自己破産7年目

[購入検討中さん]

はじめまして。

今年自己破産7年目になります。

先月破産後初カード申し込みルミネカードを持つことができました。

そろそろ住宅ローンを組みたいと考えているのですが

どの住宅ローンなら通る可能性があるでしょうか？

10年は駄目というのも知っています。

10年未満で組めた方の情報お願いします。


年収480万

勤続年数15年

借金　なし

頭金300万

物件2500万

[875: 匿名さん]

>>874
自分も嫁さんには内緒でHMにもごまかしてましたよ。
ちなみに自分は再生後約7年でした。全部消費者関係です。

まぁ、まだ本審査は来月しますんで気は抜けないですけど、フラットじゃないし
事前審査で信用情報の確認もしてるんでなんとかなるかなと思ってます！
質問あればどうぞ！

[876: 仮審査中 [男性 30代]]

>>875
コメントありがとうございます！
自分は自己破産7年目でフラット3社事前審査通過したところです。土地は仮で事前審査に出したので、決まり次第本審査になります。
クレジットを約2年前から保持してはいますが、機構の本審査と制約残しが気になります。
ノンバンクフラットでの事前審査は当てにならないですか？

[877: 匿名さん]

>>876
フラットは本審査は機構ですもね。どういった判断になるか不安ですよね。
ただ、仮審査の時に信用情報も確認されてるんであれば通る可能性は高いと思いますよ！
お互い本審査通過して良いマイホームを作れるといいですね！

[878: 仮審査中 [男性 30代]]

>>877
ありがとうございます！
仮審査での信用情報確認してみます。

是非本審査通過願ってます。また連絡下さい。

[879: 購入検討中さん]

現在自己破産後６年半で住宅ローンを検討中です。
嫁が大手HMと仮契約をして手付金100万を納付しました。（嫁は当方のブラックを知らないのでほんとに申しわけない気持ちです・・・）

個人情報がブラックのため審査に通らないかもというのはわかるのですがダメ元で頑張ってみようと思ってます。
ただ初めての住宅ローン、また普通ではアウトなためどうやっていけばいいか正直悩んでいます。
お詳しい方に是非アドバイスいただきたくよろしくお願いいたします。

以下が当方属性です。

年齢 ４０歳（妻３６ 子５才の１人）
勤続 １７年７ヶ月
※地方中小企業（従業員約２５０人）
破産 平成２０年１０月免責
年収 ５８７万（前年）　５７０万（一昨年）
物件価格　３５００万 （実家に注文住宅を建設のため建物のみの価格）
融資希望金額 ２０年　１４００万
頭金（諸費用込）２１００万（当方１００万、父１５００万、義父５００万の住宅購入資金援助）
現在の借入　０
クレカ１枚あり（楽〇カードを免責５年後に作り１年程ヒスをつくってました）
キャッシング枠は元々０、遅延なし。

個信はCIC,JICCは白、KSCのみ黒でした。

大手HM提携のフラット３５か２０、ネット銀行（自己破産時迷惑をおかけした銀行以外）２行程度でフラット３５か２０、銀行の住宅ローン、地元の信金、地方銀行のプロパーローン等を考えているのですがこんな私の属性でも通る可能性はありますでしょうか？

アドバイスよろしくお願いいたします。

[880: ｻﾗﾘｰﾏﾝさん]

>>879
事実をすべて営業マンに話すことです。
手を尽くしてくれる営業は多いです。
何も話さずローン通すと厳しいのでは？

[881: 購入検討中さん]

>>880
ご回答ありがとうございます。
HMの営業の方にですか。やはりHM提携のフラットで審査する場合、営業の方に伝えたほうが力になってくれるのでしょうか？
その方は５０代の某大手HM営業所の店長クラスです。
何度も話そうかと悩みましたが、嫁に少しでもバレるのではないかというのと（バレたら即離婚でしょうね）頭金をかなり用意できたのでなんとかなるのではないかと思い話せずにいます・・・。
なんとかうまくローンを組めるようにはできないでしょうか？

