ろうきんの住宅ローンはどうですか？（２）

[匿名さん]

管理人さんから、新スレ建てのお願いが出てますので、新規スレッドを起こします。

中央ろうきんでは、３年固定最優遇金利０．８％のキャンペーンをまだやってます。
９月実行分はどうなるか？

[668: 検討中]

担保提供者は連帯保証人になると聞いたのですが

仮審査申込書には
未成年／無収入／生活保護などは物上保証人も選べます
と書いてありますが
専業主婦で無収入の場合
物上保証人を選択できるのでしょうか？

[669: 契約済みさん]

皆様に質問です。

新築マンション３，０００万、１００％ローンにて先日ろうきんから
承認がおりました。変動です。
保証料が高く、一括だと計約１２０万（その他印紙代等含）、金利上乗せだと０．３６％だそうです。

現金が諸事情により直近で必要な為、１００％の申請でしたので多少高いかな、
と思っておりましたが、想像以上でした。

この金額は妥当でしょうか。
ご教示頂けると幸いです。

何か不足情報があればそちらもご指摘下さい。

[670: 組合員です]

私も100％ローン（諸費用分は準備）でしたが上乗せで0.19でした。一括だともう少し安かったと思います。

割と大きな会社に所属してます。ちなみに中古一戸建て。配偶者と連帯債務です。

連帯債務だったから保証料が安かったのかな？
何が基準なんでしょうね。

[671: 契約済みさん]

＞６７０さん、

ありがとうございます。
私の勤務先は中小企業ですし、単独債務だからかもしれません。
１００万円あたりの保証料に段階があるんですよね。
おそらく私は１００万あたり４万強のテーブルでしょう。

保証料の交渉は可能なのでしょうか？

[672: 匿名さん]

>>669
うちは中央労金で借りてて、
担保価格オーバーしての借り入れしたときは0.19％の上乗せ
借り換えして借入額を担保価格以下にしたら0.14％の上乗せ。
ちなみに所属労組は労金の会員団体です。

[673: 匿名さん]

>>669
わたしもそんなもんです。
ポイントは2つ。
組合員かどうか、担保価値は十分か
私は組合員でないし（生協で優遇はフル）
物件価格に対して借入額も大きいので
やはり0.3％を超えています。
ここは交渉は難しいでしょう。

[674: 匿名さん]

>>669さん

私も中小企業勤めで単独債務ですが、0.19％の上乗せです。
672さんも書いておられますが、借りる金額と担保価格で
保証料は決まるのだと思われます。
ろうきんの担当者もそんなことを言ってました。

借入額を減らして、担保に見合えば、保証料も下がると思いますが・・。
ろうきんの担当者に直接聞いてみたらいかがでしょうか？

[675: 契約済みさん]

＞672さん、673さん、

ありがとうございます。
組合員でなければ仕方がないですよね。

一応、交渉はしてみようかと思います。

[676: 匿名さん]

>>630

何で、保証料で160万もかかるの？

0.12％～0.28％まで幅があるにせよ、5000万円の借入で考えたら、14万がMAXじゃない？

[677: NO644です。]

先日中央ろうきんにて本審査通りました。
ご返答頂いた方、有難うございました。
やっと落ち着きました。

うちは、ろうきんの方にとても丁寧に対応していただきました。
生協に入っているので、全期間1.4％優遇になりました。

これから、繰上げ返済してがんばりま～す。

[678: 匿名さん]

ローンの検討を始めた４月くらいに、中央労働金庫もホームページでチェックしたのですが、その時は他と比べ金利が安いイメージがなかったので、その後ノーマークでした。
たまたま、今日このスレッドをみて、ＨＰをみてみるとびっくり。
１０年固定の当初優遇の最優遇が１．６５％（期間終了後は０．４％優遇）
これって、すごくないですか？
他銀とか調べていて、１０年固定で２％前後が相場だとおもっていたのですが・・・
4月くらいから労金の１０年固定の最優遇金利１．６５％程度でしたか？
ＨＰも前と変わったような気がしますが、私の勘違いでしょうか。
以前から労金をチェックしているかた教えて下さい。

[679: 借換え済]

678さんへ

HPは春頃にリニューアルされたようです。
同時期に優遇の内容も一部変更されているようです。(詳細は？ですが･･･。)
しかし、4月の10年固定の最優遇金利は確実に1.65％でした!!

