管理人さんから指摘がありましたので継続スレ立てました。
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収
本人 税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
配偶者 税込400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
[スレ作成日時]2009-07-24 15:04:00
＼専門家に相談できる／
年収に対して無謀なローン その１３
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1051:
契約済みさん
[2009-12-16 21:52:57]
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1052:
匿名さん
[2009-12-16 23:19:23]
＞＞1048さん
1040です。 やっぱり厳しいですよね...。 実は既に契約してしまっているのですが、急に不安になり投稿してしまいました。 わたしの年収は、幸い大幅には変動しません。（国家資格があります） それでも、おっしゃる通り出産・育児を挟んでの返済は困難だと思いますので、 夫婦で協力して返済して行きたいと思います。 アドバイスありがとうございました。 |
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1053:
匿名さん
[2009-12-17 00:44:24]
世帯年収なんて言葉は不動産屋の買わせるためのたわごと。男一人の年収で買えないのであれば、あきらめた方が身のため。
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1054:
購入予定
[2009-12-17 08:37:45]
■世帯年収
本人 税込 830万円 配偶者 0 ■家族構成 本人 42歳 配偶者37歳 子供1 5歳 子供2 1歳 3人目できれば ■物件価格 4,380万円（土地 620万 建物 3,760万円 二世帯住宅 外構等込み。諸費用除く。） ■住宅ローン ・頭金 1,650万円 ・諸費用別途200万円有り ・借入 2,730万円 ・社内融資 変動 1.08% 金利上昇した場合、上限金利 3.5% ■貯蓄（購入後の残貯蓄） 600万円（内500万円子供用） ■昇級見込み 微増 ■その他事情 ・その他ローンなし ・親援助 数年後300万円あるかも？ ・車2台所有 （1台軽） 気に入った場所に土地が見つかり、年齢的にも今購入かなと考えていますが、借入が少し多いかなと思うのと、子供3人目大丈夫かなと思ってます（金銭・体力的に）。妻は、子供3人欲しいみたいです。 皆様よろしくお願いいたします。 |
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1055:
匿名さん
[2009-12-17 11:09:27]
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1056:
匿名さん
[2009-12-17 18:43:42]
1051さん、私が同じ立場だったら怖くて組めないローンです。賃貸でいることの不安より、現金がごっそりなくなることのほうが不安です。親から遺産が入るならいいけれど。
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1057:
購入検討中さん
[2009-12-17 19:02:15]
こちらに書き込む時点で、自分でムリかな、と思っているのですが、 辛口でいいのでコメントお願いします。 ■世帯年収 本人 税込720万円（手取り月35万円、ボーナス年170万円） 配偶者 税込0万円（資格ありなので、子供が2歳ぐらいになったら、子供の年齢に合わせた働き方をしていく予定） ■家族構成 ※要年齢 本人 30歳 配偶者 30歳 子供１ 0歳 ■物件価格 4800万円 ■住宅ローン ・頭金 300万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4500万円 ・変動 35年・0.975% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み 今までは、毎年５０～１００万円ずつ昇給してましたが、そろそろ横ばいだと思います ■その他事情 ・車のローン（月2万円、あと2年無利子親ローン。家を買ったら、もう目をつむってくれるかも・・・） ・親からの援助なし ・子供は今いる子のみの予定 私としては、３５００万円のローンが精一杯かな、と思っています。 |
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1058:
匿名さん
[2009-12-17 19:37:56]
1051さん
怖いとは言っても、頭金・諸経費をかなり払ってらっしゃるので、引き戻せない感じでしょうか？ わたしも1055さんのアドバイスに賛成です。 頭金をもう少し上乗せして、出来る限り繰り上げ返済していくしかないです。 収入は結構あるので、キ－プ出来るのであれば可能かと。 ただ、ずっとお独りでとお考えのようでしたら、老後の蓄えも必要でしょうしちょっと心配です。 |
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1059:
匿名さん
[2009-12-17 22:02:15]
>>1051
35年でローンをくむとしても定年までの20年で完済できる見通しなんですか？ 20年では残債が残りますか？ また貯金は年々増やしていける？ 女性一人暮らしで、子供にかかるお金もないし、男性のように、飲んだり食べたり遊んだりと外で使わなければ、生活費はかなり抑えられるし、ローンを払って生活しながら、貯金も繰り上げもできるなら良いんじゃないかと思います。 60歳までのキャッシュフロー表を作りながら自分の人生計画を考えれば良いんじゃないかな。 |
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1060:
匿名さん
[2009-12-17 22:04:19]
定年後も仕事が出来る世の中になればいいね。老後の経済的な心配も減るし。
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1061:
匿名さん
[2009-12-17 23:55:58]
1051です。
みなさん、アドバイスありがとうございます。 けっこうショックです。 ホントに、月々の家賃で返していけますよの言葉にのってしまった自分に後悔してます。 契約する前にもっと勉強しておけば、ここでアドバイスを求めればと思っています。 >怖いとは言っても、頭金・諸経費をかなり払ってらっしゃるので、引き戻せない感じでしょうか？ 引き戻せないですね。 もう手付けは払ってしまったので。。。 やっぱり頭金をもっと入れたいと思います。 せめて借り入れ額が2000万円代（後半になりますが）になれるぐらい。 といっても、残ってるお金の500万円からの捻出になりますが。 せめて上手に返していけるように、これから勉強していくしかないですね。 |
