年収に対して無謀なローン その１８

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[1: 申込予定さん]

来週申し込み予定ですが、将来子供の教育費、老後の生活費にすごく不安です。ちなみに、贅沢しないタイプですが、転職してから給料を大幅にアップしてくれたので、頭金が少ない。

■世帯年収
　本人　　税込1350万円（内ボーナス年1回150万）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　
　本人　42歳
　配偶者　41歳
　子供１　9歳

■物件価格
　5800万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4800万円
　・変動　20年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円
　　
■昇給見込み
　年20万

■定年・退職金
　65歳
　退職金なし　

■その他事情
　・車1台（ローンなし、5年後普通の国産車買い替え予定）
　・親からの援助なし
　・子供を増やす計画なし

[2: 匿名さん]

是非皆様のご意見を聞かせてください。
宜しく御願い致します。

■世帯年収
本人 税込720万円（一部上場）
配偶者 税込250万円（一部上場・短時間勤 務）

■家族構成 ※要年齢
本人 34歳
配偶者 31歳
子 3歳

■物件価格 6600万円 （戸建）

■住宅ローン
・頭金 3500万円（諸経費別途200万円用意 有）
・借入 3100万
・フラット35S 25年ローン（1-10年目 2.1%、21-25年目 1.4%、11-20年目 2.4%）

■貯蓄（購入後の残貯金）
1000万円

■昇給見込み
本人：800万位までは10万弱/年、その後はほ ぼ横ばい

■定年・退職金
本人：60歳 2000万円見込
妻：200万程度（1-2年後に退職した場合）

■その他事情
・1-2年後にもう一人子供が欲しい。
妻は1-2年後に仕事をやめ、子供が小学校
入学後パート予定（50-100万円/年）。
・50-100万/年の繰上返済予定。
・車１台所有
・親からの援助なし
・他ローンなし



No.1006 by 土地探し中

[3: 匿名さん]

予定よりも高額物件を買うことを検討しているため
不安が大きいのでご相談させてください。

■世帯年収
本人 税込1050万円
配偶者 税込700万円

■家族構成 ※要年齢
本人 32歳
配偶者 29歳

■物件価格 9000万円

■住宅ローン
・頭金 3000万円（諸経費別途用意 有）
・借入 6000万
・変動　20年・0.875%

■貯蓄（購入後の残貯金）
300万円

■昇給見込み
本人：20万/年
配偶者：20万/年

■定年・退職金
本人：60歳 2000万円見込
配偶者：60歳 2000万円見込

■その他事情
・子供は二人予定。
　配偶者は仕事継続
・車なし
・親からの援助なし
・他ローンなし

[4: 匿名さん]

>>3
まず年収>1000万で>9000万の物件って、分不相応じゃないですかね？事情は分かりませんが。家にかける金額の割合が多すぎる。

[5: 匿名]

9000万物件は、年収2000万以上ないと厳しいのでは？

[6: 匿名さん]

>>5
配偶者の年収は下がることはありませんがいかがでしょうか？

[7: 匿名さん]

>5
年収が下がることがなくても働き続けられるかどうか。
今すでに子供二人いて働けているならともかく、これから出産となると予想外の事態に陥ることも考えられる。

[8: 匿名さん]

>>6余計なお世話ですが、貯蓄は頭金ではなくて、子供のためにとっておきましょう。条件的には何とか大丈夫なんでしょうが、感覚的には無謀。余計なお世話ですが。

[9: 入居済み住民さん]

分不相応はうちもかもしれません。

■世帯年収
本人 税込1100万円
配偶者 税込400万円

■家族構成
本人 ４２歳
配偶者 ４２歳
子供 なし

■物件価格
８１００万円

■住宅ローン
・頭金 3100万円(諸経費 オプション等別途500万用意)
・借入 5000万円
・変動 35年 0.975%

■貯蓄 (購入後の残貯蓄)
1500万円

■昇給見込み
本人 年20万円位
配偶者 年5万円位

■定年・退職金
本人: 60歳 2500万円見込み
配偶者: 60歳 不明

■その他事情
・車一台あり(ローンなし)
・マンションなので駐車場や管理費等で月７万円要
・親からの援助なし

住宅ローン自体は、今の所キツイとは思いませんが、安くなる事はない月々の維持費や固定資産税の事を考えると、気が重くなります。
高額物件は購入時だけではなく購入後も維持費がかかるので、それなりの収入がないと厳しいです。

しかも配偶者が仕事を辞めたいと言い出し、退職金をあてにせず完済する予定が怪しくなってきました。

やはり無謀だったのでしょうか…

[10: 匿名さん]

>1
>2
無謀というほどではないでしょう。
>9
今後も子供なければ一馬力でも何とか。
残貯金を7〜800万にして頭金を増やしたら？と思ったがすでに契約済みなのかな？
あとは車を通勤に使っていなければ手放すことも視野に入れては。駐車場代や維持費がかなり浮きます。

[11: 入居済み住民さん]

No.10さん、有難うございます。
既に入居済みで、４月にローン実行です。
子供は予定なしです。
全額変動の為 金利上昇リスクも考え(このまま低金利なら投資でもと)、残預金を多めにしました。

