％と幅が大きく、どの程度上乗せされるか不安要素が大きくて躊躇しています。保証料を金利上乗せにされた方や知識が豊富な方、ご教授下さい。因みに、借入額２９００万、年収６５０万、年齢３６、勤続１２年です。

[933: 匿名さん]

>932
全くいい加減な推測ですが,通期１．６％がもらえたのであれば,
保証料は０．２でいけるんじゃないですか。
ちがうのかな？