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1062:
匿名さん
[2009-12-18 00:46:32]
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1063:
匿名さん
[2009-12-18 01:11:05]
釣だな
俺はやだな、年収７００万で借入４５００万 ７００なら、２１００万が限界だな。 あ～いやだ |
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1064:
匿名はん
[2009-12-18 01:36:43]
>1057
私も同じく年収700万で借入4500万弱です。子供はまだいないので、二馬力のうちに繰り上げる予定。 奥さんが国家資格ありの専門職であれば、十分やっていけるのではないかと思いますよ。 お互い頑張りましょう。 |
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1065:
匿名さん
[2009-12-18 01:43:15]
うわ～凄いね
かんばってよ 僕無理 借入１２００万で連動だけど |
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1066:
匿名さん
[2009-12-18 02:32:12]
私は、変動の場合、借入１千万円あたりに換算して５万円／月（６０万円／年）返済することが理想的（安心して良い水準）だと考えています。
>>1057さんの場合、毎月225,000円（繰上を含む）、年間だと２７０万円（同）を返済に充てられるなら大丈夫です。 |
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1067:
匿名さん
[2009-12-18 09:50:25]
年収７００万程度で、年間２７０万も返済にまわせないでしょう！！
せいぜい手取りで５５０万ちょいってとこでしょ。 |
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1068:
購入検討中さん
[2009-12-18 11:58:19]
1057です
1066さん 具体的に数字でご意見いただいて、なるほど、と思いました。 今、年末で、ちょうど来年度の家計予算を組んでいるので、貯蓄と住居・家具費をちょちょっといじってシュミレーションしてみました。 1066さんの考え方で、予算上は通りますね。 絶対ムリ！！だと思っていたので、逆に「あれ？いける？？」なんて思ってしまいました（笑） ただ、金利が格段に上昇したり、不意の大きな出費があればキツキツです。。。 後、子供の幼稚園費～教育費分は、夫の昇給もあるとは思いますが、私（配偶者）が稼ぐ事が前提になります。 （まあ、それはいいんですけど） ３５歳まで頭金を貯め、その時に無理なく買える物件にするか、 ３０歳の今、ちょっとムリして購入してしまうか。。。。 う～～～ん、どうしたらいいのか・・・・。 |
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1069:
1066
[2009-12-18 12:24:22]
>>1068
＞ただ、金利が格段に上昇したり、不意の大きな出費があればキツキツです。。。 「変動の場合、借入１千万円あたりに換算して５万円／月（６０万円／年）返済することが理想的（安心して良い水準）」というのは、かなりの金利上昇を想定しており、実際には45,000円／月（５４万円／年）くらいでも安全圏と考えて良いと思います。 不意の大きな出費に備えて、繰上は「返済額軽減」で。 ＞後、子供の幼稚園費～教育費分は、夫の昇給もあるとは思いますが、私（配偶者）が稼ぐ事が前提になります。 それは、あまり当て込まない方が良いと思います。 ＞３５歳まで頭金を貯め、その時に無理なく買える物件にするか、 ＞３０歳の今、ちょっとムリして購入してしまうか。。。。 現在の住居費（家賃）によっては買った方が得かも知れませんが、無理は禁物ですね。 
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1070:
1066
[2009-12-18 13:14:06]
>>1069 の補足です。
最後のパラですが、不動産価格の動向にも注意しましょう。 ５年間貯金をしている間に、それ以上に不動産価格が上昇してしまうと、余計に買えなくなります。 まだ下がると見るなら待った方が良いでしょうし、もう底を打ったと見るなら早く買った方が良いです。 価格動向は地域によって異なります。購入を検討しているエリアの動向をよくウォッチしてください。 |
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1071:
匿名さん
[2009-12-18 22:33:00]
1051さん
頑張って下さいね。応援してます。 |
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1072:
契約済みさん
[2009-12-18 23:04:49]
■世帯年収
本人 税込750万円 配偶者 税込450万円 ■家族構成 本人 34歳 配偶者 33歳 子供１ 4歳 ■物件価格 4000万円 ■住宅ローン ・頭金 800万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3000万円 ・固定 10年・1.70% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 1200万円 ■昇給見込み 年10万 ■その他事情 ・1年後に子供欲しい この条件で質問ですが、頭金をもう少し入れたほうがよいと思われますか？ 繰り上げ返済は行っていく予定ですが、もう少し貯金を崩すか悩んでいます。 よろしくお願いいたします。 |
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1073:
匿名さん
[2009-12-19 00:13:56]
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1074:
契約済みさん
[2009-12-19 00:46:49]
1073さん
返信ありがとうございます。 そう思われますか。 私も500万くらいと思っていたところですので、そうしようかと思います。 |
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1075:
匿名さん
[2009-12-19 12:09:22]
＞後、子供の幼稚園費～教育費分は、夫の昇給もあるとは思いますが、私（配偶者）が稼ぐ事が前提になります。
破産まっしぐらのケースですね。 ローン破たんする人によくいます。 ダンナの昇給を見込んでたら逆に下がったとか、出産して働けなくなったとか。 妻が働かないと返せないようなローンは絶対に組んではいけません。 |
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1076:
匿名さん
[2009-12-19 13:56:34]
たくさん借金して、
みんなにお金落としてあげてください みんなはあなたが破産しようが子供生もうが関係ありません じゃんじゃん高額の住宅ローンを組みましょう |
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1077:
omom
[2009-12-21 00:43:41]
>>1069 に貼ったシミュレータを昨日公開しました。
このスレにいらっしゃる方にもお役に立つかと思いますので、 使ってみたいという方はこちら↓からご連絡ください。 http://members.at.infoseek.co.jp/om2/ |
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1078:
匿名さん
[2009-12-21 12:24:56]
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1079:
匿名さん
[2009-12-21 22:31:15]
破綻まっしぐらでしょうか…^^;
4500万円で仮審査通っています(合算で) ■世帯収入 本人 税込450万 配偶者 税込350万 ■家族構成 本人 26歳(会社員) 配偶者 25歳(公務員) 子供 なし ■物件価格 4800万 ■住宅ローン ・頭金300万(諸経費込み) ・借入4500万 ・10年固定 ■貯蓄 残金100万 ■昇給 1～2%？ ■その他 ・子供は数年後にもう一人欲しいです。 ・その他借り入れなし |
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1081:
購入検討中さん
[2009-12-21 22:37:46]
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1082:
同意者
[2009-12-21 23:01:53]
賃貸住むより賢い選択。
貯蓄＝元金 家賃＝利子 で考えられるとよろしいぞよ。 家賃＞利子なら尚更じゃ。よって問題無しとする。 |
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1083:
匿名さん
[2009-12-21 23:02:31]
>>1079
下らないことに突っ込みますが、子供なし、なのに数年後にもう一人ってどういうこと？ |
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1084:
匿名さん
[2009-12-22 00:18:05]
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1085:
匿名さん
[2009-12-22 00:41:19]
それにしても高い物件だな
あと電車で１５分田舎へ |
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1086:
特命
[2009-12-22 01:21:11]
1079
久々の臨界点越え案件ですね。 どうしてもというならば出産後でも遅くはないです。見直し必須。 |
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1087:
購入検討中さん
[2009-12-22 01:27:34]
■世帯年収 本人 税込450万円 配偶者 税込150万円(パート) ■家族構成 本人 33歳 配偶者 35歳 子供2 10歳.6歳 ■物件価格 2750万円 ■住宅ローン ・頭金 0万円 ・借入 2800万円 （できればもう少し頑張って2700万円に抑えたいです。） ・変動 35年（検討中です） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 0 ■昇給見込み それなりには・・・ ■その他事情 ・車のローン（住宅購入検討につき完済しました。） ・その他借入れなし ・地銀での仮審査2900万で通過してます ・年明け契約予定です。 ただいま購入検討中ですがやはり不安があります。 アドバイスをいただけますか？ |
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1088:
匿名さん
[2009-12-22 03:23:53]
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1089:
匿名さん
[2009-12-22 09:56:53]
家を買うには、ほかにもいろいろとかかるんだよ。残貯蓄ゼロって・・・
超かんたんに言うと、引っ越し費用はあるのか、カーテンなしで生活するつもりな のか？照明も元々ついてるダウンライトと旧宅の古いペンダント照明で我慢するのか？ |
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1090:
購入検討中
[2009-12-22 11:54:42]
■世帯年収
本人 税込440万円 配偶者 ０円 ■家族構成 本人 3３歳 配偶者 ２６歳 子供１ ０歳 ■物件価格 ３５００万円 ■住宅ローン ・頭金 １００万円 ・借入 ３４００万円 ・１０年固定１、９ ■貯蓄 (購入後の残貯金) １００万円 ■昇給見込み 公務員なのでそれなりにあります ■その他事情 ・その他借入れなし 完全にアウトですよね。 主人が暴走して契約しようとしています。 助けて下さい。 |
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1091:
特命
[2009-12-22 14:39:23]
1090さん
明らかにアウトですよ。 公務員は借りれる職種であって返せる職種ではないです。いいにくいことですが、33歳でその年収ってことは残念ながら出世のキャップはあるんですね。奥さんが働かないならば諦め工作練りましょう。 |
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1092:
匿名さん
[2009-12-22 15:38:47]
1090さん
今払っている家賃をそのまま返済に回せばいいという試算かもしれませんが 家（マンション）を買ったら賃貸時代にはなかった出費もいろいろとありますよ。 借入額はどう多く見ても年収の５倍が限度ではないでしょうか。 なんとかご主人に踏みとどまって頂けるとよいですね。 |
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1093:
申込予定さん
[2009-12-22 16:05:57]
よろしくお願いします。
■世帯年収 本人 税込1000万円 配偶者 0円 ■家族構成 本人 41歳 配偶者 36歳 子供 1歳 ■物件価格 3000万円 ■住宅ローン ・頭金 0万円 ・借入 3000万円 ・変動 0.975またはフラット検討。 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 私は０。かみさんはいくらあるか不明。あんまりないと思われ。 事業資金が500万。これは手をつけられません。 ■その他事情 自営業。売上に変動ありまくり。確定申告年収は800～1200万の間をウロウロします。 倒産の危険はまずありませんが、売り上げダウンは考慮に入れる必要あり。 事業の借金が5000万。変動金利なので危険。 不動産は購入済み。上物だけの借入です。 リスクを取って変動か、固定で借りるか悩んでます。 |