[882: 仮審査中 [男性 30代]]

>>879
私も同じような情報で仮土地でフラット事前審査通過した段階です。
個人情報は開示してませんが、7年未満で本審査突入予定です。
土地が決まり次第本審査受けてみます。HMには伝えてます。

[883: 経験者]

購入検討中さん＞私も同様属性で7年程で通りました。
HM営業には最後まで話をしなかったです（話したところで属性は変わらないので）
HM提携のフラットであったのでHM担当が必死に通してもらいました。
HM提携のつなぎ融資も使い

担当の頑張り次第もありますので（成績）なんとか頑張ってもらいたいですね。

[884: 匿名さん]

審査で却下された時、手付けは戻ってきますか？掛けだね。

[885: 匿名さん]

住宅の売買において「仮契約」というものはありません。

[886: 購入検討中さん]

>>882さん
回答ありがとうございます。
同じような状況で事前審査通られたんですか。
本審査も通るとよいですね。
７年未満だとかなり厳しいのでしょうか？
現在CICやJICCは５年で登録が消えると思うので７年というのはどこから来てるのでしょうか？
私はHMには多分伝えられないと思います。（なんとなく落ちたら購入できないですよとプレッシャーは掛けてみますが・・・）

>>883さん
回答ありがとうございます。
７年でフラット通過されたんですか？やはり７年は必要でしょうか？
もしもよろしければ属性等教えていただけませんか？
HM提携のフラットなら自分もいけるのでしょうか？

>>884さん
回答ありがとうございます。
審査が通過しなかったときは手付金１００万は戻ってくる契約です。（それまでに掛かった費用は当然引かれますが）

>>885さん
回答ありがとうございます。
仮契約は確かにないですね、一応契約という形で１００万納付しました。
この１ヶ月で金策しないといけないので正直すごい悩んでます・・・。

[887: 仮審査中 [男性 30代]]

>>886さん

今は7年が関係あるならJICCの官報が7年のはずです。
ですが、全銀は10年なので官報は関係ないとすれば5年で大丈夫なはずです。
全ては本審査してみないとわからないですが、7年未満で通過したと載せている人が本当なら属性、頭金など勘案していけると信じてます。

[888: 購入検討中さん]

>>887さん
私も７年は数年前までのことだと思っております。
現在は５年がCIC、JICCの事故登録期間だと思いますのでKSCは１０年なんでブラックはどうしようもないですが、
そこを頭金、属性でカバーできることができればと考えています。
そのために親にはかなり沢山援助お願いしました。（親には勿論破産等はなしてないですが）
また現在は住宅購入資金には３０００万まで贈与税が掛からないそうなのでこれもチャンスかと思いました。
ブラックに打ち勝つ属性があればなんとかなるという諸先輩方もおられますし、私もまずは事前審査気合入れてみます。

ちなみにフラットはどこから審査されましたか？
当方、HM提携ローンの日本住宅ローン、またSBIモーゲージ等もいってみようと思ってます。
駄目なら信金、第二地銀などの銀行ローンですかね。
情報いただけたら幸いです。

[889: 仮審査中 [男性 30代]]

>>888さん

フラット事前審査はファミリーライフ、SBI、一条フラットに出し一応全て通過しました。

[890: 購入検討中さん]

>>889さん
フラットばかり三社ですか。
三社とも通過ならかなり期待できるのでは？
事前はやはりKSCは参照しないんでしょうね。
機構がKSCを参照してどうなるかですよね。
事前3社通過したら次は本審査ですが、三社とも本審査に出されるんですか？
フラットは一社で否決したら他社で再審査しても否決になると聞いたのですが。
要するに一発勝負。
いかがですか？

[891: 購入検討中さん]

>>889さん
よろしければ属性など教えて頂けませんか？
参考にさせて頂きたく、どうか宜しくお願いします。

[892: 契約済みさん [女性]]

