４３８０万円の家 現金購入かローンを組むか

[申込予定さん]

世帯年収1200万円のものです。
４３８０万の建売住宅を購入予定です。
現金で一活購入するか、ローンを組むのかで悩んでいます。

キャッシュ購入後の預金は２７０万程度しか残りません。
キャッシュで買っても毎月貯金は２０万～３０万はできそうです。

現金購入か少しでもローンを組むかどちらがメリットがありますでしょうか。

家族構成は夫婦と子供３人（１２歳、３歳　１歳）です。
よろしくお願いします。

[1: 入居済み住民さん]

同じような感じで悩みましたが、3000万程ローンにしておきました。
ただし10年固定です。
大きな理由は、まず現金を手元に置いておきたかっこと。
次に、インフレになるかもしれんし、固定ならローンがあっても問題ないかとおもったこと。
そして、いざとなったら繰り上げ返済すれば良いかって感じです。

逆にデメリットって、金利だけですよね。
でも、ローン減税で、大部分は相殺されますよ。
ローン減税が切れた後、金利も上がりそうなら、繰り上げ返済すればいいし。

まぁ10年固定の間に、ゆっくり考えればいいかって思っての判断です。
あとは、その間においしい投資話に騙されないようにだけ注意しようと思いました。

[2: 匿名さん]

住宅ローン控除の逆ざや現象はご存じですか？

2012年引渡しの場合、3000万円（長期優良住宅は4000万円）以下の借入部分につき
控除率1.0％、つまり最大で30万円（長期優良住宅は40万円）×10年の控除（還付）を受けられます。

現在の変動金利は概ね0.8％程度ですから、変動で借り入れた場合、
金融機関に支払う金利よりも税金の控除（還付）額が多いという逆ざや現象が発生することになります。

わざわざ逆ざやの恩恵を預かるためにローンを組むことはお勧めしませんが、
こういう状況にあることは念頭に置いて損はないと思います。

[3: 匿名さん]

×逆や現象が発生することになります。
○逆ざや現象が発生する可能性があります。

納税額や借入金残高によって状況は異なりますので。

[4: 匿名さん]

ローン減税＋安全性の高い資産運用(個人向け国債など)
によりローン組んだ方が下手すりゃ得なうえに
いざという時その資産運用分を切り崩せるからリスクも低い

迷う余地なし
ローン組め

[5: 匿名さん]

年齢はどれぐらいの人でしょうか。
子どもに教育費がかかる年齢でもありますよね。
それによって、現金かローンかを考えたほうがいいと思います。

[6: 匿名]

>>5
年齢書いてあるだろ
よく読めボケ（笑）

で、今ならローン組んだ方がお得です。
２０００万円のローンを組んで
後は預金するなり、保険商品を買うなり
好きなようにしてください。
すぐに、繰り上げ返済で早期完済間違いないです。

[7: 匿名さん]

子どもの年齢しかわからないよ。
ボケ。

[8: 匿名]

結局、手元にいくら残しておきたいか、が決め手では？
そこから差し引いた額を変動で組んで
極端な金利上昇時またはローン控除終了時に一括返済で楽勝でしょ

いやぁ、羨ましい

[9: 匿名さん]

>>6にはスレ主の年齢がわかるらしい。
電波とか受信しちゃう人なんでしょうな。

[10: 匿名さん]

>>6
匿名をよいことに、このような掲示板でしか言えない奴だろう。
その後丁寧語の文体になっているが、内容は稚拙。

[11: 買い換え検討中]

全額を預金連動型ローン組むのはどうですか。固定資産税分くらい浮くのでは？

[12: 物件比較中さん]

私も同じような状態でしたが、現金で購入しました。

ローンはもったいなくて。

[13: 匿名さん]

スレ主さんの家族構成だと手元に最低1000万くらいの現預金があったほうが安心ですよね。
一時的といえど270万しかないのは不安。新しい家具購入費とか引っ越し代とか大丈夫でしょうか。
ローン減税もありますし、変動もしくは預金連動で2000～3000万程度借りたらいかがでしょう？
住宅ローンは生命保険代わりにもなりますし、一方で手元の現金を運用することで多少の収益が得られる（低金利ですが）。
資産負債の最適なバランスをご検討するべきかと思います。
キャッシュかローンかで悩めるのはまさに贅沢な悩みです。羨ましいです。

[14: 匿名さん]

>>12
ローンはもったいないというのは意味不明。

現在だと、変動の金利とローン減税のおかげで逆ザヤ状態なので、ローンを組んだから余分にお金が出ていくということはない。

スレ主については、現金で買えるだけの資金があるなら、まずは頭金に当たる金額以外は変動で全額ローンを組む。
その上で、手持ち資金を増やしておいて、
１）金利が上がらないなら住宅ローン減税が切れるときに一括返済。
２）金利が上がり始めたら手持ち資金で一括返済。

デフレ傾向なのでキャッシュは持ってた方がいいってのもある。

で、>>13さんもいってるけど、最悪返済途中でスレ主が倒れてしまったら、保険でローンはチャラになるので、手元にお金が残ってローンも消える。現金で買った場合、スレ主が倒れたら家は手に入るけど、手持ちの資金が減ってる。保険がきかないくらいの場合でも、手持ち資金があるから、その時に一括で払えばいい。

[15: 匿名さん]

私も似たような感じでした。
３年前、４３００万円のマンションを購入した際、手元資金は同程度ありました。
結果、２３００万円を頭金に充て、変動金利で２０００万円のローンを組みました。
ローン金利は、住宅ローン減税でトントンです。
現在、借入後の余裕資金は別途１０００万円増えています。
また、２０００万円については、ネット銀行に３つに分け定期に入れています。（ソニー、オリックス、しずぎん）

いろいろ考えましたが、結果としては、良かったと思います。

[16: 匿名さん]

>2-3-14
>現在だと、変動の金利とローン減税のおかげで逆ザヤ状態なので、ローンを組んだから余分にお金が出ていくということはない。

逆ザヤってのは運用すればするほど損失が発生する状態をさす。
国と金融機関は独立した別の機関だから、どちらにも逆ザヤは発生せず、住宅ローン組んだ人間からみたら順ザヤ。
覚えておこうな。

[17: 匿名さん]

うちも同じような金額のマンションを購入した際、キャッシュで払えるだけの預金は持っていましたが、
2200万のローンを組みました。
子供の教育資金をある程度確保しておきたかったので。

10年後にまとめて繰り上げ返済する予定です。

[18: 匿名]

（事前審査）

都銀・・・引っ張るだけ引っ張ってごめんなさい

地銀・・・本部決済まで持ち込んでﾌﾟﾛﾊﾟｰﾛｰﾝOK

今回は特に中小企業経営の悲哀を感じましたよ。
個人が資産幾らあっても関係無いんですね。
要は現金あるなら現金一括で買えと。
でも、地銀から借りますよ。
すっからかんになるわけにはいきませんからね。
今まで借入する必要もなく
また、したこともありませんでしたが
今回は本当に良い勉強をさせてもらいました。

[19: 匿名さん]

いまさらながら思ったんだが、スター銀行の預金連動型がよかったんじゃない？
それなら、まさか貸さないとかいわれないでしょうし。

[20: 住まいに詳しい人]

簡単に書きますが、新築で7%以上回る収益物件を購入し、総金額の40%、自己資金用意して利ザヤでローン返済を勧めます。