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1094:
匿名さん
[2009-12-22 16:22:21]
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1095:
1093
[2009-12-22 16:28:27]
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1096:
匿名さん
[2009-12-22 19:52:29]
〉〉1090
公務員だからそれなりに昇給ありと言っても33歳で440万だと国家Ⅰ種とかいいところではないですよね？名前は公務員と言うだけではないですか？440万の収入で今まで200万貯蓄出来たのでしょうか？その調子で子供の教育資金の計画、出来ますか？ 2人で働いて子供はナシならなんとか頑張れますが、自分のエゴのために子供を犠牲には出来ません。 暴走しようとするご主人に子供と家とどちらが大事なのか、嘘でももっと子供が欲しいし、教育環境や資金について勉強していい所に決めたい。家を買う時には、家具とかカーテンとか少し買いたいからその分だけでも貯金出来てからにしたいとか話してみては？ |
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1097:
匿名さん
[2009-12-22 21:35:03]
■世帯年収
本人 税込650万円（手取り月32万円、ボーナス年130万円） 配偶者 0円 ■家族構成 本人 31歳 配偶者 30歳 子供１ 0歳 ■物件価格 4100万円 ■住宅ローン ・頭金 900万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3200万円 ・変動 35年0.975%（フラットも検討中） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 年２～３％、昇進昇格のタイミング次第でもう少し上がりそう ちょっと余裕がないかな、という気もしています。 親から援助の話も出ていますが、具体的な金額は分かりません。 都市部に住んでいて家賃と駐車場が結構高いので、早めに購入したいとは思っています。 |
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1098:
1090です
[2009-12-22 22:25:48]
すみません。
主人の年齢を間違えていました。今年３０になったばかりです。←あまり変わりませんが… 私がパートに出るのが大前提ですが、子供の習い事や夏休みなど、色々とひもじい思いをさせたくないので、主人には子供の事で納得させたいと思います。 そしてこの書き込みを読んでもらおうと思っています。 ありがとうございました。 |
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1099:
匿名さん
[2009-12-22 22:56:28]
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1100:
匿名さん
[2009-12-23 00:48:34]
スレタイがスレタイだから仕方ないんだろうけど、なんでこうも
頭金ゼロでフルローンを組もうとする人が多いかな。 信じられない。 |
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1101:
申込予定さん
[2009-12-23 01:25:16]
査定よろしくお願いします。
世帯年収 本人 税込460万円（手取り月25万円、ボーナス年50万円） 配偶者 税込680万円(手取り月30万円、ボーナス年150万円） ■家族構成 本人 33歳 配偶者 36歳 子供１ 2歳 ■物件価格 都内マンション：5500万円 ■住宅ローン ・頭金 1000万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4300万円（本人2000万円、妻2300万円） ・変動 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 無し ■その他事情 ・子供は、保育園に入れており、２馬力です。 ・妻は、看護師です。 ・子供は、１人のみにしておきます・・・。 |
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1102:
契約直前です。
[2009-12-23 14:53:29]
今週末に契約を控えております。不安な面も有りますので、忌憚の無いご意見をお聞かせ下さい。
■世帯年収 本人650万円 会社員 配偶者0円 ■家族構成 本人 28歳 配偶者 28歳 子供 近々欲しい ■物件価格 3580万円 ■ローン 頭金 280万 借入 3300万円 変動 0.975%予定 （諸経費、引越、家具等は用意有り、約400万想定） ■貯蓄（購入後） 200万円 ■昇給予定 1～2%？ よろしくお願いします。 |
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1103:
匿名さん
[2009-12-23 16:15:43]
頭金ゼロが問題でなく、なぜ用意できないのか、の理由が問題。
貯める力を見るバロメーター。あれば借り入れ優遇が受けやすい。 借り入れ額とは切り離して考えればいいのでは。 >>1101 妻次第。妻の金銭負担と精神負担が大きいです。 旦那にも、妻頼み故に精神負担が大きいです。 乗り越える覚悟があれば問題なしかと。 >>1102 金銭的には問題ないかと。 あとは、後悔しないかだけかと。 若いうちの購入は、いかに後に後悔しないかがカギ。 将来、転居の可能、手狭になる可能性、老後も住み続けるのか、子供の環境は十分か、などなど。 あらゆる、自分で考えうる可能性について納得しているなら、いいのではないでしょうか。 ただ、初めての購入の時は舞い上がって、自分に都合のよいように判断しがち。モデルルームマジック。 信頼できる第三者を利用するのもいいですよ。 |
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1104:
1102
[2009-12-23 16:54:20]
1103様
ご回答ありがとうございます。将来についてですが、子供が出来たらや、転勤になったらなど、色々と考えて決めました。また、資産価値が高いところを選んだつもりで、今のところ後悔はしないつもりです。 ただ、後悔するとしたら、ローンの組み方だと思っています。現在、税金保険を除いて月々30万円位の手取りです。支払い+管理費修繕費で大体月々10万円で余裕が出て少しづつ貯蓄も出来るかと思っていますが、そのためには、変動しか有りません。ただ、変動のリスクを不安に思っております。この年末年始で勉強しようと思っておりますが、アドバイス等いただければとおもいます。 よろしくお願いします。 |
