変動と固定どちらから先に繰り上げ返済していけばいいのですか？

[匿名]

僕と嫁とダブルで借り入れしてローンを組みました。僕の方がフラット３５で１３００万ほど嫁は変動で２５００万ほどで合わせて約３８００万円ほど借り入れしてます。金利は変動が約１％で固定が３％ほどです。１００万円貯まった時点で繰り上げ返済を考えてますがこれから先どのようにして繰り上げ返済していくのが１番ベストでしょうか？変動か固定かどちらか一方を集中的に返済していく方がいいのでしょうか？詳しい方いらっしゃいますか？

[12: スレ主]

手数料が要らないので変動にします

[13: 匿名]

ローン残高と金利だけの情報流しておいて、結果がソレとは…。
ま、とにかく繰り上げ返済できるってことは家計が健全そうで良かった。

[14: 匿名さん]

それならフラット分どこかから借り換えれないの？

[15: スレ主]

＞１２誰ですか？あなたスレ主じゃないのに何でスレ主のフリするの？

[16: 新参者]

スレ違なのはわかっていますがちょっと質問いいですか？
ここなら繰り上げ返済詳しい方が沢山いると思ったので…

６月末にマンションを購入しました
３２００万円のマンション
頭金３００万円
ローン２９００万円
妻とペアローンにしました
２人とも変動の1.075％です
お金の振り分けは大体半々です


ここからが聞きたいことなんですが、住宅ローン減税を最大に利用したいと思っているので、よほど金利が急上昇しない限りは１０年間は繰り上げ返済をしないで、１０年目である程度まとめて繰り上げ返済できればと思っています

そこで例えば１０年目に８００万円繰り上げ返済するとして、それ以降は毎年１００万円程繰り上げ返済していけたらと思っているんですが、最初の１０年目での繰り上げ返済は１人分のローンを８００万円繰り上げ返済したほうが得なのか、２人分を４００万円ずつ繰り上げしたほうが得なのかどちらなんでしょう？
どちらでもそんなに大差はないんでしょうか？

よろしくお願いします

[17: 匿名]

繰り上げ返済は早ければ早いほど得ですよ。１００万貯まった時点で返済した方がいいと思うけど

[18: 匿名さん]

固定を組んだ時点で負け

全て変動1パーセントで組んで、3パーセントとの差額を返済額軽減型で繰り上げ返済を
するべきでした。

なぜ、ローンを組む前にきちんと勉強をしなかったのでしょうか？

ローンを組むときに、変動と固定で迷った愚か者は、
繰り上げ返済をするときにも、変動と固定で迷う。

そもそも、固定で借りること自体が間違い。

[19: 匿名さん]

>>16さん
ローン控除が満額受けられるなら、10年間は繰り上げしない方がお得ですね。
それまでは、ネット系銀行のキャンペーン金利などを上手く利用しましょう。

片方でもローン控除が満額受けられないなら、そちらを繰り上げた方が良いです。

ただし、金利が上昇したら10年未満でも、繰り上げした方が良いです。

お二人とも控除を満額受けられるなら、半々で繰り上げた方がお得です。


>>17さん
ローン控除を考えれば、1.075％なら繰り上げない方がいいです。
ローン控除を考えないなら、100万と言わず、10万でも1万でもこまめに繰り上げた方がお得です。


>>18さん
布教活動お疲れ様です。
スレ読みました？
スレ主さんは、固定とのミックスにしなければならない事情があった（>>7参照）。
16さんは、ペアローンだけど両方変動。

[20: 匿名さん]

これから返済ですが、

１６００万、３年固定０．９％で借ります。

０．９の３年のうちに目標２００万繰上げを考えてましたが、ローン控除も考慮したほうが得なんでしょうか・・・？

シュミレーションで2年目に１００万繰り上げた場合、９０万くらい利息が減ってたので、これは繰り上げのほうが得でしょ？と思ってたけど、ローン控除も少し気になります・・・。でも元本も減らしときたい・・・。

3年後は変動予定で１．２％引きになります。（今のままの金利の場合１．４５％）ってことはなくて、上がる覚悟なのでなおさら・・・。

[21: 匿名さん]

あ、すみません、２０ですが、肝心なこと忘れました。

本とかには、「変動から繰り上げるのが鉄則」とありました。（今後の金利変動に備えるため。元本が少ないと金利が上昇しても影響を受けにくいから）

[22: 匿名さん]