労金さんの10年固定は魅力的ですね。
先月、私は労金さんからJA(10年固定：1.65％)に借り換えました。

[680: ｂｙ６７８]

679さん

情報ありがとうございます。
4月から既に最優遇金利1.65％だったとは・・ショック（進めている金融機関の実行日がまもなくでもう変更の時間がないので）
私はＨＰのどこを見ていたのだろう・・ショックだなー
人から中央労働金庫はいいよと以前聞いていたのに、一回きりのＨＰを見ただけで、最優遇金利1.65％に気付かず、それっきりにしてました。
もっと詳しく調べておけばよかった。あーあー

ちなみに、2週間くらいで仮審査、本申し込み、本審査ＯＫなんて不可能ですか？

[681: 匿名さん]

↑あなたの建てる住宅会社の担当者に相談して融資銀行の変更のむねを申し出て協力して貰えばなんとか間に合うんじゃないでしょうか？
今の融資先とはまだ契約してないんでしょ？

[682: 借換え済]

678さん

労金さんでの融資が間に合えばいいですね。
他行に比べて提出する書類が多いように思いました。
また、審査も長かった気がします。
行動を起こさずに後悔するよりも、出来るだけ早く行動を起こしたほうがいいかと思います。
頑張って下さい。

[683: 匿名さん]

他行の通帳持って来させてコピーとるよ
他行の取引とか労金に関係無いのにさぁ

[684: 匿名さん]

>>680さん
683さんの言ってることは
きっと人によるのでしょう。
私はそんなことは要求されませんでした。
中央ろうきん新宿支店です。

あと、提出書類も
三井住友で要求されたものと同様のものを
提出した程度で、それほど多いとは感じませんでした。
あなたの会社に労働組合があれば、話はあっという間に進みますよ。
仮審査は３日くらいで、本審査は１週間くらいでした。
1.65％に保証料を0.14％乗せて、1.79です。

[685: 匿名さん]

私も中央労金で借り換えましたが通帳コピーありました。
今までのローンの引き落としページ
直近６か月分コピーとられました。

[686: 匿名]

今年の5月15日に中央ろうきんで借換ました。その時に土地建物の権利書を提出しましたが、7月24日現在、返却されていません！
そんなに期間が長い物ですか？ご意見下さい。

[687: 匿名さん]

１０年固定なら、当初期間優遇（１．６５％）よりも全期間優遇（１．９５％）のほうを強くオススメします。
全期間優遇のほうがたしかに０．３％高いですが、優遇幅はこちらのほうが大きいので、１０年後金利が上昇していた場合でも、そのショックを和らげることができます。
まだ適用金利を決めかねている方、検討の価値ありですよ。

[688: 匿名さん]

新規ローン検討中の者です。
金利固定期間終了後の再選択は皆さんどうされているのでしょうか？
新規ローンでいろんな優遇がありますが、そのまま同じ所で借り続けるのであれば、
固定期間終了後の優遇（店頭表示金利－０．４～１．０％程度）も新規ローン金融機関
を決める上でウエイトが高いかと思いますが。
しかし、現在のいろんな金融機関は、お得そうな借り換えプラン（店頭表示金利－１．９％程度）
が出ています。
固定期間終了後も金利状況が現在と同様であれば、固定期間終了後の優遇は考えず、
先ずは、初期の金利が安いところで決めて、固定期間終了後は借り換えをするのが得だと思いますがどうでしょうか？

長々と書きましたが、知りたいのは、
｢固定期間終了後の優遇率なんて金融機関を決める上であまり気にしなくてよく、固定期間中の金利が最も安いところで決めてよいのではないか｣
と思っているのですが、どうでしょうか？

アドバイス御願いします。

[689: 匿名さん]

>>688
それは個人の判断によるんじゃないの？
ってのも、金利固定終了する年に今と同じような金利で借り換えできるのであれば
固定期間終了後の優遇なんて考えなくていいかもしれません。
ただ、その場合金利が上がらないと判断しているわけだから変動でもいいかもしれません。

また、たとえば10年固定で組んで15年くらいで完済してしまうつもりの方も
固定期間終了後の優遇より、始めのうちの優遇幅のほうが大きいほうが
メリットがあるかもしれません。

なので、借りる額や返済期間、繰り上げ返済の仕方、金利上昇時に対処する経済的余力、
金利動向の予想のしかたなどによって
どちらが絶対いいってことはないでしょう。

[690: 匿名さん]