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1105:
匿名さん
[2009-12-23 17:55:52]
皆、サラリーマンでお世辞にも収入が多いとはいえないのに、住宅ローンの額だけは立派だね。
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1106:
匿名さん
[2009-12-23 18:29:50]
>>1002
あえて厳しい事を言わせてもらう。 >>資産価値が高いところを選んだ ⇒誰が決めたんですか？ >>月々10万円で余裕が出て少しづつ貯蓄も出来るかと思っていますが、そのためには、変動しか有りません ⇒この考えなら買わない方がいい。 たいてい変動で組む人は月々３％で計算し差額分を繰り上げにまわすのが前提。 あなたの場合、このままの金利でしか計算していないと思われます。 また子供ができてから買えばいいと思うよ。 理想で考えているものと生まれてからの現実は違うし環境も変わる。 |
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1107:
1102
[2009-12-23 19:15:01]
1106様
ご指導ありがとうございます。 資産価値が高いと誰が決めたか？ですが、ある程度の駅の徒歩10分圏内の物件でして、今後も売りやすいと判断しました。それを資産価値が高いと言っています。 金利と支払いについてですが、そのような考え方をご参考に再度検討することとします。 ありがとうございました。 |
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1108:
匿名さん
[2009-12-23 22:00:02]
売りやすいって？どういう判断
がんばって生きていってよ |
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1109:
匿名さん
[2009-12-23 22:51:40]
変動でしかローンが払えないような収入なら、近い将来破産することは確実。
物件をもっと安いのに変えたほうがいい。 |
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1110:
1103
[2009-12-24 09:00:53]
資産価値、というより、ご自分にとっての価値で考えた方がいいです。
将来、いまの時点で考えうる売却の必要性が生じた時、イクラ必要なのか、その額以上に十分に売れそうなのか。 売却のタイミング、理由によって必要額は違いますし、ご自身にしか分かりません。年齢が若いと、いろいろありすぎて大変ですが。 いくらで売れそうなのかは、その周辺の中古相場の推移を把握した上で、ご自身の購入予定物件の査定を辛口に行えばいいです。 それで自信を持って問題ないと判断できれば、ご自身にとっての資産価値問題なしで良いでしょう。 上記を検討済みとしての金利の選び方としては、将来売却の可能性を挙げているので繰り上げ前提で考えた方がいいと思います。 まず、ある時点での残債が、その時点のご自身の年収×３倍となるような目標をたて、繰り上げ計画をたててみてはどうでしょうか。奥様の協力が必要かもしれません。 ひとつの方法としては、繰り上げ完了まで変動もしくは短期固定とし、その後の期間は固定に。タイムリミットとしては子供小学生卒業まで。なぜなら、その時期以降は教育にお金がかかり、ローン支払いが変動すると子供に影響がでやすいからです。 変動選択の場合は、繰り上げ完了までの期間が長いとリスク高いです。 ミックスならば、変動分は全額、繰り上げ前提額にします。額が少ないとあまりメリットありませんが。 こうすることで、売却にも対応しやすくなります。 考えるのがつらいならば、迷わず全期間固定です。６５０万の年収ならば、十分やっていけるはずです。ちなみに、売却予定なしならば、全期間固定を選択すべきとも思ってます。 で、一番安全なのが年収×３倍程度まで頭金と年収を上げて購入、ですが、話がずれてしまいますね。 個人的には、契約はもう少し冷静に考えた方がいい感じがします。不安が少しでもある時は契約しない方がいいです。「必ず」後悔します。だから今、不安なんです。契約したら、後戻りしにくいですよ。 数週後、数ヶ月後、数年後、いつかは分かりませんが、不安なくいける機会があると思います。その時、いまの物件を契約すればいいと思いますし、他にも時間をかけて探せば、必ずいい物件がでてきます。 ちなみに、その借り入れ額ですと、１０年間でみれば、金利、管理修繕、税金、初期費用のコストで家賃１０〜１２万くらいと同等ではないでしょうか。 移動中には仕事をしない主義なのでついなかながと…。長文、失礼しました〜。 |
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1111:
1103
[2009-12-24 09:01:02]
資産価値、というより、ご自分にとっての価値で考えた方がいいです。
将来、いまの時点で考えうる売却の必要性が生じた時、イクラ必要なのか、その額以上に十分に売れそうなのか。 売却のタイミング、理由によって必要額は違いますし、ご自身にしか分かりません。年齢が若いと、いろいろありすぎて大変ですが。 いくらで売れそうなのかは、その周辺の中古相場の推移を把握した上で、ご自身の購入予定物件の査定を辛口に行えばいいです。 それで自信を持って問題ないと判断できれば、ご自身にとっての資産価値問題なしで良いでしょう。 上記を検討済みとしての金利の選び方としては、将来売却の可能性を挙げているので繰り上げ前提で考えた方がいいと思います。 まず、ある時点での残債が、その時点のご自身の年収×３倍となるような目標をたて、繰り上げ計画をたててみてはどうでしょうか。奥様の協力が必要かもしれません。 ひとつの方法としては、繰り上げ完了まで変動もしくは短期固定とし、その後の期間は固定に。タイムリミットとしては子供小学生卒業まで。なぜなら、その時期以降は教育にお金がかかり、ローン支払いが変動すると子供に影響がでやすいからです。 変動選択の場合は、繰り上げ完了までの期間が長いとリスク高いです。 ミックスならば、変動分は全額、繰り上げ前提額にします。額が少ないとあまりメリットありませんが。 こうすることで、売却にも対応しやすくなります。 考えるのがつらいならば、迷わず全期間固定です。６５０万の年収ならば、十分やっていけるはずです。ちなみに、売却予定なしならば、全期間固定を選択すべきとも思ってます。 で、一番安全なのが年収×３倍程度まで頭金と年収を上げて購入、ですが、話がずれてしまいますね。 個人的には、契約はもう少し冷静に考えた方がいい感じがします。不安が少しでもある時は契約しない方がいいです。「必ず」後悔します。だから今、不安なんです。契約したら、後戻りしにくいですよ。 数週後、数ヶ月後、数年後、いつかは分かりませんが、不安なくいける機会があると思います。その時、いまの物件を契約すればいいと思いますし、他にも時間をかけて探せば、必ずいい物件がでてきます。 ちなみに、その借り入れ額ですと、１０年間でみれば、金利、管理修繕、税金、初期費用のコストで家賃１０〜１２万くらいと同等ではないでしょうか。 移動中には仕事をしない主義なのでついなかながと…。長文、失礼しました〜。 |
