「定年ビンボー」が怖くないですか？part5

[匿名さん]

レスが１０００件を超えていたので、新しいスレを作成しました。


前スレ：http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/577178/

[8734: 通りがかりさん]

>>8730 匿名さん
そう思うなら、なんで元金均等返済にしないの?

[8735: 匿名さん]

金が無いからでしょう

[8736: 匿名さん]

定年後の一般的な世帯年収300万程度でローンを組んで家を買う人はいないだろう。
なぜか長期ローンで定年を超えることには無頓着。

[8737: 匿名さん]

35年というローン期間がそもそも長すぎる。人間の健康年齢や、家の耐用年数、耐久性ともあってないし、経済や時代背景、人口分布も必ず変化して不動産の価値と合わなくなる。30年が最長で妥当。

[8738: 匿名さん]

他のローンスレでは40歳代なのに35年ローンで借り入れる話ばかり。
怖いもの知らず。

[8739: 匿名さん]

稼ぎや自助と照らし合わせながら期間も自由に選べるんだから 夫婦で相談し各自で決めりゃ良いだけ。

[8740: 匿名さん]

合言葉は

二馬力当たり前
子供はオール公立
老後は関係ねー

[8741: 名無しさん]

>>8738 匿名さん
あんたの考えが時代遅れということ

[8742: 匿名さん]

>>8737 匿名さん
>>8738 匿名さん

35年にするのは減税メリットのため
実際の返済は14年程度

4000万円35年で借りて13年後に完済すると
金利＋手数料＝266万円
減税で▲419万円

差し引き153万円安くなる

現金一括払いより安くなる

[8743: 匿名さん]

35年で借りて35年で返すつもりの繰り上げを否定する人の場合はどう？

[8744: 匿名さん]

＞8742
＞現金一括払いより安くなる
それはない

表にも総返済額41,781,215　って
4000万より高くなってるけど

[8745: 匿名さん]

>8744
減税できるほど収入がなければね

[8746: 匿名さん]

10年以上安定した高収入が保証され、ローン減税がフルに活用できる仕事は殆どありません。

[8747: 名無しさん]

大学生のとき株で200万近く負けた。もう株なんてしない。FXではプラマイ０だった。
ローン１１年目ですべて返済して、貯金しながら細々と暮らすよ。

[8748: 匿名さん]

FXで諸費用入れて±0なら上出来です。

[8749: 匿名さん]

所詮、素人投資は金融機関の手数料稼ぎ商品、販売元の銀行員なんか誰もやってないですよね。最近の、IR汚職も金額的にすごくしょぼい数百万ですよね。政治家が投資で簡単に資産を増やせたらあんな汚職事件など起こらない、貨幣に価値なんてない社会になる。

[8750: 通りがかりさん]

そうですね。現状を見ると35年ローンを組むのが妥当ですね。
そのうえで、いつ完済するか？いつまでローンを続けるか？
選択肢を増やすのが得策のようです。あくまでも自分で選択できるようにしておくのが重要です。

[8751: 匿名さん]

と、不動産屋は申してます。

[8752: 匿名さん]

住宅ローン減税はここのサイトで計算できたよ

https://kakaku.com/housing-loan/koujo_simulation.asp

４千万の返済だと４百万以上税金戻ってくるね

税金少ない人は、借りられる額も少ないから
金利手数料も少なくて、同じような割合で
得なみたいよ

[8753: 匿名さん]

普通頭金２割ぐらい用意するから
４千万で買う場合、８百万ぐらい
これに、税金戻って来た分４百万も貯金して
あとは、奥さんのパートの分ぐらいを
毎年繰上用に貯金したら
概ね14年目には繰上完済できるね。

３０代後半で借りて５０代前半ってところ

[8754: 匿名さん]

35年ローンで借りても実際の返済は15年。
35年の返済額でも生活がギリな人には酷だが、現実には繰り上げて短期で返済する人がほとんど。
なぜか繰り上げ返済を否定する不動産業者には不都合な事実。

[8755: 匿名さん]

まったく控除という意味がわかってない 人がいるね
住宅ローン控除は 最大年間40万円
控除であって、40万円税金が安くなるわけではない

課税対象額が40万円減るだけ
40万円に対する税額は 全体の所得で決まるが
10%だとすればたかだか4万円の減税

[8756: 匿名さん]

業者も勘違いさせるような記事を書く天才だね

[8757: 名無しさん]

昔はね

[8758: 名無しさん]

>>8755 匿名さん
えっ？！？！

[8759: 名無しさん]

>>8754 匿名さん
昔はね
今は時代も金利も違う

[8760: 匿名さん]

本日のお勉強

課税対象額とは
所得控除とは
税額控除とは

ググってみよう

[8761: 通りがかりさん]

>>8755 匿名さん
。。。つり？

[8762: 匿名さん]

>8755
住宅ローン控除は 税額控除のようですね

[8763: 匿名さん]

しかし 40万円以上課税される人ってどれだけの所得があるのかな
所得が平均以上ある人にとってはお得な制度だね

[8764: 匿名さん]

所得税+住民税の一部でいくら控除されるかですね。

[8765: 匿名さん]