これまでは妻の収入はほぼ貯金していましたが、退職すると(パートはすると言ってますが)十分な貯金は出来ません。
おっしゃる通り 思い切って車を手放す事を検討してみます。一ヶ月に二、三度乗るか乗らないかなので。

[12: 契約済みさん]

皆さん世帯年収高いですね。

■世帯年収
　本人　　税込720万円（うちボーナス年190万円）
　　　　　技術系リーマン
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　36歳
　子供2　4歳　0歳

■物件価格
　3900万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途270万円用意有）
　・借入　3700万円
　・変動　0.875 35年（優遇1.6%）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円(妻に個人貯金あるらしい。金額不明)

■昇給見込み
　平のままで年10～15万程度？
　（出世できれば年収1000万超えるが、できるかは微妙なところ）

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■その他事情
　・車1台　ローンなし
　・親からの援助なし

勢いで売買契約まで進んじゃいました。
先月に胆嚢摘出してるんで団信通らなかったら
契約白紙にできるんですが。。。現在審査中です。

審査通ったらしばらくは金利上昇に備えて
定例返済＋繰上げ合わせて月14万、ボーナス年間100万を繰上げ返済して
元金＆月の返済額を減らしていこうかと思っています。

[13: 契約済みさん]

大丈夫だろうと高をくくっていましたが、年齢が高めということも
あって漠然とした不安が出てきましたので、相談させてください。

■世帯年収
本人 税込950万円
配偶者 なし

■家族構成 ※要年齢
本人 41歳
配偶者 37歳
子供　 3歳

■物件価格 5800万円

■住宅ローン
・頭金 3650万円（諸経費別途150万円用意あり）
・借入 2150万
・変動　30年・0.775%

■貯蓄（購入後の残貯金）
600万円 (現金400万円、外貨預金・投資信託合計200万円)

■昇給見込み
本人：最大で10万/年

■定年・退職金
本人：60歳 2500万円見込

■その他事情
・管理費/修繕積立金 合計22000円
・駐車場　14000円
・車1台 ローンなし (処分も視野に入れて検討中)

[14: 匿名さん]

皆さん高額所得者でうらやましいです
うちの評価をお願い致します

■世帯年収
　本人　　税込650万円（手取り35-40万）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　33歳
　子供2　5歳　3歳

■物件価格
　3900万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3400万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
　　
■昇給見込み
　年10万

■定年・退職金
　65歳
　退職金2000万前後　

■その他事情
　・車1台（ローンなし、10年後普通の国産車買い替え予定）
　・親からの援助なし
　・子供を増やす計画なし

[15: 匿名さん]

>12
厳しめですが、審査通ったら頑張りましょう。
落ちたらそれはそれで幸い。
しかしこの機会に奥さんの隠し貯金を聞き出すのもアリでは？
>13
子一人のままなら楽勝、子二人でも問題ないでしょう。
>14
諸費用は計算に入っていますか？
頭金400（以下）、借入3500にして、300（以上）を残したほうが安心では？

[16: 匿名]

間違えて違うスレに書いてしまったので再度…。

■世帯年収
　本人　　税込558万円(月の給料280000円台、ボーナス90万位)
　
■家族構成　※要年齢
　本人　39歳
　独身、結婚するつもりは ありません。
もちろん子供なし

■物件価格
　3800万円

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費含まず）
　・借入　3400万円
　・変動　35年1.175
　・管理、修繕　14540円

■貯蓄　(購入後の残貯金)160万

■昇給見込み
　基本給は少しずつはあがってますが、ほぼ横ばい

■定年・退職金
　65歳
　退職金は1000万以上はもらえるようです。

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助なし
　
貯金していたお金はわけあって使ってしまい、ほとんどなくなってしまいました。
残る貯蓄も少なく、頭金も少ないし、確実に繰り上げしてかないといけないのですが、無謀ですよね…。

[17: 匿名さん]

>16
まあ不要家族がいながら類似条件の人もいますからね、返済できないことはないでしょう。
教育費などの不確定要素も少ない(ない)わけですし。
すごく気に入っている物件ならやめろとは言わないけど、居住の満足感よりローンのストレスのほうが大きくなりそうならやめておいたほうがよいと思います。
すでにご自分でもやや無謀と感じているようですし。

[18: 17]

↑失礼！
×不要家族
◯扶養家族

[19: 契約済みさん]

＞15さん

13です。
どうもありがとうございます。ちょっと安心しました。
とはいえ、できるだけ散在しないように生きていきます。

[20: 匿名さん]

＞12
＞13
＞14

不慮のトラブルがなければ、みなさん大丈夫です。
でも近い招来に、何かのトラブルでで売却が必須となったときには、
１２さんと１４さんは、売却価格が残債にとどかずに、困る可能性が
ありますよ。

それなりの収入があるのですから、家族のリスクを抑えるためにも、
頭金が2割に届くまで待たれた方がよいです。

16さんのような、独身志向の方は欲しければ買うべきとも思いますが
家族がある方は慎重さも必要だと思います。