自己破産６年10ヶ月
優良住宅ローン会社よりフラット35仮審査申込みしました。優良はCICを閲覧していましたが、何故か仮審査なのにKSCを住宅金融支援機構が閲覧していました。その後審査期間10日で承認頂きました。
工務店の担当には自己破産を伝えており優良住宅ローンの取引担当にも事故歴がある事を伝えたそうです。そのためか仮審査でも住宅金融支援機構に任せたのでは？との事です(工務店担当いわく)
工務店も担当とマネージャーとで優良住宅ローン会社さんにお願いに行って頂いたお陰かなとも思います。

[893: 仮審査中 [男性 30代]]

>>891さん
属性ですが、地方公務員10年で年収500万
建物、土地はまだ決まってません。
頭金は約1500万で土地を一括購入の予定です。

[894: 購入検討中さん]

>>892さん
大変参考になります。
自分も優良住宅ローン審査受けようと思ってましたので。
優良はCICだけなら事前は大丈夫そうですが、問題はやはりKSCを機構が見てどう判断されるかですね。
ちなみに頭金、また属性よろしければ教えてくださいませ。

>>893さん
地方公務員なら属性は高いですね。
頭金１５００万で総額おいくらのローンを組む予定なんですか？
当方、５０％以上頭金があればブラックでもなんとかなるかと思ってますが厳しいかもですね。

[895: 仮審査中 [男性 30代]]

>>894さん
893です。
まだ確定ではないですが、4000万ぐらいはいくのではないかと予想しています。
不安で仕方ないです。

[896: 購入検討中さん]

>>895さん
４０００万ですか、結構高額ですね。
大体購入額の最低４０％くらいは頭金にしたほうがよいとおっしゃってた方がいましたがどうなんでしょうか？

今日、HMの方が日本住宅ローンとMSJでフラットの事前審査してみましょうと言われ断れないのですることにしました。
大体希望借り入れ金額を２０００万にして（多めにしたほうがよいとのこと）受けてみようかと思ってます。
HMの方には何も事故情報等言ってないので正直不安で仕方ありません。（本審査どころか、事前すら門前払いされないかと・・・）
日本住宅ローン、MSJではKSCの情報は事前の段階では基本的には見ないのでしょうか？
892さんのように最初からHMに言って日本住宅ローン等に伝えてもらったほうがいいのかもなんですがその勇気がありません・・・。涙

[897: 匿名さん]

銀行というより保証会社がチェックしますよ。

[898: 仮審査中 [男性 30代]]

>>896さん

頭金はもう少し出せるかも知れませんし、4000万は少し多めに見積もってますが。
ただ狙ってる土地が来年あたりになりそうなので、本審査のタイミングも遅くなりそうです。

[899: 契約済みさん [女性]]

>>894さん
参考になれば…
夫(自己破産)41歳 年収530万 勤務歴20年
妻 30歳 年収280万 勤務歴1年
頭金250万で夫婦合算です。
子供未就学３人
35年ローンにて3,200万の承認です。

優良住宅ローン会社はCICしか見ないとの事ですが事前審査で住宅支援機構がKSCを見ていました。
一部の噂では優良は事前審査も機構に任せるとの事です(真偽は不明てすが…)

やはりハウスメーカーや工務店の担当の方にはお話ししておいた方がいいかと思われますが、もう話が進んでいたら言い出しにくいですよね(^-^;
私の担当さんは今まで２人事故歴がある方を担当したそうですが２人とも７年未満で通過されたそうです。担当さんいわくフラット35でなら属性と頭金があれば可能性は高いとの事です。

[900: 購入検討中さん]