>>688さん

>｢固定期間終了後の優遇率なんて金融機関を決める上であまり気にしなくてよく、固定期間中の金利が最も安いところで決めてよいのではないか｣

その考え方は返済額を減らすことしか考えておらず、とても危険です。

もっとも返済額を安く上げることを目的にするか、
自分の状況がある程度変わってもローンを返していけることを目的とするか、
各自でこれらのバランスを考えて金融機関を選ぶわけです。

そもそも、他金融機関への借換前提は他のリスクがあることを知っておいたほうが良いですよ。
再審査になるわけですから、借換の際、下記の前提が崩れたら黄色信号です。

・年収は維持できているか?
・転職はしていないか?
・団信が通らない病気(うつ等)になっていないか?
・借換時の年齢で同額/同期間の条件で融資をしてくれるか?
・物件の資産価値が暴落していないか?
・金利が上昇していても審査が通るか?

などなど。

一方、同一の金融機関で継続の場合、上記の条件がどーなっていても、
毎月の返済が出来ていれば、とやかく言われません。

もちろん、借換がうまく行けば結果オーライです。

多くの現金/資産を持っていてどんな状況になっても対応できる人を除き、
ある程度、不測の事態(この場合、借換が出来ない状態)を
織り込んでおいた方がよいと、自分は考えています。

[691: 匿名さん]

当初優遇金利を利点を強調されている方の考えは、
あまりに自己の願望が強く反映されすぎているように見受けられるのですが。

[692: by688]

６８９さん
６９０さん

親身なアドバイスありがとうございます。
そうですね、心のどこかで自分の状況が今と変わらず、借り換えができることを前提に考えていました。
１０年後に自分がどうなるか分らないですね。
もう少し、考えてみます。

[693: by688]

６９１さん

文章に性格が表れてしまうのですね。
昔から自己中心で自分が一番みたいなところがあるのを指摘されることがありました。
心を読みとられてお恥ずかしいです。

[694: 匿名さん]

６８８さん

６９１です。
すこし言い過ぎました。
お気を悪くされたようでしたら、お許しください。

[695: 匿名]

全期間優遇タイプは特約期間終了後は何％の金利優遇になるのでしょうか？
ホームページに載っていますか？見つけられなかったもので。
教えて下さい御願いします。

[696: 匿名]

↑すみません中央労働金庫についての質問です。

[697: 匿名さん]

全期間なのだから、特約期間中も終了後も最大1.4%優遇

[698: 匿名]

↑そりゃそうですね。
変な質問してスミマセン。
他のいろんな商品プランを見ていて何か勘違いしていました。

[699: 匿名さん]

当初優遇がいいか全期間優遇がいいか、
さらにいえば変動がいいか35年固定がいいかなんて
ケースバイケース
状況にもよるし、リスクに対する考え方にもよる
どれがいい、どれが得、なんてのはナンセンス

[700: 匿名さん]

>>676
いえ、組合員じゃなくて物件の評価が融資額に対して低いと
それくらいの額になります。
ちなみに最高上乗せ率は0.36％です。
私も会社勤めじゃないし借入額が相対的に大きいのでそれくらいのっけられました。
0.14％のせとか羨ましすぎるけどこればっかりは仕方ない。

[701: 匿名さん]

破綻可能性に応じて保証料を応分負担(受益者負担)にしているわけで、極めて合理的ですよね。
逆に一律+0.2%の他行の場合は、鉄板の客がワリを食っているだけ。

[702: 匿名さん]

>>701
ごもっともなんだけどイラっとするね
自営業だから高い保証料のせられてるけど破綻の可能性が高いなんて自分ではまったく思わない
それどころか10年あれば返せると思ってるよ
いや、そのとおりだし、いってることはわかるんだけどね、一般論として

[703: 匿名さん]

702さんは全く大丈夫なんでしょうけど、他の人を含めた自営業一般が20～30年安泰か？
と言えば、確率論で考える銀行(保証会社)は残念ながら自営業不利に扱うでしょう。
自営業は税制等では有利な面もあるんですから、こればっかりはしょうがない。
でも、10年返済にすれば保証料もだいぶ安くなりますよね。

[704: 匿名さん]

>>703
私が10年で返す自信があるといっても
銀行さんは自信だけでは貸してくれないので30年ですけどね。
貸してくれてもさすがに10年だと綱渡りになるので、恐ろしくてできませんw
いや、おっしゃっていることは正論ですし、私も納得して借りています。
でも0.14％、いや0.2％でもすごく羨ましいですね。

[705: 契約済みさん]

