「事故歴ありでローンが組めた」スレに投稿されたのみんなの口コミ・体験談を集めました - e戸建て

年収500、世帯年収900
CIC、JICCは2020/10月末で異動情報抹消。
個人再生歴ありの為、官報情報2022まで。

まずはフラットで4800万の承認出ました。あと銀行の審査結果待ち（5日目で本日結果が出るとのこと）です。
しんきん、ろうきんは、1日で否決でした。

2020/11月までに、スマホ割賦、楽天カード一括枠のみ、サラ金カードローンのクレヒス積んできました。
サラ金は妻に内緒で借りていたものです。（個人再生しているのにまた借金している自分が情けないです）
家庭内で住宅購入の話が出たタイミングで妻に打ち明けました。平謝りして、貯金から150万一括返済しました。

そんな流れで、フラット通っています。
ハウスメーカーの担当者が、フラット担当者や地銀担当者に直接出向いて色々説明してくれたりと動いてくれました。本当に感謝です。
他のハウスメーカーと比較検討していましたが、担当の動きなどを見ているかぎり、今の担当者以外だとうまく進められなかった感があります。担当者が事故歴ありの住宅ローンを扱ったことがあり、慣れている方が良いですね。
そういった案件に慣れていない担当者や、Webから個人で審査申込をしても通る可能性が低かったのかなとも思ってます。
私の場合、最初の打ち合わせ時に事故歴の事を打ち明けて、そういった案件でローンを通したことがあるか確認し、その反応からこの担当者なら最大限動いてくれそうだと感じて、お願いしました。

同じような状況の方の為、参考に記載します。

>>672 名無しさん
私は購入したいなら購入したい時に申し込むべきだと思います。
信用情報悪化等のリスクについて懸念されているようですが、申し込みをすれば信用機関に申込情報が6か月間残りますが、申込みした結果、否決だったことで信用情報悪化するという人もいますが、仮にあっても6か月間だけだという認識です。なので駄目なら半年後再挑戦というくらいの気持ちで良いんではないでしょうか？

ちなみに、私の場合は注文住宅だったのでハウスメーカーで経由で審査をしましたが、担当の人いわく、わざわざ審査用紙を出さなくても電話で確認すれば審査土台にのるかのらないかくらいは大体教えてくれるみたいです。
なので、私は個人再生歴がありKSCに官報情報が載っている状態で9つの金融機関にまず口頭で確認してもらい、土台にのると言われた4つに事前を申込み、そのうちの2つで承認出ました。

口頭確認による有効性が担当者に依存するのか、会社に依存するのかは不明ですが、少なくても事前審査の前に口頭確認をしてもらったことで、必要以上に申込情報を残さないで出来ました。
１度不動産屋の担当者に状況を説明して相談してみてはどうでしょうか。

5000万(頭金300万)の住宅ローンを考えています。
スペック
年齢 40代前半
自動車メーカー勤務
年収 800万
勤続年数 23年
5年前に事情があり個人再生、2年前に完済。
現在、携帯代分割払い(滞納なし)以外ローン・借入なし。
クレカは所有していません。
(ブラックなので作成を諦めていました。)

良い物件を見つけ、審査を申請してみようと思ったのですが…ブラックでも属性で通ることはあるのでしょうか？

個人再生したことがありましたが、4650万で本審査承認おりました。
掲示板での情報色々役に立ちました。

3000万(頭金200万)の住宅ローンを考えています。
スペック
年齢 40代前半
一部上場企業のメーカー勤務
年収 800万
勤続年数 16年
個人再生、4年前に完済。
現在、携帯代分割払い(滞納なし)以外、カードローンの借入50万円あり。
クレカは所有しています。アメックス。

物件を見つけていませんが、購入を検討したいと思い審査を申請してみようと思ったのですが…ブラックで通ることはあるのでしょうか？
cicしか取っていませんが、令和3年9月まで異動があります。
労金、地銀、信金などを検討しています。

教えて下さい。
基本情報
職業　上場企業(勤続15年) 35歳
年収　700万

妻　　某監査法人(勤続5年)30歳
年収　500万

世帯年収 1200万

私が2015年個人再生
2018年完済
完済後すぐ楽天カード取得して現在までクレヒスは全て＄

CIC 異動情報5件　2023年７月まで
JICC 良好

KSCは黒だと思うので取り寄せてません。

物件　4100万
頭金　300万

地銀でもフラット35でも可能性は低いですかね？？

妻でフラット35で通して私の喪明け後に銀行で借り換えとゆうこともできるのでしょうか？

知識がなくて申し訳ありません。
ご意見よろしくお願いします。

はじめまして。
7年前個人再生し、完済後5年経ちCICを調べたら異動情報消えてました。KSCは開示待ちの状態ですが官報はおそらく残ってると思います。
これから仮審査して住宅ローン組めるのか心配です。
ちなみにJAで仮審査通そうかと思ってます。
同じ様な境遇の方いらっしゃいましたら教えてください。