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1112:
入居済み住民さん
[2009-12-24 09:53:48]
今月入居しました。
変動の為、今後の金利上昇や借入額に不安があります。 どのような事に注意しながら返済していけば良いかアドバイスお願いします。 ■世帯年収 本人 税込740万円 配偶者 転居後パートを希望 ■家族構成 本人 34歳 配偶者 32歳 子供１ 8歳 ■物件価格（諸経費込み） 4470万円 ■住宅ローン ・頭金 1670万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 2800万円 ・変動 35年・0.875%（全期間固定・変動共に1.6%優遇） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 年功序列で多少あります ■その他事情 ・車等のローンはありません ・子供は一人です（大学以外特に受験は考えていません） ・首都圏・駅徒歩5分・30坪・車有り |
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1113:
入居済み住民さん
[2009-12-24 09:56:03]
（諸経費別途200万円用意有）
は間違いです。訂正してください。 |
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1114:
匿名さん
[2009-12-24 10:23:02]
>・子供は一人です（大学以外特に受験は考えていません）
大検受けるの？ |
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1115:
入居済み住民さん
[2009-12-24 10:32:12]
いえいえ。
大学は私立でも仕方ないけど高校は出来れば公立行ってほしいな。と 書き方まずかったですね。誤解を与えてしまってすいません。 |
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1116:
匿名さん
[2009-12-24 17:33:38]
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1117:
教えて下さい。
[2009-12-25 01:59:58]
住宅ローンの審査はみずほ銀行が一番厳しいのですか？
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1118:
匿名
[2009-12-26 02:20:50]
みずほは普通に通る。
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1119:
匿名さん
[2009-12-26 08:03:00]
ご助言、宜しくお願いいたします。
■世帯年収 本人 税込600万円 配偶者 税込400万円 ■家族構成 本人 30歳 配偶者 27歳 ■物件価格 4900万円 ■住宅ローン ・頭金 800万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4100万円 ・変動 35年・0.95% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 有り ■その他事情 ・妻はずっと働き続ける ・2～3年後に子供欲しい |
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1120:
匿名さん
[2009-12-26 08:13:19]
ご助言、宜しくお願いいたします。
■世帯年収 本人 税込600万円 配偶者 税込400万円 ■家族構成 本人 35歳 配偶者 28歳 ■物件価格 3200万円（中古） ■住宅ローン ・頭金 100万円（諸経費別途用意有） ・借入 3100万円 ・変動 35年・0.975%（1.5%優遇） ※リフォーム台に500万 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み 有り ■その他事情 ・妻はずっと働き続ける ・2～3年後に子供欲しい （妻の会社は育児休暇後に復職可） |
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1121:
匿名さん
[2009-12-26 08:32:20]
奥様が働き続けるなら、全然無理じゃないですよね。ただ、そのつもりでいても、実際働けなくなることもあるからね。
もう少し頭金入れた方がいいのでは？子ども2〜3年後なら、二人で稼げば貯金増えるはずですし。 |
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1122:
匿名さん
[2009-12-27 09:42:54]
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1123:
匿名さん
[2009-12-27 11:22:57]
今の状況では問題ないですが、奥さんが働けなくなる事もあり得ますよ。それを考えて資金計画した方がいいです。育休後に復職可ってのは、建前ではどの会社も同じです。実際復職した人がいたとしても、色々人には事情が変わる可能性もありますから・・・
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1124:
匿名はん
[2009-12-27 23:05:56]
金利負担がローン控除と同等であれば無理して頭金入れる必要ないのでは？
手元にキャッシュを残しておいた方が今の時代安心できますよ。 |
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1125:
匿名さん
[2009-12-27 23:25:35]
頭金の額によって金利優遇の幅が違ったりしますからね・・・
この方の場合はどうなんでしょう |
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1126:
スレ違いかも？
[2009-12-28 02:06:15]
ご助言お願いします。
■世帯年収 本人 税込700万円 配偶者 税込660万円 ■家族構成 本人 30歳 配偶者 28歳 ■物件価格 4400万円（新築）2008年3月購入 ■住宅ローン ・頭金 600万円（諸経費別途用意有） ・借入 3840万円 →現在の借り入れ額 約3500万 ・変動 35年 1.8% 1620万 固定 30年 2.75％ 2220万で、現在新生銀行にて 借りておりますが、現在変動にて借り換えを検討しております。 ■貯蓄 (現在の貯金) 700万円 ■昇給見込み 有り（夫婦ともに） ■その他事情 ・妻はずっと働き続ける→子供は作らない予定。 ・自分が転職半年目（同じ業界） いかがでしょうか？変動に借り替えた方がいいでしょうか？またお勧めの金融機関は どちらになりますでしょうか？なお、このままペアローンで行きたいと思います。ご教授 お願いいたします。 |