>>898さん
やはり頭金は少しでも多くあるほう属性もUPしますよね。
当方も総額の４０％は頭金として事前審査受ける予定です。

>>899さん
非常に詳しい情報ありがとうございます。とても参考になります＆少し勇気も出てきました。
当方は嫁が扶養になってる専業主婦（バイト）なんで合算等はあまり意味がないかと思いますが連帯債務者として合算登録したほうが信用も上がるのでしょうか？嫁の年収は１００万未満なんでほんと意味ないでしょうけど少しでも信用が↑ならなんでもしたほうがいいかと思いまして。

また、やはり属性と頭金があればフラットは通過しやすくなるんですかね。
７年以内でも通過というのをお聞きして少しは期待持ってきました。ありがとうございます。
属性はそこまで悪くないと思いますし（借入額や年収、勤務年数等ならまず落ちることはないと破産を知らないHM
には言われてるのでとても辛いです・・・）
来週日本住宅ローンの事前審査を受ける予定で現在必要書類等集めているところです。

[901: 契約済みさん [女性]]

>>900さん
合算がいいか分かりませんが私は正社員なので合算にしましょうと言われました。
あと訂正ですが
自己破産決定から今月で5年11ｶ月です(^-^;
なのでクレヒスは昨年11月に取得したクレジットカードの2ヶ月の支払い履歴と携帯分割しかありません(>_<)
属性も良くなく頭金も少ない、クレヒスも少ない私でも承認頂いたの
》900さん
が通過する可能性は高いと思います!!頑張って下さい！

[902: 購入検討中さん]

>>901さん
ご回答ありがとうございます。
破産から６年未満で承認ですか。めちゃめちゃ凄いですね。
７年以上はたまに聞いたことありますが６年未満はほとんど聞いたことがないので正直凄いです。
非常に参考になります。
当方、破産から６年半で現在借金＆カードローン等勿論０円、サラ金等利用もなし、クレカは楽天カードで破産５年後から１年ほどのクレヒス（勿論遅延なしでキャッシング機能なし）で
携帯は破産後からずっと何台か分割購入して遅延は１度もなくヒスを積み上げてきました。
（携帯の分割購入は何故か破産してもすぐにできたんですよね。）
また属性も上げるために色々と考えてきたつもりです。
マイカーも新車２台購入しましたが、全てニコニコ現金払いでした。
（多分マイカーローンも通らないので嫁になにかと言って全て現金払いでした）
嫁に破産のことは知られたくなかったですしね。
（遅延でBLに載ってるかもなんてことは言いましたが破産はさすがにカミングアウトできませんでした。）
最後に頭金をできるだけということで当方の親、嫁の親にお願いしてなんとかまともな額を準備しました。
901さんのお話聞いてると少しはやれそうというような気になれそうです。
ありがとうございます。
また経過報告させていただきます。

[903: 購入検討中さん]

現在破産後4年で妻名義でマンション購入を考えています。
全く無知なのですが、妻名義でマンション購入可能でしょうか？妻には破産したことを明らかにしていません。

妻は30歳、年収300万から350万、勤続年数5年です。
因みに私は自営業を始めてまだ確定申告は行っていません。
アドバイスお願い致します(T ^ T)

[904: 匿名さん [女性 30代]]

>>903
可能です
自営をはじめて間がない事が丁度奥様単独申込の裏付けになります。
後は金額面が合うかどうか。

[905: 購入検討中さん]

>>904様

自己資金100万と住宅ローン2500万弱と考えております。

[906: 購入検討中さん]

>>904様

その場合保証人になって下さいと先方から言われたりしないのでしょうか？(T ^ T)

私自身には身寄りもなく妻の両親も身内のみとなります。

[907: 購入検討中さん]

訂正


妻の両親と、身内のみとなります。

[908: 匿名さん]

妻単独名義で購入とローンは可能ですけど、
奥さんの年収でその金額だと単独は難しいのでは？
なのど、連帯債務なり保証を求められる可能性はあります。

あと、まだ確定申告をしていないってどういう意味ですか？
事業を始めたばかりだから？赤字だからってこと？

[909: 購入検討中さん]

>>908さま

事業を始めたばかりになります。

[910: 申込予定さん]