任意整理なら返済完了から5年でホワイトで元本は返済する。
破産再生はKCSに10年載るし、踏み倒された銀行は半永久に無理。

破産再生って普通に生活してればありえない事。何かしらの浪費や
無計画など金にダラシがない人が殆ど。弁護士事務所で1000人位の申請代理を
手伝ってきて感じること。

住宅ローンも組めても、また踏み倒すのではないかと思われるのは
当然だと思う。

7年前個人再生しました。
完済してから5年。JAにて事前審査しましたが落ちました。
3300万申請の内頭金200万。
個人再生は他でも無理だと言われて戸建ては諦めます…
昔のやらかし後悔しきれないです…

私　30代　年収550万、勤続2年、会社員
妻　30代　年収480万、勤続2年、会社員

私はギャンブルが原因で2013に個人再生の手続きをしました。
個人再生で減額になった残額を、妻の協力もあり2年程かけて完済しました。
完済後5年が経ち、その間でギャンブルも辞め、貯金も少しできました。
クレジットカードは残額の返済中に作成できていて、クレヒスは問題なく積んでいきました。

夫婦で戸建てを立てるのが夢でしたが、KSCに事故情報が載っている為諦めかけていましたが、この掲示板で勇気をもらい、去年の夏思い切ってハウスメーカーに行きこれまでの状況を説明して、4,500万のペアでフルローンが通りました。
おかげさまで、今年６月から南関東の土地で念願のマイホームに住んでおります。

私の経験ですと、まずは銀行とのやり取りに慣れている営業さんに出会う事が一番近道だと思いました。

慣れていない営業さんは、事故歴を知った時点で「無理」と判断し、相手にしないか、一か八かで適当な銀行に審査をかけようとしてきました。審査をやみくもにかけることは良くないと思っていたので、実行しませんでしたが。。

慣れている営業さんは、審査の前にいくつかの銀行に口頭ベースで「属性」と「事故歴がある人のローンが通る可能性あるか」と確認をとってくれます。

私の場合、口頭で7社ほど確認してくれ、3社はその時点で可能性なしと判断され、残り4社からはローンが通る可能性はあるという返答をもらえました。
その時点で4社に審査を出し、結果は2社から仮審査の承認でした。

審査通過ポイントは、完済後5年が経ち、CICとJICCからは情報が消えたことを確認していたこと。だと営業さんからは言われました。

どんな状況でも可能性はあるので、ネガティブにならず頑張ってほしいと思います。

皆様、教えて下さい。

【基本情報】
■職業　上場企業(勤続6年) 37歳
■年収　730万

私が2014年7月に個人再生をしました。
2017年6月に全て完済しております。
完済後は特にクレジットカード等の所有はなし。

CIC 異動情報5件　2022年6月末まで
JICCは開示しおりませんが、恐らくCICと同様と思われます。
KSCも開示しておりませんが、間違いなく黒です（2024年6月末までと予想）

物件金額5,200万円の新築戸建てを検討しておりますが、
流石にCIC、KSCの喪明けまでは厳しいでしょうか？
それとも、そもそもKSC喪明けまででしょうか？

頭金は1,200万円を入れる事が出来ます。
必要であれば、年収200万の奥さんを合算でローンを組めます。
ぜひ、どなたかご教授頂けると嬉しいです。

宜しくお願いいたします。

派遣社員で現在40歳　子供は3人　年収は250万くらいです。
妻は33歳パートで年収150万くらいです。
妻は個人再生をしてます。
自分も過去に滞納とかありクレジットカードや車のローン通りません。　やはり家の購入も難しいでしょうか

はじめまして。
2020年8月に個人再生後の3年間の支払いが完了しました。
異動情報が載ってると思うのですが、現時点ではまだ住宅ローンを組むことは厳しいでしょうか？
地方在住、年収450万。
医療職です。

戸建てを検討しており、与信確認のため昨年1月と本日にCICの情報開示を致しました。2016年に個人再生をして2020年10月に支払いが完了しております。

本日CICを確認したところ、1件だけ2022年1月に更新されていた内容が気になった為、投稿させて頂きました。

2021年1月確認時
A社　返済状況:異動　補足内容:解消　終了状況:完了　保有期限:令和7年9月
2022年3月（本日）確認時
A社　返済状況:記載なし　補足内容:解消　終了状況:完了　保有期限:令和9年1月（伸びた）

このような状況に変わっていたのですが、これは完済した為に『異動』が消えてはいるのですが、前向きに捉えて良いと思いますか？？『異動』は消えたのですが保有期限が伸びているためどっちが良かったのかなと気になってしまいました。　