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1127:
購入検討中さん
[2009-12-28 18:13:47]
■世帯年収
本人 税込720万円（手取り月35万円、ボーナス年160万円） 配偶者 税込0円 ■家族構成 本人 30歳 配偶者 30歳 子供１ 0歳 ■物件価格 3980万円 ■住宅ローン ・頭金 150万円（諸経費別途用意有） ・借入 3830万円 ・変動 35年・0.875% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み あり ■その他事情 ・子どもは一人のみ いけるかな、と思っているのですが、ちょっとしんどいか。。。 いかがでしょうか？ |
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1128:
匿名さん
[2009-12-28 21:28:27]
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1129:
匿名さん
[2009-12-28 21:43:35]
>>1127
年収から考えれば「なんとかなる」レベルでしょう。 ただ、年齢（と年収）の割にこれまでの貯蓄額が少ない気がします。 貯蓄額が少ない理由はいろいろあると思いますが、生活水準が高いために貯蓄が少ないのであれば、もう少し安い物件の方がいいと思います。 単純に貯蓄を始めてから年数が短い（4年くらい）だけなら問題ないかと思います。 |
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1130:
匿名さん
[2009-12-28 21:49:57]
>>1127
年収が７２０万しかない割りに４千万もの借金は分不相応。時間が経つほどに苦しくなるよ。 |
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1131:
匿名さん
[2009-12-29 00:30:24]
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1132:
匿名さん
[2009-12-29 01:24:52]
>>1127
絶対再考すべき、なんてことはない。なんとかなるレベル。30歳で700万越えているのだからそれなりの優良企業だろう。先輩方も同じくらいもしくはもうちょっと高額な物件を購入しているのではでしょうか？ むしろもう少し頭金をためて十分納得のいく物件をさがしても良いかと思います。 ３人家族で今後どれだけ支出がかかってくるのか、調査してしっかり計算してみて下さい。余裕というわけではないが、破滅の道まっしぐらなんてことはない。 |
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1133:
匿名さん
[2009-12-29 08:35:55]
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1134:
匿名さん
[2009-12-29 08:44:31]
ファミリータイプの神奈川でも家賃は3LDKなら20万くらいしますよ。
2DKなどなら10万～13万くらいでしょうけど…。。 ましてや都内だとこれ以上するでしょうから、↑でおっしゃる通り買ってしまうのも得策かもしれないですね。 固定資産税など購入後にかかる費用も念頭におかれたほうがいいですよ。もう既にご存知かとおもいますが…。。 |
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1135:
購入検討中さん
[2009-12-29 10:52:56]
１１２７です。一晩でたくさんのご意見・アドバイスありがとうございます。
そうです、まさに神奈川３ＬＤＫ家賃14万に住んでいます。 今は、家賃補助等あり、１０万前後ですが。。 2年ぐらい前から物件はいくつか見ていたのですが、 住宅ローン減税、娘の幼稚園等の関係で、ここ１～２年の間に購入しようと、 本格的に探し始めた矢先の物件で、明らかに、資金不足なのです。 資金不足以外は、立地・部屋のサイズなど、希望に添っていたので、 低金利の今、こつこつ二年で４００万貯めるなら、今買ってもそう変わらない？という話になりまして。。。 物件価格も、結局は数年後に買っても、これぐらいするだろうな、という事で。。 もう少し値段の低い物件もあるのですが、築年数が経っていたり、、駅から遠かったり、環境が悪かったり。。 これは、築2年の中古マンションで、仲介費・リフォーム費は３９８０万の中に入れました。 私達にはちょっとネームバリュー的にも高級物件なのですが、 人気のエリア、閑静、幼・小・中が近いことで、さほど値崩れしないとみて、頑張ってみた物件です。 まさに！環境をお金で買うという感じです。 私（配偶者）も、有資格者で、仕事復帰のめどもだいたいたっているので、数年後には収入はもう少し増えるかな。 よし！娘のために頑張りま～す。 アドバイス、ありがとうございました！！ |
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1136:
匿名さん
[2009-12-29 12:21:44]
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1137:
契約済みさん
[2009-12-29 15:53:02]
■世帯年収
本人 税込 1,000万円 配偶者 450万円 ■家族構成 本人 29歳 配偶者27歳 ■物件価格 諸費用込5,900万円 ■住宅ローン ・頭金 900万円 ・借入 5,200万円 ・10年固定2.4％ ■貯蓄（購入後の残貯蓄） 150万円+有価証券等（約330万円） ■昇級見込み 順調にいけば45歳くらいで1,500万円超-60歳くらいまでその年収が続く。 ■その他事情 ・子供できたら二人ほしい。 ・車1台所有 ・配偶者は今後10年は働きます。 どうぞよろしくお願いします。 |
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1138:
匿名さん
[2009-12-29 16:57:46]
>>1137
夫婦ともに給与が安定していて、 子育て期間中も身分が保障されているのであれば大丈夫じゃないでしょうか。 でも３０歳前で１０００万円→４５歳から６０歳まで１５００万円超ってどんな職種ですか？ |
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1139:
匿名さん
[2009-12-29 18:58:49]
昔の保険会社は、まさにそんな感じでしたね。
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1140:
購入検討中さん
[2009-12-29 20:30:56]
１１３６さん
１１３５です、ありがとうございます！ |
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1141:
ローン検討中さん
[2009-12-29 21:34:34]
■世帯年収
本人 税込500万円以上（手取り月30万円、ボーナス年120万円） 配偶者 税込0円 ■家族構成 本 人 31歳 配偶者 31歳 子 供 2人 6歳 3歳 ■住宅ローン ・頭金 100万円 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み あり ■その他事情 今年後半に昇任して給料がUPしたため正確な年収がわかりませんが 大体の収入は上記の通りです。 来春に所有している土地に家を建てる予定なんですが 無理のない借入額（ローン）は幾ら位が妥当でしょうか？ 予定としては２４００万円位を借り入れ予定（家の予算）として考えています。 車2台（乗用車、軽自動車） バイク（要車検1台） |
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1142:
匿名さん
[2009-12-29 22:32:17]
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1143:
匿名さん
[2009-12-29 23:09:53]
>>1141
一般的に、税込年収の３～４倍が無理のない借入金額とされていることを考慮すると 2400万円の借入はちょっとキツめかと思います。 失礼ですが現時点でも貯蓄が少なめなので、借入が多いと今後の生活が苦しいのでは。 返済シミュレーションサイトで、いくらを利率何％何年で借りると月々の返済額がいくらか ご覧になるとよいでしょう。 |
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1144:
匿名さん
[2009-12-30 01:02:35]
例えば、３０で借りるのと４０で借りるのとで違うと思いますが、年収の３〜４倍であればいいのですか。
最悪６０歳で年収の４倍借りると結構たいへんな気もしますが。 |
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1145:
omom
[2009-12-30 03:47:38]
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1146:
購入検討中さん
[2009-12-30 20:41:19]
こんばんは。年末お忙しいとは思いますが、よろしくお願いします。
正直、1馬力で返せる額の方が良いとは思う、甘い考えとは思いますが・・・ ■世帯年収 本人 税込500万円（手取り月30万円、ボーナス年130万円強）町村職員 配偶者 税込500万円（収入：本人と同程度）県職員・学校事務 ■家族構成 本人 36歳 配偶者 34歳 子供１ 2歳（保育所・月5万円程度経費あり） ■物件価格 3200万円（一戸建て・土地購入費込み） ■住宅ローン ・頭金 200万円（諸経費別途用意有） ・借入 30年・3000万円（夫婦で1,500万円ずつのペアローン）※ボーナス払兼用 ・変動 10年固定（現在1.9％）ろうきん ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み 世の中の景気次第で増減あり ■その他事情 ・車のローン（2台分・計月3万円、1台は1年（月1万円）、もう1台は2年程度（月2万円） ・地方のため、公共交通機関が発達していない。仕事場の関係から車2台は必須です。 ・両方の実家が近く、金額の援助はありませんが、生活面の援助は可能です。 ・子供は、打ち止めか迷っています。 ・嫁は、働き続ける予定です。 ■その他 様々な事情があるとはいえ、貯蓄額が少ないことをご指摘を受けることは分かっていますが、 頭金を貯めた方が良いとも思いますし、働ける年数から言うとそろそろかなとも思っています。 厳しいご指摘ばかりとは思いますが、よろしくお願いいたします。 |
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1147:
購入検討中さん
[2009-12-30 22:23:01]
↑ ↑ ↑
1146です。収入の所を勘違いしていました。 手取りは、月20万程度（給料引き貯蓄、保険代、家賃など生活費でほぼ消えます）ボーナスは、書いた金額程度。 嫁は手取月22万程度（ここから、別貯蓄、保育料や食費、燃料費などを支出）、ボーナスは同じく書き込み金額程度。 以上、訂正いたします。 |
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1148:
匿名さん
[2009-12-30 23:28:52]
ろうきんで全期間優遇を選んでいるあたり、堅実さを感じますが…
はっきりいうと、あたな次第です！ どういう生活をしたいかによる。 一般的な生活をするなら十分だし、そうでないなら、ヤバイ。 「一般的な」の基準？あたな次第、そしてあなたのまわりの人によります。 ま、頑張って考えた方がいいですね。 まわりの基準は大切です。 |
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1149:
匿名さん
[2009-12-30 23:32:25]
>>1146さん
ご夫婦ともに比較的安定したご職業で、尚且つご両親がたがお近くにお住まいとのことで 育児面での援助が期待できるようですので、可能な範囲ではないかと思います。 万が一、途中で一馬力になったとしても決して無理ではないとも思います。 どうぞよいお年をお迎え下さい。 |
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1150:
購入検討中さん
[2009-12-31 09:31:12]
>>1148,1149様
お忙しい時期にありがとうございます。 早速、返答頂けて嬉しいです。正直、浪費があるので、来年は我慢を覚えて行く1年に出来れば良いと思います。 良いお年をお迎えください。 他の方からの回答もお待ちしております。 |
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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スムログ 最新情報
スムラボ 最新情報
40歳を迎えたところで将来賃貸でいることに不安を感じ、都内のマンションを契約しました。
が、最近になって住宅ローンの本を読むと、もしかしたら高い物件にしてしまったかと思っています。
恥ずかしながら、いわゆる「お家賃程度でマンション買えますよ」の文句に誘われたクチです。
返済方法についてアドバイスをお願いします。
■世帯年収
本人 税込650万円
■家族構成
本人 40歳
■物件価格
3800万円
■住宅ローン
・頭金 800万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 3000万円／35年
全額変動でいくか、2000万円分35年・0.975%、1000万円分10年固定2.75% か検討中
■貯蓄 (購入後の残貯金)
500万円
■昇給見込み
女性ということであまり望みはありませんが、現状維持はしていけると思います。