基礎控除や 配偶者控除扶養控除 その他もろもろ控除されても
まだ40万近く税金を払うって人って そのままでも
かなり安心組じゃないの

[8766: 匿名さん]

所得（納税額）に見合った額しか借りられないでしょ

フラットとかの高金利で、減税差し引いても
金利手数料負担があり、減税期間終わってからも
返済を続けさせて金利払わせるプランとかって
とても弱者救済とは思えない

[8767: 匿名さん]

そもそもフラットは低属性向きのローン。
貸出しリスクが大きいので、弱者救済では商売にならない。

[8768: 匿名さん]

>>8755 匿名さん

それ、間違いですよ。

[8769: 匿名さん]

>>8755
税金の仕組みが分かってない。
領収書は現金と同じですよ。

[8770: 匿名さん]

いずれにせよ本来払うべき税金以上のメリットはない。
もともと納税額の少ない人は、ローン控除を余らせて無駄になる。

[8771: 匿名さん]

>>8770
分かっていないね、たくさんの物や資産が手に入るのですよ。
おまけに税金もタダになる。

[8772: 名無しさん]

扶養ないと税金いっぱい取られるよ。
年収720万円で所得税と市民税で６０万円こえる。
更に介護保険料とか厚生年金（６年継続して払っても月２千３百円しか増えない）
で手取り僅か。
税金払うために働いてると思ったので６６歳８ヶ月で会社辞めた。
今年も税金多いけど来年税金減るのを楽しみにしている。
預金を多く持って、年金だけの低所得が一番。毎日日曜日だからね。

[8773: 匿名さん]

都内に新しい家を建てて、隣の区の前住んでいた家を売却した。
損金が出たので税務申告して4年間は低所得世帯。
所得税は全額還付で国保料や住民税も安い。
不動産の売却損も結構いろいろなメリットがある。

[8774: 匿名さん]

>>8771 匿名さん
>分かっていないね、たくさんの物や資産が手に入るのですよ。

分かっていないね、ローンを完済するまで債務者の手には入らない。

[8775: 買い替え検討中さん]

何も分かってない素人だね。

[8776: 匿名さん]

>>8771: 匿名さん

資産という言葉は価値があるように聞こえる便利な表現ですが、現実的には値上がりしても売却しないと利益（キャピタルゲイン）もでないし現金化も当然しない、よく立地の良い土地を持っている企業も含み益が大きいといわれるがペーパーだけの価値。資産価値とは貸して収入を得られるキャッシュフロー利益（インカムゲイン）のことで、自宅は貸せないので意味が少ないです。

[8777: 通りがかりさん]

住宅ローン控除すらわかっていない人が何を言っているのやら
全くお話にならない。

[8778: 匿名さん]

>>8776 匿名さん

その通り、自宅地価の上昇は固定資産税の上昇要因でしかない。

上昇したら、住み替え先も上昇しているから
立地や面積を、落とさない限り、等価である。
どこかに住まうわけだから、利鞘というものは
自宅には存在しない。

これが、自宅以外となると、まったく異なる。
住宅ローン減税後完済、抵当権を抹消し
新しい住まいに引っ越しくせば、収益物件となる。

[8779: 評判気になるさん]

繰り上げ返済している人は、イデコとか財形貯蓄とか持株会とかの資産形成の制度をちゃんと使っている？
現金に余裕があるなら、住宅ローンより圧倒的に高い節税効果・利回りが得られる
インデックス投資などの資産運用も10年・20年スパンで見ると、リスクは平準化されて、かなりの高確率で利益が得られる

そういう恩恵を得るためには現金の余力が必要
繰り上げ返済を無理にすると、そういう資金を投入するべき制度や機会ができたとしても、機会を喪失する

20代から株式運用していたけど、配当だけで年間100万以上入るようになると、凄い威力だよ
それも税金は２０％だけなので、労働より税率が低い

住宅ローンの金利が１％未満なら、繰り上げ返済はバカ臭いだけ

会社では利率がいい資産形成制度があるので、そちらに資金を投入して、退職時に一気に返済するつもり

[8780: 匿名さん]

20.315ね。自然に覚えちゃわないか？

[8781: 匿名さん]

>>8779 評判気になるさん
運用資金確保の為にローンを定年前に繰り上げ返済しない人は少ないでしょ
多くのサラリーマンは、定年後に年収が下がるとローンを返すのが困難。

[8782: マンション検討中さん]

荒らし目的で書いたのかもしれないが、住宅ローン減税を所得控除と思ってる人が何を言っても説得力無いと思う。
フラットに関しては金融資産を潤沢にもっている前提であれば、自宅を担保に最長35年の超長期で1%程度の固定金利で借入できると思えば一考の価値はあると思う。
借入期間20年以内なら更にお得。
さらに住宅ローン減税の他に優遇金利もあったりするので、10年間は金利微々たる物。
住宅ローン借入の分を投資に回して更なる資産増大に励める。

[8783: 匿名さん]

>8779
寝耳に水のコロナウイルス
インバウンドに頼ってると大打撃
そうでない企業 も 影響はあるだろう

株式も逆に上がる企業もあるだろうけど
だから株は余裕資金で 運用するのが鉄則

余裕資金でもリスクを分散しておく
人間万事塞翁が馬