教えて下さい。

2月に地方銀行にて事前審査の承認をいただいてる者です。

今週本審査の為役所にて銀行に出す家族全員の住民票をとってきたのですが
私の結婚前の住所が記載されており、その時に破産申請したため、本審査でのNGがとても不安になりました。

事前審査では各情報機関にて確認の上での承認だったんですけど大丈夫でしょうか？

[911: 賃貸住まいさん]

31歳
年収500万
零細企業
妻、子×2
平成18年10月免責
KSCのみブラック
新築3400万

2月後半にAMEX取得。子供が成長しアパートが手狭になったため購入を決意。
地元HMに凸し、ダメもとで自己破産した事を営業担当に打ち明け、協力してもらいました。

りそなのフラット35で3月31日に申し込み。
7営業日後の4月7日の午後に営業担当からTELがあり「審査が通りました！内定が出ましたよ」と言われました。
審査結果が早くてびっくりしました。

免責から8年5か月で組めました。
参考になれば。

[912: 仮審査中 [男性 30代]]

>>911さん

大変参考になります。
自分はまだ破産後6年半ですがフラットいけますかねー？
ちなみに開示してないので不安ですがフラット3社仮審査は通過してます。

[913: 仮審査中 [男性 30代]]

>>910さん

銀行の事前審査が通過なら個人情報を把握した上での結果と思われますので、本審査まで無茶しなければ大丈夫てわはないでしょうか？

[914: 買いたいけど買えない人]

>>911
おめでとうございます。頭金はどのぐらい用意をしたのでしょうか？

[915: 匿名]

皆さんどうして金利の高いフラットなんかで、ローンを組むのでしょうか。
不思議です…。

[916: 申込予定さん]

>>913

910です。
ありがとうございます。多少安心しました。どちらにしても明日銀行で申し込みしてきます。

[917: 匿名]

>>910さん 913さん

>銀行の事前審査が通過なら個人情報を把握した上での結果と思われますので…
事前審査の場合、住民票は金融機関に提出しないで審査しますから、本審査の住民票で過去の住所がわかれば、審査否認になる可能性はあります。
あくまでも、事前審査ですから。
ローン特約はつけてもらってください。手付金が帰ってこなかったら、もったいないですから。

[918: 申込予定さん]

>>917

910です。
確かに事前審査では現住所からの審査ですけど、担当者からは以前の事故について遠回しにながらですけど認識しての承認と話され、しかも銀行側から色々と保証機関を説得したみたいでした。

それを踏まえると既に事前審査の段階でマイナスの情報を得ていた可能性もあるのかなと。

まあ、どちらにしても明日申し込みしてきます！ありがとうございました。

[919: 匿名さん]

苗字改名と戸籍移転でクレヒス回避は可能ですか？
実績不明ですが戸籍購入も道と聞きます。

[920: 匿名]

>910さん

917です。
>担当者からは以前の事故について遠回しに認識しての承認と話され、しかも銀行側から色々と保証機関を説得した

のであれば、心配いらないのでないですか？
わざわざ
>結婚前の住所が記載されており、その時に破産申請したため、本審査でのNGがとても不安になりました。
なんて無意味なコメントする必要もないのでは？

[921: 申込予定さん]

>>920

返信ありがとうございました。

あくまでも旧住所からの部分でさらにマイナスになるか不安だったんで詳しい書いたつもりだったんですけどね。

また、無意味というダメ出しもわさわざコメントしてもらいありがとうございました。

[922: 賃貸住まいさん]

>>914さん
ありがとうございます！
頭金はあまりなくて200万位しか入れてないです！
未だに実感わかないです！

[923: 買いたいけど買えない人]

>>922
参考になります。ありがとうございました。

[924: 申込予定さん]

910です。

本審査申込終わりました。
意外にも旧姓は聞かれず終わりました。

あとは結果を待つのみですが金利が10年固定で0.7と凄く低い金利でびっくりしました。