>20
２年目に繰り上げた場合と、３年目に繰り上げた場合の利息の差と控除額の差を比較して下さい。

[23: 匿名]

16さん
奥様はご出産等で仕事を辞める可能性はないのですか？
辞めるなら、奥様の借り入れから。
辞めないなら、どちらでも。

[24: 匿名さん]

> 20さん

例えば、金利が0.9%の場合、ローン控除が満額受けれるなら1%分が帰ってくるので、0.1%分は損します

つまり金利が1％未満ならローン控除が終わってからまとめて繰り上げ返済したほうが、得にはなります。

ただし気分的には、元本を減らしたいというのは解ります。個人的には、3年後の固定期間が切れたときにまとめて繰り上げ返済すればよいとは思います。

[25: 匿名さん]

繰り上げ弁済のタイミングで迷っている人がいるようですね。

まず、借入額が住宅ローン減税の枠を超えている人（今年であれば5000万円）は、
少なくとも借入額が枠内に収まるまでは繰り上げ弁済をしても何ら問題ありません。

あとは単純な算数の問題ですが、住宅ローン減税は控除率が年１％ですから、
１年につき借入の１％分の利息が減税によって戻ってくるのと同じ計算になります。

したがって、年１％以上の利息を支払っている人は、
住宅ローン減税を気にせず繰り上げ弁済しても何ら問題ありません。

借入が全額年１％未満の方については、
今のところ、計算上は無理に繰り上げ弁済をするメリットがないことになりますが、
念のため、フラットの団信保険料のように余計な費用が掛からないかよく確認しましょう。

[26: 新参者]

みなさん返答ありがとうございます

＞１７
繰り上げ返済は早ければ早い程得なのは知っているんですけどね
どうせ低い金利で借りられてるなら１０年は減税の恩恵をうけるのもありかとおもったんですよ
あくまでも金利が急上昇するまではって感じですけどね


＞１９
半々が得なんですね
一応満額減税受けれる予定なので半々で返していこうかと思います
（満額というのは、最初の借り入れが２人あわせて３３００万円だから最初の年は約３３万円って感じで考えれ良いんですかね？毎年普通にローン返済してくことも考えれば、１０年トータルしたら３００万円下回る位お金が返ってくるってことで良いですかね？）


＞２３
一応子供の予定は無く、妻にも何もなく働けるようなら働いてもらように購入前に２人で話をしました
子供は出来たら良いですが、あくまで自然に任せるってことにしてます
子供が出来ても妻には仕事をやめずに頑張ってもらって家事の部分で俺が頑張れたらと思ってます
あとお互い実家も近いんで


＞２５
1％を下回る場合は繰り上げ返済しないほうがいいのはなんとなくわかったんですが、1.075％だったらどうなんですかね？
やっぱりお金に余裕ある人ならどんどん繰り上げ返済するべきなんですか？
家はお金に切羽詰まった感じではないですが、もの凄い余裕という感じでもないので１０年間は貯めながら、１０年後に家の家計の状況をみながらまとめて返そうかと思っているんですが…

[27: 匿名さん]

＞1％を下回る場合は繰り上げ返済しないほうがいいのはなんとなくわかったんですが、1.075％だったらどうなんですかね？
＞やっぱりお金に余裕ある人ならどんどん繰り上げ返済するべきなんですか？

繰上げ返済してもしなくてもほとんど変わりません。
不測の事態に備えて手元に資金を残しておくのも十分にアリだと思います。

[28: 新参者]

＞２７
返答ありがとうございます

そうなんですね
なんだかとても安心しました
とりあえず金利が急上昇するまでは１０年間お金を貯めながら様子を見ようと思います

ありがとうございました

[29: 匿名さん]

おんなにローンを金でもらった時点で終わってる。
出産や子育てはどうするの？
夫婦が不仲になったときは、家は誰のも？
どうやって分けるの？

[30: 匿名]

>>29
こんなとこに女運のない女に縁のないバカがいる…
可哀想な人生を送っているんですね…

[31: 匿名さん]

２０です。

すごくわかりやすく教えていただきましてありがとうございます！！

3年間でできるだけ繰り上げ用を貯金したいと思います！！