今後、住宅ローンを検討する際に異動があるかないじゃ大きく審査に影響すると思いますので、今回のCICの答えがどうなのかご意見をお聞きしたいです。

>>1269 名無しさん

>>1269 名無しさん
1268の者です。返信ありがとうございます。
たしかにステータス上『異動』の文字がなくなっているのですが、再生において何社か返済完了した状態で、この『異動』の文字が消えたのが上記のA社のみでした。（他は異動のままで内容も昨年と同じまま）
おっしゃられる通り、完済してからなぜこのタイミング（約1年と3ヶ月後）で更新したのか、何のための更新なのかがよくわからないので、本日聞いてみようかと思います。個人としては『異動』が消えた状態で、保有期限を前回の令和7年9月の状態に戻してもらえるように問い合わせしてみます。
ちなみにこちらの会社のみ、完済後、2021年1月にCICを確認したときに保有期限、ステータスが完了になってなくて連絡して追加してもらった記憶があるので、すごくCICの更新に関してはルーズなのかなという印象が御座います。

>>1270 マンコミュファンさん

1268の者です。返信ありがとうございます。
こちらのA社は個人再生の完済後（2020年10月）、2021年1月に初めてCICの状況を確認した際に、同じように保有期限、返済のステータス（$マーク等）、終了状況等更新されていなかったので、私自身もA社に電話して内容を追加してもらいました。その時はすぐに対応してくれました。その時の更新で完了となり、保有期限も他の会社と同じ時期になっておりました。
今回はなぜか今年の1月に更新（異動が消えた）されていて、保有期限も伸びてしまった（令和7年9月から令和9年1月に）ので本日A社に問い合わせしてみようと思っています。このままですと完済後６年以上はCICに情報が残ってしまうことになるので…

この掲示板に沢山の情報と大きな勇気を貰えましたので、
私も恩返しのつもりで書き込みたいと思います。

【属性】
■年齢：37歳
■家族構成：妻・子供3人（6歳、3歳、1歳）
■年収：722万(妻300万)
■会社：東証グロース上場企業
■勤続年数：6年
■価格：7,000万円（土地込み・頭金1,500万円）

2014年7月個人民事再生をしました。
そこから3年かけて、2017年7月に全て完済しております。
現在、CIC、JICCは異動情報が数件残っており、
（保有期間：2022年7月末まで）
KSCも同様ですが、官報情報は2024年2月末までの保有期間となっております。
流石に、CICとJICCの保有期間が過ぎる2022年8月以降までは、
審査の土台にすら乗らないと考えておりましたが、
2022年6月初旬に 注文住宅を検討している大手ハウスメーカー経由で地銀に審査を依頼しました。
※大手ハウスメーカーの担当者には、事前に上記の話しを行っており、上記の条件で審査の土台に乗る銀行を探して頂けるとの事でした。もちろん、事前に個人情報は渡さない前提です。

1社の地銀が上記の条件で審査頂けるとの事で、正式な審査申し込みを行いました。
今度は銀行の担当者から、色々とヒアリングが入り、
丁寧にお答えをしやり取りを続けておりました。担当者も作文を書いて頂いたり、会社や属性をアピールすることで、可能性はゼロじゃないとの事で色々と尽力を頂いておりました。

本日、事前審査の回答を頂き、融資金額5,800万で承認が取れたとの事です。KSCの官報情報のみならず、CIC、JICCに異動情報が数件ある状態では、絶対に無理だろうと思っていたので、まさしく晴天の霹靂という状態です。

さらに金利は変動0.45％で承認が取れており、普通の方と変わらない条件となっております。承認が頂けた要因は色々とあると思いますが、やはりハウスメーカー担当と銀行担当の力が非常に大きいと感じております。ハウスメーカーは日本でもトップクラスの会社で、誰もが知る一流会社です。銀行さんもその会社からの依頼だから、真剣に対応したとも言ってくれており、ハウスメーカーとの関係性も非常に大きいと感じました。 　

後は、現在の属性と頭金1,500万円入れる事も大きいと感じております。ちなみに妻の年収も記載しておりますが、審査は私単独となっており、私のみで融資5,800万円まで可能と回答頂いています。

他にも色々あると思いますが、是非ご質問があれば個別に回答したいと思いますので、遠慮なくご質問頂ければ幸いです。
宜しくお願いいたします。

初めまして。
新築を検討しているので、皆さんの意見をお聞きしたいです。
私の属性ですが
年齢35歳、地方公務員、年収650万、勤続15年
個人再生をして平成31年1月に完済
cicに開示して保有期限令和6年1月でした。
妻は29歳、看護師、年収450万、勤続8年です。
来年1月以降に住宅ローンをペアで5000万程を希望しています。
審査通過できるでしょうか？

>>1428 匿名さん
CIC見ないとこなんてないですよ。何か勘違いしてませんか？
あと、10年もCICがブラックになる事って何したんですか？個人再生くらいしか思い当たりませんが、それ以外なら不当にブラック期間長くされてるだけかもしれないから時効の援用とかできるかもですけどもう少し詳しくお願いします

>>1426 匿名さん
保有期限が切れたら、再度CICを開示して確実に消えたら大丈夫と思います。
過去に個人再生に関与した銀行等ありましたら避けてください。