先日、ろうきん担当者から口頭で「承認です。」と仮審査の返答がありました。
個人信用情報照会と物件担保評価もしてもらっています。

これから本審査の申込みになりますが、仮審査の承認通知は口頭のほか書面での通知も通常ありますか？
デベロッパーから承認を証明する書面の提出を指示されていますが、
そういった書面の交付の有無や交付時期についてどなたかご教示頂けませんでしょうか。

[706: 契約済みさん]

追加で、

仮審査の承認後、本審査にて承認が得られない可能性はどのくらいのものでしょうか。
勤務先の変更や新規借入など、その間のマイナス要素はおそらくありません。

[707: 匿名さん]

中央ろうきんで先月仮審査、今月本審査ともに承認されましたが、いずれも書面での通知はなく口頭によるものでした。理由を話して依頼すれば、書面で発行してくれるのではないでしょうか。
しかし、デベが書面の提出を求めてくるというのもなにか賦に落ちませんね。
非提携金融機関の利用者が審査が不承認となれば、手付金を没収すればよいだけの話だと思うのですが。
ちなみに、うちのデベは簡単なアンケート（審査の承認や進捗状況など）に答えるよう求めてきただけで、承認通知の発行までは求めてきませんでした。

[708: 匿名さん]

自分も中央ろうきんから仮・本審査通過のお知らせを”電話口頭”でもらいましたよ。
無料ローン相談会に参加した頃から何度となくお会いしている担当者だったので、
軽～い感じのお知らせで「こんなんでいいのか？？」という気分でしたｗ
お願いすれば書面も出してくれそうな気がしますが。

本審査が通らないのは、たとえば団信でNGくらうとかはありそうですよね。

ちなみに自分は会社に組合があってろうきん会員なので、
会社の信用審査的な質疑応答も「あぁ○○株式会社様ですね、いつもお世話になっております」で終了。
嫁は非会員だったので、勤務会社の社内規模とか業務内容など多少ヒアリングがありました。
万が一会社が不渡り出してたりしたら、ローン審査も暗雲立ち込めたかも？！と思います。

[709: ハンス]

１０年固定　１．６５％は、最強ですね。３０００万借り換えました。
いくつか条件ありますが、まあ問題なくみなさんクリアできるのでは？
１０年後に最後にまた有利なローンに借り換えて支払いを終えたいとは思っていますが。

[710: ハンス]

固定期間中の金利が最も安いところで決めてよいのかどうか、という議論がありましたが、
労金も固定期間後は借り換えされるのを前提に金利を決めているのでは。
１０年固定、１．６５％の契約が切れたら、また借り換えの予定です。
今度でローンの借り換えは２回目ですが。

[711: 匿名さん]

組合の幹部割引や報酬はありますか？

[712: 足長坊主]

融資証明書は有料だよ。数百円だったと思う。10年後、有利なローンに借り換えるって人いたけど、抵当権の抹消費用、再設定費用、融資手数料、保証料がまたかかるから、得策ではないよ。それに40歳過ぎると色んな病気出て来るから、住宅ローン借りれなくなる。糖尿病、胃潰瘍などの既往歴あればアウトだよ。

[713: ハンス]

最近ろうきんの１０年固定1.65％に借り換えましたが、（現在４５歳）
最初は三菱東京UFJで６年、次に住友信託で４年で借り換えてきましたが、いずれも抵当権の抹消費用、再設定費用、融資手数料、保証料がかかっても利子の減少分を考えれば安かったですよ。それに保証料は全額ではないが、半分程度は戻ってきますから。とくに労金の保証料は安かったですよ。３０００万で10年固定で、４０万円弱、住友信託から戻ってくる保証料と同じ程度でした。病気だと借り換えに問題だという話がありましたが、身分保障の強い公務員やその他の職種では、借り換えは特に問題ないのように思いますね。万が一借り換えできなくとも、預金がある人は一括で払っても大丈夫でしょうから。

[714: 匿名さん]

こちらの固定3年1.2％　or ソニーバンク　変動　1.44％　を検討しています。

団信　　　
火災保険

の加入は借主負担でしょうか？

[715: 匿名さん]

中央労金では約半分の人が１０年固定を選ぶそうです。
都市銀行に比べて特に１０年固定が格安なんだとか。

[716: 匿名さん]

中央労金の１０年固定いいですね。
近畿ろうきんも同じ金利だったらいいのに。
組合員なので、すぐ借り替えますよ。

[717: ビギナーさん]

もう借りてる人は手遅れだけど、これから建てる人はフラット３５ｓでしょう。
３５年借りて当初２０年間ー１．０％で１．６％で借りる予定。
参考http://kisarann.blog113.fc2.com/